1、第二章 貨幣與貨幣制度（P56）1、 在我國(guó)貨幣層次中，哪個(gè)層次貨幣的流動(dòng)性最大，哪個(gè)層次的計(jì)量口徑最大？答：目前我國(guó)將貨幣層次劃分為以下三個(gè)層次：M0=流通中的現(xiàn)金M1（貨幣）=M0+活期存款M2=M1+準(zhǔn)貨幣（企業(yè)單位定期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+證券公司的客戶保證金存款+其他存款）其中，M0的流動(dòng)性最大，M2的計(jì)量口徑最大。2、 貨幣制度主要包括哪些基本內(nèi)容。貨幣制度：是針對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等內(nèi)容以國(guó)家法律形式或國(guó)際協(xié)議形式加以規(guī)定所形成的制度，簡(jiǎn)稱幣制。主要包括國(guó)家貨幣制度，國(guó)際貨幣制度，區(qū)域性貨幣制度。國(guó)家貨幣制度：是指一國(guó)政府以法令形式對(duì)本國(guó)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流

2、通的組織與調(diào)節(jié)等加以規(guī)定所形成的體系。國(guó)際貨幣制度：亦稱國(guó)際貨幣體系，是支配各國(guó)貨幣關(guān)系的規(guī)則以及各國(guó)間進(jìn)行各種交易支付所依據(jù)的一套安排和慣例。區(qū)域性貨幣制度：指由某個(gè)區(qū)域內(nèi)的有關(guān)國(guó)家（地區(qū)）通過協(xié)調(diào)形成一個(gè)貨幣區(qū)，由聯(lián)合組建的一家中央銀行來發(fā)行與管理區(qū)域內(nèi)的統(tǒng)一貨幣制度。3、 貨幣的職能有哪些？ 價(jià)值尺度：是指用貨幣去計(jì)算并衡量商品或勞務(wù)的價(jià)值，從而為商品和勞務(wù)的交換標(biāo)價(jià)。 流通手段：指貨幣在商品交換中作為中介，通過一手交錢一手交貨作為商品流通的手段。貯藏手段：指貨幣可以作為人們總資產(chǎn)的一種存在形式，成為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的一種手段。支付手段：指貨幣作為延期支付的手段來結(jié)清債權(quán)債務(wù)關(guān)系。世界貨

3、幣：某些國(guó)家的貨幣在世界市場(chǎng)上可以充當(dāng)世界貨幣的職能。4、 國(guó)家貨幣制度是如何演變發(fā)展的。（具體見書本49-51）演變順序是：銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制不兌現(xiàn)的信用貨幣制度銀本位制是指中世紀(jì)，以白銀為本位貨幣的一種貨幣制度?；緝?nèi)容為：以白銀作為本位幣幣材，銀幣為無限法償貨幣，具有強(qiáng)制流通的能力：本位幣的名義價(jià)值與本位幣所含的一定成色、重量的白銀相等，銀可以自由鑄造、自由熔化；銀行券可以自由兌現(xiàn)銀幣或等量白銀，白銀和銀幣可以自由輸出輸入。金銀復(fù)本位制是指以金和銀同時(shí)作為貨幣制度，流行與1618世紀(jì)資本主義發(fā)展初期的西歐各國(guó)。金本位制：從18世紀(jì)到19世紀(jì)初，主要資本主義國(guó)家所采取的貨幣制度，

4、是指以黃金作為貨幣金屬的一種典型的金本位制，主要包括金幣本位制、金塊本位制和金兌本位制三種形態(tài)。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，是20世紀(jì)70年代布雷頓森林體系徹底崩潰后各國(guó)采取的貨幣制度，即以不兌換黃金的紙幣或銀行券為本位幣的貨幣制度。5、 布雷頓森林體系的核心內(nèi)容是什么？（1）以黃金作為基礎(chǔ)，以美元作為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，實(shí)行“雙掛鉤”的國(guó)際貨幣體系，即美元與黃金直接掛鉤，其他國(guó)家的貨幣與美元掛鉤。以美元為中心。（2）實(shí)行固定匯率制。各國(guó)貨幣對(duì)美元的匯率一般只能在平價(jià)上下1%的幅度內(nèi)浮動(dòng)，各國(guó)政府有義務(wù)在外匯市場(chǎng)上進(jìn)行干預(yù)，以維持外匯行市的穩(wěn)定。6、 牙買加體系與布雷頓森林體系有何區(qū)別。布雷頓森林

