1、國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)概述,王 菁,1,（二）票據(jù)業(yè)務(wù),（一）人民幣單位銀行結(jié)算賬戶,國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)概述,2,2、單位銀行結(jié)算賬戶的使用和管理,1、單位銀行結(jié)算賬戶的開立,一、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶,單位銀行結(jié)算賬戶的開立、種類,人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(簡稱單位銀行結(jié)算賬戶)是指單位客戶開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。 單位客戶是指在中國銀行開立銀行結(jié)算賬戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織以及個體工商戶。 個體工商戶是指憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立單位銀行結(jié)算賬戶的個體工商戶。 單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。,單位銀

2、行結(jié)算賬戶的開立,基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶（如企業(yè)法人、非法人企業(yè)、機關(guān)、軍隊、武警、社團、民辦非企業(yè)組織、外國駐華機構(gòu)、居委會等） 一般存款賬戶是單位客戶因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶開戶行不得為其開立一般存款賬戶。 專用存款賬戶是單位客戶按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶（如基本建設(shè)基金、更新改造資金、社?；鹳~戶、證券資金、期貨資金、信托資金、糧棉油收購資金、同業(yè)存放資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、社保資金、住房基金、收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出資金、黨團

3、工會資金、銀行卡備用資金等）。 臨時存款賬戶是單位客戶因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶（如工程指揮部子資金、籌備小組資金、攝制組資金、異地工程安裝或施工資金、注冊驗資資金等）,異地單位銀行結(jié)算賬戶的開立,基本存款賬戶 一般存款賬戶 專用存款賬戶 臨時存款賬戶,單位銀行結(jié)算賬戶的核準與備案,單位銀行結(jié)算賬戶的開立實行核準與備案兩種制度。 一、下列單位銀行結(jié)算賬戶實行核準制度： （一）基本存款賬戶； （二）臨時存款賬戶（因注冊驗資開立的除外）； （三）預算單位開立的專用存款賬戶(本條所指預算單位是指機關(guān)和納入財政預算管理的事業(yè)單位)。 （四）合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立

4、的人民幣特殊賬戶和人民幣單位銀行結(jié)算資金賬戶（簡稱“QFII專用存款賬戶”）； （五）境外投資者依法受讓境內(nèi)不良債權(quán)開立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶（簡稱境外投資者專用存款賬戶）； （六）國際開發(fā)機構(gòu)發(fā)行人民幣債券開立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶（簡稱國際開發(fā)機構(gòu)專用存款賬戶）。,單位銀行結(jié)算賬戶的核準與備案,二、單位銀行結(jié)算賬戶實行備案制度的，開戶行審核同意后，通過“人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)”向人民銀行當?shù)胤种袌髠洌瑹o須報送紙質(zhì)資料。 （一）一般存款賬戶； （二）非預算單位專用存款賬戶。,單位銀行結(jié)算賬戶的使用和管理,基本存款賬戶是單位客戶的主辦賬戶。單位客戶日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金

5、和現(xiàn)金的支取，通過該賬戶辦理。 一般存款賬戶用于辦理單位客戶借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 專用存款賬戶用于辦理單位客戶各項專用資金的收付，其存、取一般有嚴格的特定范圍。 臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及單位客戶臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。（臨時存款賬戶最長期限為2年；注冊或增資驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，期限一般為36個月）。,單位銀行結(jié)算賬戶的使用和管理,支取現(xiàn)金，按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。臨時存款賬戶、專用賬戶（黨、團工會戶除外）支取現(xiàn)金，必須由當?shù)厝嗣胥y行審核批準。 單位銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起，3個工作日后正式生效

