2025年理賠員考試(人身險、車險、非車險)[核賠師]復習題庫及答案一、單項選擇題（共20題，每題1分，共20分）1.以下屬于人身險核賠中“近因原則”適用場景的是（）A.被保險人因意外骨折住院，住院期間感染肺炎死亡B.被保險人投保前已患糖尿病，投保后因糖尿病并發(fā)癥申請理賠C.被保險人因故意自傷導致身故D.被保險人因突發(fā)心梗送醫(yī)，搶救無效死亡答案：A解析：近因原則需判斷導致?lián)p失的最直接、最有效原因。A中肺炎是住院期間感染（意外骨折的后續(xù)結果），近因是意外；B屬于投保前已患疾病（既往癥），近因是疾?。籆屬于免責條款；D近因是疾病，均不涉及多因關聯(lián)判斷。2.某車險事故中，標的車負主要責任（70%），三者車負次要責任（30%），標的車損失10萬元（車損險保額15萬元），三者車損失8萬元（交強險已賠付2000元）。標的車車損險應賠付金額為（）A.7萬元B.6.86萬元C.9.8萬元D.10萬元答案：B解析：車損險賠付=（標的車損失-三者交強險賠償）×事故責任比例=（10萬-0.2萬）×70%=6.86萬元（假設無絕對免賠）。3.非車險中，企業(yè)財產險承保的“暴風”通常指風力達到（）級以上A.8B.10C.12D.6答案：A解析：企財險條款中，暴風定義為風速≥17.2米/秒（相當于8級風）。4.人身險核賠中，關于“等待期”的表述錯誤的是（）A.等待期內非意外原因導致的疾病，通常不賠付B.等待期僅適用于健康險C.意外事故導致的保險事故不受等待期限制D.等待期結束后確診的疾病，符合條件可賠付答案：B解析：部分定期壽險也可能設置等待期（如180天內非意外身故僅退保費）。5.車險人傷賠付中，“誤工費”計算依據(jù)不包括（）A.被侵權人實際減少的收入B.被侵權人最近三年的平均收入C.受訴法院所在地相同行業(yè)上一年度職工平均工資D.被侵權人所在單位開具的收入證明答案：B解析：誤工費一般按實際減少收入計算；無固定收入的，按最近三年平均收入或受訴法院所在地相同/相近行業(yè)上一年度職工平均工資計算（《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》）?！白罱辍眱H適用于無固定收入且能舉證的情況，非所有情況均需參考。6.非車險中，公眾責任險的“每次事故賠償限額”通常包含（）A.財產損失、人身傷亡、法律費用B.精神損害賠償、間接損失C.被保險人故意行為導致的損失D.罰款、罰金答案：A解析：公眾責任險賠償范圍一般包括第三者財產損失、人身傷亡及經保險人同意的法律費用；B中精神損害需特別約定，間接損失通常除外；C、D屬于免責條款。7.人身險核賠中，以下情況可認定為“意外事故”的是（）A.被保險人登山時因自身心臟病突發(fā)墜落身故B.被保險人服用過量安眠藥（非自殺意圖）導致昏迷C.被保險人駕駛無有效行駛證車輛發(fā)生碰撞受傷D.被保險人在泳池游泳時因抽筋溺水答案：D解析：意外需滿足“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”。A近因是疾??；B雖非本意，但屬于自身行為導致（過量服藥）；C屬于免責（無有效行駛證）；D符合意外四要素。8.車險“代位求償”適用的前提條件是（）A.標的車無責，三者車全責但拒賠B.標的車全責，三者車無責C.標的車與三者車同等責任D.標的車次責，三者車主責但無賠償能力答案：A解析：代位求償需滿足標的車無責或部分責任，且三者方未履行賠償義務（如三者車全責但拒賠），保險人先行賠付后向三者方追償。9.非車險中，家庭財產險的“室內財產”通常采用（）賠償方式A.