5、體系：（1）以黃金作為基礎(chǔ)，以美元作為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，實(shí)行“雙掛鉤”的國(guó)際貨幣體系，即美元與黃金直接掛鉤，其他國(guó)家的貨幣與美元掛鉤。以美元為中心。（2）實(shí)行固定匯率制。各國(guó)貨幣對(duì)美元的匯率一般只能在平價(jià)上下1%的幅度內(nèi)浮動(dòng)，各國(guó)政府有義務(wù)在外匯市場(chǎng)上進(jìn)行干預(yù)，以維持外匯行市的穩(wěn)定。牙買加體系：（1） 牙買加體系中國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化。黃金完全非貨幣化，各國(guó)可自行選擇國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，美元仍為主要的國(guó)際貨幣（2） 牙買加體系中匯率安排多樣化，出現(xiàn)以浮動(dòng)匯率為主，盯住匯率并存的混合體系，亦稱“無體制的體制”，各國(guó)可自行安排匯率。（3） 多種渠道調(diào)節(jié)國(guó)際收支。第三章 匯率與匯率制度（P76）1、 匯

6、率的波動(dòng)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響？（1） 對(duì)進(jìn)出口的影響 一般來說，本幣貶值，意味著可以提高本國(guó)商品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，能起到促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口的作用；若本幣升值，則有利于進(jìn)口，不利于出口。 然而，匯率變化對(duì)進(jìn)出口的影響有一個(gè)伴隨條件，即進(jìn)出口需求有價(jià)格彈性。概括的說，如果進(jìn)出口需求對(duì)匯率和商品價(jià)格變動(dòng)的反應(yīng)靈敏，即需求價(jià)格彈性大，那么，一國(guó)匯率貶值和相應(yīng)降低出口商品價(jià)格，則可以刺激出口；而由于進(jìn)口商品國(guó)內(nèi)價(jià)格上漲，則可以有效抑制對(duì)進(jìn)口商品的需求，從而減少進(jìn)口數(shù)量。（2） 對(duì)物價(jià)的影響 從進(jìn)口商品和原材料來看，匯率貶值可能引起進(jìn)口商品在國(guó)內(nèi)價(jià)格上漲。反之，本幣升值，進(jìn)口商品的價(jià)格有可能降低

7、，從而可以起到抑制物價(jià)總水平的作用。 從出口商品看，匯率貶值有利于擴(kuò)大出口，從而抬高其國(guó)內(nèi)價(jià)格。 匯率的變動(dòng)導(dǎo)致物價(jià)總水平的波動(dòng)，其后果就不僅限于進(jìn)出口，而是將影響整體經(jīng)濟(jì)。（3） 對(duì)資本流動(dòng)的影響 長(zhǎng)期資本的流動(dòng)主要以利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)為轉(zhuǎn)移，匯率的變動(dòng)對(duì)長(zhǎng)期資本流動(dòng)的影響較小。 短期資本流動(dòng)則受匯率的影響較大。若本幣對(duì)外貶值，則本國(guó)投資者和外國(guó)投資者就不愿意持有以本幣計(jì)算的各種金融資產(chǎn)，并會(huì)將其轉(zhuǎn)兌成外匯，發(fā)生資本外流現(xiàn)象。這又進(jìn)一步增加對(duì)外匯的需求，會(huì)使本幣匯率進(jìn)一步下跌。反之，當(dāng)本幣對(duì)外升值時(shí)，本國(guó)投資者和外國(guó)投資者就力求持有以本幣計(jì)算的各種金融資產(chǎn)，并引發(fā)資本的內(nèi)流，同時(shí)，由于外匯紛紛轉(zhuǎn)兌本

8、幣，外匯供過于求，會(huì)促使本幣匯率有進(jìn)一步上升的壓力。（4） 匯率與金融資產(chǎn)的選擇 由于匯率的變動(dòng)影響本幣資產(chǎn)的收益率，因此本幣匯率升值，將促使投資者更加傾向持有本幣資產(chǎn)；相反，外幣匯率的升值，則會(huì)導(dǎo)致投資者將本幣資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為外幣資產(chǎn)。2、 浮動(dòng)匯率制與固定匯率制各自的利弊是什么？?jī)烧呦啾雀?dòng)匯率制的優(yōu)點(diǎn)：（1） 有助于發(fā)揮匯率對(duì)國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)作用。當(dāng)一國(guó)發(fā)生國(guó)際收支逆差， 即外匯市場(chǎng)上出現(xiàn)外匯供不應(yīng)求時(shí)在浮動(dòng)匯率制下，匯率就會(huì)迅速做出反應(yīng)，通過本幣貶值，可以刺激外匯供應(yīng)，抑制對(duì)外匯的需求，國(guó)際收支趨于平衡。但固定匯率制下不能通過匯率的變化來達(dá)到國(guó)際收支平衡。（2） 減少國(guó)際游資的沖擊，減少國(guó)

