PAGE企業(yè)網(wǎng)銀管理制度規(guī)范一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范企業(yè)網(wǎng)銀的使用，確保資金安全、操作合規(guī)、提高資金使用效率，保障公司財務管理的順利進行。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有涉及企業(yè)網(wǎng)銀操作的部門和人員。（三）基本原則1.安全性原則：采取有效措施保障企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)的安全，防止信息泄露和資金損失。2.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行相關規(guī)定。3.職責明確原則：明確各崗位在企業(yè)網(wǎng)銀操作中的職責，避免職責不清導致的風險。4.效率原則：在確保安全合規(guī)的前提下，優(yōu)化操作流程，提高資金流轉(zhuǎn)效率。二、管理職責（一）財務管理部門1.負責企業(yè)網(wǎng)銀的整體規(guī)劃和管理，制定相關操作流程和制度。2.審核網(wǎng)銀支付業(yè)務，確保支付的合理性、合規(guī)性和準確性。3.定期核對網(wǎng)銀賬戶余額和交易明細，及時發(fā)現(xiàn)并處理異常情況。4.保管企業(yè)網(wǎng)銀的相關密鑰、證書等重要資料。（二）信息部門1.保障企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，及時處理系統(tǒng)故障和技術(shù)問題。2.負責企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)的安全防護，包括網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)加密等方面的工作。3.協(xié)助財務管理部門進行用戶權(quán)限設置和維護。（三）使用部門1.根據(jù)業(yè)務需求，在規(guī)定權(quán)限內(nèi)發(fā)起網(wǎng)銀操作申請。2.確保提供的業(yè)務信息真實、準確、完整，對網(wǎng)銀操作的合規(guī)性負責。3.配合財務管理部門和信息部門進行相關工作，如信息核對、問題反饋等。（四）審批人員1.按照公司審批流程，對網(wǎng)銀支付等業(yè)務進行審批，確保業(yè)務符合公司規(guī)定和相關政策。2.對審批結(jié)果負責，如因?qū)徟д`導致的問題承擔相應責任。三、企業(yè)網(wǎng)銀賬戶管理（一）賬戶開立與變更1.因業(yè)務需要開立企業(yè)網(wǎng)銀賬戶時，由財務管理部門提出申請，經(jīng)公司管理層審批后，按照銀行要求辦理相關手續(xù)。2.賬戶信息發(fā)生變更（如賬戶名稱、賬號、開戶行等）時，財務管理部門應及時通知銀行進行變更，并確保變更后的信息準確無誤。同時，應在公司內(nèi)部進行備案，更新相關資料。（二）賬戶注銷1.當企業(yè)網(wǎng)銀賬戶不再使用時，由財務管理部門提出注銷申請，經(jīng)公司管理層審批后，與銀行協(xié)商辦理注銷手續(xù)。2.在注銷賬戶前，應確保賬戶內(nèi)資金已妥善處理，無未結(jié)清的業(yè)務和遺留問題。注銷完成后，應及時銷毀與該賬戶相關的密鑰、證書等資料，并在公司內(nèi)部進行備案。（三）賬戶安全防護1.定期更換企業(yè)網(wǎng)銀賬戶的登錄密碼、支付密碼等重要密碼，密碼應具備足夠的強度，包含字母、數(shù)字和特殊字符，且長度符合銀行要求。2.妥善保管企業(yè)網(wǎng)銀的密鑰、證書等介質(zhì)，嚴禁將其轉(zhuǎn)借他人或隨意放置。如發(fā)現(xiàn)密鑰、證書丟失或被盜用，應立即采取措施，如掛失、更換等，并及時向銀行和公司報告。3.安裝必要的安全軟件和防火墻，防止網(wǎng)絡攻擊和惡意軟件入侵。定期進行系統(tǒng)漏洞掃描和修復，確保企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)的安全性。四、網(wǎng)銀操作流程（一）支付業(yè)務流程1.發(fā)起申請：使用部門根據(jù)業(yè)務需要，填寫網(wǎng)銀支付申請單，詳細注明支付金額、收款方信息、支付用途等內(nèi)容，并提交給本部門負責人審核。2.部門審核：部門負責人對支付申請的真實性、合理性進行審核，確認無誤后簽字批準，并提交給財務管理部門。3.財務審核：財務管理部門收到支付申請后，對支付金額、用途、收款方信息等進行再次審核，重點審核是否符合公司財務制度和相關規(guī)定。審核通過后，在支付申請單上簽字，并安排專人進行網(wǎng)銀操作。4.網(wǎng)銀操作：操作人員登錄企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)，按照系統(tǒng)提示錄入支付信息，如收款方賬號、金額、支付密碼等，并進行確認提交。操作完成后，打印支付憑證，并將相關資料傳遞給財務管理部門進行存檔。5.審批支付：對于超過一定金額的支付業(yè)務，還需按照公司審批流程提交給審批人員進行審批。審批人員在收到支付申請后，應認真審核相關資料，確保支付業(yè)務符合公司規(guī)定和相關政策。審批通過后，在支付申請單上簽字批準，網(wǎng)銀支付方可生效。（二）查詢業(yè)務流程1.使用部門或相關人員因工作需要查詢企業(yè)網(wǎng)銀交易明細時，應填寫查詢申請單，注明查詢的時間段、賬戶信息等內(nèi)容，并提交給財務管理部門。2.