2025年合規(guī)經(jīng)理資格認證考試題庫附答案一、單選題（每題僅有一個正確答案，每題1分，共40分）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對高風險客戶實施加強型盡職調(diào)查的牽頭部門應為：A.風險管理部B.合規(guī)部C.運營管理部D.法律事務部答案：B2.2024年修訂的《個人信息保護法》將“敏感個人信息”擴展至“金融賬戶交易記錄”，其生效日期為：A.2024年3月1日B.2024年6月1日C.2024年9月1日D.2025年1月1日答案：D3.某券商發(fā)現(xiàn)客戶A在30天內(nèi)對敲同一可轉(zhuǎn)債20次，累計成交額占該券種日均成交額18%，合規(guī)經(jīng)理首要采取的處置措施是：A.立即凍結(jié)賬戶B.向交易所提交異常交易說明C.發(fā)送風險提示函并留痕D.向當?shù)毓步?jīng)偵大隊報案答案：C4.按照《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》，獨立董事在同一機構(gòu)連續(xù)任職不得超過：A.3年B.6年C.9年D.12年答案：C5.在反洗錢可疑交易識別中，下列哪項屬于“結(jié)構(gòu)化現(xiàn)金交易”典型特征：A.同一客戶連續(xù)5日每日存入9.8萬元現(xiàn)金B(yǎng).客戶一次性購買200萬元理財產(chǎn)品C.客戶跨境匯款50萬美元并說明留學用途D.客戶贖回基金后當日轉(zhuǎn)出資金至同名賬戶答案：A6.2025年起施行的《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》要求，個人信息出境超過多少條需申報安全評估：A.十萬人B.五十萬人C.一百萬人D.二百萬人答案：C7.某保險公司代理人使用AI換臉技術(shù)模仿客戶簽名，該行為最直接違反的刑法條文是：A.第二百六十四條盜竊罪B.第二百七十條侵占罪C.第二百八十條偽造公司印章罪D.第二百八十六條破壞計算機信息系統(tǒng)罪答案：C8.按照《證券基金經(jīng)營機構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)負責人考核結(jié)果分為幾個等級：A.二B.三C.四D.五答案：C9.金融機構(gòu)采用“監(jiān)管沙盒”測試區(qū)塊鏈托管系統(tǒng)，沙盒測試周期原則上不超過：A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月答案：B10.下列關(guān)于央行數(shù)字貨幣（eCNY）錢包分類正確的是：A.一類錢包可匿名持有，余額上限1萬元B.二類錢包需實名，余額上限50萬元C.三類錢包需綁定銀行賬戶，余額上限5萬元D.四類錢包憑手機號開立，余額上限2萬元答案：B11.根據(jù)《金融營銷宣傳管理辦法》，營銷短信中必須清晰注明的字樣是：A.“理財有風險”B.“投訴電話12378”C.“退訂請回復T”D.“年化收益不代表實際收益”答案：C12.某城商行2024年末資本充足率10.5%，一級資本充足率8.2%，核心一級資本充足率7.1%，其杠桿率最低要求為：A.3%B.4%C.5%D.6%答案：B13.在綠色信貸統(tǒng)計制度中，下列哪項被納入“清潔能源裝備制造”：A.煤制天然氣設(shè)備B.頁巖氣開采壓裂車C.10MW及以上海上風電機組整機D.燃油發(fā)電機組節(jié)能改造答案：C14.金融機構(gòu)收到人民銀行下發(fā)的《反洗錢監(jiān)管提示函》，應在幾日內(nèi)書面回復整改方案：A.5日B.10日C.15日D.20日答案：C15.按照《保險銷售行為管理辦法》，保險“雙錄”資料保存期限自保險合同終止之日起不少于：A.5年B.10年C.15年D.20年答案：B16.某理財公司使用算法推薦向65歲以上客戶銷售R5級理財產(chǎn)品，合規(guī)經(jīng)理應首先檢查：A.客戶風險測評是否在有效期內(nèi)B.算法模型是否通過第三方機構(gòu)審計C.銷售專區(qū)是否具備雙錄設(shè)備D.產(chǎn)品宣傳材料是否使用小字號答案：A17.根據(jù)《非銀行支付機構(gòu)條例》，個人支付賬戶年累計支付限額為：A.10萬元B.20萬元C.30萬元D.50萬元答案：B18.下列哪項屬于《銀行保險機構(gòu)操作風險管理辦法》規(guī)定的“外部事件”風險：A.內(nèi)部員工貪污B.