2025年貨幣銀行學(xué)期末考試試卷及參考答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.貨幣在（）時執(zhí)行流通手段的職能。A.商品買賣B.繳納稅款C.支付工資D.表現(xiàn)商品價值答案：A。流通手段是貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，商品買賣體現(xiàn)了這一職能；繳納稅款、支付工資是支付手段職能；表現(xiàn)商品價值是價值尺度職能。2.信用的基本特征是（）。A.無條件的價值單方面讓渡B.以償還為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移C.無償?shù)馁浥c或援助D.平等的價值交換答案：B。信用是一種以償還和付息為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移的借貸行為。3.下列金融工具中屬于間接融資工具的是（）。A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.公司債券C.股票D.政府債券答案：A。間接融資是通過金融中介機構(gòu)進行的融資，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是銀行發(fā)行的，屬于間接融資工具；公司債券、股票、政府債券是直接融資工具。4.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.資本金B(yǎng).中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.存款負債答案：D。存款負債是商業(yè)銀行最主要的資金來源，為其開展各項業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)。5.中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行（）。A.可貸資金量減少B.可貸資金量增加C.可貸資金量不受影響D.可貸資金量不確定答案：B。法定存款準備金率降低，商業(yè)銀行需要繳存中央銀行的準備金減少，可用于發(fā)放貸款的資金即可貸資金量增加。6.凱恩斯的貨幣需求理論認為，人們持有貨幣的動機有（）。A.交易動機、預(yù)防動機和投機動機B.交易動機、預(yù)防動機和投資動機C.交易動機、投資動機和投機動機D.預(yù)防動機、投資動機和投機動機答案：A。凱恩斯認為人們持有貨幣的動機包括交易動機、預(yù)防動機和投機動機。7.通貨膨脹是（）。A.一般物價水平普遍、持續(xù)的上漲B.貨幣發(fā)行量超過流通中的黃金量C.貨幣發(fā)行量超過流通中商品的價值量D.以上都不是答案：A。通貨膨脹的定義是一般物價水平普遍、持續(xù)的上漲。8.貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的，但其中（）是一致的。A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長B.經(jīng)濟增長與國際收支平衡C.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長D.物價穩(wěn)定與充分就業(yè)答案：A。一般來說，經(jīng)濟增長會創(chuàng)造更多的就業(yè)機會，從而促進充分就業(yè)，二者具有一致性；經(jīng)濟增長可能導(dǎo)致進口增加，不利于國際收支平衡；物價穩(wěn)定和經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定和充分就業(yè)之間都存在一定的矛盾。9.下列屬于資本市場的有（）。A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場答案：C。資本市場是長期資金市場，股票市場屬于資本市場；同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場屬于貨幣市場。10.基礎(chǔ)貨幣是指（）。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).商業(yè)銀行的存款準備金C.流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行的存款準備金之和D.流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行的存款之和答案：C。基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的存款準備金構(gòu)成。11.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)答案：C。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。12.金融創(chuàng)新對金融發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展的作用是（）。A.利小于弊B.利弊均衡C.有利無弊D.利大于弊答案：D。金融創(chuàng)新在提高金融效率、促進經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用，雖然也帶來了一些風(fēng)險，但總體上利大于弊。13.下列關(guān)于貨幣政策時滯的說法中，錯誤的是（）。A.貨幣政策時滯可分為內(nèi)部時滯和外部時滯B.內(nèi)部時滯又可分為認識時滯和行動時滯C.外部時滯是指從中央銀行采取行動到對政策目標(biāo)產(chǎn)生影響所經(jīng)過的時間D.內(nèi)部時滯的長短主要取決于貨幣當(dāng)局對經(jīng)濟形勢發(fā)展變化的預(yù)見能力、反應(yīng)靈敏度和制定政策的效率答案：無錯誤選項。貨幣政策時滯分為內(nèi)部時滯和外部時滯，內(nèi)部時滯包括認識時滯和行動時滯，外部時滯是從央行采取行動到對政策目標(biāo)產(chǎn)生影響的時間，內(nèi)部時滯長短與貨幣當(dāng)局的預(yù)見能力、反應(yīng)靈敏度和制定政策效率有關(guān)。14.貨幣市場各子市場的利率具有互相制約的作用，其中對回購協(xié)議市場利率影響最大的是（）。A.國庫券市場B.票據(jù)市場C.同業(yè)拆借市場D.CD市場答案：C。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間短期資金融通的市場，其利率是貨幣市場的基準利率，對回購協(xié)議市場利率影響最大。