2026年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)科目及答案考試時(shí)長(zhǎng)：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)科目考核試卷考核對(duì)象：銀行從業(yè)資格初級(jí)考試考生題型分值分布：-判斷題（總共10題，每題2分）總分20分-單選題（總共10題，每題2分）總分20分-多選題（總共10題，每題2分）總分20分-案例分析（總共3題，每題6分）總分18分-論述題（總共2題，每題11分）總分22分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范不包括保護(hù)客戶信息。2.商業(yè)銀行的核心資本是指實(shí)收資本和資本公積。3.貸款五級(jí)分類制度中，可疑類貸款指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押擔(dān)保也肯定要造成較大損失。4.銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則。5.支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，票據(jù)貼現(xiàn)屬于銀行中間業(yè)務(wù)。6.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。7.銀行內(nèi)部控制制度的核心是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。8.銀行在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，可以夸大產(chǎn)品收益以吸引客戶。9.銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守要求不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。10.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須要求借款人提供擔(dān)保。二、單選題（每題2分，共20分）1.下列哪項(xiàng)不屬于銀行的核心業(yè)務(wù)？（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)2.銀行監(jiān)管的主要目的是？（）A.提高銀行利潤(rùn)B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.增加銀行客戶D.擴(kuò)大銀行規(guī)模3.銀行從業(yè)人員的“誠(chéng)信”原則要求？（）A.收受客戶禮品B.保守客戶秘密C.虛報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)D.推薦高收益產(chǎn)品4.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循？（）A.優(yōu)先速度原則B.優(yōu)先安全原則C.優(yōu)先利潤(rùn)原則D.優(yōu)先客戶原則5.銀行內(nèi)部控制制度中，哪項(xiàng)屬于事前控制？（）A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.財(cái)務(wù)審計(jì)C.業(yè)務(wù)監(jiān)督D.損失賠償6.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須評(píng)估借款人的？（）A.社交關(guān)系B.還款能力C.政治背景D.信用記錄7.銀行從業(yè)人員的“專業(yè)勝任”原則要求？（）A.不斷學(xué)習(xí)金融知識(shí)B.接受客戶賄賂C.推銷不合規(guī)產(chǎn)品D.謊報(bào)業(yè)務(wù)能力8.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守？（）A.地區(qū)利益優(yōu)先B.國(guó)家外匯管理規(guī)定C.客戶個(gè)人意愿D.國(guó)際市場(chǎng)波動(dòng)9.銀行在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須？（）A.承諾高收益B.保守商業(yè)秘密C.接受客戶回扣D.忽視風(fēng)險(xiǎn)提示10.銀行從業(yè)人員的“公平”原則要求？（）A.優(yōu)先服務(wù)VIP客戶B.對(duì)所有客戶一視同仁C.接受客戶饋贈(zèng)D.推銷高傭金產(chǎn)品三、多選題（每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括？（）A.誠(chéng)信B.公平C.專業(yè)勝任D.保守秘密E.謀取私利2.銀行監(jiān)管的主要手段包括？（）A.行政處罰B.經(jīng)濟(jì)處罰C.市場(chǎng)退出D.業(yè)務(wù)許可E.財(cái)務(wù)審計(jì)3.銀行內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括？（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.財(cái)務(wù)控制C.業(yè)務(wù)流程控制D.人員管理E.信息安全4.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須評(píng)估？（）A.借款人信用記錄B.借款人收入水平C.借款人抵押物價(jià)值D.借款人社會(huì)關(guān)系E.借款人還款意愿5.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循？（）A.實(shí)付原則B.安全原則C.及時(shí)原則D.便捷原則E.保密原則6.銀行從業(yè)人員的“專業(yè)勝任”原則要求？（）A.不斷學(xué)習(xí)金融知識(shí)B.掌握業(yè)務(wù)技能C.遵守行業(yè)規(guī)范D.接受客戶賄賂E.推銷不合規(guī)產(chǎn)品7.銀行在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須？（）A.保守商業(yè)秘密B.遵守法律法規(guī)C.接受客戶回扣D.提供真實(shí)信息E.忽視風(fēng)險(xiǎn)提示8.銀行從業(yè)人員的“公平”原則要求？（）A.對(duì)所有客戶一視同仁B.優(yōu)先服務(wù)VIP客戶C.接受客戶饋贈(zèng)D.推銷高傭金產(chǎn)品E.保守客戶秘密9.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守？（）A.國(guó)家外匯管理規(guī)定B.國(guó)際市場(chǎng)波動(dòng)C.客戶個(gè)人意愿D.地區(qū)利益優(yōu)先E.外匯管理局要求10.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須？（）A.評(píng)估借款人還款能力B.要求借款人提供擔(dān)保C.評(píng)估借款人信用記錄D.評(píng)估借款人抵押物價(jià)值E.評(píng)估借款人社會(huì)關(guān)系四、案例分析（每題6分，共18分）案例一：某銀行客戶張某向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，銀行在審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)張某的信用記錄存在逾期情況，但張某聲稱已結(jié)清，并提供了偽造的還款證明。銀行信貸員為盡快完成業(yè)績(jī)，未嚴(yán)格審核材料，直接批準(zhǔn)了貸款。后因張某無(wú)力還款，銀行遭受較大損失。問(wèn)題：1.該案例中，銀行信貸員違反了哪些職業(yè)道德規(guī)范？2.