PAGE保險中介公司內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本內(nèi)控制度旨在規(guī)范保險中介公司的運營管理，確保公司合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，保護客戶利益，提升公司的市場競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于管理人員、銷售人員、客服人員、財務(wù)人員等，以及公司開展的各項保險中介業(yè)務(wù)活動。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定以及行業(yè)標準，確保公司經(jīng)營活動合法合規(guī)。2.風險控制原則識別、評估和控制公司面臨的各類風險，包括市場風險、信用風險、操作風險等，保障公司穩(wěn)健運營。3.有效性原則內(nèi)控制度應(yīng)具有實際操作性和有效性，能夠切實防范風險，提高公司運營效率和管理水平。4.制衡性原則建立健全內(nèi)部機構(gòu)之間、崗位之間的制衡機制，避免權(quán)力過度集中，防止利益沖突和舞弊行為。5.成本效益原則在設(shè)計和執(zhí)行內(nèi)控制度時，充分考慮成本與效益的關(guān)系，以合理的控制成本實現(xiàn)最佳的控制效果。二、組織架構(gòu)與職責分工（一）組織架構(gòu)公司建立健全合理的組織架構(gòu)，包括董事會、管理層、各職能部門和分支機構(gòu)等。董事會負責公司的戰(zhàn)略決策和重大事項審批；管理層負責組織實施公司的經(jīng)營管理活動；各職能部門按照職責分工，履行相應(yīng)的管理職能；分支機構(gòu)在公司授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動。（二）職責分工1.董事會職責制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營方針。審議批準公司年度預(yù)算、決算方案。聘任或解聘公司高級管理人員。監(jiān)督公司管理層的經(jīng)營管理活動。2.管理層職責組織實施公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營計劃。制定公司內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程。負責公司日常運營管理，確保各項工作有序開展。定期向董事會報告公司經(jīng)營情況。3.職能部門職責業(yè)務(wù)部門負責拓展保險中介業(yè)務(wù)，與保險公司建立合作關(guān)系。開展客戶開發(fā)、銷售和服務(wù)工作，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、高效運作。收集、整理和分析市場信息，為公司業(yè)務(wù)決策提供支持。風險管理部門識別、評估和監(jiān)測公司面臨的各類風險。制定風險管理制度和應(yīng)急預(yù)案，提出風險控制措施和建議。對公司業(yè)務(wù)活動進行風險審查和監(jiān)督。財務(wù)部門負責公司財務(wù)管理和會計核算工作。編制財務(wù)報表，提供財務(wù)分析和決策支持。管理公司資金，確保資金安全和合理使用。執(zhí)行公司預(yù)算，控制成本費用。人力資源部門制定公司人力資源規(guī)劃和招聘、培訓(xùn)、績效考核等制度。負責員工的招聘、培訓(xùn)、薪酬福利、績效管理等工作。維護員工關(guān)系，促進公司企業(yè)文化建設(shè)。合規(guī)部門負責公司合規(guī)管理工作，確保公司經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，提高員工合規(guī)意識。審查公司業(yè)務(wù)合同、制度文件等，防范合規(guī)風險。4.分支機構(gòu)職責在公司授權(quán)范圍內(nèi)開展保險中介業(yè)務(wù)。負責當?shù)厥袌龅目蛻糸_發(fā)、銷售和服務(wù)工作。執(zhí)行公司各項管理制度和業(yè)務(wù)流程，及時反饋當?shù)厥袌鲂畔?。三、業(yè)務(wù)流程控制（一）業(yè)務(wù)拓展與合作1.業(yè)務(wù)部門在拓展保險中介業(yè)務(wù)時，應(yīng)充分了解市場需求和客戶特點，選擇合適的保險公司和保險產(chǎn)品進行合作。2.與保險公司建立合作關(guān)系前，需對保險公司的信譽、實力、產(chǎn)品質(zhì)量等進行評估，確保合作的合法性和穩(wěn)定性。3.簽訂合作協(xié)議時，應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、合作范圍、費用結(jié)算等條款，確保協(xié)議內(nèi)容合規(guī)、清晰、合理。4.定期對合作關(guān)系進行評估和維護，及時解決合作過程中出現(xiàn)的問題，根據(jù)市場變化和公司發(fā)展需要，適時調(diào)整合作策略。（二）客戶開發(fā)與銷售1.