代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)營(yíng)銷行為管理辦法》等行業(yè)法律法規(guī)，參照集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的管理規(guī)定，結(jié)合本公司代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理實(shí)際需求制定。旨在規(guī)范代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員執(zhí)業(yè)行為，防控營(yíng)銷環(huán)節(jié)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)質(zhì)量與品牌形象，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序與消費(fèi)者合法權(quán)益。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員招募、培訓(xùn)、執(zhí)業(yè)、考核、獎(jiǎng)懲等全流程管理，以及與代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員相關(guān)的業(yè)務(wù)協(xié)作、風(fēng)險(xiǎn)防控、合規(guī)監(jiān)督等場(chǎng)景。第三條本制度下列術(shù)語(yǔ)定義如下：（一）XX專項(xiàng)管理：指公司針對(duì)代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理，建立的全流程、多維度、系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)治理機(jī)制，包括人員資質(zhì)審核、行為規(guī)范約束、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、責(zé)任追究懲戒等管理內(nèi)容。（二）XX風(fēng)險(xiǎn)：指代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員在執(zhí)業(yè)過(guò)程中可能引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，包括但不限于誤導(dǎo)銷售、信息泄露、利益輸送、違規(guī)展業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（三）XX合規(guī)：指代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員及其管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)全面符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則及公司內(nèi)部管理制度，確保執(zhí)業(yè)行為合法、規(guī)范、透明。第四條代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員XX專項(xiàng)管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：管理范圍覆蓋所有代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，確保無(wú)死角、無(wú)盲區(qū)。（二）責(zé)任到人：明確各層級(jí)、各部門管理職責(zé)，實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé)、終身追溯。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：聚焦高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域與關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)施差異化管控策略。（四）持續(xù)改進(jìn)：動(dòng)態(tài)評(píng)估管理效果，優(yōu)化制度流程，適應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境變化。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員XX專項(xiàng)管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)第一責(zé)任人職責(zé)；分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接責(zé)任，負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌部署、監(jiān)督落實(shí)。第六條設(shè)立XX專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括人力資源部、合規(guī)管理部、營(yíng)銷管理部、財(cái)務(wù)部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職能：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)XX專項(xiàng)管理工作，研究決策重大管理事項(xiàng)；（二）審批XX專項(xiàng)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)防控方案及考核辦法；（三）監(jiān)督評(píng)價(jià)XX專項(xiàng)管理成效，定期聽取工作報(bào)告。第七條XX專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠人力資源部，負(fù)責(zé)日常事務(wù)，主要職責(zé)包括：（一）組織制定、修訂XX專項(xiàng)管理制度及實(shí)施細(xì)則；（二）統(tǒng)籌開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查、培訓(xùn)宣貫、考核評(píng)價(jià)；（三）協(xié)調(diào)跨部門管理協(xié)作，督辦整改落實(shí)。第八條牽頭部門（人力資源部）職責(zé)：（一）統(tǒng)籌代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員準(zhǔn)入審核、資質(zhì)管理、培訓(xùn)發(fā)展；（二）建立XX專項(xiàng)管理臺(tái)賬，動(dòng)態(tài)監(jiān)控營(yíng)銷員執(zhí)業(yè)行為；（三）牽頭開展合規(guī)培訓(xùn)，提升營(yíng)銷員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與操作規(guī)范。