1、商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則一是為了加強(qiáng)商業(yè)銀行的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范的健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法等相關(guān)法規(guī)和行政法規(guī)制定本辦法。第二條本辦法中商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司許可的范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品并提供相關(guān)服務(wù)，依法向保險(xiǎn)公司收取傭金的營(yíng)業(yè)活動(dòng)。在這種方法中，被稱(chēng)為保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)者是指為商業(yè)銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人。第三條商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，中國(guó)應(yīng)符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，取得中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法(以下許可證)。第四條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)行保險(xiǎn)代理業(yè)

2、務(wù)合作，按照互利共贏(yíng)、共同發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的原則，共同推進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)事業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。第五條商業(yè)銀行要充分發(fā)揮銷(xiāo)售渠道的優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債應(yīng)對(duì)管理和風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行的機(jī)關(guān)保險(xiǎn)事業(yè)中積極開(kāi)發(fā)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和風(fēng)險(xiǎn)保障保險(xiǎn)產(chǎn)品，不斷調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行的機(jī)關(guān)保險(xiǎn)事業(yè)結(jié)構(gòu)，為消費(fèi)者提供全面的金融服務(wù)。第六條商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須遵守法律、行政法規(guī)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵守平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。第七條中國(guó)銀保監(jiān)察會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法和國(guó)務(wù)院的授權(quán)監(jiān)督商業(yè)銀行的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)督職責(zé)

3、。第二章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第八條商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須具備以下條件：(a)中國(guó)銀保險(xiǎn)協(xié)會(huì)或其派遣機(jī)構(gòu)發(fā)出的金融許可；(二)主業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，近兩年沒(méi)有重大違法違規(guī)記錄(采取有效糾正措施，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的情況除外)。(c)建立了符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。(4)建立了保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理體系和機(jī)制，具有相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)管理能力。(e)法人和一級(jí)分支機(jī)構(gòu)指定了保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門(mén)和負(fù)責(zé)人。(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第九條商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(a)具有管理保險(xiǎn)商品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)支持系統(tǒng)和背景保護(hù)功能。(b)與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接；(3)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人

4、員管理。(4)可以提供合同材料的電子版本，包括保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、現(xiàn)金價(jià)值表等文件。(5)記錄各收購(gòu)所需的信息，糾正各信息的邏輯關(guān)系和真實(shí)性。(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第十條中國(guó)銀保監(jiān)察會(huì)直接管制的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。有關(guān)法人機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀保監(jiān)督會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，法人登記材料地中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)要求申請(qǐng)。商業(yè)銀行網(wǎng)經(jīng)法人機(jī)構(gòu)授權(quán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第十一條商業(yè)銀行申請(qǐng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交以下申請(qǐng)資料。(一)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；(b)對(duì)最近兩年非法行為的說(shuō)明(不到兩年成立機(jī)構(gòu)，提供自成立日期以來(lái)的情況說(shuō)明)；(三)合作保險(xiǎn)公司情況說(shuō)明；(四)保險(xiǎn)代

5、理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)情況說(shuō)明；(e)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理相關(guān)系統(tǒng)(例如，收購(gòu)聲明、手續(xù)費(fèi)結(jié)算、客戶(hù)服務(wù)等)(六)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門(mén)和負(fù)責(zé)人指定情況的說(shuō)明；(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。第十二條中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)收到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，可以通過(guò)談話(huà)文、信函、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收等，了解申請(qǐng)人的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)部控制系統(tǒng)建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置和運(yùn)營(yíng)相關(guān)事項(xiàng)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。第十三條中國(guó)對(duì)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)商業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。許可證不設(shè)置有效期。申請(qǐng)人取得執(zhí)照后，才能執(zhí)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)在5天內(nèi)根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)察會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)注冊(cè)相