客戶開發(fā)應(yīng)遵循合法、合規(guī)、誠信的原則，不得采取不正當手段招攬客戶。2.銷售人員應(yīng)具備專業(yè)的保險知識和良好的溝通能力，為客戶提供準確、客觀的保險咨詢服務(wù)。3.在銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)向客戶充分說明保險條款、責任范圍、理賠流程等重要信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。4.嚴格按照保險監(jiān)管部門的規(guī)定，規(guī)范銷售行為，不得強制搭售保險產(chǎn)品，不得誘導(dǎo)客戶重復(fù)購買保險。5.建立客戶信息管理系統(tǒng)，及時、準確地記錄客戶信息，確?？蛻粜畔⒌陌踩捅Ｃ?。（三）核保與出單1.核保人員應(yīng)按照公司制定的核保標準和流程，對客戶的投保申請進行審核，評估風險狀況，確定是否承保以及承保條件。2.對于高風險業(yè)務(wù)或特殊業(yè)務(wù)，應(yīng)進行重點審核，并報上級領(lǐng)導(dǎo)審批。3.出單人員應(yīng)嚴格按照核保結(jié)果出單，確保保單信息準確無誤。4.建立出單管理制度，對出單流程進行監(jiān)控，防止保單信息泄露和虛假出單等違規(guī)行為。（四）客戶服務(wù)與理賠1.建立完善的客戶服務(wù)體系；及時響應(yīng)客戶咨詢和投訴，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。2.定期回訪客戶，了解客戶對保險產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，收集客戶意見和建議，不斷改進服務(wù)質(zhì)量。3.在客戶發(fā)生保險事故時，應(yīng)及時協(xié)助客戶辦理理賠手續(xù)，指導(dǎo)客戶填寫理賠申請，提供必要的證明材料。4.理賠人員應(yīng)按照保險合同約定，對理賠案件進行認真審核，確保理賠結(jié)果公正、合理。5.加強與保險公司的溝通協(xié)調(diào)，及時跟蹤理賠進度，提高理賠效率，縮短理賠周期。（五）財務(wù)管理1.財務(wù)部門應(yīng)建立健全財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算流程，確保財務(wù)信息真實、準確、完整。2.嚴格執(zhí)行國家財務(wù)法規(guī)和稅收政策，依法納稅，合理控制稅務(wù)風險。3.加強資金管理，合理安排資金使用，確保公司資金安全和流動性。4.定期進行財務(wù)審計和財務(wù)分析，為公司決策提供財務(wù)支持，發(fā)現(xiàn)問題及時提出改進措施并督促落實。5.規(guī)范費用報銷管理，嚴格執(zhí)行費用報銷審批制度，確保費用支出合理合規(guī)。四、風險管理與內(nèi)部控制（一）風險識別與評估1.風險管理部門應(yīng)定期對公司面臨的各類風險進行識別和評估，包括市場風險、信用風險、操作風險、合規(guī)風險等。2.采用科學合理方法，如風險矩陣、風險指標分析等，對風險發(fā)生的可能性和影響程度進行評估，確定風險等級。3.建立風險數(shù)據(jù)庫，對風險信息進行收集、整理和分析，為風險應(yīng)對提供依據(jù)。（二）風險應(yīng)對策略1.根據(jù)風險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風險應(yīng)對策略，包括風險規(guī)避、風險降低、風險轉(zhuǎn)移和風險承受等。2.對于高風險業(yè)務(wù)或風險事件，應(yīng)采取有效的風險控制措施，如加強風險監(jiān)測、調(diào)整業(yè)務(wù)策略、完善內(nèi)部控制等。3.購買保險等方式轉(zhuǎn)移部分風險，降低公司潛在損失。4.在風險可控的前提下，合理承受一定風險，以追求公司業(yè)務(wù)發(fā)展和效益提升。（三）內(nèi)部控制監(jiān)督1.建立健全內(nèi)部控制監(jiān)督機制，定期對公司內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行檢查和評估。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)獨立開展審計工作，對公司財務(wù)收支、經(jīng)營管理活動等進行審計監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為和內(nèi)部控制缺陷。3.加強對重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵崗位的監(jiān)督檢查，確保內(nèi)部控制制度有效執(zhí)行。4.鼓勵員工對內(nèi)部控制問題進行舉報和反饋，對發(fā)現(xiàn)重大問題的員工給予獎勵。五、信息系統(tǒng)管理（一）信息系統(tǒng)建設(shè)1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需求，制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，確保信息系統(tǒng)能夠支持公司各項業(yè)務(wù)活動和管理決策。