2025年新晉理財(cái)經(jīng)理崗前考核測(cè)試題（含答案）一、判斷題（每題2分，共15題，總分30分）1.結(jié)構(gòu)性存款是存款產(chǎn)品，在網(wǎng)點(diǎn)銷售無(wú)需執(zhí)行“雙錄”要求。對(duì)錯(cuò)答案：錯(cuò)解析：根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，結(jié)構(gòu)性存款屬于理財(cái)業(yè)務(wù)，需執(zhí)行“雙錄”（錄音錄像），不可免除。2.保險(xiǎn)合同的寬限期為60天，期間內(nèi)未交保費(fèi)合同立即失效。對(duì)錯(cuò)答案：錯(cuò)解析：寬限期通常為60天，但期間內(nèi)未交保費(fèi)合同不會(huì)立即失效，而是進(jìn)入中止?fàn)顟B(tài)，非失效。3.定投適合所有市場(chǎng)環(huán)境，無(wú)論牛市還是熊市都能保證收益。對(duì)錯(cuò)答案：錯(cuò)解析：定投無(wú)法保證收益，熊市中可能持續(xù)虧損；其優(yōu)勢(shì)在于攤薄成本，非收益保證。4.損失補(bǔ)償原則適用于大部分人身保險(xiǎn)。對(duì)錯(cuò)答案：錯(cuò)解析：損失補(bǔ)償原則僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)（如壽險(xiǎn)）采用定額給付原則，不適用補(bǔ)償。5.投保人故意隱瞞病史，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同并拒賠。對(duì)錯(cuò)答案：對(duì)解析：《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司可解除合同并拒賠。6.在零售M+平臺(tái)中，待承接產(chǎn)品查詢可查看未來(lái)3個(gè)月即將到期的產(chǎn)品及客戶明細(xì)。對(duì)錯(cuò)答案：對(duì)解析：該功能設(shè)計(jì)即支持查看未來(lái)3個(gè)月到期產(chǎn)品及客戶明細(xì)，符合平臺(tái)操作邏輯。7.客戶存入1天通知，希望次日到賬，只需要存入后立即發(fā)起立即通知，資金次日自動(dòng)到賬。對(duì)錯(cuò)答案：錯(cuò)解析：1天通知存款需存滿1個(gè)自然日（24小時(shí)）后才能支取，次日到賬需滿足存期要求。8.在零售M+平臺(tái)中，新入職、轉(zhuǎn)崗至M+主崗位理財(cái)經(jīng)理的人員，須參加e企學(xué)新星理財(cái)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)考試，通過(guò)后可登錄M+平臺(tái)，未通過(guò)不能登錄。對(duì)錯(cuò)答案：對(duì)解析：該規(guī)定是分行標(biāo)準(zhǔn)化流程，確保人員資質(zhì)合規(guī)，符合崗位準(zhǔn)入要求。9.只要銀行原因，當(dāng)前3年定期存款對(duì)客報(bào)價(jià)可以突破股份行行業(yè)自律上限的2.15%。對(duì)錯(cuò)答案：錯(cuò)解析：行業(yè)自律上限是剛性約束，任何情況下均不得突破，銀行原因不構(gòu)成例外。10.定投通過(guò)分散投資時(shí)點(diǎn)能有效降低市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，適合普通投資者長(zhǎng)期持有。對(duì)錯(cuò)答案：對(duì)解析：定投的核心優(yōu)勢(shì)是平滑成本、降低波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，適合長(zhǎng)期投資，符合投資原理。11.保險(xiǎn)合同成立即生效。對(duì)錯(cuò)答案：錯(cuò)解析：保險(xiǎn)合同需繳付保費(fèi)后生效，或約定生效日，非成立即生效。12.投保人只需在投保時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同成立后無(wú)需保持。