(2025年)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)知識(shí)題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題1.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，下列屬于票據(jù)結(jié)算方式的是（）。A.匯兌B.委托收款C.銀行本票D.托收承付答案：C2.支票的提示付款期限為自出票日起（）。A.3日B.10日C.15日D.1個(gè)月答案：B3.銀行匯票的出票銀行為（）。A.付款人B.收款人C.出票人D.承兌人答案：C4.商業(yè)匯票的付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.9個(gè)月D.1年答案：B（注：電子商業(yè)匯票最長(zhǎng)付款期限為1年，紙質(zhì)商業(yè)匯票為6個(gè)月，本題默認(rèn)紙質(zhì)匯票）5.單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項(xiàng)，均可以使用（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.支票答案：B6.下列關(guān)于匯兌結(jié)算方式的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.分為信匯和電匯兩種B.匯款人對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)撤銷(xiāo)C.匯入銀行對(duì)于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過(guò)2個(gè)月無(wú)法交付的匯款，應(yīng)主動(dòng)辦理退匯D.單位和個(gè)人各種款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式答案：C（正確為“經(jīng)過(guò)2個(gè)月無(wú)法交付的匯款，應(yīng)主動(dòng)辦理退匯”表述正確，但本題設(shè)錯(cuò)點(diǎn)為“信匯已基本取消，實(shí)際以電匯為主”，但按教材規(guī)定選C為錯(cuò)誤表述）7.托收承付結(jié)算方式中，驗(yàn)單付款的承付期為（）。A.3天B.5天C.10天D.15天答案：A8.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，“2025年3月15日”正確的寫(xiě)法是（）。A.貳零貳伍年叁月拾伍日B.貳零貳伍年零叁月壹拾伍日C.貳零貳伍年叁月壹拾伍日D.貳零貳伍年零叁月拾伍日答案：C（3月無(wú)需加“零”，15日為“壹拾伍日”）9.電子商業(yè)匯票的最長(zhǎng)付款期限為（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.9個(gè)月D.1年答案：D10.銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶(hù)資金使用的，應(yīng)當(dāng)按（）計(jì)付賠償金。A.同期存款利率B.同期貸款利率C.結(jié)息日掛牌的活期存款利率D.中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率答案：D二、多項(xiàng)選擇題1.支付結(jié)算的基本原則包括（）。A.恪守信用，履約付款B.誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配C.銀行不墊款D.客戶(hù)至上，服務(wù)優(yōu)先答案：ABC2.下列屬于票據(jù)行為的有（）。A.出票B.背書(shū)C.承兌D.保證答案：ABCD3.銀行本票分為（）。A.定額本票B.不定額本票C.現(xiàn)金本票D.轉(zhuǎn)賬本票答案：AB（注：按《支付結(jié)算辦法》，本票分為定額和不定額；現(xiàn)金/轉(zhuǎn)賬為用途分類(lèi)）4.下列關(guān)于支票的表述中，正確的有（）。A.支票的金額、收款人名稱(chēng)可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記B.支票的出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額C.支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款D.用于支取現(xiàn)金的支票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓答案：ABC（現(xiàn)金支票不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?.電子支付的主要類(lèi)型包括（）。A.網(wǎng)上銀行支付B.手機(jī)銀行支付C.第三方支付平臺(tái)支付D.數(shù)字人民幣支付答案：ABCD6.票據(jù)喪失后，可以采取的補(bǔ)救措施有（）。A.掛失止付B.公示催告C.普通訴訟D.重新簽發(fā)票據(jù)答案：ABC7.下列關(guān)于銀行匯票的表述中，正確的有（）。A.銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人B.銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改的銀行匯票無(wú)效C.銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個(gè)月D.銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金答案：ABCD8.支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)審查的“三要素”包括（）。A.票據(jù)或憑證的真實(shí)性B.票面記載事項(xiàng)的合規(guī)性C.持票人或申請(qǐng)人的身份真實(shí)性D.交易背景的真實(shí)性答案：ABD（注：實(shí)際操作中重點(diǎn)審查票據(jù)真實(shí)性、記載合規(guī)性、交易背景真實(shí)性）三、判斷題1.銀行本票的出票人是銀行，因此銀行本票的付款人也是出票銀行。（）答案：√2.商業(yè)匯票必須經(jīng)承兌后才具有付款效力。（）答案：√（商業(yè)承兌匯票需付款人承兌，銀行承兌匯票需銀行承兌）3.委托收款結(jié)算方式只能在同城使用。（）答案：×（委托收款同城、異地均可使用）4.支票的出票人預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)，出票人不得簽發(fā)與其預(yù)留銀行簽章不符的支票。