PAGE中國人民銀行制度規(guī)范一、總則（一）目的本制度規(guī)范旨在確保中國人民銀行各項工作的規(guī)范化、科學(xué)化、法治化運行，有效履行中央銀行職責(zé)，維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟健康發(fā)展。（二）適用范圍本制度規(guī)范適用于中國人民銀行總行及各級分支機構(gòu)全體工作人員，涵蓋貨幣政策制定與執(zhí)行、金融監(jiān)管、支付清算、貨幣發(fā)行與管理等各項業(yè)務(wù)活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)，確保所有工作在法律框架內(nèi)進行，維護法律的權(quán)威性和嚴肅性。2.審慎穩(wěn)健原則秉持審慎態(tài)度，對各項業(yè)務(wù)風(fēng)險進行全面評估和有效防控，保障金融體系穩(wěn)健運行。3.公開透明原則增強工作透明度，接受社會監(jiān)督，確保政策制定和執(zhí)行公正、公平、公開。4.高效便民原則優(yōu)化工作流程，提高工作效率，為金融機構(gòu)和社會公眾提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的服務(wù)。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）總行組織架構(gòu)中國人民銀行總行設(shè)行長一人，副行長若干人?？傂袡C關(guān)下設(shè)多個職能司局，如貨幣政策司、金融市場司、金融穩(wěn)定局、調(diào)查統(tǒng)計司、支付結(jié)算司、貨幣金銀局等。各職能司局按照職責(zé)分工，負責(zé)具體業(yè)務(wù)的開展和管理。（二）分支機構(gòu)組織架構(gòu)中國人民銀行分支機構(gòu)包括分行、中心支行和支行。分支機構(gòu)根據(jù)總行授權(quán)，在轄區(qū)內(nèi)履行相應(yīng)職責(zé)，負責(zé)貨幣政策傳導(dǎo)、金融監(jiān)管、金融服務(wù)等工作，確?？傂姓咴诨鶎拥挠行鋵?。（三）職責(zé)分工1.貨幣政策司負責(zé)擬訂貨幣政策，進行宏觀經(jīng)濟形勢分析與預(yù)測，提出貨幣政策建議，組織實施貨幣政策工具操作，調(diào)控貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模。2.金融市場司監(jiān)管金融市場，擬訂金融市場發(fā)展規(guī)劃和政策，推動金融市場創(chuàng)新，監(jiān)測金融市場運行，防范市場風(fēng)險。3.金融穩(wěn)定局評估金融體系穩(wěn)定性，監(jiān)測、預(yù)警和處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，協(xié)調(diào)金融應(yīng)急工作。4.調(diào)查統(tǒng)計司開展金融統(tǒng)計調(diào)查，收集、整理和分析金融數(shù)據(jù)，為貨幣政策決策、金融監(jiān)管和宏觀經(jīng)濟分析提供依據(jù)。5.支付結(jié)算司制定支付結(jié)算政策和規(guī)則，組織建設(shè)支付清算系統(tǒng)，監(jiān)督管理支付服務(wù)市場，保障支付體系安全、高效運行。6.貨幣金銀局負責(zé)貨幣發(fā)行、金銀管理等工作，擬訂貨幣發(fā)行和金銀管理政策，組織實施貨幣發(fā)行計劃，維護國家貨幣主權(quán)和貨幣信譽。三、貨幣政策制定與執(zhí)行規(guī)范（一）政策目標(biāo)設(shè)定根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟形勢和發(fā)展戰(zhàn)略，綜合考慮經(jīng)濟增長、就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡等因素，科學(xué)合理設(shè)定貨幣政策目標(biāo)。貨幣政策目標(biāo)應(yīng)具有前瞻性、科學(xué)性和可操作性，為經(jīng)濟金融穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。（二）政策工具選擇與運用根據(jù)貨幣政策目標(biāo)，靈活運用多種貨幣政策工具，如公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等。在運用政策工具時，要充分考慮市場環(huán)境、金融機構(gòu)反應(yīng)和政策傳導(dǎo)效果，確保政策工具的精準(zhǔn)性和有效性。（三）政策傳導(dǎo)機制建立健全貨幣政策傳導(dǎo)機制，加強與金融機構(gòu)、企業(yè)和居民的溝通協(xié)調(diào)，暢通政策傳導(dǎo)渠道。通過優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)、完善金融機構(gòu)激勵約束機制等措施，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率，確保貨幣政策意圖能夠及時、準(zhǔn)確地傳遞到實體經(jīng)濟。（四）政策評估與調(diào)整定期對貨幣政策執(zhí)行效果進行評估，根據(jù)評估結(jié)果及時調(diào)整政策措施。評估內(nèi)容包括政策目標(biāo)實現(xiàn)情況、政策工具運用效果、政策傳導(dǎo)效率等方面。