2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸考試題庫

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.在信用評(píng)級(jí)中，下列哪一項(xiàng)屬于非財(cái)務(wù)指標(biāo)？()A.利潤率B.市場(chǎng)占有率C.管理層素質(zhì)D.資產(chǎn)負(fù)債率2.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪一項(xiàng)不屬于貸款審批的流程環(huán)節(jié)？()A.貸款申請(qǐng)B.貸款調(diào)查C.貸款審批D.貸款發(fā)放3.關(guān)于擔(dān)保貸款，下列說法正確的是？()A.擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)低于信用貸款B.擔(dān)保貸款的利率通常高于信用貸款C.擔(dān)保貸款的審批流程比信用貸款簡單D.擔(dān)保貸款的還款期限一般較短4.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)5.在銀行公司信貸業(yè)務(wù)中，關(guān)于貸后管理的說法，下列哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的？()A.貸后管理是信貸業(yè)務(wù)的重要組成部分B.貸后管理包括檢查貸款資金使用情況C.貸后管理只關(guān)注貸款還款情況D.貸后管理有助于提高貸款質(zhì)量6.銀行在進(jìn)行企業(yè)信用調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)信息不屬于核心信息？()A.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表B.企業(yè)法律訴訟記錄C.企業(yè)管理層背景D.企業(yè)市場(chǎng)份額7.銀行在審批貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)因素不是主要考慮因素？()A.借款人的信用狀況B.貸款用途的合法性C.貸款擔(dān)保物的價(jià)值D.貸款金額的大小8.關(guān)于貸款額度，以下哪項(xiàng)說法是正確的？()A.貸款額度越高，風(fēng)險(xiǎn)越低B.貸款額度越高，風(fēng)險(xiǎn)越高C.貸款額度與風(fēng)險(xiǎn)沒有關(guān)系D.貸款額度由借款人自行決定9.在貸款審批過程中，下列哪項(xiàng)措施不能有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)？()A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.審查借款人信用記錄C.貸款擔(dān)保D.增加貸款利率10.在信貸審批中，以下哪項(xiàng)不是貸款審批委員會(huì)的主要職責(zé)？()A.審查貸款申請(qǐng)材料B.決定貸款審批結(jié)果C.監(jiān)督貸款資金使用D.定期評(píng)估信貸政策二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪些屬于貸款的擔(dān)保方式？()A.保證金擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)保E.聯(lián)保擔(dān)保12.在貸款審批過程中，以下哪些因素會(huì)影響貸款利率？()A.借款人的信用狀況B.貸款期限C.貸款金額D.市場(chǎng)利率E.銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好13.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些措施有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.建立健全的信貸管理制度B.加強(qiáng)貸前調(diào)查和審批C.定期進(jìn)行貸后檢查D.優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)E.提高風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金14.在信用評(píng)級(jí)中，下列哪些因素會(huì)影響企業(yè)的信用評(píng)級(jí)？()A.財(cái)務(wù)狀況B.行業(yè)地位C.管理層素質(zhì)D.市場(chǎng)競(jìng)爭環(huán)境E.政策法規(guī)15.銀行在進(jìn)行貸后管理時(shí)，以下哪些行為是合理的？()A.定期檢查貸款資金使用情況B.及時(shí)與借款人溝通貸款還款情況C.對(duì)異常貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.監(jiān)督借款人遵守貸款合同條款E.采取必要措施處理逾期貸款三、填空題(共5題)16.在信貸業(yè)務(wù)中，'三查'是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查。17.在信用評(píng)級(jí)中，通常將信用風(fēng)險(xiǎn)分為五個(gè)等級(jí)，分別為AAA、AA、A、BBB和BB。18.在貸款審批中，'貸款用途'是評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)之一。19.信貸資產(chǎn)質(zhì)量通常通過'不良貸款率'來衡量。20.貸后管理是信貸業(yè)務(wù)的重要組成部分，其主要目的是確保貸款資金的安全和有效使用。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查是對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等進(jìn)行全面了解的過程。()A.正確B.錯(cuò)誤22.信用評(píng)級(jí)越高，企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款利率通常也越低。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在信貸審批過程中，貸款額度的大小不會(huì)影響審批結(jié)果。()A.正確B.錯(cuò)誤24.貸款的擔(dān)保方式中，保證擔(dān)保是指以借款人的信用作為擔(dān)保。()A.正確B.錯(cuò)誤25.貸后管理主要是對(duì)已發(fā)放貸款的還款情況進(jìn)行監(jiān)督，不包括對(duì)貸款資金使用情況的檢查。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請(qǐng)簡述信貸資產(chǎn)分類及不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。27.在貸前調(diào)查中，如何評(píng)估借款人的還款能力？28.簡述信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。29.為什么貸款擔(dān)保對(duì)于銀行來說非常重要？30.如何進(jìn)行有效的貸后管理？