第九條專責(zé)部門（合規(guī)管理部）職責(zé)：（一）制定XX專項(xiàng)合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，審核營(yíng)銷員執(zhí)業(yè)行為規(guī)范性；（二）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，嵌入合規(guī)審查節(jié)點(diǎn)，實(shí)行“未經(jīng)審查不得實(shí)施”原則；（三）牽頭處置違規(guī)行為，出具風(fēng)險(xiǎn)處置建議。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責(zé)：（一）落實(shí)XX專項(xiàng)管理要求，開展本領(lǐng)域營(yíng)銷員日常管理；（二）建立營(yíng)銷員行為監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)上報(bào)異常情況；（三）配合開展專項(xiàng)檢查，推動(dòng)整改落實(shí)。第十一條基層執(zhí)行崗（營(yíng)銷員）合規(guī)操作責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確執(zhí)業(yè)禁止行為與風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告義務(wù)；（二）嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)范，拒絕參與任何違規(guī)活動(dòng)；（三）主動(dòng)上報(bào)可疑風(fēng)險(xiǎn)事件，配合調(diào)查處置。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條招募管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)營(yíng)銷行為管理辦法》規(guī)定的資質(zhì)條件，對(duì)擬招募人員開展背景調(diào)查、反洗錢篩查，確保無(wú)不良記錄；（二）禁止行為：嚴(yán)禁虛假宣傳、降低資質(zhì)門檻，杜絕利益捆綁招募；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：重點(diǎn)防控“帶病招募”“指標(biāo)驅(qū)動(dòng)”等風(fēng)險(xiǎn)。第十三條培訓(xùn)管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立分層級(jí)、體系化的培訓(xùn)課程，包括崗前培訓(xùn)、在崗培訓(xùn)、續(xù)期培訓(xùn)，確保培訓(xùn)內(nèi)容覆蓋法律法規(guī)、合規(guī)準(zhǔn)則、業(yè)務(wù)技能；（二）禁止行為：嚴(yán)禁培訓(xùn)內(nèi)容缺項(xiàng)、培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)不足，杜絕弄虛作假；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：重點(diǎn)防控培訓(xùn)走過(guò)場(chǎng)、考核流于形式等風(fēng)險(xiǎn)。第十四條執(zhí)業(yè)行為管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：規(guī)范展業(yè)行為，嚴(yán)禁夸大宣傳、捆綁銷售、強(qiáng)制交易；保障客戶權(quán)益，落實(shí)信息披露義務(wù)；（二）禁止行為：嚴(yán)禁代客簽名、偽造材料，杜絕“一單通吃”等利益輸送；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：重點(diǎn)防控誤導(dǎo)銷售、客戶信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。第十五條收入管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立陽(yáng)光透明的傭金結(jié)算制度，確保傭金核算準(zhǔn)確、發(fā)放及時(shí)；規(guī)范費(fèi)用報(bào)銷流程，嚴(yán)禁超額報(bào)銷；（二）禁止行為：嚴(yán)禁違規(guī)返傭、私下分成，杜絕利用職務(wù)便利侵占公司利益；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：重點(diǎn)防控傭金造假、費(fèi)用濫用等風(fēng)險(xiǎn)。第十六條異常行為監(jiān)測(cè)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立營(yíng)銷員行為監(jiān)測(cè)模型，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析識(shí)別異常交易、頻繁投訴、違規(guī)操作等風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)；（二）禁止行為：嚴(yán)禁利用系統(tǒng)漏洞規(guī)避監(jiān)管，杜絕惡意投訴、詆毀同行；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：重點(diǎn)防控?cái)?shù)據(jù)造假、監(jiān)測(cè)盲區(qū)等風(fēng)險(xiǎn)。第十七條退出管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：規(guī)范營(yíng)銷員退出流程，明確解約條件、費(fèi)用結(jié)算、檔案管理要求；（二）禁止行為：嚴(yán)禁惡意詆毀、阻礙離職營(yíng)銷員正常退出；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：重點(diǎn)防控離職營(yíng)銷員反水、惡意傳播等風(fēng)險(xiǎn)。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十八條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：（一）人力資源部會(huì)同合規(guī)管理部、營(yíng)銷管理部等，每年評(píng)估XX專項(xiàng)管理有效性，根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整及時(shí)修訂制度；（二）重大政策調(diào)整時(shí)，啟動(dòng)30日內(nèi)修訂程序，確保制度時(shí)效性。