15.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指（）。A.資金來源業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資金運用業(yè)務(wù)答案：D。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運用的業(yè)務(wù)，如貸款、投資等；資金來源業(yè)務(wù)主要是負債業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是負債業(yè)務(wù)的重要組成部分；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。二、多項選擇題（每題3分，共15分）1.貨幣制度的基本內(nèi)容包括（）。A.貨幣材料B.貨幣單位C.貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序D.準備制度E.金融市場的監(jiān)管答案：ABCD。貨幣制度的基本內(nèi)容包括規(guī)定貨幣材料、貨幣單位、貨幣的鑄造發(fā)行和流通程序以及準備制度；金融市場的監(jiān)管不屬于貨幣制度的基本內(nèi)容。2.金融市場的構(gòu)成要素主要包括（）。A.參與者B.交易價格C.金融工具D.組織方式E.監(jiān)管機構(gòu)答案：ABCD。金融市場的構(gòu)成要素包括參與者、金融工具、交易價格和組織方式；監(jiān)管機構(gòu)是對金融市場進行監(jiān)督管理的部門，不屬于金融市場的構(gòu)成要素本身。3.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括（）。A.存款負債B.自有資本C.借款負債D.現(xiàn)金資產(chǎn)E.投資業(yè)務(wù)答案：ABC。商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括存款負債、自有資本和借款負債；現(xiàn)金資產(chǎn)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分；投資業(yè)務(wù)也是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡E.金融穩(wěn)定答案：ABCD。貨幣政策的最終目標(biāo)通常包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡；金融穩(wěn)定是金融監(jiān)管等方面關(guān)注的目標(biāo)，不是貨幣政策的傳統(tǒng)最終目標(biāo)。5.下列屬于金融衍生工具的有（）。A.股票B.債券C.期貨合約D.期權(quán)合約E.互換合約答案：CDE。金融衍生工具是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來的金融工具，期貨合約、期權(quán)合約、互換合約屬于金融衍生工具；股票和債券是原生金融工具。三、判斷改錯題（每題3分，共15分。判斷正誤，正確的打“√”，錯誤的打“×”并改正）1.格雷欣法則是在金銀復(fù)本位制中的“雙本位制”條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。（）答案：√。在雙本位制下，國家規(guī)定了金銀的固定比價，當(dāng)市場比價與法定比價不一致時，就會出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的格雷欣法則現(xiàn)象。2.直接融資與間接融資的區(qū)別在于是否涉及銀行等金融機構(gòu)。（）答案：×。直接融資與間接融資的區(qū)別在于資金的供求雙方是否直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而不是是否涉及銀行等金融機構(gòu)。例如，通過投資銀行發(fā)行股票債券等屬于直接融資，雖然涉及金融機構(gòu)，但資金供求雙方直接建立了聯(lián)系。3.中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)增加，基礎(chǔ)貨幣量一定增加。（）答案：√。中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)增加，如購買證券、發(fā)放貸款等，會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣投放增加。4.通貨膨脹會引起收入的再分配。（）答案：√。通貨膨脹會使不同收入群體、不同財富持有者的實際收入和財富發(fā)生變化，從而引起收入的再分配。5.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指不列入資產(chǎn)負債表的業(yè)務(wù)，因而不會給商業(yè)銀行帶來風(fēng)險。（）答案：×。商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)雖然不列入資產(chǎn)負債表，但仍可能給商業(yè)銀行帶來風(fēng)險，如擔(dān)保業(yè)務(wù)可能在被擔(dān)保人違約時導(dǎo)致銀行承擔(dān)損失。四、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。答：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則主要有安全性、流動性和盈利性。（1）安全性原則：是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展。銀行的資金主要來自存款等，面臨各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等，保證資金安全是銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。（2）流動性原則：是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、滿足必要貸款等方面的需求。包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本隨時獲得所需資金的能力。（3）盈利性原則：是指商業(yè)銀行通過合理的運用資金，提高資金的使用效益，以期獲取最大的利潤。