9、際儲(chǔ)備需求。在固定匯率制下，投機(jī)者常常表現(xiàn)出一致的行為，對(duì)軟貨幣國(guó)家的沖擊很大；國(guó)際儲(chǔ)備大量流失，也使得國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩不安。在浮動(dòng)匯率條件下，由于軟貨幣的匯率會(huì)即使貶值從而可化解國(guó)際游資的沖擊，且貨幣當(dāng)局無必須進(jìn)行外匯干預(yù)的義務(wù)，不必保留過多的國(guó)際儲(chǔ)備。（3） 內(nèi)外均衡易于協(xié)調(diào)。在一國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退和國(guó)際收支存在逆差時(shí)，在固制下只能通過緊縮性的財(cái)政貨幣政策來改善國(guó)際收支，但這會(huì)加劇經(jīng)濟(jì)衰退。在浮制下，國(guó)際收支刻有匯率來調(diào)節(jié)，避免資本流動(dòng)對(duì)政策效能的不利影響，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)外均衡，國(guó)內(nèi)均衡則可依賴財(cái)政貨幣政策，內(nèi)外均衡就不致發(fā)生沖突。浮動(dòng)匯率制的弊端：（1）不利于國(guó)際貿(mào)易和投資的發(fā)展。（2）浮動(dòng)匯率

10、助長(zhǎng)國(guó)際金融市場(chǎng)上的投機(jī)活動(dòng)。（3）浮動(dòng)匯率可能引發(fā)貨幣之間競(jìng)相貶值。（4）可能誘發(fā)通貨膨脹。第四章 信用與信用體系（P107）1、信用形式有哪些，及其各自含義。商業(yè)信用：是指在工商企業(yè)之間買賣商品時(shí)，賣方以商品形式向買方提供的信用。（賒銷是商業(yè)信用中最典型的形式）。銀行信用：是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。國(guó)家信用：是指政府作為一方的借貸活動(dòng)，即政府作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用活動(dòng)。消費(fèi)信用：又稱消費(fèi)者信用，是工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供給消費(fèi)者用于消費(fèi)支出的一種信用形式。國(guó)際信用：指一切跨國(guó)的借貸關(guān)系和借貸活動(dòng)。包括國(guó)外借貸和國(guó)際直接投資。2、 如何準(zhǔn)確區(qū)分直接融資和間接融資？直

11、接融資：是指資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的融資形式。間接融資：是指資金供求雙方通過金融中介機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)資金融通的活動(dòng)。 區(qū)別：在間接融資中，資金供求雙方不構(gòu)成直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是分別與金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)生債券債務(wù)關(guān)系。典型的間接融資是銀行的存貸款業(yè)務(wù)。因此直接融資與間接融資的根本區(qū)別在于無中介參與，凡無中介參與的為直接融資；凡有中介參與的為間接融資。3、 談?wù)勆虡I(yè)信用和銀行信用之間的關(guān)系？商業(yè)信用：是指在工商企業(yè)之間買賣商品時(shí)，賣方以商品形式向買方提供的信用。（賒銷是商業(yè)信用中最典型的形式）。銀行信用：是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。關(guān)系：P914、

12、 如何看待消費(fèi)信用的正面效應(yīng)和負(fù)面效應(yīng)？（1）消費(fèi)信用與宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 消費(fèi)信用是擴(kuò)大有效需求、促進(jìn)商品銷售的一種有效手段，通過調(diào)整消 費(fèi)信用的規(guī)模和投向，能夠在一定程度上調(diào)節(jié)消費(fèi)需求的總量和結(jié)構(gòu)， 有利于市場(chǎng)供求在總量和結(jié)構(gòu)上的平衡。 消費(fèi)信貸除了能夠調(diào)節(jié)總供求外，還能針對(duì)某些領(lǐng)域和部門進(jìn)行結(jié)構(gòu)上 結(jié)構(gòu)，從而起到促進(jìn)或者限制某些領(lǐng)域或經(jīng)濟(jì)部門發(fā)展的作用。（2）消費(fèi)信用與生民周期內(nèi)的財(cái)務(wù)安排 一般來說，人們可以通過儲(chǔ)蓄為未來儲(chǔ)備一筆資金，以應(yīng)對(duì)未來支出的 不確定性，亦即將當(dāng)期收入延遲消費(fèi)、滿足未來消費(fèi)的資金需求。（3）消費(fèi)信用可能導(dǎo)致的負(fù)面影響 消費(fèi)信用的過度發(fā)展，會(huì)傾向于掩蓋消費(fèi)品的供求矛盾，

13、容易導(dǎo)致虛 假供求，向生產(chǎn)者傳遞錯(cuò)誤信息，導(dǎo)致某些消費(fèi)品的生產(chǎn)盲目發(fā)展， 嚴(yán)重時(shí)可能導(dǎo)致產(chǎn)能過剩和產(chǎn)品的大量積壓。 過量發(fā)展消費(fèi)信用很容易導(dǎo)致信用膨脹。 由于消費(fèi)信用是對(duì)未來購買力的預(yù)支，如果消費(fèi)信用的借款人對(duì)未來 預(yù)期收入發(fā)生嚴(yán)重的誤判，則會(huì)使得借款人的債務(wù)負(fù)擔(dān)過重，甚至?xí)?導(dǎo)致其生活水平下降，從而增加社會(huì)的不穩(wěn)定因素。第五章 貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率（P139）1、 試評(píng)述利率決定理論發(fā)展的脈絡(luò)。（1）馬克思的利率決定理論，它是研究以剩余價(jià)值在不同資本家之間的分割作為起點(diǎn)的，指出利息率的變化范圍在零與平均利潤(rùn)率之間。馬克思進(jìn)一步指出，在平均利潤(rùn)率與零直接利息率的高低取決于兩個(gè)因素：一是利潤(rùn)率，

