保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理辦法第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止行為，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“分支機(jī)構(gòu)”）的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理。第三條基本原則依法合規(guī)原則：分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。審慎監(jiān)管原則：監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入實(shí)施審慎監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)。公平競(jìng)爭(zhēng)原則：保障保險(xiǎn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。第二章分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立第四條設(shè)立條件保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：公司資質(zhì)：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的償付能力、公司治理、內(nèi)部控制等要求。經(jīng)營(yíng)規(guī)劃：制定科學(xué)合理的分支機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，明確設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的必要性和可行性。人員配備：配備符合監(jiān)管要求的高級(jí)管理人員和專業(yè)技術(shù)人員。資金實(shí)力：具備與分支機(jī)構(gòu)設(shè)立規(guī)模相適應(yīng)的資金實(shí)力。合規(guī)記錄：最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為，且未受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政處罰。第五條設(shè)立程序申請(qǐng)材料準(zhǔn)備：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、人員名單等材料。材料審核：監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。審批決定：監(jiān)管機(jī)構(gòu)在規(guī)定期限內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。工商登記：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記手續(xù)。第六條分支機(jī)構(gòu)類型保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)包括分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部等類型。不同類型的分支機(jī)構(gòu)在設(shè)立條件、業(yè)務(wù)范圍等方面存在差異。第三章分支機(jī)構(gòu)的變更第七條變更事項(xiàng)分支機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)包括名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)范圍等。第八條變更程序申請(qǐng)材料準(zhǔn)備：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交變更申請(qǐng)書、相關(guān)證明材料等。材料審核：監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核。審批決定：監(jiān)管機(jī)構(gòu)在規(guī)定期限內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。工商變更登記：經(jīng)批準(zhǔn)變更的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法辦理工商變更登記手續(xù)。第九條變更條件分支機(jī)構(gòu)的變更應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，且不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。第四章分支機(jī)構(gòu)的終止第十條終止情形分支機(jī)構(gòu)的終止情形包括撤銷、解散、破產(chǎn)等。第十一條終止程序申請(qǐng)材料準(zhǔn)備：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交終止申請(qǐng)書、清算方案等材料。材料審核：監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核。審批決定：監(jiān)管機(jī)構(gòu)在規(guī)定期限內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。清算：經(jīng)批準(zhǔn)終止的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算。工商注銷登記：清算結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)依法辦理工商注銷登記手續(xù)。第十二條終止后的責(zé)任分支機(jī)構(gòu)終止后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)其未了責(zé)任進(jìn)行承擔(dān)。第五章監(jiān)督管理第十三條監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等行為進(jìn)行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為。第十四條監(jiān)管措施監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、信息披露等措施，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。第十五條法律責(zé)任保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第六章附則第十六條解釋權(quán)本辦法由監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。第十七條實(shí)施日期本辦法自發(fā)布之日起施行。第七章分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的意義與挑戰(zhàn)第十八條意義規(guī)范市場(chǎng)秩序：通過(guò)嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，可以防止保險(xiǎn)公司盲目擴(kuò)張，避免市場(chǎng)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益：確保分支機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，能夠?yàn)橄M(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。促進(jìn)行業(yè)發(fā)展：引導(dǎo)保險(xiǎn)公司合理布局分支機(jī)構(gòu)，優(yōu)化資源配置，提高行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。第十九條挑戰(zhàn)監(jiān)管難度大：分支機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，分布廣泛，監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以實(shí)現(xiàn)全面有效的監(jiān)管。市場(chǎng)變化快：保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境不斷變化，分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止需要及時(shí)適應(yīng)市場(chǎng)需求。合規(guī)成本高：保險(xiǎn)公司為了符合市場(chǎng)準(zhǔn)入管理要求，需要投入大量的人力、物力和財(cái)力，增加了合規(guī)成本。第八章分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的優(yōu)化建議第二十條完善法律法規(guī)進(jìn)一步完善保險(xiǎn)法律法規(guī)，明確分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的具體要求和標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管的權(quán)威性和可操作性。第二十一條加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作建立健全監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)信息共享和聯(lián)合執(zhí)法，提高監(jiān)管效率。第二十二條推進(jìn)信息化建設(shè)利用信息技術(shù)手段，建立分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)管理。第二十三條強(qiáng)化行業(yè)自律充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，加強(qiáng)行業(yè)自律，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司自覺(jué)遵守市場(chǎng)準(zhǔn)入管理規(guī)定。第二十四條提高保險(xiǎn)公司自身管理水平保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立健全內(nèi)部控制制度，提高分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。第九章分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒第二十五條美國(guó)經(jīng)驗(yàn)美國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理采取州級(jí)監(jiān)管模式，各州根據(jù)自身情況制定不同的監(jiān)管政策。同時(shí)，美國(guó)建立了完善的保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)分支機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。第二十六條英國(guó)經(jīng)驗(yàn)英國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理采取審慎監(jiān)管原則，注重對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估。同時(shí)，英國(guó)建立了嚴(yán)格的市場(chǎng)退出機(jī)制，對(duì)不符合監(jiān)管要求的分支機(jī)構(gòu)及時(shí)予以撤銷。第二十七條日本經(jīng)驗(yàn)日本對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理采取審批制，注重對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)能力的審查。同時(shí)，日本建立了健全的保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，為消費(fèi)者提供了有效的維權(quán)渠道。