同時，密切關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢變化和新情況、新問題，及時調(diào)整貨幣政策方向和力度，保持貨幣政策的靈活性和適應(yīng)性。四、金融監(jiān)管規(guī)范（一）監(jiān)管原則1.依法監(jiān)管原則嚴格依據(jù)法律法規(guī)對金融機構(gòu)進行監(jiān)管，確保監(jiān)管行為合法合規(guī)，維護金融市場秩序。2.全面監(jiān)管原則涵蓋金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營、市場退出等全過程，對金融機構(gòu)的資本充足率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等方面進行全面監(jiān)管。3.審慎監(jiān)管原則以防范金融風(fēng)險為核心，對金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行審慎評估和監(jiān)督，督促金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。4.持續(xù)監(jiān)管原則建立長效監(jiān)管機制，對金融機構(gòu)進行持續(xù)跟蹤和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險隱患。（二）監(jiān)管內(nèi)容1.市場準(zhǔn)入監(jiān)管嚴格審查金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止申請，確保金融機構(gòu)具備良好的經(jīng)營基礎(chǔ)和風(fēng)險防控能力。審查內(nèi)容包括機構(gòu)的組織架構(gòu)、股東資格、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等方面。2.業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管對金融機構(gòu)的各項業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督檢查，包括存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)等。重點監(jiān)管金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等情況，防止金融機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營和過度冒險。3.風(fēng)險監(jiān)管建立健全金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和處置機制，對金融機構(gòu)的信用風(fēng)險（如不良貸款率、貸款集中度等）、市場風(fēng)險（如利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等）、流動性風(fēng)險等進行實時監(jiān)測和評估。及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，采取有效措施進行處置，防止風(fēng)險擴散和蔓延。4.內(nèi)部控制監(jiān)管督促金融機構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度，加強內(nèi)部審計和監(jiān)督，確保金融機構(gòu)的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。檢查金融機構(gòu)的內(nèi)部控制體系是否健全、有效，內(nèi)部審計是否獨立、客觀等。（三）監(jiān)管方式與手段1.現(xiàn)場檢查定期或不定期對金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險情況?，F(xiàn)場檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、財務(wù)狀況真實性、內(nèi)部控制有效性等方面。通過查閱資料、實地走訪、詢問相關(guān)人員等方式，獲取準(zhǔn)確的信息，發(fā)現(xiàn)問題并及時提出整改要求。2.非現(xiàn)場監(jiān)管建立金融機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、分析金融機構(gòu)的各類數(shù)據(jù)和信息，對金融機構(gòu)進行持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。通過對金融機構(gòu)的報表數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等進行分析，及時發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)的風(fēng)險變化趨勢，為現(xiàn)場檢查和監(jiān)管決策提供依據(jù)。3.監(jiān)管評級根據(jù)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險管理水平、內(nèi)部控制等情況，對金融機構(gòu)進行監(jiān)管評級。監(jiān)管評級結(jié)果作為監(jiān)管決策的重要依據(jù)，并向金融機構(gòu)通報評級結(jié)果，督促金融機構(gòu)改進經(jīng)營管理，提高風(fēng)險防控能力。4.