2.選擇合適的信息系統(tǒng)供應(yīng)商，確保信息系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和可靠性。3.在信息系統(tǒng)建設(shè)過程中，充分考慮數(shù)據(jù)安全、用戶權(quán)限管理、系統(tǒng)兼容性等因素，確保信息系統(tǒng)符合公司內(nèi)部控制要求。（二）信息系統(tǒng)運行與維護1.建立信息系統(tǒng)運行管理制度，規(guī)范信息系統(tǒng)操作流程，確保信息系統(tǒng)正常運行。2.定期對信息系統(tǒng)進行維護和升級，及時處理系統(tǒng)故障和安全漏洞，保證信息系統(tǒng)的性能和安全性。3.加強信息系統(tǒng)用戶管理，設(shè)置合理的用戶權(quán)限，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問和操作。4.建立信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機制，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性，防止數(shù)據(jù)丟失。（三）信息安全管理1.制定信息安全管理制度，加強信息安全防護，防范信息泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊等安全事件。2.采用防火墻、入侵檢測系統(tǒng)、加密技術(shù)等手段，保障公司信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全。3.對公司重要信息進行分類分級管理，嚴格控制信息的訪問權(quán)限，確保信息安全。4.定期開展信息安全培訓(xùn)和應(yīng)急演練，提高員工信息安全意識和應(yīng)急處理能力。六、人力資源管理（一）人員招聘與培訓(xùn)1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定合理的人員招聘計劃，招聘具備專業(yè)知識和技能、符合公司企業(yè)文化的員工。2.建立科學的招聘流程，嚴格篩選應(yīng)聘人員，確保招聘人員質(zhì)量。3.為員工提供系統(tǒng)的培訓(xùn)和發(fā)展機會，包括入職培訓(xùn)、專業(yè)技能培訓(xùn)、職業(yè)道德培訓(xùn)等，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。4.定期評估培訓(xùn)效果，根據(jù)員工培訓(xùn)需求和業(yè)務(wù)發(fā)展變化，調(diào)整培訓(xùn)內(nèi)容和方式。（二）績效考核與激勵1.建立完善的績效考核制度，明確考核指標和標準，對員工工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進行全面考核。2.績效考核結(jié)果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤，充分調(diào)動員工的工作積極性和主動性。3.設(shè)立合理的激勵機制，對表現(xiàn)優(yōu)秀員工給予表彰和獎勵，激勵員工不斷提升工作績效。（三）員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃1.幫助員工制定個人職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，為員工提供職業(yè)發(fā)展指導(dǎo)和支持。2.根據(jù)員工職業(yè)發(fā)展需求，提供內(nèi)部晉升機會和崗位輪換機會，拓寬員工職業(yè)發(fā)展通道。3.鼓勵員工參加外部培訓(xùn)和學習交流活動，提升員工綜合素質(zhì)和競爭力。七、內(nèi)部審計與合規(guī)管理（一）內(nèi)部審計定期開展內(nèi)部審計工作，對公司財務(wù)收支、經(jīng)營管理活動、內(nèi)部控制制度等進行審計監(jiān)督。1.制定內(nèi)部審計計劃，明確審計目標、范圍和重點。2.采用適當審計方法，如審計抽樣、數(shù)據(jù)分析等，對審計事項進行深入審查。3.及時發(fā)現(xiàn)問題并提出審計建議，督促相關(guān)部門整改落實，跟蹤整改效果。4.定期向公司管理層和董事會報告內(nèi)部審計工作情況，為公司決策提供審計支持。（二）合規(guī)管理1.合規(guī)部門負責公司合規(guī)管理工作，建立健全合規(guī)管理制度和流程。2.開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳活動，提高員工合規(guī)意識和法律素養(yǎng)。對公司業(yè)務(wù)合同、制度文件、宣傳資料等進行合規(guī)審查，確保公司經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。及時關(guān)注法律法規(guī)