一、政策目的為規(guī)范本行客戶信息全生命周期管理（收集、存儲、使用、傳輸、共享、銷毀等環(huán)節(jié)），切實保護客戶合法權益，維護金融消費者信息安全與信任，依據(jù)《中華人民共和國個人信息保護法》《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結合本行實際運營場景，制定本政策。二、適用范圍本政策適用于本行及所屬分支機構、附屬機構（以下統(tǒng)稱“本行”）在開展各類業(yè)務（存款、貸款、支付結算、理財、信用卡、代銷金融產(chǎn)品等）過程中，涉及客戶信息處理的所有環(huán)節(jié)、相關部門及人員，以及為本行提供技術支持、外包服務的合作方。三、客戶信息定義與分類（一）客戶信息定義客戶信息指本行在業(yè)務開展或服務提供中，以電子/紙質形式記錄的、可單獨或結合其他信息識別客戶身份或反映交易行為、資產(chǎn)狀況、偏好特征的信息，包括但不限于：個人身份信息：姓名、性別、出生日期、身份證件類型及脫敏信息、國籍、住址、聯(lián)系方式等；賬戶信息：賬號、賬戶類型、開戶機構、余額、賬戶狀態(tài)等；交易信息：交易對手、金額、時間、類型、用途等；行為信息：渠道操作軌跡、偏好設置、服務使用頻率等；關聯(lián)信息：職業(yè)、收入、風險承受能力、家庭關系等用于風控或服務優(yōu)化的信息。（二）信息分類根據(jù)敏感程度及監(jiān)管要求，分為核心敏感信息（如賬戶密碼、生物識別信息）、一般敏感信息（如交易明細、資產(chǎn)狀況）、非敏感信息（如公開渠道可獲取的基本信息），實行分級管理。四、客戶信息保護原則（一）合法合規(guī)原則客戶信息處理活動嚴格遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)規(guī)范，確保收集、使用、共享等行為具備合法基礎（如客戶授權、履行合同義務、合規(guī)要求等）。（二）最小必要原則僅為實現(xiàn)業(yè)務目的（身份驗證、風險評估、服務提供等），嚴格限定信息收集、使用的范圍、頻次及時長，禁止過度收集或冗余留存。（三）保密安全原則本行及相關人員對知悉的客戶信息承擔保密義務，通過管理、技術手段建立全流程安全防護體系，防止信息泄露、篡改、丟失。（四）權責對等原則明確信息處理各環(huán)節(jié)責任主體，落實“誰處理、誰負責”；同時保障客戶對自身信息的知情權、控制權與救濟權。五、客戶信息管理措施（一）組織架構與職責分工信息安全管理委員會：統(tǒng)籌信息安全戰(zhàn)略、政策及制度，審議重大安全事件處置方案。信息安全管理部門：負責日常管理，包括制度監(jiān)督、技術防護建設、安全事件處置、合作方管理等。業(yè)務部門：規(guī)范業(yè)務環(huán)節(jié)信息處理流程，對本部門信息質量與安全負責。合規(guī)與風險管理部門：審查合規(guī)性，識別評估風險，提出整改建議。（二）制度與流程建設信息收集：明確觸發(fā)條件（開戶、業(yè)務申請等）、渠道、內容及格式，履行告知義務并獲得客戶授權（法律例外情況除外）。信息共享/對外提供：向合作方提供信息時簽訂保密協(xié)議，明確范圍、期限及責任；敏感信息需再次獲得客戶單獨授權（法律例外除外）。信息銷毀：對不再需要的信息（業(yè)務終止、存儲期滿等），按“誰存儲、誰銷毀”原則，通過物理銷毀（紙質）或邏輯刪除+數(shù)據(jù)覆蓋（電子）處置，確保不可恢復。六、技術防護措施（一）數(shù)據(jù)加密傳輸加密：線上渠道（手機銀行、網(wǎng)銀）采用SSL/TLS等協(xié)議，保障傳輸安全。存儲加密：核心敏感信息（賬戶密碼、身份證脫敏信息）采用國密算法（如SM4）加密存儲，密鑰專人管理并定期輪換。（二）訪問控制身份認證：員工訪問系統(tǒng)采用“用戶名+密碼+動態(tài)令牌”或生物識別（指紋、人臉）多因素認證。權限管理：遵循“最小權限”原則，按崗位分配權限（如柜員僅查詢業(yè)務內信息，風控需審批后查看敏感交易）；每季度審計權限，回收離職/調崗人員權限。（三）安全審計與監(jiān)測操作日志：記錄所有信息操作（查詢、修改、導出等），包括操作人、時間、內容、終端，日志保存≥5年。異常監(jiān)測：通過大數(shù)據(jù)分析實時監(jiān)測異常操作（如短時間大量查詢、非工作時間高頻訪問敏感信息），觸發(fā)告警并核查。（四）災備與恢復建立異地容災備份機制，定期（每日/每周）增量/全量備份，備份數(shù)據(jù)加密并與生產(chǎn)環(huán)境隔離；每年開展≥1次災備演練，確保極端情況數(shù)據(jù)可恢復、業(yè)務可連續(xù)。七、員工管理與培訓（一）保密協(xié)議簽訂所有接觸客戶信息的員工（含外包）入職時簽訂《客戶信息保密協(xié)議》，明確保密范圍、期限及違約責任；離職后仍需承擔保密義務。（二）信息安全培訓新員工培訓：入職首月開展專項培訓（法規(guī)、政策、操作規(guī)范、案例），考核通過后方可上崗。在職培訓：每年≥1次全員培訓，解讀新規(guī)、漏洞、案例，提升風險意識。（三）員工行為監(jiān)督通過內部審計、日志核查定期檢查員工操作；對違規(guī)查詢、泄露信息行為，立即調查問責。八、客戶權利保障（一）知情權通過服務協(xié)議、官網(wǎng)、手機銀行等公開信息處理目的、方式、范圍及存儲期限；客戶可通過客服、網(wǎng)點咨詢規(guī)則。（二）查詢與更正權客戶可線上（手機銀行、網(wǎng)銀）或線下（網(wǎng)點）查詢本人信息；發(fā)現(xiàn)錯誤可提交材料申請更正，本行15個工作日內核查更正（復雜情況延長至30日）。（三）刪除與撤回授權權刪除權：目的實現(xiàn)、授權期滿或客戶撤回授權（法律例外除外），可申請刪除信息，本行合規(guī)處理。撤回授權權：可通過客服、網(wǎng)點或線上渠道撤回授權（如營銷短信），本行立即停止相關行為（法律保留除外）。（四）投訴與救濟客戶認為權益受損，可通過客服熱線、投訴郵箱或網(wǎng)點投訴；本行10個工作日內調查反饋。不滿意可向監(jiān)管部門、消協(xié)等尋求救濟。九、違規(guī)處理與責任追究（一）內部責任追究員工違規(guī)處理信息（未經(jīng)授權查詢、泄露、篡改），依情節(jié)給予警告、記過、降職、辭退；造成損失的依法賠償。部門未履職（制度執(zhí)行差、漏洞未整改），問責負責人，扣減部門績效。（二）外部法律責任本行因保護不力致客戶受損，依法承擔民事賠償；情節(jié)嚴重的接受監(jiān)管處罰（罰款、責令整改、暫停業(yè)務）。合作方違約泄露信息，本行追究違約責任、要求賠償，終止合作；涉嫌犯罪的移交司法。十、附則1.本政策由本行信息安