PAGE信貸檔案管理獎(jiǎng)懲制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司信貸檔案管理，確保信貸檔案的真實(shí)、完整、有效和安全，提高信貸業(yè)務(wù)管理水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，特制定本獎(jiǎng)懲制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體涉及信貸檔案管理的部門和人員，包括信貸業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、檔案管理部門等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)以及金融行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，確保信貸檔案管理工作合法合規(guī)。2.真實(shí)完整原則：信貸檔案應(yīng)如實(shí)反映信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程，保證檔案資料的真實(shí)性、完整性。3.及時(shí)有效原則：信貸檔案的收集、整理、歸檔、保管和使用應(yīng)及時(shí)、高效，確保檔案能為信貸業(yè)務(wù)決策和管理提供有效支持。4.責(zé)任明確原則：明確各部門和人員在信貸檔案管理中的職責(zé)，做到責(zé)任到人。二、職責(zé)分工（一）信貸業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案資料的收集、整理和初步審核，確保檔案資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.在信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，及時(shí)將相關(guān)資料移交檔案管理部門，并做好交接記錄。3.配合檔案管理部門對(duì)信貸檔案進(jìn)行定期檢查和專項(xiàng)檢查，提供必要的協(xié)助和信息。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.對(duì)信貸檔案中涉及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的資料進(jìn)行審核，提出風(fēng)險(xiǎn)管理意見。2.參與信貸檔案管理工作的監(jiān)督和檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題及時(shí)提出整改建議。（三）檔案管理部門1.負(fù)責(zé)信貸檔案的集中統(tǒng)一管理，包括檔案的接收、整理、歸檔、保管、查閱和銷毀等工作。2.建立健全信貸檔案管理制度和流程，確保檔案管理工作規(guī)范有序。3.定期對(duì)信貸檔案進(jìn)行清查和盤點(diǎn)，保證檔案的安全和完整。（四）其他部門其他相關(guān)部門應(yīng)按照各自職責(zé)協(xié)同做好信貸檔案管理工作，提供必要的支持和配合。三、檔案管理要求（一）檔案收集1.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生過(guò)程中，按照業(yè)務(wù)流程和檔案管理要求，及時(shí)收集相關(guān)資料，包括但不限于借款申請(qǐng)書、借款人身份證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保資料、審批文件等。2.收集的檔案資料應(yīng)字跡清晰、內(nèi)容完整，簽字蓋章等手續(xù)齊全。（二）檔案整理1.信貸業(yè)務(wù)部門對(duì)收集的檔案資料進(jìn)行初步整理，按照檔案類別和時(shí)間順序進(jìn)行分類，確保資料齊全、順序合理。2.檔案管理部門對(duì)接收的檔案資料進(jìn)行再次審核和整理，對(duì)不符合要求的資料及時(shí)通知信貸業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充完善。（三）檔案歸檔1.整理后的信貸檔案應(yīng)及時(shí)歸檔，按照檔案編號(hào)順序存放于專門的檔案柜或存儲(chǔ)設(shè)備中。2.建立檔案索引和目錄，便于快速查找和使用檔案。（四）檔案保管1.檔案管理部門應(yīng)提供安全、適宜的檔案保管環(huán)境，確保檔案不受損壞、丟失和泄密。2.定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查和維護(hù)，對(duì)破損、褪色等檔案及時(shí)進(jìn)行修復(fù)或復(fù)制。3.采用電子檔案管理的，應(yīng)做好數(shù)據(jù)備份和安全防護(hù)，確保電子檔案的完整性和可用性。（五）檔案查閱1.內(nèi)部人員查閱信貸檔案應(yīng)填寫查閱申請(qǐng)表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，在檔案管理部門指定地點(diǎn)查閱。2.查閱檔案時(shí)應(yīng)遵守檔案管理制度，不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。