6、關(guān)信息，注冊(cè)信息至少包括以下內(nèi)容：(a)法人機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；(二)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門(mén)和負(fù)責(zé)人；(c)許可證名稱(chēng)；(d)業(yè)務(wù)范圍；(e)商業(yè)區(qū)；(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。中國(guó)決定不接受保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)書(shū)面作出決定，說(shuō)明原因。第十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在下列情形之一發(fā)生之日起5日內(nèi)通過(guò)中國(guó)銀保險(xiǎn)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告法人或者其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)(a)變更姓名、住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；(二)許可的網(wǎng)絡(luò)管理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；(三)變更網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證；(四)變更保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)責(zé)任部門(mén)和負(fù)責(zé)人；(e)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他報(bào)告問(wèn)題。第十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人或者其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)由中國(guó)銀

7、保監(jiān)察會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中以自己的保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)從業(yè)人員為對(duì)象進(jìn)行執(zhí)業(yè)注冊(cè)。練習(xí)注冊(cè)應(yīng)包括：(a)姓名、性別、身份證號(hào)碼、學(xué)歷、照片；(b)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)名稱(chēng)；(c)商業(yè)銀行投訴電話(huà)；(4)練習(xí)注冊(cè)號(hào)；(e)練習(xí)注冊(cè)日期。執(zhí)業(yè)注冊(cè)問(wèn)題發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在該情況發(fā)生之日起5天內(nèi)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)注冊(cè)。商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)者僅限于通過(guò)一家商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)登記。商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員通過(guò)保險(xiǎn)公司實(shí)務(wù)登記，中國(guó)銀保監(jiān)察會(huì)另行規(guī)定。第三章管理規(guī)則第十六條商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，要充分考慮償付能力現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、近兩年的侵權(quán)行

8、為等。保險(xiǎn)公司選擇合作商業(yè)銀行時(shí)，要充分考慮資本充足性、風(fēng)險(xiǎn)控制力、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、保險(xiǎn)代理企業(yè)及財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)健全性、近兩年違法違規(guī)行為等。第十七條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司原則上必須簽訂雙方法人的書(shū)面委托代理合同，確定一級(jí)分支機(jī)構(gòu)必須簽訂委托代理合同，相應(yīng)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)必須事先得到本公司法人的書(shū)面授權(quán)，協(xié)議簽訂后，立即向相關(guān)法人機(jī)關(guān)申報(bào)。商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司簽訂的委托代理合同包括代理保險(xiǎn)商品類(lèi)型、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和付款方法、文件和宣傳資料管理、確認(rèn)客戶(hù)帳戶(hù)和身份信息、防止洗錢(qián)、保密客戶(hù)信息、分割相互權(quán)利責(zé)任、解決爭(zhēng)議、危機(jī)應(yīng)對(duì)和客戶(hù)投訴處理機(jī)制、合作期限、合同生效、變更和終止，以及違反合同的責(zé)任第十八條商業(yè)銀行代理

9、銷(xiāo)售的保險(xiǎn)商品，中國(guó)應(yīng)遵守保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品審批記錄管理的有關(guān)要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行客戶(hù)的保險(xiǎn)需要和商業(yè)銀行銷(xiāo)售渠道的特點(diǎn)，細(xì)分市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)多種多樣、互補(bǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。第十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)單獨(dú)核算保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得執(zhí)行不同保險(xiǎn)公司的代理保險(xiǎn)費(fèi)、傭金獨(dú)立會(huì)計(jì)，不得以保險(xiǎn)費(fèi)收入扣除傭金。保險(xiǎn)公司要委托商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，建立商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)獨(dú)立會(huì)計(jì)和評(píng)價(jià)機(jī)制，為了新的業(yè)務(wù)價(jià)值、利益和費(fèi)用獨(dú)立會(huì)計(jì)，要根據(jù)慎重的原則，科學(xué)地制定商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)預(yù)算、業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)政策，防止無(wú)論業(yè)務(wù)規(guī)模大小的費(fèi)用損失風(fēng)險(xiǎn)。第二十條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)算傭金，保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并轉(zhuǎn)入商業(yè)銀行