第十章分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)第二十八條監(jiān)管科技化隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將越來(lái)越多地運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高監(jiān)管的精準(zhǔn)性和有效性。第二十九條市場(chǎng)化程度提高未來(lái)，分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理將更加注重市場(chǎng)化原則，減少行政干預(yù)，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。第三十條國(guó)際化程度加深隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷推進(jìn)，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的國(guó)際化程度將越來(lái)越高，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)國(guó)際合作，共同應(yīng)對(duì)跨國(guó)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。第三十一條消費(fèi)者保護(hù)加強(qiáng)未來(lái)，分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理將更加注重消費(fèi)者保護(hù)，建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，提高消費(fèi)者的滿意度和信任度。第十一章分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的案例分析第三十二條案例一：某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立違規(guī)案某保險(xiǎn)公司在未取得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的情況下，擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行了處罰，并責(zé)令其撤銷違規(guī)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。第三十三條案例二：某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更違規(guī)案某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所時(shí)，未按照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更登記。監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)該分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰，并責(zé)令其限期整改。第三十四條案例三：某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)終止違規(guī)案某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在終止?fàn)I業(yè)時(shí)，未按照規(guī)定進(jìn)行清算，導(dǎo)致投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益受到損害。監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行了處罰，并責(zé)令其承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。第十二章分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的常見(jiàn)問(wèn)題解答第三十五條問(wèn)題一：保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需要具備哪些條件？答：保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需要具備公司資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、人員配備、資金實(shí)力、合規(guī)記錄等條件。第三十六條問(wèn)題二：分支機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)包括哪些？答：分支機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)包括名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)范圍等。第三十七條問(wèn)題三：分支機(jī)構(gòu)終止的程序是什么？答：分支機(jī)構(gòu)終止的程序包括申請(qǐng)材料準(zhǔn)備、材料審核、審批決定、清算、工商注銷登記等。第三十八條問(wèn)題四：監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施有哪些？答：監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、信息披露等。第三十九條問(wèn)題五：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定會(huì)承擔(dān)什么法律責(zé)任？答：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第十三章分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的相關(guān)法律法規(guī)第四十條《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的基本法律，對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等行為作出了明確規(guī)定。第四十一條《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)公司法》是我國(guó)公司制度的基本法律，對(duì)公司的設(shè)立、變更、終止等行為作出了明確規(guī)定。第四十二條《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的重要規(guī)章，對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理作出了具體規(guī)定。第四十三條《保險(xiǎn)許可證管理辦法》《保險(xiǎn)許可證管理辦法》是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的重要規(guī)章，對(duì)保險(xiǎn)許可證的申請(qǐng)、頒發(fā)、變更、注銷等行為作出了具體規(guī)定。第十四章分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的名詞解釋第四十四條保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司是指依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。第四十五條分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的不具有法人資格的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第四十六條市場(chǎng)準(zhǔn)入市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)入市場(chǎng)的條件、程序等進(jìn)行審查和批準(zhǔn)的行為。第四十七條償付能力償付能力是指保險(xiǎn)公司在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，能夠履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)的能力。第四十八條內(nèi)部控制內(nèi)部控制是指保險(xiǎn)公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保護(hù)資產(chǎn)安全完整，保證會(huì)計(jì)信息真實(shí)可靠，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，而制定和實(shí)施的一系列政策、程序和措施。第十五章分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的參考文獻(xiàn)第四十九條法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)公司法》《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》《保險(xiǎn)許可證管理辦法》第五十條學(xué)術(shù)著作《保險(xiǎn)監(jiān)管學(xué)》《保險(xiǎn)公司管理》《保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出機(jī)制研究》第五十一條行業(yè)報(bào)告《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理研究報(bào)告》第十六章分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的附錄第五十二條附錄一：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)書模板[此處省略申請(qǐng)書模板內(nèi)容]第五十三條附錄二：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)書模板[此處省略申請(qǐng)書模板內(nèi)容]第五十四條附錄三：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)終止申請(qǐng)書模板[此處省略申請(qǐng)書模板內(nèi)容]第五十五條附錄四：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立可行性研究報(bào)告模板[此處省略可行性研究報(bào)告模板內(nèi)容]第五十六條附錄五：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更可行性研究報(bào)告模板[此處省略可行性研究報(bào)告模板內(nèi)容]第五十七條附錄六：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)終止清算方案模板[此處省略清算方案模板內(nèi)容]第五十八條附錄七：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)操作指南[此處省略操作指南內(nèi)容]第五十九條附錄八：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理常見(jiàn)問(wèn)題解答[此處省略常見(jiàn)問(wèn)題解答內(nèi)容]第六十條附錄九：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理相關(guān)法律法規(guī)匯編[此處省略法律法規(guī)匯編內(nèi)容]第六十一條附錄十：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理案例匯編[此處省略案例匯編內(nèi)容]第十七章分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的索引第六十二條主題索引[此處省略主題索引內(nèi)容]第六十三條關(guān)鍵詞索引[此處省略關(guān)鍵詞索引內(nèi)容]第六十四條案例索引[此處省略案例索引內(nèi)容]第六十五條法律法規(guī)索引[此處省略法律法規(guī)索引內(nèi)容]第六十六條參考文獻(xiàn)索引[此處省略參考文獻(xiàn)索引內(nèi)容]第六十七條附錄索引[此處省略附錄索引內(nèi)容]第十八章分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入