該案例中，銀行應(yīng)如何加強(qiáng)內(nèi)部控制以避免類似事件發(fā)生？案例二：某銀行客戶李某通過(guò)銀行辦理跨境匯款業(yè)務(wù)，匯款金額較大，銀行在審核過(guò)程中未發(fā)現(xiàn)異常，但事后發(fā)現(xiàn)李某利用該賬戶進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。問(wèn)題：1.該案例中，銀行應(yīng)如何加強(qiáng)反洗錢(qián)措施？2.該案例中，銀行從業(yè)人員的哪些行為可能導(dǎo)致洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)？案例三：某銀行客戶王某向銀行咨詢理財(cái)產(chǎn)品，銀行客戶經(jīng)理為推銷高收益產(chǎn)品，故意隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，并承諾保本保息。后因市場(chǎng)波動(dòng)，王某遭受損失。問(wèn)題：1.該案例中，銀行客戶經(jīng)理違反了哪些職業(yè)道德規(guī)范？2.該案例中，銀行應(yīng)如何加強(qiáng)營(yíng)銷行為管理？五、論述題（每題11分，共22分）1.試述銀行從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范的主要內(nèi)容及其重要性。2.結(jié)合實(shí)際，論述銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.×銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括保護(hù)客戶信息。2.√商業(yè)銀行的核心資本是指實(shí)收資本和資本公積。3.√貸款五級(jí)分類制度中，可疑類貸款指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押擔(dān)保也肯定要造成較大損失。4.√銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則。5.√支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，票據(jù)貼現(xiàn)屬于銀行中間業(yè)務(wù)。6.√銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。7.√銀行內(nèi)部控制制度的核心是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。8.×銀行在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，不得夸大產(chǎn)品收益以吸引客戶。9.√銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守要求不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。10.×銀行在發(fā)放貸款時(shí)，并非必須要求借款人提供擔(dān)保。解析：1.銀行從業(yè)人員必須保護(hù)客戶信息，這是職業(yè)道德的基本要求。2.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本和資本公積，這是監(jiān)管要求。3.可疑類貸款是貸款五級(jí)分類制度中的高風(fēng)險(xiǎn)類別，需嚴(yán)格管理。4.“實(shí)質(zhì)重于形式”原則要求銀行關(guān)注業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)而非表面形式。5.票據(jù)貼現(xiàn)屬于銀行中間業(yè)務(wù)，不涉及銀行自有資金。6.中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局是主要銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)。7.銀行內(nèi)部控制制度的核心是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，以防范風(fēng)險(xiǎn)。8.銀行在營(yíng)銷活動(dòng)中必須遵守法律法規(guī)，不得夸大收益。9.銀行從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利謀取私利，這是職業(yè)道德要求。10.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，并非必須要求擔(dān)保，可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估決定。二、單選題1.D銀行核心業(yè)務(wù)包括存款、貸款、證券投資等，保險(xiǎn)代理屬于中間業(yè)務(wù)。2.B銀行監(jiān)管的主要目的是維護(hù)金融穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.B銀行從業(yè)人員的“誠(chéng)信”原則要求保守客戶秘密。4.B銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循安全原則。5.A銀行內(nèi)部控制制度中，事前控制包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。6.B銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須評(píng)估借款人的還款能力。7.A銀行從業(yè)人員的“專業(yè)勝任”原則要求不斷學(xué)習(xí)金融知識(shí)。8.B銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理規(guī)定。9.B銀行在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須保守商業(yè)秘密。10.B銀行從業(yè)人員的“公平”原則要求對(duì)所有客戶一視同仁。解析：1.銀行核心業(yè)務(wù)包括存款、貸款、證券投資等，保險(xiǎn)代理屬于中間業(yè)務(wù)。2.銀行監(jiān)管的主要目的是維護(hù)金融穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.銀行從業(yè)人員的“誠(chéng)信”原則要求保守客戶秘密，不得泄露客戶信息。4.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循安全原則，確保資金安全。5.銀行內(nèi)部控制制度中，事前控制包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。6.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須評(píng)估借款人的還款能力，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。7.銀行從業(yè)人員的“專業(yè)勝任”原則要求不斷學(xué)習(xí)金融知識(shí)，提升業(yè)務(wù)能力。8.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理規(guī)定，合法合規(guī)。9.銀行在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須保守商業(yè)秘密，不得泄露銀行信息。10.銀行從業(yè)人員的“公平”原則要求對(duì)所有客戶一視同仁，不得歧視。三、多選題1.A,B,C,D銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括誠(chéng)信、公平、專業(yè)勝任、保守秘密。2.A,B,C,D,E銀行監(jiān)管的主要手段包括行政處罰、經(jīng)濟(jì)處罰、市場(chǎng)退出、業(yè)務(wù)許可、財(cái)務(wù)審計(jì)。