1、1,重大疾病釋義,北京分公司核保室 2009.2,.,2,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 中國醫(yī)師協(xié)會(huì),保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益； 方便比較和選擇重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品； 結(jié)合重疾保險(xiǎn)發(fā)展和現(xiàn)代醫(yī)學(xué)進(jìn)展； 借鑒國際經(jīng)驗(yàn)。,共同制定疾病定義,.,3,適用范圍,本規(guī)范適用于保險(xiǎn)期間主要為成年人（十八周歲以上）階段的重大疾病保險(xiǎn)。,.,4,使用原則,重疾保險(xiǎn)中必須包括六種疾?。?1.惡性腫瘤 2.急性心肌梗塞 3.腦中風(fēng)后遺癥 4.冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)） 5.重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù) 6.終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）,其它疾病種類，可以選擇使用。,.,5,重大疾病,.,6,惡性腫瘤,下列疾病不在

2、保障范圍內(nèi)： (1）原位癌； （2）相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病； （3）相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏??；（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）； （5）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌（注：如果為女性重大疾病保險(xiǎn)，則不包括此項(xiàng)。 ）；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。,.,7,人群中發(fā)病狀況,20年來 發(fā)病率：增加了69%； 發(fā)病人數(shù)由 90萬200萬/年； 死亡率：增加了29.4%； 死亡人數(shù)150萬/年 WHO預(yù)測：到2020年，新發(fā)癌癥人數(shù)將達(dá)1500萬人/年。 北京乳癌發(fā)病率與10年前相比上升了

3、37，成為女性的第一殺手。 全國宮頸癌病人為13.5萬/年。30歲左右者約占60，比10年前的發(fā)病年齡提早了近10歲。,.,8,急性心肌梗塞,每年有超過100萬人被急性心肌梗死奪去生命。 冠脈硬化可自幼年開始，10-20歲年輕人發(fā)生率可達(dá)13.3%。美國對(duì)戰(zhàn)爭中死亡的年輕士兵尸檢，肉眼可見冠脈病變者達(dá)77%。日本解剖資料10-30歲的青少年中，有冠脈硬化的占33.7。 世界知名企業(yè)愛立信、麥當(dāng)勞的總裁相繼猝死于心臟病,.,9,腦中風(fēng)后遺癥,腦中風(fēng)為腦血管疾病的統(tǒng)稱，主要分為腦出血和腦梗塞。其中腦梗塞占60-70%。 高血壓是腦出血的最主要原因。 3574歲人群中高血壓患病率 已達(dá)272，我國高

4、血壓患者 有約16億人.,.,10,重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù),因器官功能、造血功能衰竭或惡性腫瘤，而實(shí)施了腎、肝、肺或心臟的異體移植手術(shù)及造血干細(xì)胞（骨髓、外周血及臍血）的異體移植手術(shù)我國每年約有150萬人因終末期器官功能衰竭需行器官移植手術(shù)，僅有1萬人左右能夠得到移植治療。 截至2005年，患者最長存活時(shí)間： 腎移植后為28年， 肝移植后為13年， 心臟移植后為14年， 肺移植后為7年。,.,11,冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）,冠脈搭橋術(shù)是治療冠心病的最有效的方法之一。術(shù)后明顯改善心絞痛、減少心臟事件，延長壽命，5年和10年的治療效果明顯優(yōu)于藥物治療，而且手術(shù)危險(xiǎn)性并不高

5、。 在美國，25萬病人接受手術(shù)， 在我國：每年約有2萬人接受此手術(shù)。 冠脈支架、球囊擴(kuò)張術(shù)、射頻等非開胸的介入、腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)。,.,12,終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）,導(dǎo)致慢性腎衰的原因 原發(fā)性腎小球腎炎：慢性腎小球腎炎、隱匿型腎炎、腎病綜合征等。 腎間質(zhì)性腎炎：如反復(fù)尿路感染導(dǎo)致慢性腎盂腎炎， 糖尿病性腎病：約10年以上的糖尿病者中約30-40有腎病表現(xiàn)，其中約50在5年后發(fā)生腎功能衰竭。 嚴(yán)重高血壓：導(dǎo)致進(jìn)行性的腎小動(dòng)脈硬化、腎血流量減少、腎功能損傷。多囊腎 先天性、遺傳性，多雙側(cè)性，可伴多囊肝。免疫或代謝性腎臟?。喝邕^敏性紫癜性腎炎、紅斑狼瘡性腎炎、通風(fēng)腎等。 其他