信息披露監(jiān)管要求金融機構(gòu)按照規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地披露經(jīng)營信息和風(fēng)險信息，增強市場透明度。通過信息披露，加強市場約束，促使金融機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營行為，保護投資者和社會公眾的利益。五、支付清算規(guī)范（一）支付清算系統(tǒng)建設(shè)與管理1.系統(tǒng)規(guī)劃與設(shè)計根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展需求和金融市場變化，科學(xué)規(guī)劃支付清算系統(tǒng)建設(shè)。系統(tǒng)設(shè)計應(yīng)充分考慮安全性、高效性、兼容性等因素，確保支付清算系統(tǒng)能夠滿足不同支付業(yè)務(wù)的處理需求。2.系統(tǒng)運行維護建立健全支付清算系統(tǒng)運行維護機制，加強系統(tǒng)日常運行監(jiān)測和管理。定期對系統(tǒng)進行巡檢、維護和升級，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行，及時處理系統(tǒng)故障和突發(fā)事件，保障支付清算業(yè)務(wù)的正常開展。3.系統(tǒng)安全管理強化支付清算系統(tǒng)安全防護措施，保障系統(tǒng)信息安全。建立安全管理制度，加強網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、應(yīng)用安全等方面的管理，防范外部攻擊和內(nèi)部違規(guī)操作，確保支付清算系統(tǒng)的安全性和可靠性。（二）支付服務(wù)市場監(jiān)管1.支付機構(gòu)準(zhǔn)入與退出管理嚴格審查支付機構(gòu)的設(shè)立申請，規(guī)范支付機構(gòu)的市場準(zhǔn)入條件。對支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營資質(zhì)、注冊資本等進行嚴格把關(guān)，確保支付機構(gòu)具備合法合規(guī)經(jīng)營的能力。同時，加強對支付機構(gòu)退出市場的監(jiān)管，規(guī)范退出程序，防范支付機構(gòu)退出可能帶來的風(fēng)險。2.支付業(yè)務(wù)監(jiān)管對支付機構(gòu)的各類支付業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查，包括網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理等業(yè)務(wù)。監(jiān)管支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶權(quán)益保護、資金安全等情況，防止支付機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營和侵害客戶利益。3.支付市場秩序維護打擊支付領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，維護支付市場正常秩序。加強對支付市場的監(jiān)測和巡查，及時發(fā)現(xiàn)和查處支付機構(gòu)的不正當(dāng)競爭行為、欺詐行為等，營造公平、有序的支付市場環(huán)境。（三）支付清算業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.支付業(yè)務(wù)流程規(guī)范明確各類支付業(yè)務(wù)的操作流程和標(biāo)準(zhǔn)，確保支付業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和及時性。規(guī)范支付指令的發(fā)起、傳輸、處理、清算等環(huán)節(jié)，加強對支付業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理。2.資金清算管理建立健全資金清算管理制度，加強資金清算環(huán)節(jié)的管理和監(jiān)督。嚴格資金清算流程，確保資金及時、準(zhǔn)確、安全地清算到賬。加強對資金清算賬戶的管理，防范資金風(fēng)險和操作風(fēng)險。3.支付信息管理加強支付信息的采集、傳輸、存儲和使用管理，保障支付信息安全。規(guī)范支付信息的報送和共享機制，確保支付信息的真實性、完整性和保密性。同時，利用支付信息開展數(shù)據(jù)分析和監(jiān)測，為貨幣政策決策和金融監(jiān)管提供支持。六、貨幣發(fā)行與管理規(guī)范（一）貨幣發(fā)行計劃制定根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展需求、貨幣流通狀況和貨幣政策目標(biāo)，科學(xué)合理制定貨幣發(fā)行計劃。貨幣發(fā)行計劃應(yīng)綜合考慮現(xiàn)金投放回籠規(guī)律、經(jīng)濟增長速度、物價水平變化等因素，確保貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)。（二）貨幣發(fā)行操作1.發(fā)行庫管理加強發(fā)行庫建設(shè)和管理，確保發(fā)行庫安全可靠。嚴格執(zhí)行發(fā)行庫出入庫制度，規(guī)范貨幣出入庫操作流程，保障貨幣發(fā)行和回籠的順利進行。加強對發(fā)行庫庫存現(xiàn)金的管理，定期進行盤點和核對，確保賬實相符。