第十九條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：（一）人力資源部牽頭，每季度開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，結(jié)合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析、投訴舉報(bào)信息，識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域與個(gè)體；（二）合規(guī)管理部對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行分級(jí)評(píng)估，發(fā)布預(yù)警通知，明確整改要求；（三）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為一般（黃色）、重大（紅色），分別采取約談、停業(yè)整頓等措施。第二十條合規(guī)審查機(jī)制：（一）將XX專項(xiàng)審查嵌入業(yè)務(wù)流程，包括合同簽訂、客戶授權(quán)、資金支付等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)；（二）專責(zé)部門對(duì)審查結(jié)果負(fù)首責(zé)，未經(jīng)審查的業(yè)務(wù)不得實(shí)施，違規(guī)操作嚴(yán)肅追責(zé)；（三）建立合規(guī)審查日志，全程留痕，接受監(jiān)督。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門/下屬單位限期整改，專責(zé)部門跟蹤督辦；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)由XX專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，明確處置流程、責(zé)任分工；（三）風(fēng)險(xiǎn)事件上報(bào)遵循“及時(shí)、準(zhǔn)確、完整”原則，重大風(fēng)險(xiǎn)24小時(shí)內(nèi)首報(bào)，3日內(nèi)提交處置報(bào)告。第二十二條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)情形分為輕微（警告）、一般（罰款）、嚴(yán)重（解約），聯(lián)動(dòng)績(jī)效考核與紀(jì)律處分；（二）建立違規(guī)行為積分制度，積分累計(jì)達(dá)X分的，啟動(dòng)解約程序；（三）責(zé)任追究遵循“一案雙查”，既追究當(dāng)事人責(zé)任，也追究管理失職責(zé)任。第二十三條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：（一）每年12月開展XX專項(xiàng)管理有效性評(píng)估，包括制度健全性、執(zhí)行一致性、風(fēng)險(xiǎn)控制性等維度；（二）評(píng)估結(jié)果作為部門績(jī)效考核指標(biāo)，評(píng)估得分低于X分的，取消評(píng)優(yōu)資格；（三）針對(duì)評(píng)估發(fā)現(xiàn)的流程漏洞，啟動(dòng)制度優(yōu)化程序，60日內(nèi)完成修訂。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十四條組織保障：（一）公司主要負(fù)責(zé)人每年聽取XX專項(xiàng)管理工作報(bào)告，研究解決重大問(wèn)題；（二）分管領(lǐng)導(dǎo)每月調(diào)度管理進(jìn)展，確保制度落地見效；（三）各部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)本領(lǐng)域管理責(zé)任，簽訂年度目標(biāo)責(zé)任書。第二十五條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）將XX專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門年度考核，占比不低于X%；（二）對(duì)合規(guī)表現(xiàn)突出的營(yíng)銷員，給予X%-X%的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)；（三）對(duì)管理不力的部門，取消年度評(píng)優(yōu)資格，追究負(fù)責(zé)人責(zé)任。第二十六條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）分層級(jí)開展專項(xiàng)培訓(xùn)，管理層聚焦合規(guī)履職，基層員工聚焦操作規(guī)范；（二）每年至少組織X次合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、案例警示教育；（三）將培訓(xùn)考核結(jié)果與崗位晉升掛鉤，未通過(guò)者不得晉升。第二十七條信息化支撐：（一）通過(guò)營(yíng)銷員管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)執(zhí)業(yè)行為實(shí)時(shí)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警自動(dòng)推送；（二）建立電子化合規(guī)檔案，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、智能分析；（三）系統(tǒng)每年升級(jí)迭代，確保功能匹配管理需求。第二十八條文化建設(shè)：（一）編制XX專項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)，明確行為規(guī)范、違規(guī)后果，人手一冊(cè)；（二）組織簽訂合規(guī)承諾書，承諾遵守制度、抵制違規(guī)；（三）定期發(fā)布合規(guī)案例，營(yíng)造“人人講合規(guī)”的濃厚氛圍。第二十九條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件上報(bào)：一般風(fēng)險(xiǎn)24小時(shí)內(nèi)上報(bào)，重大風(fēng)險(xiǎn)即時(shí)上報(bào)；（二）年度管理情況：12月20日前提交年度報(bào)告，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)、整改成效、制度優(yōu)化建議；（三）報(bào)告材料