對(duì)錯(cuò)答案：錯(cuò)解析：《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人仍需持續(xù)具備保險(xiǎn)利益，否則合同無(wú)效。13.通知期內(nèi)取消通知，通知日到取消通知日期間按活期計(jì)息。對(duì)錯(cuò)答案：對(duì)解析：通知期內(nèi)取消，利息按活期計(jì)算，符合銀行存款規(guī)則。14.理財(cái)經(jīng)理在接觸客戶中，全渠道有效接觸包括企業(yè)微信往返各1條及以上或企業(yè)微信語(yǔ)音60S及以上。對(duì)錯(cuò)答案：對(duì)解析：該標(biāo)準(zhǔn)是零售M+平臺(tái)定義的有效接觸規(guī)則，符合業(yè)務(wù)規(guī)范。15.目標(biāo)盈業(yè)務(wù)的核心是通過(guò)自動(dòng)止盈鎖定收益，避免“過(guò)山車”行情。對(duì)錯(cuò)答案：對(duì)解析：目標(biāo)盈通過(guò)預(yù)設(shè)止盈點(diǎn)自動(dòng)鎖定收益，減少市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)收益的影響，符合設(shè)計(jì)邏輯。二、單選題（每題4分，共15題，總分60分）1.《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》規(guī)定：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的過(guò)程中，不得強(qiáng)制捆綁、強(qiáng)制搭售產(chǎn)品或者服務(wù)，體現(xiàn)了應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者()？A.自主選擇權(quán)B.公平交易權(quán)C.知情權(quán)D.信息安全權(quán)答案：A解析：強(qiáng)制捆綁侵犯消費(fèi)者自主選擇權(quán)，該辦法明確保障此權(quán)利，A選項(xiàng)正確。2.當(dāng)前分紅型保險(xiǎn)的預(yù)定利率上限為（）？A.2.0%B.1.75%C.1.5%D.1.25%答案：B解析：2023年監(jiān)管規(guī)定分紅險(xiǎn)預(yù)定利率上限為1.75%，B選項(xiàng)符合現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)。3.電訪添加企微，客戶在微信上哪里收到企微的邀請(qǐng)通知？A.通訊錄B.服務(wù)通知C.好友D.我的答案：B解析：企微邀請(qǐng)通知以“服務(wù)通知”形式發(fā)送，客戶需在微信“服務(wù)通知”中查看，B選項(xiàng)正確。4.定投止盈的常見(jiàn)方法不包括()？A.目標(biāo)收益率止盈B.最大回撤止盈C.估值止盈D.隨機(jī)止盈答案：D解析：定投止盈方法包括目標(biāo)收益率、最大回撤、估值止盈，隨機(jī)止盈無(wú)理論依據(jù)，D選項(xiàng)正確。5.以下哪類基金更適合定投？A.貨幣基金B(yǎng).債券基金C.指數(shù)基金D.黃金ETF答案：C解析：指數(shù)基金波動(dòng)性適中、長(zhǎng)期收益穩(wěn)定，是定投首選；貨幣基金收益低，債券基金波動(dòng)小，黃金ETF受市場(chǎng)影響大，C選項(xiàng)最佳。6.以下哪項(xiàng)是定投的“死穴”？A.需要頻繁操作B.無(wú)法應(yīng)對(duì)單邊下跌C.收益永遠(yuǎn)低于一次性投資D.必須長(zhǎng)期持有答案：B解析：定投在單邊下跌市場(chǎng)中無(wú)法避免虧損，需長(zhǎng)期持有攤薄成本，B選項(xiàng)是核心風(fēng)險(xiǎn)。7.以下哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)合同免責(zé)條款？A.被保險(xiǎn)人因意外身故B.被保險(xiǎn)人酒后駕駛C.投保人年齡誤告D.保險(xiǎn)期間內(nèi)退保答案：B解析：酒后駕駛屬于法定免責(zé)情形，B選項(xiàng)正確；A為保障責(zé)任，C、D為合同問(wèn)題非免責(zé)。8.以下哪種市場(chǎng)環(huán)境最適合定投？