業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)綜合試題C卷附答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.優(yōu)先股B.盈余公積C.可轉(zhuǎn)換債券D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備答案：B。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本，可轉(zhuǎn)換債券不屬于核心一級(jí)資本，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備雖然也是核心一級(jí)資本構(gòu)成，但本題問(wèn)的是符合核心一級(jí)資本定義的典型項(xiàng)目，盈余公積更符合，所以選B。2.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款等，貸款能否按時(shí)收回面臨著借款人違約的信用風(fēng)險(xiǎn)，所以信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。3.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D。按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交割時(shí)間劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。A、B、C選項(xiàng)的分類描述均正確。所以本題答案選D。4.下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D.制定和執(zhí)行貨幣政策答案：C。監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。中國(guó)人民銀行的職責(zé)包括發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；制定和執(zhí)行貨幣政策等。所以本題選C。5.以下關(guān)于銀行資本的作用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.維持市場(chǎng)信心不屬于銀行資本的作用答案：D。銀行資本具有多方面的作用：首先，銀行資本可以滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要，為銀行的持續(xù)運(yùn)營(yíng)提供穩(wěn)定的資金支持，A選項(xiàng)正確；其次，銀行資本可以吸收損失，當(dāng)銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，資本可以起到緩沖作用，B選項(xiàng)正確；再者，銀行資本能夠限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橘Y本充足率等監(jiān)管要求會(huì)約束銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平，C選項(xiàng)正確；維持市場(chǎng)信心也是銀行資本的重要作用之一，充足的資本可以讓市場(chǎng)參與者相信銀行有足夠的實(shí)力應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，從而增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)銀行的信心，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。所以本題選D。6.下列屬于銀行短期資金業(yè)務(wù)的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券B.次級(jí)金融債券C.銀行承兌匯票D.央行票據(jù)答案：C。銀行短期資金業(yè)務(wù)是指銀行在貨幣市場(chǎng)上進(jìn)行的短期資金融通業(yè)務(wù)。銀行承兌匯票期限一般較短，屬于短期資金業(yè)務(wù)。可轉(zhuǎn)換債券和次級(jí)金融債券期限通常較長(zhǎng)，不屬于短期資金業(yè)務(wù)；央行票據(jù)是央行發(fā)行的，主要用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量等，并非銀行短期資金業(yè)務(wù)的典型代表。所以本題選C。7.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年答案：B。銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。所以本題選B。8.下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。A.承諾生效時(shí)合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不須具備要約和承諾階段答案：D。合同的成立必須具備要約和承諾階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，承諾生效時(shí)合同成立。同時(shí)，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，并且要就合同的主要條款協(xié)商一致。所以本題答案選D。9.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.流動(dòng)資金貸款B.個(gè)人住房貸款C.項(xiàng)目融資D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款答案：B。個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，而流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資、房地產(chǎn)開發(fā)貸款都屬于商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)。所以本題選B。10.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）貸款。A.固定利率B.浮動(dòng)利率C.市場(chǎng)利率D.行業(yè)公定利率答案：B。浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。該貸款品種利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，符合浮動(dòng)利率的特點(diǎn)。固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率；市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的利率；行業(yè)公定利率是由民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率。所以本題選B。11.以下關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中答案：D。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。其特點(diǎn)包括不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以收取服務(wù)費(fèi)等方式獲得收益，銀行通常不作為信用活動(dòng)的一方參與其中。所以本題選D。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高資本消耗業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)輕資本業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)答案：B。理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本，而不是高資本消耗業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)需要專業(yè)的金融知識(shí)和技術(shù)，是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，并且可以根據(jù)客戶需求提供個(gè)性化、綜合化服務(wù)。所以本題選B。13.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能答案：C。金融市場(chǎng)的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、定價(jià)功能等。其中，貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，它為資金的盈余方和短缺方提供了融通渠道。所以本題選C。14.下列屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)的是（）。A.短期貸款B.銀團(tuán)貸款C.債券投資D.庫(kù)存現(xiàn)金答案：D。庫(kù)存現(xiàn)金是商業(yè)銀行隨時(shí)可以用于支付的資金準(zhǔn)備，它不產(chǎn)生利息收入，屬于非營(yíng)利性資產(chǎn)。短期貸款、銀團(tuán)貸款可以獲取利息收入，債券投資也有相應(yīng)的收益。所以本題選D。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是中長(zhǎng)期貸款B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)投資的貸款答案：D。固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款，通常是中長(zhǎng)期貸款，技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種。而用于企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)投資的貸款一般是流動(dòng)資金貸款，并非固定資產(chǎn)貸款。所以本題選D。16.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公益性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指銀行應(yīng)避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展；流動(dòng)性是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款等要求的能力；效益性是指銀行獲得利潤(rùn)的能力。