14、二是總利潤(rùn)在貸款人和借款人之間進(jìn)行分配的比例。（2）古典學(xué)派的“實(shí)際利率理論”，該理論認(rèn)為投資流量導(dǎo)致的資金需求是利率的減函數(shù)，儲(chǔ)蓄流量導(dǎo)致的資金供給則是利率的增函數(shù)，而利率的變化則取決于投資流量與儲(chǔ)蓄流量的均衡。（3）凱恩斯的“流動(dòng)性偏好理論”，凱恩斯認(rèn)為利率取決于貨幣供求數(shù)量的對(duì)比，貨幣供給量由貨幣當(dāng)局決定，而貨幣需求取決于人們的流動(dòng)性偏好。（4）新劍橋?qū)W派的“可貸資金利率理論”，該理論認(rèn)同實(shí)際利率理論提出的儲(chǔ)蓄和投機(jī)決定利率的觀點(diǎn)，但認(rèn)為完全忽視貨幣因素是不當(dāng)?shù)?，同時(shí)認(rèn)為凱恩斯指出貨幣因素對(duì)利率決定的影響是可取的，但完全否定實(shí)際因素是錯(cuò)誤的。該理論認(rèn)為利率是借貸資金的價(jià)格，因而取決于可貸

15、資金的供求狀況。（5）新古典綜合派的“IS-LM模型”，該理論分析利率時(shí)，加入了國(guó)民收入這一因素，認(rèn)為利率是在既定的國(guó)民收入下由商品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)共同決定的。2、 什么是利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)？答：相同期限的金融資產(chǎn)，可能因違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和稅收風(fēng)險(xiǎn)等方面的差異，從而形成不同的的利率，亦稱為利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。（1） 違約風(fēng)險(xiǎn)：又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是指不能按期償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)。（2） 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：是指因資產(chǎn)變現(xiàn)能力弱或者變現(xiàn)速度慢而可能遭受的損失。（3） 稅收風(fēng)險(xiǎn)：（4） 購買力風(fēng)險(xiǎn)與“費(fèi)血效應(yīng)”（5） 匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與利差3、 利率作為經(jīng)濟(jì)杠杠具有哪些經(jīng)濟(jì)功能？（P131）（1） 利率對(duì)儲(chǔ)蓄和投資的

16、影響（2） 利率與借貸資金供求（3） 利率與資產(chǎn)價(jià)格（4） 利率與社會(huì)總供求的調(diào)節(jié)（5） 利率水平與資源配置效率4、 費(fèi)雪效應(yīng)與通貨膨脹率，名義利率和實(shí)際利率之間有何關(guān)系。在黃金非貨幣化以后，經(jīng)常發(fā)生通貨膨脹，物價(jià)上漲導(dǎo)致紙幣貶值、購買力下降，資金的貸出者不僅面臨著本金貶值的損失，利息也會(huì)因?yàn)樨泿刨徺I力的下降而面臨貶值損失，即面臨著購買力風(fēng)險(xiǎn)。通貨膨脹程度越嚴(yán)重，資金貸出方面面臨的損失也越嚴(yán)重，為了彌補(bǔ)本金和利息的損失，在確定借貸利息時(shí)需要考慮通貨膨脹預(yù)期對(duì)本金和利息的影響，并采取提高名義利率的方式來降低預(yù)期的通貨膨脹損失。由于通貨膨脹預(yù)期所導(dǎo)致的名義利率上升的部分，也可以被視為對(duì)購買力風(fēng)險(xiǎn)的

17、補(bǔ)償。第七章 金融市場(chǎng)與功能（P183）1、如何理解金融市場(chǎng)的基本功能和發(fā)揮作用的條件？基本功能：（1）資源配置與轉(zhuǎn)化功能 （2）價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能 （3）風(fēng)險(xiǎn)分散與規(guī)避功能 （4）宏觀調(diào)控傳到功能條件：金融市場(chǎng)一般功能的發(fā)揮，需要具備基本的外部和內(nèi)部條件（1）外部條件：法制健全；信息披露充分；市場(chǎng)進(jìn)退有序。（2）內(nèi)部條件：國(guó)內(nèi)、國(guó)際統(tǒng)一的市場(chǎng)；豐富的市場(chǎng)交易品種；健全的價(jià)格機(jī)制；必要的技術(shù)環(huán)境。第八章 貨幣市場(chǎng)（P209）1、什么是回購協(xié)議？什么是逆回購協(xié)議？說明兩者之間的關(guān)系。回購協(xié)議：證券持有人在賣出一定數(shù)量證券的同時(shí)，與證券買入方簽訂協(xié)議，雙方約定在將來某一日期由證券的出售方按約定的價(jià)格再將