盈利是銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)，也是銀行生存和發(fā)展的動力。三者的相互關(guān)系：①安全性與流動性通常是正相關(guān)的。流動性較強的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、短期證券等，風(fēng)險相對較低，安全性較高。②安全性、流動性與盈利性之間存在矛盾。一般來說，安全性高、流動性強的資產(chǎn)，盈利性往往較低；而盈利性高的資產(chǎn)，通常安全性和流動性較差。例如，長期貸款盈利性較高，但流動性差，且面臨的信用風(fēng)險等也相對較高。商業(yè)銀行需要在這三個原則之間進行權(quán)衡和協(xié)調(diào)，實現(xiàn)三者的合理組合。2.簡述貨幣政策的傳導(dǎo)機制。答：貨幣政策傳導(dǎo)機制是指中央銀行運用貨幣政策工具，通過操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的變動，最終實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)的過程。主要的傳導(dǎo)機制理論有以下幾種：（1）利率傳導(dǎo)機制：凱恩斯學(xué)派認為，當(dāng)中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，導(dǎo)致利率下降。利率下降會刺激投資增加，因為投資的成本降低。投資增加會通過乘數(shù)效應(yīng)帶動總需求和國民收入的增加；反之，緊縮性貨幣政策會使貨幣供應(yīng)量減少，利率上升，抑制投資和總需求。（2）信用傳導(dǎo)機制：①銀行信貸渠道：擴張性貨幣政策使銀行的準備金增加，銀行可貸資金增多，從而增加對企業(yè)和居民的貸款。企業(yè)獲得更多貸款后會增加投資和生產(chǎn)，居民獲得貸款后會增加消費，進而推動經(jīng)濟增長；緊縮性貨幣政策則相反。②資產(chǎn)負債表渠道：貨幣政策的變動會影響企業(yè)和居民的資產(chǎn)負債狀況。擴張性貨幣政策使資產(chǎn)價格上升，企業(yè)和居民的凈值增加，財務(wù)狀況改善，銀行更愿意為其提供貸款，促進投資和消費；緊縮性貨幣政策會使資產(chǎn)價格下降，凈值減少，貸款難度增加，抑制經(jīng)濟活動。（3）資產(chǎn)價格傳導(dǎo)機制：①托賓的q理論：q是企業(yè)市場價值與資本重置成本之比。當(dāng)實行擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，股票價格上升，q值增大。當(dāng)q＞1時，企業(yè)市場價值高于資本重置成本，企業(yè)會增加投資，從而帶動經(jīng)濟增長；反之，緊縮性貨幣政策使q減小，抑制投資。②財富效應(yīng)：擴張性貨幣政策使資產(chǎn)價格上升，居民的財富增加，從而增加消費支出，促進經(jīng)濟增長；緊縮性貨幣政策使財富減少，消費下降，經(jīng)濟增速放緩。（4）匯率傳導(dǎo)機制：在開放經(jīng)濟條件下，當(dāng)中央銀行實行擴張性貨幣政策時，利率下降，本國貨幣貶值。本幣貶值會使本國出口商品價格相對下降，進口商品價格相對上升，從而增加出口，減少進口，凈出口增加，帶動總需求和經(jīng)濟增長；緊縮性貨幣政策則會使本幣升值，抑制出口，增加進口，不利于經(jīng)濟增長。五、論述題（每題20分，共20分）論述通貨膨脹的成因及治理措施。答：（一）通貨膨脹的成因1.需求拉上型通貨膨脹：是指總需求超過總供給所引起的一般價格水平的持續(xù)顯著上漲。當(dāng)經(jīng)濟處于繁榮時期，消費、投資、政府購買等需求因素過度增長，而總供給在短期內(nèi)無法迅速增加以滿足需求，就會導(dǎo)致物價上漲。例如，政府實行大規(guī)模的財政擴張政策，增加政府購買和投資，或者消費者信心高漲，過度消費，都可能引發(fā)需求拉上型通貨膨脹。2.成本推動型通貨膨脹：是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。（1）工資推動：工會力量強大時，可能會推動工資水平的過度上漲。工資是企業(yè)成本的重要組成部分，工資提高會導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)成本增加，企業(yè)為了保持利潤，會提高產(chǎn)品價格，從而引發(fā)物價上漲。物價上漲后，工人又會要求進一步提高工資，形成工資-物價螺旋上升。（2）利潤推動：一些具有壟斷地位的企業(yè)為了獲取更高的利潤，會提高產(chǎn)品價格，導(dǎo)致物價上漲。例如，石油輸出國組織（OPEC）提高石油價格，會使依賴石油的企業(yè)生產(chǎn)成本上升，進而推動物價普遍上漲。（3）進口成本推動：如果一個國家依賴進口原材料等，當(dāng)進口商品價格上漲時，會導(dǎo)致國內(nèi)生產(chǎn)成本上升，引發(fā)通貨膨脹。如國際市場上糧食價格上漲，會使以糧食為原料的食品加工企業(yè)成本增加，推動食品價格上漲。3.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：是指在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的因素變動所引起的物價持續(xù)上漲。經(jīng)濟部門可以分為擴展部門和非擴展部門。擴展部門的勞動生產(chǎn)率提高快，工資增長也快；非擴展部門勞動生產(chǎn)率提高慢，但為了保持部門間的公平，工資也會向擴展部門看齊，導(dǎo)致非擴展部門成本上升，物價上漲，從而引發(fā)通貨膨脹。（二）通貨膨脹的治理措施1.需求政策：（1）緊縮性貨幣政策：中央銀行可以采取提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率、在公開市場上賣出有價證券等措施。提高法定存款準備金率會使商業(yè)銀行可貸資金減少，貨幣供應(yīng)量下降；提高再貼現(xiàn)率會使商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加，減少借款，進而收縮信貸規(guī)模；公開市場賣出有價證券會回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。這些措施都能抑制總需求，從而緩解通貨膨脹壓力。（2）緊縮性財政政策：政府可以減少政府購買和公共投資，削減財政支出；同時增加稅收，減少居民和企業(yè)的可支配收入，抑制消費和投資需求。例如，減少對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資，提高企業(yè)所得稅等。2.