A.單邊牛市B.單邊熊市C.震蕩市答案：C解析：震蕩市中定投可有效攤薄成本，牛市需擇時(shí)，熊市可能持續(xù)虧損，C選項(xiàng)最適配。9.以下屬于分行主推的穩(wěn)盈系列產(chǎn)品的是？A.永贏睿信B.華夏穩(wěn)享6個(gè)月C.中歐價(jià)值D.睿遠(yuǎn)港股通答案：B解析：華夏穩(wěn)享6個(gè)月是分行重點(diǎn)推廣的穩(wěn)盈系列短債產(chǎn)品，A、C、D非穩(wěn)盈系列。10.在零售M+平臺(tái)中，用戶可通過(guò)哪個(gè)菜單功能查看轄內(nèi)客戶經(jīng)理客戶分層經(jīng)營(yíng)落地情況？A.轄內(nèi)客戶分配信息B.轄內(nèi)管戶信息C.客戶分層經(jīng)營(yíng)統(tǒng)計(jì)D.客戶管戶數(shù)量維護(hù)答案：C解析：“客戶分層經(jīng)營(yíng)統(tǒng)計(jì)”菜單提供分層經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，C選項(xiàng)正確。11.以下哪項(xiàng)是保險(xiǎn)合同中“現(xiàn)金價(jià)值”的作用？A.退保時(shí)退還金額B.保單質(zhì)押借款抵押物C.自動(dòng)墊交保費(fèi)D.以上都是答案：D解析：現(xiàn)金價(jià)值可退保、質(zhì)押借款、自動(dòng)墊交保費(fèi)，D選項(xiàng)全面正確。12.電訪添加客戶后客戶未添加去哪里尾隨短信？A.M+B.智策C.企微D.MPP答案：A解析：未添加客戶尾隨短信在M+平臺(tái)“企微尾隨”功能中查看，A選項(xiàng)正確。13.客戶不想收到群發(fā)信息，理財(cái)經(jīng)理如何處理？A.對(duì)客戶設(shè)置頻控B.短時(shí)間將客戶設(shè)置企微黑名單C.刪除客戶D.不管客戶情況，正常發(fā)送答案：A解析：設(shè)置頻控可限制發(fā)送頻率，避免騷擾；黑名單或刪除違反客戶權(quán)益，A選項(xiàng)合規(guī)。14.以下哪種情況可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同效力中止？A.未及時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)B.投保人變更C.保單貸款未還清D.以上都是答案：A解析：未繳保費(fèi)導(dǎo)致合同中止；投保人變更、保單貸款不影響效力，A選項(xiàng)正確。15.當(dāng)前我行7天通知專享版的對(duì)客利率是？A.0.10%B.0.30%C.0.45%D.0.75%答案：B解析：根據(jù)2025年我行最新利率，7天通知專享版利率為0.30%，B選項(xiàng)正確。三、多選題（每題6分，共15題，總分90分）1.以下哪些情況屬于終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任？A.被保險(xiǎn)人18歲后因意外身故B.投保人意外身故導(dǎo)致保費(fèi)豁免C.被保險(xiǎn)人確診癌癥D.被保險(xiǎn)人因酒駕導(dǎo)致身故答案：A,B解析：終身壽險(xiǎn)保障身故/全殘，A為意外身故屬責(zé)任；B為保費(fèi)豁免條款；C為重疾險(xiǎn)責(zé)任；D酒駕屬免責(zé)，故A、B正確。2.以下哪些是定期存款？A.通知存款專享版B.專項(xiàng)定期C.活期保證金D.隨心享智存版E.隨心存答案：A,B解析：通知存款專享版、專項(xiàng)定期屬定期存款；活期保證金、隨心享智存版、隨心存為活期或類活期產(chǎn)品，故A、B正確。3.以下那些是我行重點(diǎn)公募基金系列品牌？A.穩(wěn)盈系列B.穩(wěn)進(jìn)系列C.領(lǐng)航系列D.穩(wěn)睿系列答案：A,B,C解析：我行重點(diǎn)推廣穩(wěn)盈、穩(wěn)進(jìn)、領(lǐng)航系列；穩(wěn)睿系列非主推品牌，故A、B、C正確。4.在零售M+平臺(tái)中，哪幾項(xiàng)是產(chǎn)品承接的提醒類型？A.固定期限理財(cái)?shù)狡贐.存款到期C.保險(xiǎn)到期D.