財務管理部門審核查詢申請單后，安排專人登錄企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)進行查詢，并將查詢結(jié)果打印或?qū)С?，提供給申請部門或人員。3.查詢?nèi)藛T應妥善保管查詢結(jié)果，不得隨意泄露給無關人員。如發(fā)現(xiàn)查詢結(jié)果存在疑問或異常情況，應及時反饋給財務管理部門進行核實處理。（三）其他業(yè)務流程對于企業(yè)網(wǎng)銀的其他業(yè)務操作（如賬戶余額查詢、資金歸集等），參照上述支付業(yè)務流程和查詢業(yè)務流程的相關規(guī)定執(zhí)行，確保操作的合規(guī)性和準確性。五、權(quán)限管理（一）用戶權(quán)限設置1.根據(jù)公司內(nèi)部各部門和人員的職責分工，由財務管理部門會同信息部門統(tǒng)一設置企業(yè)網(wǎng)銀用戶的操作權(quán)限。權(quán)限設置應遵循最小化原則，并定期進行檢查和調(diào)整。2.用戶權(quán)限分為查詢權(quán)限、支付權(quán)限、管理權(quán)限等不同級別。查詢權(quán)限可設置為僅能查詢賬戶余額和交易明細；支付權(quán)限可根據(jù)業(yè)務需求設置不同的支付額度和審批流程；管理權(quán)限可進行賬戶信息維護、用戶權(quán)限管理等操作。3.嚴禁將具有較高權(quán)限的賬戶提供給低權(quán)限人員使用，如因工作需要臨時授權(quán)他人操作，應進行詳細記錄，并在操作完成后及時收回授權(quán)。（二）權(quán)限變更與撤銷1.當員工崗位變動、離職或因業(yè)務調(diào)整需要變更用戶權(quán)限時，由所在部門提出申請，經(jīng)財務管理部門審核后，會同信息部門進行權(quán)限變更操作。2.員工離職時，所在部門應及時通知財務管理部門，由財務管理部門負責收回其企業(yè)網(wǎng)銀操作權(quán)限，并進行賬戶鎖定或注銷等處理。六、安全審計與監(jiān)督（一）內(nèi)部審計1.公司內(nèi)部審計部門定期對企業(yè)網(wǎng)銀的使用情況進行審計，檢查操作流程是否合規(guī)、權(quán)限管理是否嚴格、賬戶安全是否得到保障等。2.審計人員應查閱網(wǎng)銀操作記錄、支付憑證、審批文件等相關資料，與銀行對賬單進行核對，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見，并跟蹤整改情況。（二）日常監(jiān)督1.財務管理部門應加強對企業(yè)網(wǎng)銀操作的日常監(jiān)督，定期檢查網(wǎng)銀賬戶余額和交易明細，關注異常交易情況。2.信息部門應實時監(jiān)控企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)的運行狀態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)并處理系統(tǒng)故障和安全隱患。如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)出現(xiàn)異常情況，應立即采取應急措施，并通知財務管理部門和相關人員。（三）風險預警1.建立企業(yè)網(wǎng)銀風險預警機制，設定風險指標和閾值。如發(fā)現(xiàn)賬戶余額異常變動、支付金額超過設定額度、頻繁出現(xiàn)大額交易等情況，應及時發(fā)出風險預警信號。2.風險預警發(fā)出后，相關部門應立即進行調(diào)查核實，采取相應的風險控制措施，如暫停支付、凍結(jié)賬戶、核實交易真實性等，確保公司資金安全。七、應急處理（一）應急預案制定1.制定企業(yè)網(wǎng)銀應急處理預案，明確應急處理的組織機構(gòu)、職責分工、應急流程和措施等內(nèi)容。2.應急處理預案應定期進行演練和修訂，確保其有效性和可操作性。（二）應急處理流程1.當企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障、遭受網(wǎng)絡攻擊或發(fā)生其他緊急情況時，操作人員應立即向信息部門報告。2.信息部門接到報告后，應迅速啟動應急處理預案，組織技術(shù)人員進行故障排查和修復，或采取其他應急措施，如切換備用系統(tǒng)、進行數(shù)據(jù)備份恢復等，確保企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)盡快恢復正常運行。3.在應急處理過程中，財務管理部門應密切關注資金情況，及時調(diào)整業(yè)務安排，確保公司資金流轉(zhuǎn)不受重大影響。同時，應配合信息部門做好相關工作，提供必要的財務數(shù)據(jù)和信息支持。4.應急處理結(jié)束后，信息部門應及時總結(jié)經(jīng)驗教訓，對應急處理預案進行評估和完善。財務管理部門應會同信息部門對應急處理過程中涉及的資金交易進行核對和確認，確保資金安全和業(yè)務正常開展。八、培訓與宣傳（一）培訓計劃1.制定企業(yè)網(wǎng)銀培訓計劃，定期組織相關人員進行培訓，提高其操作技能和安全意識。2.培訓內(nèi)容包括企業(yè)網(wǎng)銀的基本操作流程、安全注意事項、風險防范措施等方面的知識。培訓方式可采用集中授課、在線學習、實際操作演示等多種形式。（二）培訓實施1.按照培訓計劃組織開展培訓工作，確保培訓對象覆蓋所有涉及企業(yè)網(wǎng)銀操作的人員。2.培訓結(jié)束后，應對培訓效果進行考核，考核方式可采用考試、實際操作等形式。對于考核不合格的人員，應進行補考或再次培訓，直至其掌握相關知識和技能。（三）宣傳教育1.通過內(nèi)部宣傳渠道，如公司內(nèi)部網(wǎng)站、宣傳欄、郵件等，向全體員工宣傳企業(yè)網(wǎng)銀的安全知識和操作規(guī)范，提高員工