2025保險代理人資格考試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)2025年最新修訂的《保險法》，保險代理人在展業(yè)過程中，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，應(yīng)當(dāng)（）。A.以口頭形式向投保人作出提示B.在投保單、保險單或其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說明C.僅需在保險條款中用加粗字體標(biāo)注D.由投保人自行閱讀條款后簽字確認即可答案：B解析：《保險法》第十七條第二款規(guī)定，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險代理人作為保險人的代表，需履行同等說明義務(wù)。2.某投保人2023年為其價值100萬元的房產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)保險，保額80萬元。2025年該房產(chǎn)因火災(zāi)損失60萬元，保險公司應(yīng)賠付（）。A.60萬元B.48萬元C.80萬元D.100萬元答案：B解析：家庭財產(chǎn)保險通常適用比例賠償方式（定值保險除外）。賠償金額=損失金額×（保險金額/保險價值）=60萬×（80萬/100萬）=48萬元。3.人身保險中，投保人對下列哪類人員不具有保險利益？（）A.配偶B.與投保人有勞動關(guān)系的勞動者C.投保人撫養(yǎng)的侄子（未滿18周歲）D.投保人僅認識3個月的朋友答案：D解析：《保險法》第三十一條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。投保人對“朋友”若不存在上述關(guān)系，則無保險利益。4.保險代理人在銷售健康保險時，以下行為符合監(jiān)管要求的是（）。A.向投保人承諾“保證續(xù)保至80歲”，但條款中僅約定“保險公司不會因被保險人健康狀況單獨調(diào)整保費”B.提示投保人“如實告知既往住院史，否則可能影響理賠”C.隱瞞某款醫(yī)療險的等待期為90天，僅強調(diào)“次日生效”D.因投保人年齡超過50歲，直接推薦高保費的終身壽險而非醫(yī)療險答案：B解析：A選項中“保證續(xù)保”需條款明確約定，否則構(gòu)成誤導(dǎo)；C選項隱瞞等待期屬于欺騙投保人；D選項未根據(jù)客戶需求推薦，違反適當(dāng)性原則；B選項履行了如實告知提示義務(wù)，符合《保險銷售行為可回溯管理辦法》要求。5.下列關(guān)于保險近因原則的表述，正確的是（）。A.近因是指時間上最接近損失的原因B.若損失由多個獨立原因造成，且均屬保險責(zé)任，則保險人需全額賠付C.被保險人因突發(fā)心臟病摔倒后骨折，近因是骨折D.暴雨導(dǎo)致電線桿倒塌，電線短路引發(fā)火災(zāi)，近因是暴雨答案：D解析：近因是指對損失起決定性、支配性作用的原因。A錯誤，近因是邏輯上的直接原因而非時間順序；B錯誤，多個獨立原因需判斷是否均屬保險責(zé)任，若部分屬于，僅賠付對應(yīng)部分；C錯誤，心臟病是近因，骨折是結(jié)果；D正確，暴雨是引發(fā)一系列事件的初始決定性原因。6.2025年實施的《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》中，關(guān)于個人代理人執(zhí)業(yè)登記，下列說法錯誤的是（）。A.保險公司應(yīng)在代理人入職3個工作日內(nèi)完成執(zhí)業(yè)登記B.執(zhí)業(yè)登記信息變更需在5個工作日內(nèi)更新C.代理人離職后，保險公司需在10個工作日內(nèi)注銷執(zhí)業(yè)登記D.執(zhí)業(yè)登記信息包括代理人身份證號、學(xué)歷、獎懲記錄答案：C解析：根據(jù)2025年修訂的《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第二十四條，代理人離職后，保險公司應(yīng)在5個工作日內(nèi)注銷執(zhí)業(yè)登記，而非10個工作日。7.某投保人投保定期壽險，保額50萬元，受益人為其妻子。若投保人因酒駕意外身故，保險公司（）。A.需賠付50萬元，因酒駕不屬于法定免責(zé)條款B.不賠付，因酒駕屬于故意違法行為C.