系統(tǒng)程序缺陷C.恐怖襲擊造成營業(yè)中斷D.未授權(quán)交易導致?lián)p失答案：C19.某信托公司擬開展“預付式養(yǎng)老服務信托”，其資金用途不得用于：A.建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)B.購買商業(yè)養(yǎng)老保險C.投資股票二級市場的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)ETFD.向開發(fā)商發(fā)放信托貸款用于養(yǎng)老地產(chǎn)答案：C20.按照《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司母公司對附屬機構(gòu)股權(quán)控制比例不得低于：A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C21.2024版《商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理指引》將“擔保承諾類”表外業(yè)務轉(zhuǎn)換系數(shù)調(diào)整為：A.20%B.50%C.75%D.100%答案：D22.某券商研究所發(fā)布研報預測A公司“未來6個月目標價翻倍”，未公開底稿數(shù)據(jù)，被出具警示函，其最主要違規(guī)點是：A.未進行利益沖突審查B.未使用合規(guī)平臺發(fā)布C.未注明數(shù)據(jù)來源與測算前提D.未履行跨墻審批程序答案：C23.按照《行政處罰法》，金融機構(gòu)收到《行政處罰事先告知書》后，可在幾日內(nèi)提交申辯材料：A.3日B.5日C.7日D.10日答案：B24.某銀行開展“跨境理財通”南向通業(yè)務，個人投資者準入資產(chǎn)門檻為：A.50萬元人民幣B.100萬元人民幣C.150萬元人民幣D.200萬元人民幣答案：B25.根據(jù)《金融消費者投訴統(tǒng)計分類及編碼》行業(yè)標準，投訴原因“因營銷人員代客操作”對應編碼首位為：A.1B.3C.5D.7答案：B26.下列關(guān)于《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指南》的表述正確的是：A.僅適用于上市銀行B.鼓勵披露范圍三碳排放C.強制披露棕色資產(chǎn)比例D.要求使用情景分析測算物理風險答案：B27.某基金公司員工在朋友圈發(fā)布“固收+產(chǎn)品保本保收益”字樣，被認定為：A.虛假記載B.誤導性陳述C.重大遺漏D.不當競爭答案：B28.按照《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡安全事件報告暫行辦法》，重大網(wǎng)絡安全事件應在事件發(fā)生后幾小時內(nèi)書面A.1小時B.2小時C.3小時D.5小時答案：B29.下列哪項屬于《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護監(jiān)管評價辦法》中的“制度體系”指標：A.投訴處理及時率B.內(nèi)部考核權(quán)重占比C.高管消保培訓時長D.消費者教育支出金額答案：B30.某金融租賃公司開展“光伏組件回租”業(yè)務，承租人將設(shè)備抵押給銀行，租賃公司應重點防范：A.信用風險B.法律合規(guī)風險C.重復抵押風險D.匯率風險答案：C31.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量考核權(quán)重不得低于績效考核的：A.1%B.3%C.5%D.10%答案：C32.下列關(guān)于《期貨和衍生品法》的表述錯誤的是：A.將“衍生品交易”納入統(tǒng)一監(jiān)管B.明確終止凈額結(jié)算制度C.取消期貨公司外資股比限制D.規(guī)定個人可參與場外個股期權(quán)答案：D33.某銀行將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給地方AMC，應履行的公告渠道不包括：A.銀行官網(wǎng)B.省級報刊C.中國人民銀行征信中心D.銀行營業(yè)網(wǎng)點答案：C34.按照《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則Ⅱ》，保險風險最低資本計量采用：A.標準法B.內(nèi)部模型法C.情景法D.