PAGE金融居間業(yè)務(wù)制度規(guī)范一、總則（一）目的為規(guī)范本公司金融居間業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)金融居間業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本制度規(guī)范。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有涉及金融居間業(yè)務(wù)的部門、團(tuán)隊(duì)及員工。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)自律規(guī)范，確保金融居間業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.誠(chéng)信原則秉持誠(chéng)實(shí)守信的態(tài)度，向客戶如實(shí)披露金融產(chǎn)品或服務(wù)信息，不得隱瞞或欺詐。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則識(shí)別、評(píng)估和控制金融居間業(yè)務(wù)過(guò)程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。4.客戶利益保護(hù)原則將客戶利益放在首位，提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益。二、業(yè)務(wù)定義與范圍（一）業(yè)務(wù)定義金融居間業(yè)務(wù)是指公司受金融機(jī)構(gòu)或客戶委托，為其提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的信息介紹、促成交易等居間服務(wù)，并依法收取相應(yīng)報(bào)酬的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（二）業(yè)務(wù)范圍1.金融產(chǎn)品居間服務(wù)包括但不限于銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、證券產(chǎn)品等的介紹與推薦。2.金融服務(wù)居間服務(wù)涵蓋貸款服務(wù)、融資咨詢、金融租賃服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)等。三、業(yè)務(wù)流程規(guī)范（一）客戶開(kāi)發(fā)與需求了解1.客戶開(kāi)發(fā)渠道通過(guò)市場(chǎng)推廣活動(dòng)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、客戶referrals等多種方式拓展客戶資源。與金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等建立合作關(guān)系，獲取潛在客戶信息。2.需求了解與客戶進(jìn)行初步溝通，了解其金融需求、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等基本情況。收集客戶相關(guān)資料，如身份證明、資產(chǎn)證明、收入證明等，以便進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和產(chǎn)品匹配。（二）產(chǎn)品篩選與推薦1.產(chǎn)品篩選標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從合法合規(guī)、信譽(yù)良好的金融機(jī)構(gòu)篩選合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)。評(píng)估產(chǎn)品的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性等關(guān)鍵指標(biāo)，確保產(chǎn)品符合客戶利益。2.推薦流程向客戶詳細(xì)介紹篩選出的金融產(chǎn)品或服務(wù)的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)等信息。提供相關(guān)產(chǎn)品資料和風(fēng)險(xiǎn)揭示書，由客戶簽字確認(rèn)已充分了解產(chǎn)品情況。（三）交易促成與合同簽訂1.協(xié)助交易協(xié)助客戶與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通協(xié)商，解答客戶疑問(wèn)，促進(jìn)交易順利達(dá)成。協(xié)調(diào)各方完成交易所需的各項(xiàng)手續(xù)和文件準(zhǔn)備工作。2.合同簽訂確?？蛻襞c金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同條款明確、合法合規(guī)，保護(hù)雙方權(quán)益。提醒客戶注意合同中的重要條款和風(fēng)險(xiǎn)提示，確?？蛻舫浞掷斫獠⑼庀嚓P(guān)條款。（四）售后服務(wù)與跟蹤1.定期回訪交易完成后，定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，了解客戶對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)的使用體驗(yàn)和滿意度。收集客戶反饋意見(jiàn)，及時(shí)解決客戶遇到的問(wèn)題。2.信息更新與調(diào)整根據(jù)客戶情況變化或市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)為客戶提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的信息更新和調(diào)整建議。協(xié)助客戶進(jìn)行產(chǎn)品轉(zhuǎn)換或調(diào)整投資組合，以適應(yīng)客戶新的需求和市場(chǎng)變化。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別識(shí)別金融居間業(yè)務(wù)過(guò)程中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。關(guān)注金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、法律法規(guī)變化等因素對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制密切關(guān)注金融市場(chǎng)行情，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品推薦策略，避免因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致客戶損失。建議客戶合理分散投資，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中度。2.信用風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)合作的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估和盡職調(diào)查，確保其信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健。