6、，生效后方可辦理對外支付，在賬戶正式生效前，開戶行不得向單位客戶出售重要空白憑證和支付憑證。但由注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶、借款轉(zhuǎn)存的一般存款賬戶除外 開戶行應(yīng)對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實行年檢制度。,二、單位銀行結(jié)算賬戶復審管理系統(tǒng),系統(tǒng)介紹 單位銀行結(jié)算賬戶復審管理系統(tǒng) (英文簡稱：CSAR) （以下簡稱復審管理系統(tǒng)）是總行統(tǒng)一開發(fā)、用于集中管理人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的應(yīng)用系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括賬戶管理、印鑒卡管理、業(yè)務(wù)檢查、賬戶年檢、存量長期不動戶管理和報表查詢等功能。 運行平臺：BANKS LINK前端外圍系統(tǒng),初、復審機構(gòu),用戶：全轄各級人民幣單位銀行結(jié)算賬戶初、復審部門及人民

7、幣單位銀行結(jié)算賬戶管理部門 初審機構(gòu)： 指發(fā)起賬戶開立、變更、撤銷、年檢等業(yè)務(wù)的各級對公營業(yè)機構(gòu)。 復審機構(gòu) 指初審部門的上一級管轄機構(gòu)國內(nèi)結(jié)算歸口的賬戶復審管理部門，具體指一級分行、二級分行、直屬支行和縣支行。,柜員角色初審機構(gòu),初審經(jīng)辦 在各級對公營業(yè)機構(gòu)設(shè)置，負責發(fā)起賬戶開立、變更、銷戶、年檢交易，反饋復審機構(gòu)發(fā)送的業(yè)務(wù)檢查整改情況，并可對公共類交易中的賬戶、印鑒卡、年檢記錄、業(yè)務(wù)檢查記錄等各類信息進行查詢。 初審核準（初審復核） 在各級對公營業(yè)機構(gòu)設(shè)置，負責審核和核準初審經(jīng)辦發(fā)起的賬戶開立、變更、銷戶交易，核準初審經(jīng)辦反饋的業(yè)務(wù)檢查整改情況。,柜員角色復審機構(gòu),復審經(jīng)辦 在各級賬戶復審

8、機構(gòu)設(shè)置，負責審核初審機構(gòu)發(fā)送的賬戶開立、變更、銷戶交易，發(fā)起業(yè)務(wù)檢查，可對賬戶檔案資料進行歸檔，同時可對公共類交易中的賬戶、印鑒卡、年檢記錄、業(yè)務(wù)檢查記錄等各類信息進行查詢。 復審核準(復審復核) 在各級賬戶復審機構(gòu)設(shè)置，負責審核復審經(jīng)辦處理的賬戶開立、變更和銷戶交易；核準賬戶開戶激活、終止業(yè)務(wù)和取消處理交易。 檢查人員 在各級賬戶復審機構(gòu)設(shè)置，不得由復審經(jīng)辦兼任，檢查人員可以通過該柜員角色進行業(yè)務(wù)檢查及相關(guān)交易處理，負責檢查賬戶開立、變更和銷戶及年檢交易。,柜員角色機構(gòu)管理,管理員 在一級分行設(shè)置，負責維護轄內(nèi)機構(gòu)參數(shù)、并可進行管理員交易查詢，包括印鑒卡查詢、長期不動戶查詢、賬戶組合查詢、

9、業(yè)務(wù)檢查記錄查詢、賬戶年檢記錄查詢、機構(gòu)參數(shù)查詢。 機構(gòu)維護 在一級分行機構(gòu)項下設(shè)立管理員，用于維護轄內(nèi)機構(gòu)參數(shù)，包括機構(gòu)新增和機構(gòu)修改，建立初審和復審機構(gòu)對應(yīng)關(guān)系。 機構(gòu)維護核準 在一級分行設(shè)置，負責轄內(nèi)機構(gòu)參數(shù)維護的核準。,系統(tǒng)功能概述業(yè)務(wù)范圍,5001：單位活期基本賬戶存款、 5002：單位活期一般賬戶存款、 5003：單位活期專用賬戶存款、 5004：單位活期臨時賬戶存款、 5044：特種存款基本賬戶、 5045：特種存款一般賬戶、 5046：特種存款專用賬戶、 5047：特種存款臨時賬戶、 5048：特種事業(yè)存款基本賬戶、 5049：特種事業(yè)存款一般賬戶、 5050：特種事業(yè)存款專用