10、一級(jí)分支機(jī)構(gòu)或者至少二級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行支付。具備條件的商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司必須集中統(tǒng)一結(jié)算法人機(jī)構(gòu)間的傭金。在地方法人銀行金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人應(yīng)當(dāng)從保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向地方法人銀行金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬支付。第二十一條商業(yè)銀行對(duì)取得的傭金，如實(shí)全額核算，加強(qiáng)傭金集中管理，合理核算保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員傭金，嚴(yán)禁對(duì)外記賬和經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)公司要按照金融制度，切實(shí)處理向商業(yè)銀行繳納的傭金。保險(xiǎn)公司及其員工不得以任何名義向商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)從業(yè)人員支付合同中規(guī)定的以外的任何利益。第二十二條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)帳簿，并詳細(xì)記錄相關(guān)內(nèi)容，支票至少應(yīng)包括保險(xiǎn)公司名稱(chēng)、代理保險(xiǎn)、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)期限、

11、支付方式、保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員姓名和納稅登記號(hào)碼、所屬網(wǎng)絡(luò)、保險(xiǎn)承包商和被保險(xiǎn)人姓名、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金等。第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)設(shè)立管理制度和相關(guān)文件，包括但不限于：(a)與保險(xiǎn)公司簽訂、解除合同關(guān)系和持續(xù)合作機(jī)制；(二)保險(xiǎn)商品宣傳材料審查制度和相關(guān)文件；(c)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)文件；(四)定期合規(guī)檢查制度和相關(guān)文件；(e)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員教育培訓(xùn)體系和相關(guān)文件；(六)保險(xiǎn)文件管理系統(tǒng)和相關(guān)文件；(七)績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；(八)投訴處理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)處理應(yīng)急計(jì)劃；(九)違法行為的內(nèi)部責(zé)任和處罰制度。保險(xiǎn)公司至少應(yīng)開(kāi)發(fā)包括業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、信息系統(tǒng)管理系統(tǒng)、保險(xiǎn)政策信息審查

12、系統(tǒng)等的合法、有效、穩(wěn)健的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，并設(shè)立或指定管理商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)部門(mén)。第二十四條商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的事前工作教育和后續(xù)教育，定期接受有關(guān)法律規(guī)定、工作知識(shí)、職業(yè)道德、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的教育。其中，商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)從業(yè)人員在銷(xiāo)售投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品方面至少要有一年以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，每年接受40小時(shí)以上的特殊教育也不是好記錄。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照中國(guó)銀保監(jiān)察會(huì)有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)對(duì)其銀保官的管理，有關(guān)規(guī)定由中國(guó)銀保監(jiān)察會(huì)另行制定。第二十五條在商業(yè)銀行店?duì)I業(yè)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中，應(yīng)將所屬法人營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的許可證副本放在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的重要位置。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)認(rèn)真負(fù)責(zé)該分行的管理責(zé)任

13、，不得委托未取得許可證的商業(yè)銀行或未經(jīng)法人機(jī)構(gòu)許可的商業(yè)銀行分行進(jìn)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第二十六條商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)注冊(cè)安排在事業(yè)單位的顯著位置，從業(yè)注冊(cè)應(yīng)當(dāng)包括從業(yè)人員的姓名、居民登記號(hào)碼、照片、從業(yè)登記號(hào)碼、所屬網(wǎng)點(diǎn)的姓名等。商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)者只能在自己執(zhí)業(yè)注冊(cè)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第二十七條商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的顯著位置發(fā)布統(tǒng)一的保險(xiǎn)提示，公布包括保險(xiǎn)商品名稱(chēng)和保險(xiǎn)公司等信息的代理保險(xiǎn)商品目錄。第二十八條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)全面客觀(guān)地向客戶(hù)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，并根據(jù)保險(xiǎn)條款明確告知客戶(hù)保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退款費(fèi)用、保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值、支付期限、遺屬期限

