供應(yīng)鏈金融行業(yè)票據(jù)融資專員崗位招聘考試試卷及答案填空題1.供應(yīng)鏈票據(jù)融資中最常見的兩類票據(jù)是______和______。2.票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除______后將余款支付給持票人的行為。3.銀行承兌匯票的保證金比例通常由銀行根據(jù)______和企業(yè)信用等級確定。4.票據(jù)到期后，若承兌人無法付款，持票人可向______行使追索權(quán)。5.票據(jù)貼現(xiàn)率一般以______為計算基礎(chǔ)。6.票據(jù)池業(yè)務(wù)是將企業(yè)持有的多張小面額、不同期限的票據(jù)整合，實現(xiàn)______的融資服務(wù)。7.商票保貼是銀行對______簽發(fā)的商票承諾予以貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)。8.票據(jù)承兌人分為______（銀行）和______（企業(yè)）兩類。9.票據(jù)貼現(xiàn)利息計算公式為：______×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限/360。10.我國票據(jù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一監(jiān)管和交易平臺是______。單項選擇題1.票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的主要區(qū)別是（）A.期限不同B.交易對象不同C.利率不同D.風(fēng)險不同2.商票融資的核心風(fēng)險是（）A.市場風(fēng)險B.承兌人信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險3.票據(jù)池業(yè)務(wù)的核心功能是（）A.票據(jù)保管B.集中管理與融資C.票據(jù)托收D.票據(jù)貼現(xiàn)4.以下屬于票據(jù)貼現(xiàn)利息計算公式的是（）A.票面金額×利率×期限B.票面金額×貼現(xiàn)率×期限/360C.票面金額×（1-貼現(xiàn)率）×期限D(zhuǎn).票面金額×利率×期限/125.銀行承兌匯票的承兌人是（）A.企業(yè)B.銀行C.核心企業(yè)D.票據(jù)交易所6.我國票據(jù)的最長期限是（）A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月7.商票保貼業(yè)務(wù)中，銀行的承諾是（）A.無條件貼現(xiàn)B.有條件貼現(xiàn)（如核心企業(yè)信用）C.承諾承兌D.承諾托收8.票據(jù)背書連續(xù)性要求是指（）A.每一手背書都有簽章B.背書人與被背書人一致C.票據(jù)上有連續(xù)的轉(zhuǎn)讓記錄D.以上都是9.貼現(xiàn)后，持票人對前手的追索權(quán)（）A.消失B.仍然存在C.轉(zhuǎn)移給銀行D.視情況而定10.上海票據(jù)交易所成立于（）A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年多項選擇題1.供應(yīng)鏈票據(jù)融資的主要模式包括（）A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.票據(jù)池D.商票保貼2.票據(jù)融資的風(fēng)控要點包括（）A.承兌人信用B.背書連續(xù)性C.票據(jù)真實性D.貿(mào)易背景真實性3.銀行承兌匯票的優(yōu)勢有（）A.信用度高B.流動性強(qiáng)C.融資成本低D.期限靈活4.商票融資的參與方通常包括（）A.融資企業(yè)B.銀行C.核心企業(yè)D.上海票據(jù)交易所5.票據(jù)貼現(xiàn)的條件包括（）A.真實貿(mào)易背景B.票據(jù)合法有效C.背書連續(xù)D.承兌人信用良好6.票據(jù)欺詐的常見形式有（）A.偽造票據(jù)B.變造票據(jù)C.克隆票據(jù)D.虛假貿(mào)易背景7.供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)的作用包括（）A.提供信用支持B.確認(rèn)貿(mào)易真實性C.協(xié)助風(fēng)險控制D.直接承擔(dān)還款責(zé)任8.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的類型有（）A.買斷式B.回購式C.質(zhì)押式D.信用式9.貼現(xiàn)率的影響因素包括（）A.市場利率B.承兌人信用C.票據(jù)期限D(zhuǎn).政策因素10.票據(jù)到期托收的流程包括（）A.提示付款B.承兌人付款C.資金到賬D.票據(jù)注銷判斷題1.商票的信用等級高于銀行承兌匯票。（）2.票據(jù)貼現(xiàn)不需要真實貿(mào)易背景。（）3.票據(jù)池業(yè)務(wù)可將多張小票據(jù)整合為大票據(jù)進(jìn)行融資。（）4.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是企業(yè)向銀行轉(zhuǎn)讓未到期票據(jù)的行為。（）5.上海票據(jù)交易所是我國唯一的票據(jù)集中交易平臺。（）6.票據(jù)貼現(xiàn)利息由持票人承擔(dān)。（）7.商票保貼意味著銀行必須無條件貼現(xiàn)該商票。（）8.票據(jù)背書不連續(xù)會導(dǎo)致票據(jù)無效。（）9.票據(jù)的最長期限不超過12個月。（）10.核心企業(yè)在供應(yīng)鏈票據(jù)融資中不需要承擔(dān)任何責(zé)任。（）簡答題1.