3.因工作需要對(duì)外提供信貸檔案資料的，應(yīng)按照規(guī)定辦理審批手續(xù)，確保檔案信息安全。（六）檔案銷毀1.對(duì)已過(guò)保管期限或無(wú)保存價(jià)值的信貸檔案，由檔案管理部門提出銷毀申請(qǐng)，經(jīng)公司審批后進(jìn)行銷毀。2.銷毀檔案應(yīng)采用適當(dāng)?shù)姆绞?，確保檔案信息無(wú)法恢復(fù)，并做好銷毀記錄。四、獎(jiǎng)勵(lì)制度（一）獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)1.在信貸檔案管理工作中，對(duì)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整收集檔案資料，為信貸業(yè)務(wù)提供有力支持的個(gè)人或團(tuán)隊(duì)，給予[X]元至[X]元的獎(jiǎng)勵(lì)。2.對(duì)在檔案整理、歸檔工作中，創(chuàng)新工作方法，提高工作效率和質(zhì)量，得到公司認(rèn)可的，給予[X]元至[X]元的獎(jiǎng)勵(lì)。3.在檔案保管期間，發(fā)現(xiàn)并及時(shí)處理檔案安全隱患，避免檔案損失的個(gè)人，給予[X]元至[X]元的獎(jiǎng)勵(lì)。4.對(duì)積極配合檔案管理部門工作，提供有價(jià)值的建議和意見，促進(jìn)信貸檔案管理工作不斷完善的個(gè)人或團(tuán)隊(duì)，給予[X]元至[X]元的獎(jiǎng)勵(lì)。（二）獎(jiǎng)勵(lì)程序1.由檔案管理部門或相關(guān)部門提出獎(jiǎng)勵(lì)建議，填寫?yīng)剟?lì)申請(qǐng)表，詳細(xì)說(shuō)明獎(jiǎng)勵(lì)事由和獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象。2.申請(qǐng)表經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。3.審批通過(guò)后，由公司人力資源部門負(fù)責(zé)發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)，并在公司內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)表?yè)P(yáng)。五、懲罰制度（一）懲罰標(biāo)準(zhǔn)1.因工作疏忽，導(dǎo)致信貸檔案資料收集不完整、不準(zhǔn)確，影響信貸業(yè)務(wù)辦理的，給予責(zé)任人警告處分，并責(zé)令限期整改；造成嚴(yán)重后果的，給予[X]元至[X]元的罰款，并視情節(jié)輕重給予記過(guò)、記大過(guò)等處分。2.未按照規(guī)定及時(shí)整理、歸檔信貸檔案，導(dǎo)致檔案積壓或延誤的，給予責(zé)任人批評(píng)教育，并責(zé)令限期完成；逾期未完成的，給予[X]元至[X]元的罰款，并視情節(jié)輕重給予警告、記過(guò)等處分。3.在檔案保管過(guò)程中，因保管不善，造成檔案損壞、丟失的，給予責(zé)任人[X]元至[X]元的罰款，并責(zé)令其采取措施進(jìn)行補(bǔ)救；造成重大損失的，給予記過(guò)、記大過(guò)、降職等處分，直至解除勞動(dòng)合同。4.違反檔案查閱、借閱規(guī)定，擅自對(duì)外提供檔案資料或泄露檔案信息的，給予責(zé)任人[X]元至[X]元的罰款，并視情節(jié)輕重給予警告、記過(guò)、撤職等處分；造成嚴(yán)重后果的，依法追究法律責(zé)任。5.對(duì)已過(guò)保管期限或無(wú)保存價(jià)值的信貸檔案，未按照規(guī)定及時(shí)銷毀，造成檔案資源浪費(fèi)或安全隱患的，給予責(zé)任人[X]元至[X]元的罰款，并責(zé)令限期銷毀；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告、記過(guò)等處分。（二）懲罰程序1.由檔案管理部門或相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為后，填寫懲罰申請(qǐng)表，詳細(xì)說(shuō)明違規(guī)事實(shí)、違規(guī)責(zé)任人及擬采取的懲罰措施。2.申請(qǐng)表經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并提出處理意見。3.處理意見報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由公司人力資源部門負(fù)責(zé)執(zhí)行懲罰措施，并在公司內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)信貸檔案管理工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查檔案管理制度的執(zhí)行情況、檔案資料的真實(shí)性和完整性等。2.檔案管理部門應(yīng)定期對(duì)自身工作進(jìn)行自查自糾，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。（二）外部監(jiān)督1