第一危險賠償方式B.比例賠償方式C.定值保險賠償方式D.限額賠償方式答案：A解析：家財險室內財產一般按“第一危險賠償方式”（在保險金額內按實際損失賠償，不考慮不足額投保）。10.人身險核賠中，“保險利益原則”在理賠階段的體現(xiàn)是（）A.投保人在投保時對被保險人具有保險利益B.受益人在理賠時對被保險人具有保險利益C.被保險人在事故發(fā)生時對保險標的具有保險利益D.投保人在事故發(fā)生時對被保險人具有保險利益答案：A解析：人身險保險利益僅要求投保時存在（《保險法》第三十一條），事故發(fā)生時不要求。11.車險中，以下屬于“機動車損失保險”免責范圍的是（）A.標的車因暴雨導致發(fā)動機進水損壞B.標的車因地震導致車身損毀C.標的車在維修期間被碰撞D.標的車因自燃（未投保自燃險）導致起火答案：C解析：車損險免責條款包括“在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間”發(fā)生的損失（2020版車險條款）。A（涉水險已并入車損險）、B（地震及其次生災害屬于免責，但部分地區(qū)擴展）、D（未投保自燃險時，車損險不賠自燃）需具體看條款，但C明確免責。12.非車險中，職業(yè)責任險的“追溯期”是指（）A.保險期間開始前的一段時期，用于承保既往行為引發(fā)的索賠B.保險期間結束后的一段時期，用于受理延遲報案的索賠C.被保險人職業(yè)資格的有效期限D.保險人對索賠案件的最長調查期限答案：A解析：職業(yè)責任險追溯期是為了覆蓋保險期間開始前被保險人的職業(yè)行為引發(fā)的索賠（需在保險期間內提出）。13.人身險核賠中，關于“如實告知義務”的表述正確的是（）A.投保人未如實告知，保險人可直接拒賠B.投保人因重大過失未告知，保險人對合同解除前的事故不承擔責任且不退還保費C.保險人未履行提示說明義務的免責條款無效D.被保險人未告知既往癥，保險人可解除合同答案：C解析：《保險法》第十七條規(guī)定，免責條款未提示說明的無效；A需滿足“足以影響承?；蛸M率”且在不可抗辯期內；B重大過失未告知，保險人不承擔責任但應退還保費；D如實告知義務主體是投保人，非被保險人（特殊情況除外）。14.車險人傷賠付中，“護理費”計算標準不包括（）A.護理人員的收入狀況B.護理人數(shù)（原則上1人）C.護理期限（最長不超過20年）D.被護理人的年齡答案：D解析：護理費=護理人員收入×護理人數(shù)×護理期限（《人身損害賠償解釋》第八條），與被護理人年齡無關（但護理期限可能根據(jù)健康狀況調整）。15.非車險中，工程險（如建筑工程一切險）的“物質損失部分”保險金額通常為（）A.工程預算總造價B.工程實際價值C.工程重置價值D.工程合同價答案：A解析：建工險物質損失部分保額一般按工程預算總造價確定（含材料、設備、安裝費等）。16.人身險核賠中，以下不屬于“重大疾病保險”核心疾病的是（）A.惡性腫瘤（重度）B.急性心肌梗死（重型）C.腦中風后遺癥（永久性功能障礙）D.輕度阿爾茨海默病答案：D解析：根據(jù)《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》，28種核心疾病均為重度，輕度阿爾茨海默病屬于擴展疾病。17.車險中，“絕對免賠率”與“相對免賠率”的區(qū)別是（）A.絕對免賠率下，損失超過免賠率部分賠付；相對免賠率下，損失超過免賠率則全額賠付B.絕對免賠率適用于車損險，相對免賠率適用于三者險C.絕對免賠率需單獨投保，相對免賠率自動生效D.