簡述供應(yīng)鏈票據(jù)融資中貿(mào)易背景真實性核查的主要內(nèi)容。2.簡述商票保貼業(yè)務(wù)的基本操作流程。3.簡述票據(jù)貼現(xiàn)與傳統(tǒng)貸款的主要區(qū)別。4.簡述上海票據(jù)交易所對供應(yīng)鏈票據(jù)融資的作用。討論題1.結(jié)合供應(yīng)鏈金融的特點，談?wù)勅绾斡行Х揽厣唐比谫Y的信用風(fēng)險。2.核心企業(yè)是供應(yīng)鏈票據(jù)融資的關(guān)鍵參與方，請分析核心企業(yè)的參與對提升融資效率的作用。答案填空題1.銀行承兌匯票；商業(yè)承兌匯票2.貼現(xiàn)利息3.票據(jù)金額4.前手（或出票人、承兌人）5.年化6.統(tǒng)一管理與融資7.核心企業(yè)8.銀行承兌人；商業(yè)承兌人9.票面金額10.上海票據(jù)交易所單項選擇題1.B2.B3.B4.B5.B6.B7.B8.D9.B10.B多項選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABC8.AB9.ABCD10.ABCD判斷題1.×2.×3.√4.×5.√6.√7.×8.×9.×10.×簡答題1.主要內(nèi)容包括：（1）核查貿(mào)易合同的真實性（如合同要素完整、雙方簽章有效）；（2）核查增值稅發(fā)票的真實性（如發(fā)票與合同對應(yīng)、發(fā)票抬頭一致）；（3）核查物流憑證（如提單、倉單、運(yùn)輸單據(jù)等，確認(rèn)貨物已交付）；（4）核查結(jié)算記錄（如過往交易流水、付款憑證，確認(rèn)貿(mào)易的持續(xù)性）。通過多維度憑證交叉驗證，確保票據(jù)背后有真實的商品或服務(wù)交易。2.基本流程：（1）銀行對核心企業(yè)進(jìn)行信用授信，核定保貼額度；（2）融資企業(yè)向銀行提出商票保貼申請；（3）銀行審核融資企業(yè)與核心企業(yè)的貿(mào)易背景（合同、發(fā)票等）；（4）銀行向融資企業(yè)出具《商票保貼函》；（5）融資企業(yè)向核心企業(yè)簽發(fā)商票；（6）持票人（如供應(yīng)商）向銀行申請貼現(xiàn)；（7）銀行核對保貼函及貿(mào)易背景后，扣除貼現(xiàn)利息，將余款發(fā)放給持票人。3.主要區(qū)別：（1）融資性質(zhì)：貼現(xiàn)是票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓（持票人將票據(jù)賣給銀行），貸款是銀行向企業(yè)提供信用資金；（2）期限：貼現(xiàn)期限通常不超過6個月（短期），貸款可長可短（中長期為主）；（3）成本：貼現(xiàn)率一般低于貸款利率（票據(jù)有銀行/企業(yè)信用背書）；（4）風(fēng)險：貼現(xiàn)銀行享有票據(jù)追索權(quán)（可向持票人追償），貸款風(fēng)險主要依賴借款人信用；（5）流程：貼現(xiàn)流程更簡便（基于票據(jù)真實性），貸款需復(fù)雜的信用評估。4.作用包括：（1）集中登記與托管：所有供應(yīng)鏈票據(jù)需在票交所登記，確保票據(jù)真實性和可追溯性；（2）統(tǒng)一交易結(jié)算：提供票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的交易平臺，提升流動性；（3）風(fēng)險監(jiān)測：通過大數(shù)據(jù)分析票據(jù)的交易、違約情況，預(yù)警信用風(fēng)險；（4）信息披露：披露承兌人信用信息、票據(jù)狀態(tài)，減少信息不對稱；（5）標(biāo)準(zhǔn)化操作：推動供應(yīng)鏈票據(jù)的格式、流程標(biāo)準(zhǔn)化，降低操作風(fēng)險。討論題1.防控商票融資信用風(fēng)險需結(jié)合供應(yīng)鏈特點：（1）強(qiáng)化核心企業(yè)信用評估：核心企業(yè)是商票的信用支撐，需審核其經(jīng)營狀況、財務(wù)指標(biāo)（如資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流）、行業(yè)地位及過往履約記錄；（2）嚴(yán)格貿(mào)易背景核查：通過合同、發(fā)票、物流憑證交叉驗證，確保商票對應(yīng)真實交易，避免虛開；（3）引入擔(dān)保措施：要求核心企業(yè)提供連帶責(zé)任保證，或質(zhì)押核心企業(yè)的應(yīng)收賬款、存貨等資產(chǎn)；（4）動態(tài)監(jiān)控：通過上海票據(jù)交易所跟蹤商票狀態(tài)（如背書、貼現(xiàn)），實時關(guān)注核心企業(yè)經(jīng)營變化（如債務(wù)違約、訴訟）；（5）分散風(fēng)險：限制單家核心企業(yè)的商票融資額度，或與多家核心企業(yè)合作，降低集中度風(fēng)險。此外，可依托供應(yīng)鏈金融平臺（如核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)）獲取實時交易數(shù)據(jù)，提升風(fēng)險識別的及時性。2.核心企業(yè)的參與對融資效率的提升作用：（1）信用傳導(dǎo)：核心企業(yè)的高信用等級可覆蓋上下游中小企業(yè)的信用不足，使銀行更愿意為中小企業(yè)提供貼現(xiàn)，降低融資門檻；（2）貿(mào)易真實性確認(rèn)：核心企業(yè)可直接確認(rèn)與中小企業(yè)的交易關(guān)系（如通過采購訂單、驗收單），減少銀行核查貿(mào)易背景的時間和成本；（3）流程簡化：核心企業(yè)與銀行建立授信合作后，中小企業(yè)可依托核心企業(yè)的額度快速申請貼現(xiàn)，無需單獨進(jìn)行復(fù)雜的信用評估；（4）流動性提升：核心企業(yè)簽發(fā)的商票因信用可靠，更易