要求金融機(jī)構(gòu)提供必要的擔(dān)?；蝻L(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制建立健全業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，規(guī)范員工操作行為，防止操作失誤和違規(guī)行為。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平，減少操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。4.法律風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。定期進(jìn)行內(nèi)部法律合規(guī)審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。五、信息披露與保密（一）信息披露1.對(duì)客戶的信息披露向客戶如實(shí)披露金融產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等重要信息，不得隱瞞或夸大。在推薦產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，提供詳細(xì)的產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等資料，并確?？蛻舫浞掷斫庀嚓P(guān)信息。2.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信息披露向金融機(jī)構(gòu)提供客戶真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的信息，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和業(yè)務(wù)決策。及時(shí)反饋客戶對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)的意見(jiàn)和建議，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。（二）保密規(guī)定1.客戶信息保密嚴(yán)格保密客戶的個(gè)人信息、交易信息、財(cái)務(wù)信息等，不得泄露給任何第三方。采取必要的技術(shù)措施和管理措施，確?？蛻粜畔⒌陌踩鎯?chǔ)和使用。2.金融機(jī)構(gòu)信息保密對(duì)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、產(chǎn)品信息、業(yè)務(wù)策略等予以保密，不得向無(wú)關(guān)人員透露。在與金融機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中，遵守雙方簽訂的保密協(xié)議，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。六、人員管理（一）人員資質(zhì)要求1.專業(yè)知識(shí)與技能從事金融居間業(yè)務(wù)的員工應(yīng)具備扎實(shí)的金融專業(yè)知識(shí)，熟悉各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及操作流程。2.從業(yè)資格證書相關(guān)員工應(yīng)取得金融監(jiān)管部門認(rèn)可的從業(yè)資格證書，如證券從業(yè)資格證書、基金從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)代理資格證書等。（二）培訓(xùn)與考核1.定期培訓(xùn)組織員工參加定期的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，包括法律法規(guī)、金融產(chǎn)品知識(shí)、業(yè)務(wù)操作技能等方面的培訓(xùn)，不斷提升員工業(yè)務(wù)水平。2.考核機(jī)制建立員工考核機(jī)制，對(duì)員工的業(yè)務(wù)能力、工作業(yè)績(jī)、合規(guī)情況等進(jìn)行定期考核?？己私Y(jié)果與員工薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤。（三）職業(yè)道德與行為規(guī)范1.職業(yè)道德準(zhǔn)則員工應(yīng)遵守職業(yè)道德準(zhǔn)則，誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、廉潔自律，不得從事?lián)p害公司和客戶利益的行為。2.行為規(guī)范規(guī)范員工與客戶、金融機(jī)構(gòu)的溝通行為，保持良好的職業(yè)形象和服務(wù)態(tài)度。嚴(yán)禁員工參與非法集資、非法薦股、內(nèi)幕交易等違法違規(guī)活動(dòng)。七、財(cái)務(wù)與收費(fèi)管理（一）財(cái)務(wù)核算1.收入核算準(zhǔn)確核算金融居間業(yè)務(wù)收入，確保收入來(lái)源合法合規(guī)，入賬及時(shí)、準(zhǔn)確。2.成本核算合理核算業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的各項(xiàng)成本，包括員工薪酬、市場(chǎng)推廣費(fèi)用、辦公費(fèi)用等，嚴(yán)格控制成本支出。（二）收費(fèi)管理1.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)明確金融居間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和方式，確保收費(fèi)合理、透明，符合市場(chǎng)行情和行業(yè)慣例。2.收費(fèi)公示在公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，向客戶進(jìn)行明確告知，不得在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之外收取其他費(fèi)用。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.合規(guī)部門監(jiān)督公司合規(guī)部門定期對(duì)金融居間業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和公司制度要求。2.審計(jì)部門審計(jì)審計(jì)部門定期對(duì)金融居間業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)收支、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門檢查積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供業(yè)務(wù)資料和相關(guān)信息，及時(shí)整改監(jiān)管部門提出的問(wèn)題。2.行業(yè)自律檢查遵守