10、賬戶、 5051：特種事業(yè)存款臨時賬戶、,5052：特種企業(yè)存款基本賬戶、 5053：特種企業(yè)存款一般賬戶、 5054：特種企業(yè)存款專用賬戶、 5055：特種企業(yè)存款臨時賬戶、 5084：特定貸款專項存款 5087：境外子公司基本存款賬戶、 5088：境外子公司一般賬戶存款、 5091：境外子公司專用賬戶存款、 5092：境外子公司臨時賬戶存款 5101：實時歸集人民幣一般賬戶存款 5102：實時歸集人民幣專用賬戶存款 5103：實時歸集人民幣臨時賬戶存款,賬戶復審系統(tǒng)中主要針對人民幣對公活期存款賬戶的日常管理，主要涉及賬戶的產(chǎn)品類型包括如下24種類型：（暫不納入的產(chǎn)品：金融機構(gòu)銀行結(jié)算賬戶和

11、自有賬戶）,賬戶性質(zhì),核心系統(tǒng)中四類賬戶，在復審系統(tǒng)細化為八類： 單位人民幣活期基本賬戶（基本賬戶） 單位人民幣活期一般賬戶（一般賬戶） 單位人民幣活期專用賬戶（預算專用賬戶、非預算專用賬戶、特殊專用賬戶） 單位人民幣活期臨時賬戶（非臨時機構(gòu)臨時賬戶、臨時機構(gòu)臨時賬戶、驗資類臨時賬戶） 與核心系統(tǒng)中核準類、報備類、其他類對應(yīng)關(guān)系如下：,系統(tǒng)功能概述核心接口,賬戶復審系統(tǒng)通過IPS調(diào)用核心系統(tǒng)共計13個交易，均不涉及金融交易，具體如下： 1、涉及對公活期存款賬戶的核心交易包括以下11個： 注：其中黑色粗體部分為本次項目新增外圍接口交易。 2、此外使用目前已對各外圍系統(tǒng)開放交易2個，如下：,系統(tǒng)功

12、能概述功能模塊,賬戶復審系統(tǒng)中的主要業(yè)務(wù)功能包括以下幾個模塊： 賬戶開立 賬戶變更 賬戶銷戶 賬戶年檢 賬戶業(yè)務(wù)檢查 賬戶查詢（包括組合查詢和流轉(zhuǎn)查詢） 賬戶檔案管理 長期不動戶管理（舊線系統(tǒng)導入，不與核心交互。） 機構(gòu)參數(shù)管理 報表管理,19,（二）銀行匯票,（一）支票,（三）銀行承兌匯票,二、 票據(jù)業(yè)務(wù),（四）銀行本票,（五）委托收款、托收承付,支 票,產(chǎn)品定義： 支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 支票分為：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。 現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金； 轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬； 普通支票既可以用于支取現(xiàn)金

13、，也可以用于轉(zhuǎn)賬。,支 票,單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的款項結(jié)算均可以使用支票。支票不受金額起點限制。 支票必須記載下列事項： 一、表明“支票”的字樣； 二、無條件支付的委托； 三、確定的金額； 四、付款人名稱； 五、出票日期； 六、出票人簽章； 支票上未記載前款規(guī)定事項之一的，支票無效。,支 票,業(yè)務(wù)管理規(guī)定： （一）簽發(fā)支票應(yīng)使用墨汁或炭素墨水填寫，當?shù)厝嗣胥y行另有規(guī)定的除外； （二）支票日期、大小寫金額和收款人名稱不得更改，更改的支票無效。其他內(nèi)容如有更改，必須由原記載人在更改處簽章證明。 （三）出票人簽發(fā)空頭支票，簽發(fā)支票簽章與銀行預留印鑒不符的支票，使用支付密碼的地區(qū)，簽發(fā)支票的