因子法答案：D35.某券商APP因使用第三方SDK違規(guī)收集通訊錄被通報，其整改期限一般不超過：A.10日B.15日C.30日D.60日答案：C36.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級指南》，客戶指紋模板應定為：A.一級B.二級C.三級D.四級答案：D37.下列哪項屬于《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法》禁止的“交叉持股”情形：A.大股東持有子公司可轉(zhuǎn)債B.大股東以子公司股權(quán)質(zhì)押融資C.大股東通過資管計劃增持股份D.子公司反向持有母公司股份答案：D38.某銀行理財子公司發(fā)行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，其單個自然人持有份額不得超過該產(chǎn)品總份額的：A.5%B.10%C.20%D.30%答案：B39.按照《外匯管理條例》，個人分拆購匯規(guī)避額度管理，處以罰款金額為：A.30%以下B.30%以上等值以下C.50%以上等值以下D.1倍以上5倍以下答案：B40.金融機構(gòu)開展“監(jiān)管沙盒”測試，若需延長測試時間，應提前多久向監(jiān)管部門提出申請：A.10個工作日B.15個工作日C.20個工作日D.30個工作日答案：B二、多選題（每題有24個正確答案，多選少選均不得分，每題2分，共30分）41.下列哪些情形屬于《反洗錢法》規(guī)定的“可疑交易”：A.客戶頻繁公轉(zhuǎn)私且用途含糊B.客戶要求將大額資金分散存入多名員工賬戶C.客戶連續(xù)3日每日購買實物黃金2000克D.客戶收到境外親屬匯入10萬美元留學款答案：A、B、C42.根據(jù)《銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪些人員屬于“關(guān)鍵人員”：A.總行部門總經(jīng)理B.支行行長C.客戶經(jīng)理D.審計責任人答案：A、B、D43.某銀行開展“活體檢測+遠程視頻”開戶，需同步滿足的合規(guī)要求包括：A.獲得客戶明示同意B.留存完整人臉影像C.通過公安網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)核查D.由雙人遠程見證答案：A、B、C44.按照《金融營銷宣傳管理辦法》，不得出現(xiàn)的情形有：A.使用“國家級”表述B.使用受益人名義作證明C.使用“保本”字樣D.使用“限時搶購”字樣答案：A、B、C45.下列哪些屬于《銀行保險機構(gòu)操作風險資本計量指引》認可的“風險緩釋”手段：A.保險B.凈額結(jié)算C.擔保D.壓力測試答案：A、B、C46.根據(jù)《個人信息保護法》，處理敏感個人信息應取得的“單獨同意”方式包括：A.勾選框默認勾選B.彈窗逐條確認C.手寫簽字D.口頭告知并錄音答案：B、C、D47.某券商開展私募基金代銷，需在銷售頁面顯著提示：A.產(chǎn)品風險等級B.投資者適當性匹配意見C.私募基金管理人過往業(yè)績D.代銷不承擔產(chǎn)品投資、兌付責任答案：A、B、D48.按照《綠色債券支持項目目錄（2024年版）》，下列屬于“綠色交通”范疇的有：A.城市軌道交通建設(shè)B.電動公交車采購C.港口岸電系統(tǒng)改造D.高速公路服務區(qū)充電樁答案：A、B、C、D49.下列哪些屬于《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護監(jiān)管評價辦法》中“投訴處理”定量指標：A.投訴辦結(jié)率B.投訴回訪率C.投訴調(diào)解成功率D.投訴事項整改完成率答案：A、B、D50.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》，下列屬于“重要信息系統(tǒng)”的有：A.集中交易系統(tǒng)B.估值核算系統(tǒng)C.風控合規(guī)系統(tǒng)D.人力資源系統(tǒng)答案：A、B、C51.某銀行將客戶征信信息提供給子公司營銷信用卡，需滿足的條件包括：A.向人民銀行報備B.取得客戶書面授權(quán)C.建立信息隔離制度D.告知信息使用目的、方式、范圍答案：B、C、D52.按照《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，下列屬于“資金運用類”關(guān)聯(lián)交易的有：A.