（）答案：√5.電子商業(yè)匯票的出票人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（）答案：×（電子商業(yè)匯票出票人可以是企業(yè)或財(cái)務(wù)公司）6.匯兌結(jié)算中，匯款人對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退匯，且無(wú)需收款人同意。（）答案：×（退匯需收款人同意或經(jīng)核實(shí)無(wú)法支付）7.票據(jù)上的金額、日期、收款人名稱(chēng)不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。（）答案：√8.銀行辦理支付結(jié)算，必須嚴(yán)格遵守“先付后收、收妥抵用”的原則。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述支付結(jié)算的主要功能。答案：支付結(jié)算的主要功能包括：（1）實(shí)現(xiàn)資金在不同主體之間的轉(zhuǎn)移，滿(mǎn)足日常交易需求；（2）通過(guò)票據(jù)、電子支付等工具提供信用支持，促進(jìn)商業(yè)信用發(fā)展；（3）通過(guò)銀行審核和監(jiān)控，防范欺詐、洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)；（4）反映社會(huì)資金流動(dòng)狀況，為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控提供數(shù)據(jù)支持。2.票據(jù)背書(shū)的主要規(guī)則有哪些？答案：票據(jù)背書(shū)的主要規(guī)則包括：（1）背書(shū)必須連續(xù)，前一手的被背書(shū)人必須是后一手的背書(shū)人；（2）背書(shū)不得附有條件，附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力；（3）將票據(jù)金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書(shū)或分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書(shū)無(wú)效；（4）背書(shū)人需在票據(jù)背面或粘單上簽章并記載背書(shū)日期；（5）出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù)不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。3.簡(jiǎn)述銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中的主要職責(zé)。答案：銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中的主要職責(zé)包括：（1）嚴(yán)格審查票據(jù)、憑證的真實(shí)性、合法性和完整性；（2）按照規(guī)定及時(shí)辦理資金清算，不得壓票、拖延支付；（3）為客戶(hù)保密，除法律規(guī)定外，不得泄露客戶(hù)賬戶(hù)信息；（4）履行反洗錢(qián)義務(wù)，監(jiān)測(cè)異常交易；（5）對(duì)客戶(hù)進(jìn)行支付結(jié)算知識(shí)宣傳，提示風(fēng)險(xiǎn)。4.電子支付與傳統(tǒng)紙質(zhì)支付相比有哪些優(yōu)勢(shì)？答案：電子支付的優(yōu)勢(shì)包括：（1）效率更高，資金實(shí)時(shí)到賬，減少人工處理環(huán)節(jié)；（2）成本更低，節(jié)省紙張、運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用；（3）安全性更強(qiáng)，通過(guò)加密技術(shù)、數(shù)字簽名等防范偽造和篡改；（4）記錄可追溯，交易信息電子化存儲(chǔ)，便于查詢(xún)和對(duì)賬；（5）支持場(chǎng)景更豐富，可與電商、移動(dòng)支付等新興業(yè)務(wù)深度融合。五、案例分析題案例1：2025年5月10日，甲公司向乙公司簽發(fā)一張金額為50萬(wàn)元的支票，出票日期為5月10日，付款銀行為A銀行。乙公司于5月22日持票到A銀行提示付款，A銀行以超過(guò)提示付款期限為由拒絕付款。問(wèn)題：（1）支票的提示付款期限是多久？（2）乙公司超過(guò)提示付款期限后，如何維護(hù)自身權(quán)益？答案：（1）支票的提示付款期限為自出票日起10日，即5月10日至5月19日（遇節(jié)假日順延）。（2）乙公司超過(guò)提示付款期限提示付款的，付款銀行可以不予付款，但出票人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。乙公司可向甲公司行使追索權(quán)，要求甲公司支付支票金額及相關(guān)利息。案例2：2025年6月1日，丙公司通過(guò)網(wǎng)上銀行向丁公司匯出貨款100萬(wàn)元，因操作失誤將收款賬號(hào)輸錯(cuò)一位，導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)入無(wú)關(guān)賬戶(hù)戊公司。丙公司發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤后，立即聯(lián)系開(kāi)戶(hù)銀行B銀行要求凍結(jié)該筆匯款。問(wèn)題：（1）B銀行是否有權(quán)直接凍結(jié)戊公司賬戶(hù)？（2）丙公司應(yīng)如何挽回?fù)p失？答案：（1）B銀行無(wú)權(quán)直接凍結(jié)戊公司賬戶(hù)，除非有法律依據(jù)（如法院凍結(jié)令）。銀行需遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則，不得擅自?xún)鼋Y(jié)他人賬戶(hù)。（2）丙公司應(yīng)首先聯(lián)系戊公司說(shuō)明情況，要求其返還不當(dāng)?shù)美蝗粑旃揪芙^，丙公司可憑轉(zhuǎn)賬憑證、操作失誤證明等向法院提起訴訟，要求戊公司返還資金；同時(shí)，丙公司可要求B銀行協(xié)助提供轉(zhuǎn)賬記錄作為證據(jù)。案例3：2025年7月1日，戊公司持一張出票日期為2025年1月1日、金額為200萬(wàn)元的銀行承兌匯票（承兌銀行為C銀行）向D銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，匯票到期日為2025年7月1日。D銀行審查發(fā)現(xiàn)匯票背書(shū)欄中，前手背書(shū)人“己公司”的簽章模糊，無(wú)法辨認(rèn)。問(wèn)題：（1）背書(shū)簽章模糊對(duì)票據(jù)效力有何影響