公益性不屬于商業(yè)銀行的“三性”原則。所以本題選D。17.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面不一定是故意C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪是一種圖利犯罪答案：B。金融犯罪是在金融活動(dòng)中違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。其主體可以是自然人也可以是單位，侵犯的客體是金融管理秩序，并且金融犯罪是一種圖利犯罪，通常具有非法占有或謀取經(jīng)濟(jì)利益的目的。金融犯罪的主觀方面必須是故意，過(guò)失不構(gòu)成金融犯罪。所以本題選B。18.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=CNY6.92為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法D.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值答案：D。在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值，外國(guó)貨幣貶值；在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值，外國(guó)貨幣升值。A選項(xiàng)匯率是兩種不同貨幣之間的比價(jià)，描述正確；B選項(xiàng)直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本幣，USD1=CNY6.92是直接標(biāo)價(jià)法；C選項(xiàng)間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣，GBP1=USD1.96是間接標(biāo)價(jià)法。所以本題選D。19.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司答案：D。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶隱私，不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息違反信息保密規(guī)定，同時(shí)要保護(hù)客戶辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況等信息。將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司的做法嚴(yán)重侵犯了客戶隱私，不符合規(guī)定。所以本題選D。20.下列關(guān)于存款利息計(jì)算的說(shuō)法，正確的是（）。A.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息B.目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限D(zhuǎn).活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利答案：D。從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；目前，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利，D選項(xiàng)正確。所以本題選D。21.某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400答案：B。根據(jù)利息計(jì)算公式：利息=本金×年利率×存款期限，可得利息=50000×3%×1=1500元。到期后從銀行取回的全部金額為本金加利息，即50000+1500=51500元。所以本題選B。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。商業(yè)銀行貸款發(fā)放方式有信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，并非只能采用擔(dān)保方式發(fā)放貸款，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，C選項(xiàng)正確。所以本題選C。23.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓B.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益C.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售D.貸款轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，但不能實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移答案：D。貸款轉(zhuǎn)讓通常是指貸款的有償轉(zhuǎn)讓，也被稱為貸款出售，通過(guò)貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益，同時(shí)貸款轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。所以本題選D。24.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易工具的期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.按照交易標(biāo)的物分為票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生工具市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等C.按照交易性質(zhì)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D.按照交易場(chǎng)所分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)，股票交易市場(chǎng)屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)答案：D。股票交易市場(chǎng)一般是場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和嚴(yán)格的交易規(guī)則。A選項(xiàng)按照交易工具的期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，B選項(xiàng)按照交易標(biāo)的物分為票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等，C選項(xiàng)按照交易性質(zhì)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的分類均正確。所以本題選D。25.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是提高金融運(yùn)作效率，為客戶提供更好的服務(wù)B.金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等多個(gè)方面C.銀行金融創(chuàng)新不需要遵循成本可算原則D.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”答案：C。銀行金融創(chuàng)新需要遵循成本可算原則，要在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)成本進(jìn)行核算，以確保創(chuàng)新活動(dòng)具有經(jīng)濟(jì)可行性和盈利性。銀行金融創(chuàng)新的根本目的是提高金融運(yùn)作效率，為客戶提供更好的服務(wù)，包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等多方面，同時(shí)要做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”。所以本題選C。26.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。A.循環(huán)信用額度B.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)C.一般有最低還款額要求D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用答案：無(wú)明顯錯(cuò)誤選項(xiàng)。信用卡消費(fèi)信貸具有循環(huán)信用額度，一般給予持卡人一定的信用額度，在額度內(nèi)可循環(huán)使用；具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)，無(wú)需提供抵押物和擔(dān)保；一般有最低還款額要求，持卡人可以選擇按最低還款額還款；通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用。27.下列關(guān)于個(gè)人定期存款的說(shuō)法，正確的是（）。A.整存整取定期存款的起存金額為5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得再取息D.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款答案：D。整存整取定期存款的起存金額一般為50元，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；整存零取定期存款的本金是固定的，不能部分提前支取，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；存本取息方式下，取息日未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)利，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；零存整取的利率低于整存整取定期存款，但高于活期存款，D選項(xiàng)正確。所以本題選D。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域答案：B。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域。操作風(fēng)險(xiǎn)不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一部分。所以本題選B。29.