6、病因：尿路結(jié)石梗阻、積水、前列腺肥大、腎挫傷、腎腫瘤等。,.,13,人群中發(fā)病狀況,40歲以上人群約8%患慢性腎臟病； 約有100多萬尿毒癥病人靠透析生存，且以每年約8%的速度增長。 呈年輕化趨勢， 20歲的尿毒癥病人不罕見。 醫(yī)療費(fèi)用昂貴，中重度腎衰1萬元/月以上；規(guī)律性透析3次/周，約7千元/月；腎移植約20萬元。長期用抗排異藥約3千/月。（北京市級(jí)醫(yī)院）,.,14,多個(gè)肢體缺失,兩個(gè)或兩個(gè)以上肢體自腕或踝關(guān)節(jié)近端（靠近軀干端）以上完全性斷離。 外傷性： 全國生產(chǎn)事故導(dǎo)致的死亡人數(shù)大約為14萬人/年，而傷殘者多達(dá)幾百萬人。交通事故死亡約10萬人，傷殘約33萬人。 疾病性： 糖尿病人發(fā)生足壞

7、疽約占0.9%1.7%。有些須截肢； 血栓閉塞性脈管炎截肢率為5%-15%； 下肢閉塞性動(dòng)脈硬化截肢率30%。,.,15,急性或亞急性重癥肝炎,因肝炎病毒感染引起肝臟組織彌漫性壞死，導(dǎo)致急性肝功能衰竭，發(fā)病率不高,約占肝炎病例的0.2-0.4%以下。中青年以上發(fā)病較多。 妊娠婦女比非妊娠婦女容易患病毒性肝炎,其發(fā)病率高6倍,暴發(fā)性肝炎多66倍。 來勢兇猛，預(yù)后不良，病程短，病死率高達(dá)70以上，患者多在3周內(nèi)死亡。,.,16,良性腦腫瘤,腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在保障范圍內(nèi)。腦腫瘤引起占位，因此，無論良性還是惡性，原發(fā)還是繼發(fā)，若不及時(shí)處理，都會(huì)嚴(yán)重威脅生命 發(fā)生在任何年齡。10歲左右及

8、30-40歲為兩個(gè)發(fā)病高峰，性別差異并不大。兒童腦腫瘤的發(fā)病率僅次于白血病，且惡性占多數(shù)。 。,.,17,慢性肝功能衰竭失代償期,指因慢性肝臟疾病導(dǎo)致肝功能衰竭。病毒性肝炎（4065）、酒精中毒（10）、寄生蟲病、毒物和藥物、遺傳代謝性疾病、肝靜脈回流受阻、膽道疾病、自身免疫、營養(yǎng)障礙等均可引起肝硬化。 我國有近13億乙肝病毒攜帶者，占人口的10。丙肝抗體陽性者近4000萬，占人口32。經(jīng)過20年的感染，約10-15的乙、丙肝病人患肝硬化。其中50發(fā)展成肝癌。 每年約有30萬人死于肝硬化和肝癌。,.,18,腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥,因病毒、細(xì)菌感染引起的腦實(shí)質(zhì)、腦膜炎癥。如流行性乙型腦炎、流行

9、性腮腺炎腦膜腦炎、化膿性腦膜炎、結(jié)核性腦膜炎。 乙腦80-90%發(fā)病在秋季，60-70%的患者為10歲以下的兒童。乙腦死亡率約10%左右。 每年冬春季2-4月，流腦的發(fā)病率占全年的60%左右。流腦病死率50以下。 暴發(fā)性腦膜炎病情兇險(xiǎn)，一般在起病24小時(shí)內(nèi)死亡，多見于兒童。,.,19,深度昏迷,因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的深度昏迷不在保障范圍內(nèi)。 引起昏迷的原因：急性感染：腦膜炎、腦炎、中毒性痢疾，敗血癥、肺炎、腦膿腫等。 中樞神經(jīng)系統(tǒng)疾病：顱腦外傷、腦出血、腦腫瘤、腦疝等。 藥物或化學(xué)品中毒：有機(jī)磷中毒、CO中毒，酒精、巴比妥類、氦丙嗪等。 意外傷害：溺水、觸電、中暑等。 其他：肝昏迷、尿毒癥昏迷

10、、低血糖昏迷等。,.,20,雙耳失聰,常見的耳聾： 傳導(dǎo)性耳聾：先天性疾??；后天性疾病 感覺神經(jīng)性聾：先天性聾；老年性聾；傳染病源性聾； 全身系統(tǒng)性疾病引起的聾；藥物中毒性聾 我國有聽力障礙殘疾人2057萬，15歲以下兒童170萬，ICU搶救的新生兒聽力障礙高達(dá)22.6。老年耳聾949萬。 每年的3月3日為全國“愛耳日” , 并自2000年確立全國“愛耳日”。每年僅7歲以下兒童藥物中毒性耳聾至少可以減少1-2萬名。 變聾提前20年：噪音使聽力受損，青少年多，40多歲聽力和70多歲一樣。,.,21,雙目失明,視網(wǎng)膜中央動(dòng)脈栓塞；眼底和玻璃體出血；急性神經(jīng)炎；青光眼；白內(nèi)障；沙眼；黃斑變性；糖尿病