14、、觀(guān)察期限等重要事項(xiàng)，并在保險(xiǎn)代理工作中明確告知客戶(hù)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的法律責(zé)任定義。第二十九條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司法人或者授權(quán)保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)商品宣傳材料，不得設(shè)計(jì)、印刷、填寫(xiě)或變更相關(guān)保險(xiǎn)商品的小冊(cè)子、宣傳彩色頁(yè)面、宣傳布告板或其他銷(xiāo)售輔助材料。第三十條各種宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款全面準(zhǔn)確地描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)突出經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值及費(fèi)用扣除，不得夸大或掩飾保險(xiǎn)合同的利益，約定不確定的收益或誤導(dǎo)的演示，不得有虛假、欺騙性或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的陳述。各種保險(xiǎn)文件及宣傳資料在顏色、風(fēng)格、資料等方面應(yīng)與銀行文件及宣傳資料明顯區(qū)別，不得使用帶有商

15、業(yè)銀行名稱(chēng)的中英文單詞或商業(yè)銀行的形象標(biāo)志，也不得使用“存款”、“儲(chǔ)蓄”、“與銀行共同出臺(tái)”等短語(yǔ)。第三十一條保險(xiǎn)單賬面樣式要合理設(shè)計(jì)。信封和內(nèi)頁(yè)為a4大小，封面上用72號(hào)以下的字寫(xiě)保險(xiǎn)合同的字，2號(hào)以下的字寫(xiě)保險(xiǎn)公司的名字，3號(hào)以下的字寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)志和遺屬期間提示字，保險(xiǎn)合同應(yīng)包含保險(xiǎn)條款和其他合同要求。第三十二條商業(yè)銀行及保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員對(duì)被保險(xiǎn)人的需求分析及風(fēng)險(xiǎn)敏感性評(píng)價(jià)，根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，向有需要和有責(zé)任心的客戶(hù)銷(xiāo)售合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。(a)在以下情況下，保險(xiǎn)承包商銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保險(xiǎn)利益而決定，保險(xiǎn)合同不應(yīng)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)出納，應(yīng)將保險(xiǎn)資料轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，并在保險(xiǎn)公

16、司被保險(xiǎn)人檢查后由保險(xiǎn)公司訂購(gòu)。1.投保人填寫(xiě)的年收入低于地方統(tǒng)計(jì)局公布的近一年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入。2.被保險(xiǎn)人年齡在65歲以上，或商品被保險(xiǎn)人年齡超過(guò)60歲。保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的適用性、保險(xiǎn)信息、簽名等進(jìn)行了審查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品無(wú)效、信息不真實(shí)、客戶(hù)不愿意繼續(xù)投保等，不能承保保險(xiǎn)產(chǎn)品。(二)對(duì)分紅、萬(wàn)能、投資聯(lián)系型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非資產(chǎn)收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，必須取得被保險(xiǎn)人簽名確認(rèn)的保險(xiǎn)申報(bào)單，并予以收購(gòu)。1.批發(fā)保險(xiǎn)費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍；2.年保費(fèi)超過(guò)被保險(xiǎn)人家庭年收入的20%，或者月保費(fèi)超過(guò)被保險(xiǎn)人家庭月收入的20%。3.保險(xiǎn)費(fèi)繳納年限和被保險(xiǎn)人年齡數(shù)字之和超過(guò)60。4.保險(xiǎn)費(fèi)限額大于或等于被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算的150%。在保險(xiǎn)聲明中，保險(xiǎn)承包商應(yīng)了解保險(xiǎn)應(yīng)用時(shí)保險(xiǎn)商品的情況，并自愿承擔(dān)保險(xiǎn)利益的不確定風(fēng)險(xiǎn)。第三十三條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向投保人提供保險(xiǎn)證明、保險(xiǎn)證明、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、現(xiàn)金價(jià)值表等完整的合同資料，指導(dǎo)保險(xiǎn)證明上客戶(hù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地填寫(xiě)，將相關(guān)陳述復(fù)制到人壽保