18、其出售的證券如數(shù)贖回。逆回購協(xié)議：證券的買入方在獲得證券的同時(shí)，與證券的賣方簽訂協(xié)議，雙方約定在將來某一日期由證券的買方按約定價(jià)格再將其購入的證券如數(shù)賣回。關(guān)系：實(shí)際上，回購協(xié)議和逆回購協(xié)議是一個(gè)事物的兩個(gè)方面。同一項(xiàng)交易，從證券提供者的角度看，是回購，從資金提供者的角度看，是逆回購，一項(xiàng)交易究竟被稱為回購或是逆回購主要取決于站在哪一方的立場(chǎng)上。2、 貨幣市場(chǎng)的類型類型：同業(yè)拆解市場(chǎng)、回購協(xié)議市場(chǎng)、國(guó)庫券市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、國(guó)際貨幣市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)。第九章 資本市場(chǎng)（P233）1、比較資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)的功能和特點(diǎn)。 貨幣市場(chǎng)：特點(diǎn)：（1）交易期限短；（2）流動(dòng)性強(qiáng)；

19、（3）安全性高；（4）交易額大。 功能：（1）貨幣市場(chǎng)是政府和企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場(chǎng)； （2）貨幣市場(chǎng)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場(chǎng)； （3）貨幣市場(chǎng)是一國(guó)中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的場(chǎng)所； （4）貨幣市場(chǎng)是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率生成的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)：特點(diǎn)：（1）交易工具的期限長(zhǎng)；（2）籌資目的是滿足投資性資金需要；（3）籌資和交易的規(guī)模大；（4）二級(jí)投資交易的收益具有不確定性。 功能：（1）籌資與投資平臺(tái)；（2）資源有效配置的場(chǎng)所；（3）促進(jìn)購并與重組；（4）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。第十二章 存款類金融機(jī)構(gòu)（P322）1、 商業(yè)銀行的組織形式有哪些？主要有：總分行制、單一制、連鎖銀

20、行制、控股公司制等。（1）總分行制：在大城市設(shè)立總行，在各地區(qū)普遍設(shè)立分支行并形成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度。（2）單一制，也叫單元制，是不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的銀行制度，主要在美國(guó)采用。（3）控股公司制，是由一家或多家銀行的股份，或者是控股公司下設(shè)多個(gè)子公司的組織形式。（4）連鎖銀行制，是指由某一個(gè)人或某一個(gè)集團(tuán)購買若干家獨(dú)立的多數(shù)股票，從而控制這些銀行的組織形式。2、 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的組成，說明商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類型。表內(nèi)業(yè)務(wù)：（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)：現(xiàn)金資產(chǎn)，信貸資產(chǎn)，證券投資，其他資產(chǎn)（2）負(fù)債業(yè)務(wù)：被動(dòng)負(fù)債，主動(dòng)負(fù)債，其他負(fù)債（3）銀行資本：即自有資本，其數(shù)量的多少能夠反映銀行自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力以及卸險(xiǎn)

21、能力大小。表外業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)、創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)3、 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則，如何準(zhǔn)確把握其內(nèi)在的關(guān)系。（1）安全性原則，是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中要盡量減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安全。（2）流動(dòng)性原則，是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、轉(zhuǎn)賬支付及貸款需求的能力。（3）盈利性原則，是指追求利潤(rùn)最大化，是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的。（4）關(guān)系：“三性”原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾，其中，流動(dòng)性與安全性是相輔相成的，流動(dòng)性強(qiáng)則安全性高；而盈利性與流動(dòng)性、安全性存在沖突，一般而言，流動(dòng)性強(qiáng)安全性高的資產(chǎn)盈利性低，而高盈利性往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)性。由于“三性”原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須統(tǒng)籌考慮三者的關(guān)系，綜

22、合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一，一般在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利性的最大。4、 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的歷史變遷。（1）經(jīng)歷了從最初的資產(chǎn)管理、負(fù)債管理到資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及目前的一些新發(fā)展的過程。（2）資產(chǎn)管理理論：18世紀(jì)至20世紀(jì)60年代。主要經(jīng)歷了三個(gè)不同的發(fā)展階段：一是真實(shí)票據(jù)理論 ，即主張商業(yè)銀行以真實(shí)票據(jù)為根據(jù)，主要應(yīng)發(fā)短期和商業(yè)性貸款以保持資產(chǎn)的流動(dòng)性；二是可轉(zhuǎn)換理論，即在金融市場(chǎng)發(fā)展的條件下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)運(yùn)用范圍可以擴(kuò)大到投資于具有一定可轉(zhuǎn)換性的資產(chǎn)，如兼?zhèn)淞鲃?dòng)性和盈利性的有價(jià)證券，以增強(qiáng)銀行調(diào)節(jié)流動(dòng)性的能力；三是預(yù)期收入理論，強(qiáng)調(diào)借款人的預(yù)期收入是銀行選擇資產(chǎn)投向的