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸考試題庫一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】管理層素質(zhì)屬于非財(cái)務(wù)指標(biāo)，其他選項(xiàng)均為財(cái)務(wù)指標(biāo)。2.【答案】A【解析】貸款審批流程包括貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批和貸款發(fā)放，貸款申請(qǐng)是啟動(dòng)貸款審批流程的起點(diǎn)。3.【答案】B【解析】擔(dān)保貸款因?yàn)橛袚?dān)保物的存在，其風(fēng)險(xiǎn)通常低于信用貸款，但相應(yīng)地，擔(dān)保貸款的利率可能高于信用貸款。4.【答案】B【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常不被歸類為信貸風(fēng)險(xiǎn)。5.【答案】C【解析】貸后管理不僅關(guān)注貸款還款情況，還包括檢查貸款資金使用情況、評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，因此選項(xiàng)C錯(cuò)誤。6.【答案】D【解析】企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、法律訴訟記錄和管理層背景屬于企業(yè)信用調(diào)查的核心信息，而市場(chǎng)份額雖重要但不屬于核心信息。7.【答案】D【解析】貸款金額的大小是貸款審批時(shí)需要考慮的因素，但不是主要考慮因素，主要考慮因素包括借款人的信用狀況、貸款用途和擔(dān)保物的價(jià)值。8.【答案】B【解析】貸款額度越高，意味著銀行的風(fēng)險(xiǎn)也越高，因此選項(xiàng)B正確。9.【答案】D【解析】增加貸款利率雖然可以增加銀行收益，但不能直接降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此選項(xiàng)D不能有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】C【解析】貸款審批委員會(huì)的職責(zé)主要包括審查貸款申請(qǐng)材料、決定貸款審批結(jié)果和定期評(píng)估信貸政策，監(jiān)督貸款資金使用不是其主要職責(zé)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】貸款的擔(dān)保方式包括保證金擔(dān)保、抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和聯(lián)保擔(dān)保等多種形式。12.【答案】ABCDE【解析】貸款利率受多種因素影響，包括借款人的信用狀況、貸款期限、貸款金額、市場(chǎng)利率以及銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好等。13.【答案】ABCDE【解析】降低信貸風(fēng)險(xiǎn)需要多方面的措施，包括建立健全信貸管理制度、加強(qiáng)貸前調(diào)查和審批、定期進(jìn)行貸后檢查、優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和提高風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。14.【答案】ABCDE【解析】企業(yè)的信用評(píng)級(jí)受多種因素影響，包括財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)地位、管理層素質(zhì)、市場(chǎng)競(jìng)爭環(huán)境和政策法規(guī)等。15.【答案】ABCDE【解析】貸后管理是信貸業(yè)務(wù)的重要組成部分，包括定期檢查貸款資金使用情況、與借款人溝通還款情況、對(duì)異常貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)督借款人遵守合同條款以及采取必要措施處理逾期貸款等。三、填空題(共5題)16.【答案】三查【解析】信貸業(yè)務(wù)中的'三查'是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，這是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程。17.【答案】五個(gè)等級(jí)【解析】信用評(píng)級(jí)通常分為AAA、AA、A、BBB和BB五個(gè)等級(jí)，其中AAA等級(jí)最高，BB等級(jí)最低。18.【答案】貸款用途【解析】貸款用途是評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，合理的貸款用途有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】不良貸款率【解析】不良貸款率是衡量信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)，它反映了銀行貸款中不能按時(shí)收回的風(fēng)險(xiǎn)程度。20.【答案】貸后管理【解析】貸后管理是信貸業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，通過貸后管理可以確保貸款資金的安全和有效使用，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】貸前調(diào)查是信貸業(yè)務(wù)的重要組成部分，旨在全面了解借款人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等，以評(píng)估其還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。22.【答案】正確【解析】信用評(píng)級(jí)反映了企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平，評(píng)級(jí)越高，表明企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)越小，銀行對(duì)其貸款的利率通常也越低。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款額度的大小是信貸審批的重要考慮因素之一，它直接影響銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)和審批結(jié)果。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】保證擔(dān)保是指由第三方（保證人）為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保，而不是以借款人的信用作為擔(dān)保。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸后管理不僅包括對(duì)已發(fā)放貸款的還款情況進(jìn)行監(jiān)督，還包括對(duì)貸款資金使用情況的檢查，以確保貸款資金按照約定的用途使用。五、簡答題(共5題)26.【答案】信貸資產(chǎn)分類通常分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。不良貸款是指已劃歸為次級(jí)、可疑、損失類的貸款。具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)包括：貸款逾期時(shí)間、借款人還款能力、擔(dān)保情況等?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)分類是銀行對(duì)貸款資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估的重要手段，不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有助于銀行及時(shí)識(shí)別和處置風(fēng)險(xiǎn)。27.【答案】評(píng)估借款人還款能力通常包括對(duì)其財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流、收入水平、負(fù)債情況等進(jìn)行綜合分析，以及考慮其信用記錄、行業(yè)前景等因素?！窘馕觥抠J前調(diào)查中評(píng)估借款人的還款能力是確保貸款安全的重要環(huán)節(jié)，需要全面分析借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款意愿。28.【答案】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。具體包括：識(shí)別信貸風(fēng)險(xiǎn)來源、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度、制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和調(diào)整。【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，需要銀行在各個(gè)環(huán)節(jié)中持續(xù)關(guān)注和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，以確保信貸資產(chǎn)的安全。29.【答案】貸款擔(dān)保對(duì)于銀