需賠付，但若保險條款將酒駕列為免責(zé)，則不賠付D.需賠付，因壽險不適用損失補償原則答案：C解析：《保險法》第十七條規(guī)定，免責(zé)條款需明確說明才生效。若保險條款中明確將酒駕列為免責(zé)事由，且保險人已履行提示說明義務(wù)，則不賠付；若條款未約定或未明確說明，則需賠付。8.關(guān)于保險利益的時間要求，下列表述正確的是（）。A.財產(chǎn)保險的保險利益需在投保時和損失發(fā)生時均存在B.人身保險的保險利益僅需在損失發(fā)生時存在C.財產(chǎn)保險的保險利益只需在損失發(fā)生時存在D.人身保險的保險利益需在投保時和保險事故發(fā)生時均存在答案：A解析：財產(chǎn)保險要求保險利益在投保時和損失發(fā)生時均存在（海洋運輸貨物保險除外）；人身保險僅要求投保時存在保險利益，事故發(fā)生時是否存在不影響賠付（如離婚后配偶仍可獲賠）。9.保險代理人在銷售分紅型保險時，以下行為合規(guī)的是（）。A.展示過往5年該產(chǎn)品的實際分紅率，并注明“歷史收益不代表未來”B.承諾“最低分紅率不低于3%”C.對比銀行存款利率時，稱“分紅險收益一定高于定期存款”D.以“買保險送旅游”為條件誘導(dǎo)投保答案：A解析：B選項承諾最低分紅違反“分紅不保證”的規(guī)定；C選項虛假對比；D選項贈送財物屬于不正當(dāng)競爭；A選項符合《人身保險銷售管理辦法》中關(guān)于分紅險銷售的信息披露要求。10.某企業(yè)為員工投保團體意外險，被保險人張某在下班途中因交通事故身故。以下情形中，保險公司應(yīng)賠付的是（）。A.張某事故時駕駛無牌照摩托車，條款約定“無有效行駛證駕駛免責(zé)”B.企業(yè)未在事故發(fā)生后48小時內(nèi)報案，條款約定“需及時報案”C.張某的勞動合同已到期但未續(xù)簽，仍在企業(yè)工作D.保險單中未列明張某姓名，但企業(yè)提供了包含其在內(nèi)的被保險人清單答案：D解析：A選項中無有效行駛證屬于免責(zé)條款，若已明確說明則不賠付；B選項“及時報案”通常指合理時間，48小時未報案不必然免責(zé)；C選項勞動合同到期但事實勞動關(guān)系存在，需看條款是否將“正式員工”作為條件；D選項團體險允許以清單形式確認被保險人，未列明姓名但清單包含則有效。11.根據(jù)《健康保險管理辦法》，以下關(guān)于醫(yī)療保險的表述錯誤的是（）。A.短期醫(yī)療險可約定保證續(xù)保條款B.長期醫(yī)療險可調(diào)整費率，但需列明調(diào)整條件C.醫(yī)療險不得包含生存保險責(zé)任D.保險公司不得因被保險人個人健康狀況差異調(diào)整保費答案：A解析：2025年修訂的《健康保險管理辦法》規(guī)定，短期醫(yī)療保險（保險期間≤1年）不得承諾保證續(xù)保；長期醫(yī)療險（保險期間＞1年）可約定保證續(xù)?；蚩烧{(diào)整費率（需明確調(diào)整條件）。12.保險代理人在處理客戶投訴時，以下做法錯誤的是（）。A.記錄客戶投訴內(nèi)容，承諾3個工作日內(nèi)反饋處理進度B.對客戶情緒激動的情況，先安撫再核實C.若客戶投訴內(nèi)容涉及其他部門，推諉至保險公司客服處理D.核實后確屬代理人責(zé)任，主動向客戶道歉并協(xié)助解決答案：C解析：代理人應(yīng)積極協(xié)助處理投訴，不得推諉，需配合保險公司完成調(diào)查和反饋。13.某客戶投保萬能險，年交保費10萬元，初始費用率5%，保障成本每年2000元。第一年保單賬戶價值為（）。A.10萬×（15%）2000=9.3萬元B.10萬2000=9.8萬元C.10萬×（15%）=9.5萬元D.10萬×（15%）+投資收益2000（假設(shè)投資收益為0）答案：D解析：萬能險保單賬戶價值=（保費初始費用）+投資收益保障成本及其他費用。題目未提及投資收益，假設(shè)為0，則賬戶價值=10萬×（15%）2000=9.3萬元，但嚴格來說需明確投資收益是否為0，D選項表述更準(zhǔn)確。14.以下哪種情形構(gòu)成保險欺詐？（）A.投保人因疏忽未告知兩年前的感冒住院史B.被保險人故意制造車輛碰撞事故，向保險公司索賠C.受益人誤將疾病身故申報為意外身故D.代理人因筆誤將投保人年齡多填2歲答案：B解析：保險欺詐需主觀故意，B選項中被保險人故意制造事故屬于典型欺詐；A、C、D均為過失或失誤，不構(gòu)成欺詐。15.根據(jù)《保險資金運用管理辦法》，保險公司的資金不得用于（）。