23、主要標(biāo)準(zhǔn)之一，即商業(yè)銀行不僅根據(jù)短期商業(yè)性需要發(fā)放貸款和投資于有價(jià)證券，而且只要借款人具有可靠的預(yù)期收入用于歸還貸款，銀行就可以對(duì)其發(fā)放貸款。（3）負(fù)債管理理論，20世紀(jì)60年代至20世紀(jì)80年代，認(rèn)為銀行可以通過調(diào)整負(fù)債項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)“三性”原則的最佳組合。（4）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論，20世紀(jì)80年代至今，該理論強(qiáng)調(diào)將資產(chǎn)和負(fù)債綜合考慮，通過統(tǒng)籌安排，實(shí)現(xiàn)“三性”的統(tǒng)一。（5）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的新發(fā)展，主要包括資產(chǎn)負(fù)債管理，全方位滿意管理，價(jià)值管理。5、 商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？（1）信用風(fēng)險(xiǎn)，又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，指借款人不能按契約規(guī)定償還本息而使債權(quán)人受損的風(fēng)險(xiǎn)。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，一般是指

24、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而蒙受損失的可能性，主要有利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)兩類。（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行無法提供足額資金來應(yīng)付客戶的提現(xiàn)或貸款需求時(shí)引起的風(fēng)險(xiǎn)。（4）操作風(fēng)險(xiǎn)，指不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。第十四章 中央銀行（P376）1、 中央銀行的組織類型有哪些？歸納看來，大致有單一式、跨國(guó)式、復(fù)合式、和準(zhǔn)央行式四種。 （1）單一中央銀行制，指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能的中央銀行制度。分為一元式和二元式兩種中央銀行制度。 （2）跨國(guó)中央銀行制，指由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，并由該中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中

25、央銀行職能的中央銀行制度。 （3）復(fù)合中央銀行，指國(guó)家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行職能與商業(yè)銀行職能于一身的國(guó)家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。（4）準(zhǔn)中央銀行制，是指沒有通常完整意義上的中央銀行，只是由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行，或設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，部分行使中央銀行職能的體制。2、 中央銀行的性質(zhì)和職能？性質(zhì)：中央銀行是適應(yīng)統(tǒng)一貨幣發(fā)行、政府融資、集中銀行準(zhǔn)備金并充當(dāng)最后貸款人，代表政府管理金融業(yè)等需要而產(chǎn)生的，是一國(guó)的經(jīng)濟(jì)調(diào)控機(jī)構(gòu)，也是一國(guó)的金融管理機(jī)關(guān)。職能：發(fā)行的銀行，銀行的銀行，政府的銀行 （1）發(fā)行的銀行，指中央銀行通過國(guó)家授權(quán)，集中壟斷貨幣

26、發(fā)行，向社會(huì)提供經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所需要的貨幣，并保證貨幣流通的正常運(yùn)行，維護(hù)幣值穩(wěn)定。（2）銀行的銀行，是指中央銀行充當(dāng)一國(guó)（地區(qū)）金融體系的核心，為銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)、支付保證，并監(jiān)督管理各金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的職能。（3）政府的銀行，指中央銀行作為政府宏觀經(jīng)濟(jì)管理的一個(gè)部門，由政府授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，代表政府參與國(guó)際金融事務(wù)，并為政府提供融資、國(guó)庫收支等服務(wù)。3、 中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的基本項(xiàng)目有哪些？負(fù)債業(yè)務(wù)：（1）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)（2）存款業(yè)務(wù)：包括商業(yè)銀行存款、政府存款、非銀行金融機(jī)構(gòu)存款。（3）其他負(fù)債業(yè)務(wù)：發(fā)行中央銀行債券和票據(jù)、對(duì)外負(fù)債和資本業(yè)務(wù)等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)

27、：貼現(xiàn)與放款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、黃金和外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)（待收款項(xiàng)和固定資產(chǎn)等）。4、 中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的一般原則有哪些？（1）非盈利性：指央行的一切業(yè)務(wù)活動(dòng)不是以盈利為目的。（2）流動(dòng)性：是指央行一般不做期限長(zhǎng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（3）主動(dòng)性：指央行在進(jìn)行金融監(jiān)管或貨幣政策操作時(shí)，要獨(dú)立判斷并主動(dòng)采取措施。（4）公開性：指央行的業(yè)務(wù)狀況公開化，定期向社會(huì)公布業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)狀況，并向社會(huì)提供有關(guān)的金融統(tǒng)計(jì)資料。5、 央行產(chǎn)生的客觀原因有哪些？（1）根本原因：銀行券的發(fā)行問題。許多銀行同時(shí)發(fā)行不同的銀行券，既不利于貨幣流通與穩(wěn)定，也不利于商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因而，客觀上要求在全國(guó)范圍內(nèi)由一家信譽(yù)較高的銀行來集中