11、視網(wǎng)膜病變；甲醇；腦囊蟲病；眼外傷；早產(chǎn)兒出生時(shí)吸氧過多；缺乏維生素A等等都可致盲。 青光眼致盲率達(dá)19.62%，沙眼致盲率達(dá)10.79。黃斑變性是50歲以上者失明的首要原因。 白內(nèi)障是引起失明的最主要的眼病之一,5060歲老年性白內(nèi)障的發(fā)病率為6070%,據(jù)統(tǒng)計(jì)，在北京50歲以上的人群中，有50%的人患有各種致盲性眼病。 我國是全世界盲人最多的國家，幾乎每分鐘會(huì)出現(xiàn)一個(gè)新盲人。,.,22,癱 瘓,中樞性癱瘓的病因：腦外傷，腦腫瘤，各種化膿菌、結(jié)核桿菌、病毒、霉菌引起的各種腦膜炎和腦炎、神經(jīng)系統(tǒng)外嚴(yán)重感染所引起的中毒性腦病、腦膿腫、腦血管意外、急性脊髓炎等。 周圍性癱瘓的病因：脊膜及脊椎的腫瘤

12、、脊椎脫位、椎間盤突出、脊髓穿通傷、脊髓多發(fā)癥硬化、神經(jīng)叢和周圍神經(jīng)損傷，脊椎結(jié)核、脊髓灰質(zhì)炎、感染性多發(fā)性神經(jīng)炎等。,.,23,心臟瓣膜手術(shù),開胸進(jìn)行的心臟瓣膜置換或修復(fù)的手術(shù)。 心臟瓣膜病屬多發(fā)病。風(fēng)濕性心肌病、冠心病、先心病、感染性心內(nèi)膜炎及外傷等都可引發(fā)。 我國風(fēng)心臟瓣膜病患者約150萬人。需心臟瓣膜置換術(shù)者約20萬例，并多為青壯年。大約有70%置換人工二尖瓣的病人術(shù)后可存活9年。,.,24,嚴(yán)重阿爾茨海默病,阿爾茨海默病病因不明，主要表現(xiàn)為癡呆綜合征。 我國65歲以上老人中患病率為0.3左右，已與發(fā)達(dá)國家接近。在美國，阿爾茨海默病已成為老年人第4位主要死因。 病程一般為212年。目前

13、尚無效治療方法，最終常因營養(yǎng)不良、褥瘡、肺炎等并發(fā)癥或因衰竭死亡。,.,25,嚴(yán)重腦損傷,交通事故受害的人群迅速上升,其中顱腦部損傷占一半以上,顱腦損傷導(dǎo)致的死亡率和致殘率最高。,.,26,嚴(yán)重帕金森病,是一種中樞神經(jīng)系統(tǒng)的退行性疾病，臨床表現(xiàn)為震顫麻痹、共濟(jì)失調(diào)等。 55歲以上老年人發(fā)病率1，目前全國有200萬人患此病。男多于女，少數(shù)有家庭史。 帕金森病本身不是一種致命的疾病，一般不影響壽命，但卻影響人的生活質(zhì)量。藥物和手術(shù)可能使病人在一定時(shí)間內(nèi)好轉(zhuǎn)，但均不能阻止本病自然進(jìn)展。,.,27,嚴(yán)重III度燒傷,度燒傷的面積達(dá)到全身體表面積的20或20以上。 熱液、蒸汽、高溫氣體、火焰、灼熱金屬液

14、體或固體、電流、化學(xué)物質(zhì)、放射線等所致的損害都?xì)w于燒傷。 病人多死于休克脫水、感染、肺功能衰竭，應(yīng)激性潰瘍，腎功能衰竭。,.,28,嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓,不明原因的肺動(dòng)脈壓力持續(xù)性增高，發(fā)病率極低。 病因不明，缺乏有效的治療措施,以對(duì)癥治療為主，故患者預(yù)后不良。進(jìn)行心肺移植手術(shù)可能治療。,.,29,嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病,是一組中樞神經(jīng)系統(tǒng)運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元的進(jìn)行性變性疾病，包括進(jìn)行性脊肌萎縮癥、進(jìn)行性延髓麻痹癥、原發(fā)性側(cè)索硬化癥、肌萎縮性側(cè)索硬化癥。 每年發(fā)病率為 0.4-1.76/10 萬人，40歲以上多發(fā),男多于女, 青少年少見，有家族性傾向，發(fā)病緩慢，進(jìn)行性發(fā)展。 病因不明，目前尚無有效療法。在 2-6 年內(nèi)死亡，個(gè)別情況存活較長。,.,30,語言能力喪失,外傷性喉損傷；喉部病變；喉神經(jīng)麻痹；語言中樞性病變都可導(dǎo)致語言能力喪失。 喉神經(jīng)麻痹30歲以后發(fā)病者多，男女之比為2:1。中風(fēng)失語是中風(fēng)病的主要癥狀之一.據(jù)統(tǒng)計(jì),我國腦血管病患者約70%75%出現(xiàn)不同程度的言語障礙。 精神心理因素所致的語言能力喪失不在保障范圍內(nèi)。,.,31,重型再生障礙性貧血,指因骨髓造血功能慢性持續(xù)性衰竭導(dǎo)致的全血減少。 我國發(fā)病率：1.87-2.1/10萬，青壯年多，60