下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%B.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%C.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定附屬資本不能超過(guò)核心資本的100%D.巴塞爾資本協(xié)議只關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)，不關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)答案：D。巴塞爾資本協(xié)議經(jīng)歷了多個(gè)版本的發(fā)展，后期的巴塞爾協(xié)議不僅關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)，也關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。A、B、C選項(xiàng)關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率等規(guī)定的描述均正確。所以本題選D。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理只需要關(guān)注銀行內(nèi)部的合規(guī)要求，不需要關(guān)注外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰等風(fēng)險(xiǎn)答案：C。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需要商業(yè)銀行遵循適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。既包括銀行內(nèi)部的合規(guī)要求，也包括外部的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則。A選項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)；B選項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)描述正確；D選項(xiàng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義正確。所以本題選C。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.借款業(yè)務(wù)D.存放同業(yè)E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABC。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)；發(fā)行金融債券是銀行通過(guò)發(fā)行債券的方式向社會(huì)募集資金，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)；借款業(yè)務(wù)如向中央銀行借款、同業(yè)借款等也是負(fù)債業(yè)務(wù)。存放同業(yè)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)。所以本題選ABC。2.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能，能為資金的盈余方和短缺方提供融通渠道；可以優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資金流向更有效率的部門；能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理，投資者可以通過(guò)投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)；具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，政府可以通過(guò)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控；還具有定價(jià)功能，金融資產(chǎn)的價(jià)格在市場(chǎng)中形成。所以本題全選。3.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有（）。A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)E.保證商業(yè)銀行盈利最大化答案：ABCD。商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)包括保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。內(nèi)部控制的目標(biāo)并非單純追求盈利最大化。所以本題選ABCD。4.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列的另一類風(fēng)險(xiǎn)。所以本題選ABCD。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的說(shuō)法，正確的有（）。A.貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.貸款是銀行最主要的負(fù)債D.按有無(wú)擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款E.貸款業(yè)務(wù)按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款答案：ABDE。貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用和傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)；按有無(wú)擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款；按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款。而商業(yè)銀行最主要的負(fù)債是存款，不是貸款。所以本題選ABDE。6.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施的有（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管答案：ABCDE。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入（包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入）、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管等。所以本題全選。7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)E.承諾業(yè)務(wù)答案：ABCDE。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。所以本題全選。8.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范，說(shuō)法正確的有（）。A.應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.任何情況下都不能向第三方提供客戶的信息C.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定D.自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益E.遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則答案：ACDE。銀行從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案；在符合法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定的情況下，可以向第三方提供客戶信息，并非任何情況下都不能提供，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；從業(yè)人員應(yīng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定；要自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，同時(shí)要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則。所以本題選ACDE。9.下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用證詐騙罪E.保險(xiǎn)詐騙罪答案：ABCDE。金融詐騙罪是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、信用證詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪都屬于金融詐騙罪。所以本題全選。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，正確的有（）。A.核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分B.附屬資本包括二級(jí)資本和三級(jí)資本C.二級(jí)資本可以在銀行破產(chǎn)清算條件下吸收損失D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分屬于核心一級(jí)資本E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備屬于核心一級(jí)資本答案：ACDE。核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分；附屬資本目前只有二級(jí)資本，不存在三級(jí)資本；二級(jí)資本可以在銀行破產(chǎn)清算條件下吸收損失；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分屬于核心一級(jí)資本；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備屬于核心一級(jí)資本。所以本題選ACDE。11.下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述，正確的有（）。A.從外匯儲(chǔ)備的存量來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加B.