3.A,B,C,D,E銀行內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)控制、業(yè)務(wù)流程控制、人員管理、信息安全。4.A,B,C,E銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須評(píng)估借款人信用記錄、收入水平、抵押物價(jià)值、還款意愿。5.A,B,C,D,E銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循實(shí)付原則、安全原則、及時(shí)原則、便捷原則、保密原則。6.A,B,C銀行從業(yè)人員的“專業(yè)勝任”原則要求不斷學(xué)習(xí)金融知識(shí)、掌握業(yè)務(wù)技能、遵守行業(yè)規(guī)范。7.A,B,D銀行在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須保守商業(yè)秘密、遵守法律法規(guī)、提供真實(shí)信息。8.A,E銀行從業(yè)人員的“公平”原則要求對(duì)所有客戶一視同仁、保守客戶秘密。9.A,E銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理規(guī)定、外匯管理局要求。10.A,B,C,D銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須評(píng)估借款人還款能力、要求擔(dān)保、信用記錄、抵押物價(jià)值。解析：1.銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括誠(chéng)信、公平、專業(yè)勝任、保守秘密，這些都是基本要求。2.銀行監(jiān)管的主要手段包括行政處罰、經(jīng)濟(jì)處罰、市場(chǎng)退出、業(yè)務(wù)許可、財(cái)務(wù)審計(jì)，以維護(hù)金融秩序。3.銀行內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)控制、業(yè)務(wù)流程控制、人員管理、信息安全，以防范風(fēng)險(xiǎn)。4.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須評(píng)估借款人信用記錄、收入水平、抵押物價(jià)值、還款意愿，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。5.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循實(shí)付原則、安全原則、及時(shí)原則、便捷原則、保密原則，以保障客戶資金安全。6.銀行從業(yè)人員的“專業(yè)勝任”原則要求不斷學(xué)習(xí)金融知識(shí)、掌握業(yè)務(wù)技能、遵守行業(yè)規(guī)范，以提升業(yè)務(wù)能力。7.銀行在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須保守商業(yè)秘密、遵守法律法規(guī)、提供真實(shí)信息，以維護(hù)客戶利益。8.銀行從業(yè)人員的“公平”原則要求對(duì)所有客戶一視同仁、保守客戶秘密，以維護(hù)市場(chǎng)公平。9.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理規(guī)定、外匯管理局要求，以合法合規(guī)。10.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須評(píng)估借款人還款能力、要求擔(dān)保、信用記錄、抵押物價(jià)值，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。四、案例分析案例一：1.該案例中，銀行信貸員違反了“誠(chéng)信”原則、“專業(yè)勝任”原則、“風(fēng)險(xiǎn)控制”原則。-誠(chéng)信原則：信貸員未嚴(yán)格審核材料，違反了誠(chéng)信要求。-專業(yè)勝任原則：信貸員未識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，違反了專業(yè)勝任要求。-風(fēng)險(xiǎn)控制原則：信貸員未執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制措施，導(dǎo)致銀行損失。2.銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制以避免類似事件發(fā)生：-加強(qiáng)信貸員培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。-完善審批流程，增加多重審核機(jī)制。-建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況。案例二：1.銀行應(yīng)加強(qiáng)反洗錢(qián)措施：-完善客戶身份識(shí)別制度，嚴(yán)格審核大額交易。-建立反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易。-加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高反洗錢(qián)意識(shí)。2.該案例中，銀行從業(yè)人員的以下行為可能導(dǎo)致洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)：-未嚴(yán)格審核客戶身份。-未識(shí)別可疑交易。-未執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定。案例三：1.該案例中，銀行客戶經(jīng)理違反了“誠(chéng)信”原則、“公平”原則、“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則。-誠(chéng)信原則：客戶經(jīng)理隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，違反了誠(chéng)信要求。-公平原則：客戶經(jīng)理未提供真實(shí)信息，違反了公平原則。-風(fēng)險(xiǎn)提示原則：客戶經(jīng)理未提示風(fēng)險(xiǎn)，違反了風(fēng)險(xiǎn)提示要求。2.銀行應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)銷行為管理：-完善營(yíng)銷培訓(xùn)，強(qiáng)調(diào)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。-建立客戶投訴機(jī)制，及時(shí)處理客戶問(wèn)題。-加強(qiáng)產(chǎn)品信息披露，確保客戶知情權(quán)。五、論述題1.試述銀行從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范的主要內(nèi)容及其重要性。銀行從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范主要包括誠(chéng)信、公平、專業(yè)勝任、保守秘密、風(fēng)險(xiǎn)控制等。這些規(guī)范是銀行從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則，對(duì)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、保護(hù)客戶利益、防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。-誠(chéng)信：銀行從業(yè)人員必須誠(chéng)實(shí)守信，不得欺詐客戶，確保業(yè)務(wù)真實(shí)透明。-公平：銀行