絕對免賠率是固定金額，相對免賠率是比例答案：A解析：絕對免賠率：損失×（1-免賠率）；相對免賠率：損失≥免賠率則全額賠，否則不賠。18.非車險中，以下屬于“營業(yè)中斷險”賠償范圍的是（）A.因火災導致營業(yè)場所損毀，修復期間的利潤損失B.因市場需求下降導致的收入減少C.因員工罷工導致的生產停滯D.因政府行政命令關閉導致的損失答案：A解析：營業(yè)中斷險賠償因物質損失（如火災）導致的利潤損失、固定費用等；B（市場因素）、C（罷工，需特別約定）、D（行政命令，通常除外）均不屬于。19.人身險核賠中，“受益權”與“繼承權”的主要區(qū)別是（）A.受益權基于保險合同，繼承權基于繼承法B.受益權可繼承，繼承權不可轉讓C.受益權需納稅，繼承權無需納稅D.受益權主體只能是自然人，繼承權主體可以是法人答案：A解析：受益權是保險合同約定的權利，繼承權是法定或遺囑規(guī)定的權利；B受益權不可繼承（受益人先于被保險人死亡則轉為遺產）；C、D表述錯誤。20.車險中，“交強險”醫(yī)療費用賠償限額不包括（）A.醫(yī)藥費B.康復費C.誤工費D.住院伙食補助費答案：C解析：交強險醫(yī)療費用限額（1.8萬元）包括醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費、必要合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費；誤工費屬于死亡傷殘賠償限額（18萬元）。二、多項選擇題（共10題，每題2分，共20分，少選得1分，錯選不得分）1.人身險核賠中，需重點審核的材料包括（）A.保險合同原件B.被保險人身份證明C.事故證明（如死亡證明、傷殘鑒定）D.既往病歷（投保前2年內）答案：ABCD解析：核賠需審核保險合同有效性、被保險人身份、事故性質及損失程度、投保前健康狀況（排除帶病投保）。2.車險核賠中，“事故真實性”核查的方法包括（）A.查勘現(xiàn)場痕跡（剎車印、碰撞位置）B.調取監(jiān)控錄像C.詢問當事人（駕駛員、目擊者）D.比對報案時間與事故時間差答案：ABCD解析：通過現(xiàn)場痕跡、監(jiān)控、當事人陳述、報案及時性等綜合判斷是否存在偽造事故。3.非車險核賠中，企財險“施救費用”賠付需滿足（）A.施救行為是為避免或減少保險標的損失B.施救費用合理且必要C.施救主體可以是被保險人或第三方D.施救費用與保險標的損失分別計算（不超過保險金額）答案：ABCD解析：企財險施救費用賠付需符合“必要、合理”原則，且與標的損失分別賠付（各不超過保額）。4.人身險中，“自殺免責條款”的適用條件包括（）A.被保險人自殺時為無民事行為能力人B.保險合同成立或復效未滿2年C.被保險人自殺時具有民事行為能力D.保險合同成立或復效滿2年答案：BC解析：《保險法》第四十四條：以被保險人死亡為給付條件的合同，自合同成立或復效之日起2年內被保險人自殺的，保險人不承擔責任（但無民事行為能力人自殺除外）；2年后自殺可賠付。5.車險中，“三者險”免責范圍包括（）A.被保險人故意制造事故B.三者車車上人員傷亡C.標的車駕駛員無有效駕駛證D.三者車的間接損失（如停運損失）答案：ACD解析：三者險賠償?shù)谌呷松韨龊拓敭a直接損失；B屬于車上人員責任險范圍；A、C、D均為免責。6.非車險中，家財險“特約承保財產”通常包括（）A.金銀珠寶B.家用電器C.書畫古玩D.室內裝修答案：AC解析：家財險普通財產包括室內裝修、家用電器等；金銀珠寶、書畫古玩等需特約承保（因價值高、易丟失）。7.人身險核賠中，“傷殘等級鑒定”的合法機構包括（）A.