大額動(dòng)賬答案：A,B,C解析：產(chǎn)品承接提醒針對(duì)理財(cái)、存款、保險(xiǎn)到期；大額動(dòng)賬屬交易監(jiān)控，非承接提醒，故A、B、C正確。5.目標(biāo)盈業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)包括()A.小額嘗試降低風(fēng)險(xiǎn)B.自動(dòng)止盈提升客戶體驗(yàn)C.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄培養(yǎng)投資習(xí)慣D.適合所有類型的基金答案：A,B,C解析：目標(biāo)盈優(yōu)勢(shì)包括小額定投降風(fēng)險(xiǎn)、自動(dòng)止盈提體驗(yàn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)習(xí)慣；D錯(cuò)誤，僅適合波動(dòng)適中基金，故A、B、C正確。6.企微添加破冰添客場(chǎng)景有哪些？A.面對(duì)面添客B.電話開口添加C.個(gè)微、社群轉(zhuǎn)化D.承接線上渠道引流答案：A,B,C,D解析：全渠道添客場(chǎng)景均適用，包括面對(duì)面、電話、個(gè)微/社群、線上引流，故全部正確。7.以下哪些屬于保險(xiǎn)合同免責(zé)條款？A.被保險(xiǎn)人酒后駕駛B.戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂導(dǎo)致的損失C.投保人故意制造保險(xiǎn)事故D.保險(xiǎn)期間內(nèi)退保答案：A,B,C解析：酒后駕駛、戰(zhàn)爭(zhēng)暴亂、故意制造事故均屬免責(zé)；退保非免責(zé)條款，故A、B、C正確。8.在零售M+平臺(tái)中，哪些產(chǎn)品可以創(chuàng)建鎖額訂單？A.理財(cái)B.基金C.大額存單D.信托及資管計(jì)劃E.保險(xiǎn)答案：A,B,C,D解析：理財(cái)、基金、大額存單、信托資管可鎖額；保險(xiǎn)通常不支持鎖額，故A、B、C、D正確。9.隨心存產(chǎn)品到期自動(dòng)續(xù)存方式包括？A.轉(zhuǎn)活期B.轉(zhuǎn)結(jié)構(gòu)性存款C.本金續(xù)存D.本息續(xù)存E.利息續(xù)存答案：A,C,D解析：隨心存支持轉(zhuǎn)活期、本金續(xù)存、本息續(xù)存；轉(zhuǎn)結(jié)構(gòu)性存款、利息續(xù)存非標(biāo)準(zhǔn)選項(xiàng)，故A、C、D正確。10.關(guān)于定投“微笑曲線”，以下說(shuō)法正確的是？A.下跌時(shí)積累份額，攤薄成本B.僅適用于股票型基金C.需要市場(chǎng)長(zhǎng)期上漲才能盈利D.數(shù)學(xué)原理為調(diào)和均值小于算術(shù)均值答案：A,D解析：微笑曲線核心是下跌時(shí)積累份額攤薄成本（A）；數(shù)學(xué)原理為調(diào)和均值<算術(shù)均值（D）；B錯(cuò)誤（適用多類基金），C錯(cuò)誤（震蕩市即可盈利），故A、D正確。11.以下哪些屬于保險(xiǎn)合同關(guān)系人？A.投保人B.保險(xiǎn)人C.被保險(xiǎn)人D.受益人答案：A,C,D解析：保險(xiǎn)人是承保方，非關(guān)系人；投保人、被保險(xiǎn)人、受益人屬關(guān)系人，故A、C、D正確。12.隨心享智存版S1計(jì)劃簽約互斥產(chǎn)品包括？A.存貸寶B.薪金煲天天利C.零錢+D.薪金寶天天利E.人民幣增利煲答案：A,B,D,E解析：隨心享S1與存貸寶、薪金煲、薪金寶、增利煲互斥；零錢+不互斥，故A、B、D、E正確。13.隨心享智存版支持自動(dòng)支取的場(chǎng)景包括？A.支付B.轉(zhuǎn)賬C.信用卡還款D.取現(xiàn)E.購(gòu)買理財(cái)答案：A,B,C解析：支持支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款自動(dòng)支?。蝗‖F(xiàn)、購(gòu)買理財(cái)需手動(dòng)操作，故A、B、C正確。14.以下屬于“一崗一表”五主+1產(chǎn)品的是？A.信用卡B.信秒貸C.目標(biāo)盈D.積存金E.隨心享答案：A