A.銀行存款B.買賣債券、股票C.投資房地產(chǎn)開發(fā)D.投資同業(yè)存單答案：C解析：保險資金可用于銀行存款、債券、股票、同業(yè)存單等，但不得用于房地產(chǎn)開發(fā)（可投資自用性不動產(chǎn)）。16.某客戶投保終身壽險，指定受益人為“配偶”。投保后客戶離婚并再婚，未變更受益人。若客戶身故，保險金應(yīng)支付給（）。A.前妻B.現(xiàn)任妻子C.客戶的法定繼承人D.需由法院判決確定答案：A解析：受益人約定為“配偶”的，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》第九條，視為具體身份關(guān)系。投保時的配偶是前妻，離婚后身份關(guān)系變化，但未變更受益人，保險金應(yīng)支付給投保時的配偶（前妻）。17.保險代理人在銷售過程中，以下行為符合“雙錄”（錄音錄像）要求的是（）。A.僅錄制投保人簽字環(huán)節(jié)B.錄制內(nèi)容包含產(chǎn)品責(zé)任、免責(zé)條款、繳費方式的說明C.錄音模糊，無法聽清代理人對收益的解釋D.由代理人自行用手機錄制，未使用保險公司統(tǒng)一設(shè)備答案：B解析：“雙錄”需覆蓋產(chǎn)品介紹、責(zé)任免除、繳費方式、猶豫期權(quán)利等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，錄音錄像需清晰可辨，使用保險公司規(guī)定的設(shè)備。18.某財產(chǎn)保險公司承保的某小區(qū)因臺風(fēng)導(dǎo)致屋頂漏水，造成室內(nèi)裝修損失。以下?lián)p失中，保險公司應(yīng)賠付的是（）。A.業(yè)主因漏水無法居住，在外租房的租金B(yǎng).未關(guān)閉窗戶導(dǎo)致雨水滲入加重的損失C.裝修中使用的進口材料超出市場均價的部分D.因漏水導(dǎo)致的墻面發(fā)霉修復(fù)費用答案：D解析：A選項屬于間接損失（租金），通常不在財產(chǎn)險賠償范圍；B選項因被保險人未采取合理措施減輕損失，擴大部分不賠；C選項超出市場均價的部分屬于額外費用，需看是否投?！俺~損失險”；D選項墻面發(fā)霉修復(fù)屬于直接損失，應(yīng)賠付。19.關(guān)于保險合同的解除，以下說法正確的是（）。A.投保人可隨時解除合同，保險人不得拒絕B.投保人故意未如實告知，保險人可在合同成立2年后解除C.被保險人謊稱發(fā)生保險事故，保險人解除合同后需退還保費D.保險標(biāo)的危險程度顯著增加，被保險人未通知保險人，保險人可解除合同答案：D解析：A錯誤，部分長期險解除可能有損失；B錯誤，不可抗辯條款規(guī)定，合同成立2年后保險人不得解除；C錯誤，謊稱事故解除合同不退還保費；D正確，危險程度增加未通知，保險人可解除或增加保費。20.保險代理人的職業(yè)道德核心是（）。A.高效展業(yè)B.客戶利益優(yōu)先C.維護公司利益D.提升傭金收入答案：B解析：《保險代理人職業(yè)道德指引》明確，代理人應(yīng)遵循“客戶至上、誠實守信、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)”的核心原則，客戶利益優(yōu)先是職業(yè)道德核心。二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于保險代理人禁止行為的有（）。A.誘導(dǎo)投保人退保并轉(zhuǎn)投其他公司產(chǎn)品B.以個人名義收取保費C.向投保人說明“猶豫期內(nèi)退?？扇~退款”D.隱瞞保險產(chǎn)品的等待期答案：ABD解析：C選項是代理人應(yīng)盡的說明義務(wù)；A屬于“誤導(dǎo)銷售”；B違反“保費需通過公司賬戶收取”的規(guī)定；D屬于欺騙投保人。2.人身保險合同中，投保人可變更受益人的情形包括（）。A.被保險人書面同意B.投保人單方面變更（無需被保險人同意）C.受益人放棄受益權(quán)D.受益人與投保人發(fā)生矛盾答案：AC解析：《保險法》第四十一條規(guī)定，投保人變更受益人需經(jīng)被保險人同意；受益人可放棄受益權(quán)，導(dǎo)致投保人需重新指定。3.以下關(guān)于保險利益的表述，正確的有（）。A.財產(chǎn)保險的保險利益需具有經(jīng)濟性B.人身保險的保險利益需具有法律認可性C.