2.貨幣投放與回籠按照貨幣發(fā)行計劃，合理組織貨幣投放和回籠工作。根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、市場需求和現(xiàn)金流通特點，選擇合適的貨幣投放渠道和方式，如商業(yè)銀行存取款、現(xiàn)金投放點等。同時，加強對回籠貨幣的整理、清分和銷毀工作，確保回籠貨幣的質(zhì)量和安全。（三）貨幣防偽反假1.防偽技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用加大貨幣防偽技術(shù)研發(fā)投入，不斷提高貨幣防偽能力。積極引進和應(yīng)用先進的防偽技術(shù)，如新型防偽油墨、安全線、水印等，確保貨幣具有較高的防偽性能。同時，加強對防偽技術(shù)的保密管理，防止防偽技術(shù)泄露。2.反假貨幣工作機制建立健全反假貨幣工作機制，加強反假貨幣宣傳、培訓(xùn)和執(zhí)法力度。組織開展反假貨幣宣傳活動，提高公眾的反假意識和識別能力。加強對金融機構(gòu)從業(yè)人員的反假培訓(xùn)，提高其反假業(yè)務(wù)水平。加大對假幣犯罪行為的打擊力度，維護貨幣信譽和金融秩序。（四）金銀管理1.金銀收購與配售按照國家有關(guān)規(guī)定，規(guī)范金銀收購與配售業(yè)務(wù)。嚴格審查金銀收購與配售申請，確保金銀交易合法合規(guī)。加強對金銀收購與配售過程的監(jiān)督管理，保障金銀市場的正常秩序。2.金銀儲備管理加強金銀儲備管理，確保金銀儲備安全完整。建立健全金銀儲備管理制度，定期對金銀儲備進行盤點和核對，及時掌握金銀儲備的數(shù)量、質(zhì)量和價值變化情況。合理安排金銀儲備結(jié)構(gòu)，提高金銀儲備的安全性和效益性。七、信息管理規(guī)范（一）信息收集與整理1.信息來源渠道廣泛收集來自金融機構(gòu)、政府部門、市場調(diào)研機構(gòu)、國際組織等多方面的信息，包括貨幣政策相關(guān)信息、金融市場數(shù)據(jù)、金融機構(gòu)經(jīng)營狀況、宏觀經(jīng)濟形勢等。2.信息分類與整理對收集到的信息進行科學(xué)分類和整理，建立信息數(shù)據(jù)庫。按照信息的性質(zhì)、用途、時間等維度進行分類，確保信息的系統(tǒng)性和規(guī)范性，便于信息的查詢、分析和使用。（二）信息分析與研究1.分析方法與工具運用統(tǒng)計分析、計量經(jīng)濟分析、定性分析等多種方法，借助專業(yè)的數(shù)據(jù)分析軟件和工具，對信息進行深入分析。通過數(shù)據(jù)分析，揭示經(jīng)濟金融運行規(guī)律和趨勢，為政策制定和決策提供支持。2.研究報告撰寫根據(jù)信息分析結(jié)果，撰寫高質(zhì)量的研究報告。研究報告應(yīng)具有針對性、前瞻性和實用性，并提出具有可操作性的政策建議。研究報告內(nèi)容包括經(jīng)濟金融形勢分析、問題與挑戰(zhàn)、政策建議等方面。（三）信息共享與發(fā)布1.內(nèi)部信息共享建立內(nèi)部信息共享平臺，實現(xiàn)中國人民銀行系統(tǒng)內(nèi)信息的及時共享和交流。各部門、各分支機構(gòu)可以通過信息共享平臺獲取所需信息，提高工作效率和協(xié)同性。2.對外信息發(fā)布按照規(guī)定的程序和渠道，及時、準(zhǔn)確、完整地對外發(fā)布信息。對外發(fā)布的信息應(yīng)經(jīng)過嚴格審核，確保信息的真實性和權(quán)威性。通過新聞發(fā)布會、官方網(wǎng)站、社交媒體等多種渠道，向社會公眾發(fā)布貨幣政策、金融監(jiān)管、金融市場等方面的信息，增強信息透明度。八、內(nèi)部控制與監(jiān)督規(guī)范（一）內(nèi)部控制制度建設(shè)1.制度框架構(gòu)建建立健全涵蓋各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域和管理環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制制度框架，明確內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、范圍和方法。內(nèi)部控制制度應(yīng)包括組織架構(gòu)控制、業(yè)務(wù)流程控制、風(fēng)險防控控制、內(nèi)部審計監(jiān)督等方面的內(nèi)容。2.制度執(zhí)行與監(jiān)督加強內(nèi)部控制制度的執(zhí)行力度，確保各項制度得到有效落實。定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正制度執(zhí)行過程中存在的問題。對違反內(nèi)部控制制度的行為，要嚴肅追究責(zé)任。（二）內(nèi)部審計監(jiān)督1.審計計劃制定根據(jù)中國人民銀行的工作重點和風(fēng)險狀況，制定年度內(nèi)部審計計劃。審計計劃應(yīng)涵蓋各項業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制制度、財務(wù)收支等方面，確保審計工作的全面性和針對性。2.審計實施與報告按照審計計劃組織開展內(nèi)部審計工作，采用現(xiàn)場審計、非現(xiàn)場審計等多種方式，對審計對象進行全面審查。審計過程中要嚴格遵守審計程序和規(guī)范，確保審計工作的獨立性和客觀性。審計結(jié)束后，及時撰寫審計報告，提出審計意見和建議，并督促被審計單位進行整改。（三）風(fēng)險管理與防控1.風(fēng)險識別與評估建立風(fēng)險識別與