向關(guān)聯(lián)方增資B.投資關(guān)聯(lián)方發(fā)行的債券C.委托關(guān)聯(lián)方管理資產(chǎn)D.與關(guān)聯(lián)方共同設(shè)立私募股權(quán)基金答案：B、C、D53.下列哪些屬于《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定的“內(nèi)部交易”：A.母公司與子公司交叉授信B.子公司之間同業(yè)拆借C.母公司向子公司派駐董事D.子公司共同使用IT系統(tǒng)答案：A、B、D54.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量考核應覆蓋：A.數(shù)據(jù)真實性B.數(shù)據(jù)準確性C.數(shù)據(jù)完整性D.數(shù)據(jù)時效性答案：A、B、C、D55.某銀行理財子公司發(fā)行ESG主題產(chǎn)品，可納入投資范圍的有：A.滬深300ESG領(lǐng)先指數(shù)成分股B.綠色資產(chǎn)支持證券C.境外綠色債券D.高污染行業(yè)龍頭可轉(zhuǎn)債答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確請?zhí)睢啊獭?，錯誤填“×”）56.金融機構(gòu)可以依據(jù)內(nèi)部制度自主決定暫停客戶非柜面交易，無需告知客戶理由。答案：×57.按照《期貨和衍生品法》，終止凈額結(jié)算制度在我國場外市場具有破產(chǎn)豁免效力。答案：√58.銀行在客戶未簽署授權(quán)書的情況下，可以將個人消費貸款信息提供給合作電商平臺用于精準營銷。答案：×59.根據(jù)《銀行保險機構(gòu)應對突發(fā)事件金融服務管理辦法》，突發(fā)事件期間，機構(gòu)可臨時簡化客戶身份核驗流程，但應事后補錄。答案：√60.理財子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品可投資于剩余期限超過397天的債券。答案：×61.按照《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》，三級數(shù)據(jù)在銷毀時可采用邏輯刪除方式。答案：×62.銀行通過直播帶貨銷售理財產(chǎn)品，主播必須取得基金從業(yè)資格。答案：√63.根據(jù)《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，保險資管公司可以發(fā)行養(yǎng)老金產(chǎn)品。答案：√64.金融機構(gòu)向境外提供客戶賬戶信息，僅需遵守我國法律法規(guī)，無需考慮境外監(jiān)管要求。答案：×65.按照《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法》，大股東可以要求機構(gòu)發(fā)放其指定人員的薪酬。答案：×四、案例分析題（共20分）66.案例材料：某股份行A支行2024年四季度發(fā)生以下事項：（1）客戶甲為某跨境電商實際控制人，頻繁使用NRA賬戶接收境外第三方支付機構(gòu)結(jié)算款，季度累計流入人民幣2.3億元，流出至境內(nèi)個人賬戶1.8億元，用途標注“勞務費”。（2）客戶乙為某高校教授，2024年11月在該支行購買一款私募資管計劃300萬元，風險測評問卷由理財經(jīng)理代填，測評結(jié)果顯示“積極型”。12月產(chǎn)品凈值下跌15%，客戶投訴至監(jiān)管部門。（3）支行副行長丙為完成存款指標，授意員工將客戶丁2000萬元結(jié)構(gòu)性存款到期資金先轉(zhuǎn)入員工個人賬戶，再分散存入5名親友賬戶，最終回流至丁賬戶，形成月末存款余額。問題：（1）請識別上述三項事項分別涉及的主要合規(guī)風險類型，并說明依據(jù)。（9分）（2）作為總行合規(guī)經(jīng)理，請?zhí)岢鱿到y(tǒng)性整改措施，要求覆蓋制度、系統(tǒng)、人員、問責四個維度。（11分）答案：（1）事項1：反洗錢合規(guī)風險——大額可疑交易未報告，違反《反洗錢法》第二十條；NRA賬戶資金流入流出規(guī)模與跨境電商經(jīng)營規(guī)模不匹配，存在分拆購匯、虛假貿(mào)易背景嫌疑，觸發(fā)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易