債權(quán)人對債務(wù)人的生命具有保險利益（以債務(wù)金額為限）D.投保人對其飼養(yǎng)的寵物具有保險利益（財產(chǎn)險）答案：ABCD解析：財產(chǎn)保險利益需可量化、經(jīng)濟可保；人身保險利益需法律認可（如親屬、勞動關(guān)系）；債權(quán)人為債務(wù)人投保壽險，保險利益以債務(wù)金額為限；寵物作為財產(chǎn)，投保人具有保險利益。4.保險理賠的基本原則包括（）。A.重合同、守信用B.主動、迅速、準(zhǔn)確、合理C.損失補償D.近因認定答案：ABCD解析：理賠需遵循合同約定（重合同），及時處理（主動迅速），準(zhǔn)確核定損失（準(zhǔn)確合理），基于近因原則，且財產(chǎn)險需符合損失補償。5.2025年實施的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》對保險代理人的要求包括（）。A.不得在非自營網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布保險產(chǎn)品鏈接B.需在銷售頁面顯著位置標(biāo)明代理人姓名、執(zhí)業(yè)證號C.可通過微信群向不特定人群推送保險產(chǎn)品廣告D.需提示投保人“互聯(lián)網(wǎng)保險可全程線上辦理，無需線下簽字”答案：AB解析：C錯誤，互聯(lián)網(wǎng)保險廣告需針對特定對象，不得向不特定人群推送；D錯誤，部分業(yè)務(wù)仍需線下簽字（如健康告知確認）；A、B符合監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)保險銷售的規(guī)范要求。6.以下屬于健康保險的有（）。A.重大疾病保險B.醫(yī)療費用保險C.失能收入損失保險D.護理保險答案：ABCD解析：《健康保險管理辦法》規(guī)定，健康保險包括疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險。7.保險合同的主體包括（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人答案：ABCD解析：保險合同主體包括保險合同的當(dāng)事人（保險人、投保人）和關(guān)系人（被保險人、受益人）。8.關(guān)于保險費的繳納，以下說法正確的有（）。A.人身保險投保人未按時繳納保費，合同可能進入寬限期或中止B.財產(chǎn)保險投保人未繳納保費，保險事故發(fā)生后保險人可拒賠C.保費可由代理人代收，但需在24小時內(nèi)轉(zhuǎn)交保險公司D.投保人可要求以分期方式繳納長期保險保費答案：ABD解析：C錯誤，代理人不得代收保費（需通過公司賬戶）；A正確，人身險有寬限期（60天）；B正確，財產(chǎn)險通常以保費到賬為合同生效條件；D正確，長期險可分期繳費。9.保險代理人在銷售過程中，需向投保人明確說明的內(nèi)容包括（）。A.保險責(zé)任和責(zé)任免除B.保險金額和保險費C.猶豫期、退保損失D.保險公司的股東構(gòu)成答案：ABC解析：D選項與投保人利益無直接關(guān)聯(lián)，無需說明；A、B、C均屬于影響投保人決策的關(guān)鍵信息。10.以下情形中，保險公司需承擔(dān)賠償責(zé)任的有（）。A.被保險人故意損壞保險標(biāo)的B.保險事故發(fā)生后，被保險人為防止損失擴大支付的合理費用C.投保人因過失未告知既往病史，但未影響承保決定D.地震導(dǎo)致的財產(chǎn)損失（保險條款未將地震列為免責(zé)）答案：BCD解析：A錯誤，故意損壞屬于免責(zé)；B正確，施救費用由保險人承擔(dān)；C正確，過失未告知且不影響承保，保險人需賠付；D正確，未免責(zé)則需賠付。三、判斷題（每題1分，共10題）1.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)或個人。（）答案：×解析：保險代理人是基于保險人的利益，保險經(jīng)紀人基于投保人的利益。2.人身保險的被保險人只能是自然人，財產(chǎn)保險的被保險人可以是自然人或法人。（）答案：√解析：人身保險以人的生命或身體為標(biāo)的，被保險人需為自然人；財產(chǎn)保險標(biāo)的是財產(chǎn)或利益，被保險人可為法人或自然人。3.保險合同成立即生效，投保人未繳納保費不影響合同效力。