司法鑒定中心B.三甲醫(yī)院司法鑒定科C.保險公司合作的鑒定機構D.被保險人自行委托的鑒定所（具備資質）答案：ABD解析：需具備《司法鑒定許可證》的機構，保險公司合作機構需符合資質要求，否則可能被質疑公正性。8.車險“全損”認定標準包括（）A.修復費用≥實際價值的80%（或保險合同約定比例）B.車輛嚴重受損，無法修復使用C.車輛丟失超過60天未找回（盜搶險）D.車輛關鍵部件（如發(fā)動機、車架）損毀答案：AB解析：全損認定通常以修復費用與實際價值比例（如80%）或無法修復為標準；C屬于盜搶險全損；D需結合修復成本判斷。9.非車險中，公眾責任險“第三者”的定義需滿足（）A.非被保險人及其雇員B.非保險合同當事人C.因被保險人行為遭受損害D.與被保險人存在雇傭關系答案：ABC解析：第三者指被保險人及其雇員、家屬以外的第三方，因被保險人經營行為遭受損害的人。10.人身險核賠中，“保險金請求權時效”正確的是（）A.人壽保險請求權時效5年（自知道事故發(fā)生之日起）B.健康險、意外險請求權時效2年C.時效起算點為保險事故發(fā)生之日D.時效可因訴訟、索賠中斷答案：ABD解析：《保險法》第二十六條：人壽保險5年，其他保險2年，時效自知道或應當知道事故發(fā)生之日起算；時效可因主張權利、起訴等中斷。三、案例分析題（共3題，每題20分，共60分）案例一（人身險）：2024年3月，張某投保某保險公司“百萬醫(yī)療險”（等待期30天），健康告知中否認“過去2年內住院治療”。2024年5月，張某因“急性胰腺炎”住院，花費8萬元（醫(yī)保報銷3萬元，自費5萬元）。核賠時發(fā)現(xiàn)：張某2023年12月曾因“慢性胰腺炎”住院7天（病歷記載），但投保時未告知。問題：1.保險公司是否應承擔賠付責任？說明理由。2.若張某投保時因重大過失未告知，保險公司如何處理？答案：1.不承擔賠付責任。理由：張某投保時未如實告知“過去2年內住院治療”（2023年12月住院，2024年3月投保，間隔僅3個月，屬于“2年內”），且該既往癥（慢性胰腺炎）與本次“急性胰腺炎”存在關聯(lián)性（慢性胰腺炎可能誘發(fā)急性發(fā)作），足以影響保險人承保決定（如拒?；蚣淤M）。根據(jù)《保險法》第十六條，保險人有權解除合同并不承擔賠償責任（且在合同成立后2年內發(fā)現(xiàn)，未超過不可抗辯期）。2.若因重大過失未告知，保險公司可解除合同；對于合同解除前發(fā)生的保險事故（張某5月住院），不承擔賠付責任，但應退還張某已交保費（《保險法》第十六條第五款）。案例二（車險）：2024年8月，王某駕駛標的車（車損險保額20萬元，三者險100萬元，不計免賠）與李某駕駛的三者車發(fā)生碰撞，交警認定王某全責（超速），李某無責。標的車損失5萬元（實際價值18萬元），三者車損失12萬元（實際價值15萬元），李某受傷住院，醫(yī)療費4萬元（其中非醫(yī)保用藥8000元），誤工費1.5萬元，護理費6000元。問題：1.標的車車損險應賠付多少？2.三者險應賠付多少（交強險已賠付2000元財產損失、1.8萬元醫(yī)療費用、1.5萬元死亡傷殘費用）？答案：1.車損險賠付=標的車損失（5萬元）-三者車交強險無責賠償（100元）=49900元（注：三者車無責時，交強險需賠付標的車財產損失100元）。2.三者險賠付計算：-財產損失：三者車損失12萬元-交強險已賠2000元=118000元-醫(yī)療費用：李某醫(yī)療費4萬元-交強險已賠1.8萬元=22000元（非醫(yī)保用藥通常需扣除，但需看保險合同是否約定“超出醫(yī)