從外匯儲(chǔ)備的存量來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下降，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少C.從外匯儲(chǔ)備的增量來(lái)看，如果本幣貶值，會(huì)刺激出口，外匯儲(chǔ)備增加D.從外匯儲(chǔ)備的增量來(lái)看，如果本幣升值，會(huì)刺激進(jìn)口，外匯儲(chǔ)備減少E.外匯儲(chǔ)備的存量與儲(chǔ)備貨幣的匯率變動(dòng)無(wú)關(guān)答案：ABCD。從外匯儲(chǔ)備存量角度，儲(chǔ)備貨幣匯率上升，意味著外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加，匯率下降則實(shí)際價(jià)值減少；從增量角度，本幣貶值有利于出口，會(huì)使外匯儲(chǔ)備增加，本幣升值有利于進(jìn)口，會(huì)使外匯儲(chǔ)備減少。所以本題選ABCD。12.下列關(guān)于票據(jù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.票據(jù)是完全有價(jià)證券B.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券C.票據(jù)是要式證券D.票據(jù)是無(wú)因證券E.票據(jù)是流通證券答案：ABCDE。票據(jù)具有完全有價(jià)證券的特征，其權(quán)利與票據(jù)不可分離；是設(shè)權(quán)證券，票據(jù)權(quán)利是通過(guò)出票行為設(shè)立的；是要式證券，有嚴(yán)格的形式要求；是無(wú)因證券，持票人不必證明取得票據(jù)的原因；也是流通證券，可以通過(guò)背書等方式進(jìn)行流通。所以本題全選。13.下列屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).存放中央銀行款項(xiàng)C.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)D.貸款E.債券投資答案：ABC。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。貸款和債券投資屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。所以本題選ABC。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)E.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)源于手續(xù)費(fèi)收入答案：ABCE。理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，需要專業(yè)的金融知識(shí)和技術(shù)，是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)；可以根據(jù)客戶需求提供個(gè)性化、綜合化服務(wù)；其收益主要來(lái)源于手續(xù)費(fèi)收入。理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，并非主要是信用風(fēng)險(xiǎn)。所以本題選ABCE。15.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包括（）。A.總行B.分行C.支行D.代表處E.以上都對(duì)答案：ABC。商業(yè)銀行一般有總行、分行、支行等組織架構(gòu)，代表處一般不具有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的職能，不屬于常規(guī)的組織架構(gòu)層級(jí)。所以本題選ABC。16.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法，正確的有（）。A.個(gè)人貸款的還款方式主要有等額本息還款法和等額本金還款法B.個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、教育等方面的資金需求C.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是自然人，也可以是法人D.個(gè)人貸款的利率一般低于公司貸款E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)答案：ABE。個(gè)人貸款的還款方式常見的有等額本息還款法和等額本金還款法；可以滿足個(gè)人在購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、教育等多方面的資金需求；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)，對(duì)象是自然人，不包括法人。個(gè)人貸款利率不一定低于公司貸款，其利率根據(jù)多種因素確定。所以本題選ABE。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制D.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行降低損失、實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營(yíng)E.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)環(huán)節(jié)答案：ACDE。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，其流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制；良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于降低損失、實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營(yíng)，并且應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。所以本題選ACDE。18.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，正確的有（）。A.信用卡具有消費(fèi)信用功能B.信用卡可以透支C.信用卡有循環(huán)信用額度D.信用卡可以預(yù)借現(xiàn)金E.信用卡可以分期付款答案：ABCDE。信用卡具有消費(fèi)信用功能，持卡人可以在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)；有循環(huán)信用額度，在規(guī)定的期限內(nèi)還款后可繼續(xù)使用；還可以預(yù)借現(xiàn)金，也支持分期付款等功能。所以本題全選。19.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的有（）。A.金融衍生品包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等B.金融衍生品具有杠桿效應(yīng)C.金融衍生品交易一般只需要支付少量的保證金或權(quán)利金D.金融衍生品的價(jià)格取決于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格的變動(dòng)E.金融衍生品可以用于風(fēng)險(xiǎn)管理答案：ABCDE。金融衍生品包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等；具有杠桿效應(yīng)，只需支付少量保證金或權(quán)利金就能進(jìn)行較大規(guī)模的交易；其價(jià)格取決于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格的變動(dòng)；既可以用于投機(jī)，也可以用于風(fēng)險(xiǎn)管理。所以本題全選。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.合規(guī)管理僅需關(guān)注銀行內(nèi)部的規(guī)章制度D.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門E.合規(guī)管理部門應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)部門進(jìn)行有效合作答案：ABDE。合規(guī)管理是商業(yè)銀行核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，目標(biāo)是有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；合規(guī)管理不僅要關(guān)注銀行內(nèi)部規(guī)章制度，還需遵循外部法律法規(guī)等；合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，以保證其獨(dú)立性和客觀性；同時(shí)應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)部門進(jìn)行有效合作。所以本題選ABDE。三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種被動(dòng)型負(fù)債。（）答案：正確。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是由客戶主動(dòng)將資金存入銀行形成的，銀行處于相對(duì)被動(dòng)的地位，所以是被動(dòng)型負(fù)債。2.金融市場(chǎng)的參與者僅包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民個(gè)人。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的參與者包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、居民個(gè)人，還包括中央銀行等，并非僅上述幾類。3.銀行資本的作用之一是滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要。（）答案：正確。銀行資本可以為銀行提供穩(wěn)定的資金來(lái)源，滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需求。4.操作風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，即在實(shí)踐中通?？梢赞D(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、