銀行從業(yè)資格試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險2.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般準(zhǔn)備4.下列哪項不是金融市場的功能？（）A.資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.消除風(fēng)險功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能5.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）。A.保護存款人利益B.增強市場信心C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪6.以下關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金B(yǎng).流動性風(fēng)險只存在于銀行的資產(chǎn)方C.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛D.大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致流動性風(fēng)險7.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借8.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)9.金融衍生品市場上有不同類型的交易主體。如果某主體利用兩個不同黃金期貨市場的價格差異，同時在這兩個市場上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無風(fēng)險收益，則該主體屬于（）。A.套期保值者B.套利者C.投機者D.經(jīng)紀(jì)人10.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險只有當(dāng)違約實際發(fā)生時才會產(chǎn)生B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源C.信用風(fēng)險包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險等主要形式D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)2.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險主要有（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險3.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)4.金融市場按交易標(biāo)的物可以劃分為（）。A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場5.銀行監(jiān)管的原則包括（）。A.依法監(jiān)管原則B.公開、公正原則C.效率原則D.適度競爭原則6.商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計劃包括（）。A.危機處理方案B.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序C.建立多層次的流動性屏障D.制定流動性風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)7.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A.票據(jù)發(fā)行便利B.貸款證券化C.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶D.自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)8.金融衍生品的基本特征包括（）。A.跨期性B.杠桿性C.聯(lián)動性D.高風(fēng)險性9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督評價與糾正10.下列屬于市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的存款是其最主要的資金運用。（）2.信用風(fēng)險是指由于市場價格波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。（）3.金融市場的參與者只能是金融機構(gòu)。（）4.銀行監(jiān)管的目標(biāo)之一是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。（）5.流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。（）6.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）7.中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入。（）8.金融衍生品交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是對稱的。（）9.操作風(fēng)險主要源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件。（）10.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。答：基本流程包括貸款申請，借款人提出需求；信用評級，評估借款人信用；貸款調(diào)查，核實情況；貸款審批，確定是否放貸；簽訂合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)；貸款發(fā)放；貸后檢查，監(jiān)督資金使用；貸款回收，收回本金和利息。2.金融市場有哪些主要功能？答：主要功能有資金融通，實現(xiàn)資金供需匹配；優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資金流向高效領(lǐng)域；經(jīng)濟調(diào)節(jié)，反映宏觀經(jīng)濟；價格發(fā)現(xiàn)，形成合理價格；分散風(fēng)險，通過資產(chǎn)組合降低風(fēng)險。3.簡述商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險類型。答：主要有信用風(fēng)險，如借款人違約；市場風(fēng)險，因價格波動致?lián)p失；操作風(fēng)險，源于內(nèi)部程序等問題；流動性風(fēng)險，資金不足難償債；國家風(fēng)險，受他國政治經(jīng)濟影響；聲譽風(fēng)險，損害銀行形象。4.簡述銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容。答：包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管，審查設(shè)立、業(yè)務(wù)等資格；資本充足率監(jiān)管，確保資本達標(biāo)；流動性監(jiān)管，保障資金流動性；貸款風(fēng)險監(jiān)管，控制貸款質(zhì)量；市場退出監(jiān)管，處理問題銀行。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何有效管理信用風(fēng)險。答：可從多方面管理。一是嚴(yán)格貸前審查，全面評估借款人信用。二是合理分散貸款，降低集中風(fēng)險。三是加強貸后監(jiān)控，及時掌握借款人經(jīng)營狀況。四是建立風(fēng)險預(yù)警機制，提前應(yīng)對潛在風(fēng)險。五是運用信用衍生品等工具轉(zhuǎn)移風(fēng)險。2.分析金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響。答：有利有弊。利在于拓寬資金來源，提供多元化業(yè)務(wù)機會，促進金融創(chuàng)新。弊是加劇競爭，增加市場風(fēng)險，可能導(dǎo)致存款流失。銀行需適應(yīng)變化，利用機遇，加強風(fēng)險管理。3.探討商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的重要性及措施。答：重要性在于避免資金鏈斷裂，維護信譽和穩(wěn)定運營。措施有建立多層次流動性儲備，合理安排資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，制定應(yīng)急計劃，加強流動性監(jiān)測和預(yù)警，拓展融資渠道。4.討論如何提升商業(yè)銀行的內(nèi)部控制水平。答：首先要完善內(nèi)控環(huán)境，培育良好文化。其次加強風(fēng)險識別與評估，準(zhǔn)確把握風(fēng)險。再者嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控措施，規(guī)范業(yè)務(wù)流程。還要強化監(jiān)督評價與糾正，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題，提高人員素質(zhì)和合規(guī)意識。答案一、單項選擇題答案1.C2.C3.D4.C5.A6.B7.A8.