28、發(fā)行貨幣。（2）票據(jù)交換和清算問題。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行間結(jié)算的需求使得建立一個(gè)全社會(huì)統(tǒng)一而有權(quán)威的公正清算機(jī)構(gòu)成為必然。（3） 銀行的支付保證能力問題?？陀^上要求有一家權(quán)威性的銀行機(jī)構(gòu)，能夠在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難時(shí)，給予必要的貸款支持，發(fā)揮“最后貸款人”功能。（4）金融監(jiān)管問題。為了追求利潤(rùn)最大化，銀行間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行聯(lián)系著千家萬戶的利益。為防止經(jīng)濟(jì)危機(jī)，化解風(fēng)險(xiǎn)，需要一個(gè)代表政府意志的專門機(jī)構(gòu)專事金融業(yè)務(wù)。（5）政府融資問題。為保證和方便政府融資，發(fā)展或建立一個(gè)與政府有密切聯(lián)系、能夠直接或變相為政府籌資或融資的銀行機(jī)構(gòu)，也是央行產(chǎn)生的一個(gè)客觀要求。第十五章 貨幣需求（P398）

29、1、 交易方程式與劍橋方程式的區(qū)別在哪里？費(fèi)雪交易方程式：為MV=PT，即流通中的通貨存量（M）乘以流通速度（V）等于物價(jià)水平（P）乘以交易總量（T）。劍橋方程式：Md=Kpy ，即名義貨幣需求（Md）等于以貨幣形式保有的收入占名義收入的比率（k）乘以價(jià)格水平（P）再乘以總收入（Y）。區(qū)別：一是以收入Y代替了交易量T，二是一個(gè)人持有貨幣需求對(duì)收入的比率k代替了貨幣流通速度V。費(fèi)雪方程式是從宏觀角度分析貨幣需求的，它表明要維持價(jià)格水平的穩(wěn)定，在短期內(nèi)由制度因素決定的貨幣流通速度可視為常熟的情況下，商品交易量是決定貨幣需求的主要因素，而劍橋方程式則是從微觀角度分析貨幣需求的，出于種種經(jīng)濟(jì)考慮，人們

30、對(duì)于持有貨幣有一個(gè)滿足程度的問題：持有貨幣要付出代價(jià)，如喪失利息，這個(gè)代價(jià)是對(duì)持有貨幣數(shù)量的制約。劍橋方程式開創(chuàng)了貨幣需求嚴(yán)爵的新視角。它將貨幣需求與微觀經(jīng)濟(jì)主體的持幣動(dòng)機(jī)聯(lián)系起來，從貨幣對(duì)其持有者效用的角度研究貨幣需求，從而使貨幣需求理論產(chǎn)生了質(zhì)的變化。2、 凱恩斯與弗里德曼的貨幣需求理論有什么不同，各自理論是什么？（1）凱恩斯的貨幣需求理論研究從人們持有貨幣的冬季入手。認(rèn)為人們之所以需要持有貨幣，是因?yàn)榇嬖谥鲃?dòng)性偏好這種普遍的心理傾向，而人們偏好貨幣的流動(dòng)性出于交易動(dòng)機(jī)，預(yù)防動(dòng)機(jī)，投機(jī)動(dòng)機(jī)。a.交易動(dòng)機(jī)是人們?yōu)榱藨?yīng)付日常的商品交易而必然需要持有一定數(shù)量的貨幣。b.預(yù)防動(dòng)機(jī)是人們?yōu)榱藨?yīng)付不

31、測(cè)之需而持有的貨幣動(dòng)機(jī)。c.投機(jī)動(dòng)機(jī)是人們除了滿足交易需求和應(yīng)付意外支出外，為了保存價(jià)值或財(cái)富的動(dòng)機(jī)。（2）弗里德曼認(rèn)為，人們?cè)诒姸噘Y產(chǎn)中選擇貨幣，就像在眾多商品中進(jìn)行選擇一樣，因此，對(duì)人們貨幣需求問題的分析可借助于消費(fèi)者選擇理論來進(jìn)行。影響貨幣需求的三類因素為：收入或財(cái)富（恒久收入）；持有貨幣的機(jī)會(huì)成本；持有貨幣給人們帶來的效用。此外，弗里德曼的貨幣需求理論還具有一個(gè)突出的特點(diǎn)；強(qiáng)調(diào)永恒收入對(duì)貨幣需求的重要影響作用，弱化機(jī)會(huì)成本變量利率對(duì)貨幣需求的影響。3、 我國(guó)貨幣需求的影響因素有哪些？（一）收入。無論從宏觀角度還是從微觀角度來分析貨幣需求，收入都是決定我國(guó)貨幣需求量最重要的因素。（二）物

32、價(jià)水平。物價(jià)水平對(duì)貨幣需求的影響比較復(fù)雜，一般來說，物價(jià)水平與交易性貨幣需求呈正比，與資產(chǎn)性貨幣需求呈反比。（三）其他金融資產(chǎn)收益率（利率）。人們通過比較不同金融資產(chǎn)的收益率，來調(diào)整自己的資產(chǎn)組合，資產(chǎn)性貨幣需求就會(huì)相應(yīng)發(fā)生變化。（四）其他因素。一是信用的發(fā)展?fàn)顩r；二是金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)；三是社會(huì)保障體制的健全與完善。第十六章 貨幣供給（P422）1、影響貨幣乘數(shù)的主要因素有哪些？（1）貨幣乘數(shù)，即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)，不同口徑的貨幣供應(yīng)量有各自不同的貨幣乘數(shù)。（2）決定因素：通貨存款比率和準(zhǔn)備存款比率。通貨存款比率是指流通中的現(xiàn)