（）答案：×解析：財產(chǎn)保險通常約定“保費到賬后生效”；人身保險合同成立后，投保人未繳費，合同可能未生效（需看具體約定）。4.保險代理人可以同時為多家保險公司代理業(yè)務(wù)。（）答案：×解析：個人代理人只能與一家保險公司簽訂代理合同（專屬代理），保險代理機構(gòu)可同時代理多家。5.被保險人變更職業(yè)類別（從低風(fēng)險到高風(fēng)險），需及時通知保險人，否則保險人可拒賠。（）答案：√解析：職業(yè)變更導(dǎo)致危險程度增加，被保險人需通知，否則保險人對擴大部分不賠或拒賠。6.受益人先于被保險人死亡，且未指定其他受益人的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)。（）答案：√解析：《保險法》第四十二條規(guī)定，受益人先于被保險人死亡且無其他受益人的，保險金作為遺產(chǎn)。7.保險公司可以向保險代理人支付現(xiàn)金傭金。（）答案：×解析：《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》要求傭金需通過銀行轉(zhuǎn)賬支付，不得現(xiàn)金支付。8.投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益但簽訂合同，保險合同無效。（）答案：√解析：保險利益是保險合同的生效要件，無保險利益則合同無效（人身險需投保時存在，財產(chǎn)險需損失發(fā)生時存在）。9.保險代理人在銷售時，可將不同保險公司的產(chǎn)品進行片面比較。（）答案：×解析：《保險銷售行為管理辦法》禁止代理人進行誤導(dǎo)性比較。10.健康保險中的“等待期”是為了防止被保險人帶病投保。（）答案：√解析：等待期（觀察期）旨在避免被保險人在已知將發(fā)生保險事故的情況下投保，防范道德風(fēng)險。四、案例分析題（每題10分，共4題）案例1：如實告知糾紛2024年12月，投保人李某（45歲）通過保險代理人張某投保某重疾險（保額50萬元），健康告知詢問“過去2年內(nèi)是否住院治療？”李某回憶2023年10月因膽囊炎住院3天，但認為“膽囊炎是小病”未如實告知。2025年6月，李某確診胃癌并申請理賠。保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)其2023年住院記錄，以“未如實告知既往病史”為由拒賠。李某辯稱“代理人未明確詢問住院細節(jié)”，張某稱“已口頭詢問住院情況，李某說‘沒有’”。問題：（1）保險公司拒賠是否合理？依據(jù)是什么？（2）若李某2023年的住院記錄為“高血壓”，且投保時未告知，而胃癌與高血壓無直接關(guān)聯(lián)，保險公司能否拒賠？答案：（1）保險公司拒賠合理。根據(jù)《保險法》第十六條，投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否承保或提高費率的，保險人有權(quán)解除合同；若未如實告知的事項與保險事故有因果關(guān)系，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。本案中，李某因重大過失未告知2年內(nèi)住院史（膽囊炎），保險公司可能因該病史影響承保決策（如加費或拒保），且胃癌雖與膽囊炎無直接關(guān)聯(lián)，但未如實告知本身構(gòu)成重大過失，保險公司可解除合同并不賠付。（2）若未告知的是高血壓病史，且胃癌與高血壓無關(guān)聯(lián)，需判斷高血壓是否足以影響承保。若高血壓（尤其嚴重程度）會影響保險人決定（如提高費率），則保險公司仍可解除合同；但若高血壓輕微，不影響承保，則保險公司需賠付。關(guān)鍵在于未告知事項的“重要性”（是否影響承?；蛸M率）。案例2：財產(chǎn)保險近因認定2025年7月，某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險（綜合險），保險標(biāo)的為廠房及設(shè)備，保險條款約定承?！盎馂?zāi)、爆炸、暴雨”等風(fēng)險，免責(zé)條款包括“地震及其次生災(zāi)害”。8月，該地區(qū)發(fā)生6.0級地震，導(dǎo)致廠房墻體開裂，隨后暴雨灌入，設(shè)備被浸泡損壞。企業(yè)申請賠付設(shè)備損失，保險公司以“地震免責(zé)”為由拒賠。問題：（1）設(shè)備損失