33、金與商業(yè)銀行活期存款的比率。一般來說，通貨存款比率的變化反向作用于貨幣供給量的變動(dòng)；通貨存款比率越高，貨幣乘數(shù)越??；通貨存款比率越低，貨幣乘數(shù)越大。準(zhǔn)備存款比率是指商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金的總和占全部存款的比重，大小主要取決于中央銀行和商業(yè)銀行。準(zhǔn)備存款比率越高，意味著更多的貨幣沒有參加銀行體系對(duì)存款貨幣的多倍創(chuàng)造過程，貨幣乘數(shù)就越??；反之，貨幣乘數(shù)就越大。（3）影響因素：居民的經(jīng)濟(jì)行為與貨幣乘數(shù)。居民對(duì)貨幣乘數(shù)的影響主要是通過通貨存款比率發(fā)生作用。企業(yè)的經(jīng)濟(jì)行為與貨幣乘數(shù)。主要有三個(gè)方面的影響：一是企業(yè)的持幣行為影響通貨存款比率；二是企業(yè)的理財(cái)及其資產(chǎn)組合將影響企業(yè)存款的增減，影響存款

34、的種類結(jié)構(gòu)，進(jìn)而改變通貨存款比率和準(zhǔn)備存款比率；三是企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)貸款的影響很大，一方面企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況影響商業(yè)銀行的貸款決策，另一方面企業(yè)的貸款需求變化是存款貨幣創(chuàng)造的前提，對(duì)貨幣乘數(shù)有很大影響。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為與貨幣乘數(shù)。一是商業(yè)銀行變動(dòng)超額準(zhǔn)備金的行為影響準(zhǔn)備存款比率；二是銀行的貸款意愿影響準(zhǔn)備存款比率；三是向中央銀行借款的行為同時(shí)影響通貨存款比率和準(zhǔn)備存款比率。因此貨幣乘數(shù)的變化中金融機(jī)構(gòu)的作用很大。政府的經(jīng)濟(jì)行為與貨幣乘數(shù)。通過彌補(bǔ)財(cái)政赤字的三種方式體現(xiàn)的。第十七章 貨幣均衡（P452）1、 通貨膨脹的成因有哪些？（1）需求拉動(dòng)型通貨膨脹，是指由于社會(huì)總需求過度增加，超過社會(huì)總供給

35、而拉動(dòng)物價(jià)總水平上漲。（2）成本推動(dòng)型通貨膨脹，是指由于生產(chǎn)成本提高而引起的物價(jià)總水平上漲。（3）供求混合型通貨膨脹，是指由需求拉動(dòng)和和成本推動(dòng)共同起作用而引發(fā)通貨膨脹。（4）結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹，是指國(guó)民經(jīng)濟(jì)部門結(jié)構(gòu)或比例結(jié)構(gòu)失調(diào)而引起的通貨膨脹。2、 通貨膨脹的度量指標(biāo)有哪些？（1）居民消費(fèi)物價(jià)指數(shù)，是綜合反映一定時(shí)期內(nèi)居民購買并用于消費(fèi)的消費(fèi)品及服務(wù)價(jià)格水平的變動(dòng)情況的指標(biāo)。（2）批發(fā)物價(jià)指數(shù)，是反映大宗生產(chǎn)資料和消費(fèi)資料批發(fā)價(jià)格變動(dòng)程度和趨勢(shì) 的價(jià)格指數(shù)。（3）GDP平減指數(shù)，能綜合反映物價(jià)水平變動(dòng)情況。它等于以當(dāng)年價(jià)格（現(xiàn)價(jià)）計(jì)算的本期GDP和以基期不變價(jià)格（基期價(jià)）計(jì)算的本期GDP的比率。第十八章 貨幣政策（P476）1、貨幣政策的諸目標(biāo)及其彼此間的關(guān)系？（P458）目標(biāo)：幣值穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡和金融穩(wěn)定。（1）物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)的矛盾（2）物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的矛盾（3）物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡的矛盾（4）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡的矛盾2、什么是貨幣政策的操作指標(biāo)和中介指標(biāo)？選定這些指標(biāo)有何標(biāo)準(zhǔn)？（1）貨幣政策的操作指標(biāo)：是中央銀行通過貨幣政策工具操作能夠有效準(zhǔn)確實(shí)現(xiàn)的政策變量，如準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣等指標(biāo)。（2）貨幣政策中介指標(biāo)：是中央銀行通過貨幣政策操作和傳導(dǎo)后能夠以一定的精確達(dá)到的政策變量。（3）選定具備的基本要求：一、可測(cè)性，指中央銀行能夠迅速獲得