14、支付密碼有誤，銀行應(yīng)予以退票，并按法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定關(guān)于簽發(fā)空頭、印鑒不符、支付密碼有誤支票行為實施處罰的相關(guān)規(guī)定處理。,支 票,（四）支票的持票人應(yīng)當自出票之日起10日內(nèi)提示付款。支票的到期日如遇法定節(jié)假日可順延至第一個工作日。超過提示付款期限提示付款的支票，持票人開戶行不予受理，付款人不予付款。 （五）持票人持轉(zhuǎn)賬支票委托開戶銀行收款時，應(yīng)作委托收款背書，在支票背面背書人簽章處簽章、記載“委托收款”字樣、背書日期，在被背書人欄內(nèi)記載開戶銀行名稱，將支票和填制的進賬單一并送交開戶銀行。,支 票,操作流程： 一、轉(zhuǎn)賬支票的業(yè)務(wù)處理: （一）持票人、出票人在同一銀行開戶: 1、支票是否為統(tǒng)一規(guī)

15、定印制的憑證，支票是否真實，提示付款期限是否超過； 2、支票填明的持票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該開戶人，與進賬單上的名稱是否一致； 3、出票人賬戶是否有足夠支付的款項； 4、 出票人的簽章是否符合規(guī)定，與銀行預留的印鑒是否一致，使用支付密碼的，其密碼是否正確；,支 票,5、支票的大小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符； 6、支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明； 7、背書轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章； 8、持票人是否在支票的背面作委托

16、收款背書。 經(jīng)審查無誤后，辦理轉(zhuǎn)賬。在第一聯(lián)進賬單加蓋受理業(yè)務(wù)章，第三聯(lián)進賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知一并交給持票人。第二聯(lián)進賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作貸方憑證，辦理轉(zhuǎn)賬。,支 票,(二)持票人、出票人不在同一銀行開戶: 銀行接到持票人送交的支票和三聯(lián)進賬單時，應(yīng)認真審查： 1、支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實，提示付款期限是否超過； 2、支票填明的持票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該開戶人，與進賬單上的名稱是否一致； 3、支票的大小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符； 4、支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；,支

17、 票,5、背書轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章； 6、持票人是否在支票的背面作委托收款背書，其簽章名稱是否和支票上填明的收款人名稱一致。 審查無誤后，在第一聯(lián)進賬單上加蓋受理業(yè)務(wù)章，將第一聯(lián)作為受理業(yè)務(wù)回單交持票人，第二、三聯(lián)進賬單加蓋經(jīng)辦人員名章專夾保管。支票按照票據(jù)交換的規(guī)定及時提出交換。俟退票時間過后，第二聯(lián)進賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作貸方憑證，第三聯(lián)進賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作客戶回單。 如支票發(fā)生退票，持票人開戶行應(yīng)嚴格審核出票人開戶行發(fā)來退票記錄，退票場次、收付款單位名稱、金額、理由、并通過其他應(yīng)付款項科目核算，同時登記退票登記簿，

18、將二三聯(lián)進賬單（劃去銀行經(jīng)辦及復核人員名章）、退票理由書及退回支票交還持票人，并簽收。,支 票,二、現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)的處理 1、支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實，提示付款期限是否超過； 2、支票填明的收款人名稱是否為該收款人，收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱一致： 3、出票人的簽章是否符合規(guī)定，與預留銀行簽章是否相符，使用支付密碼的，其密碼是否正確； 4、支票的大小寫金額是否一致；,支 票,5、支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明； 6、出票人賬戶是否有足夠支付的款項； 7、支取的現(xiàn)金

19、是否符合國家現(xiàn)金管理的規(guī)定。 收款人為個人的，還應(yīng)審查其身份證件，是否在支票背面“收款人簽章”處注明身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)。,支 票,三、支票掛失業(yè)務(wù)處理： （一）支票遺失，失票人到出票人開戶銀行請求掛失時，應(yīng)當提交一式三聯(lián)“掛失支付通知書”。 （二）出票人開戶銀行應(yīng)審查“掛失止付通知書”是否詳細填明支票遺失的時間、地點、原因；支票號碼、金額、出票日期、付款人名稱、收款人名稱；掛失止付人的名稱、營業(yè)場所或住所以及聯(lián)系方式，缺少上述內(nèi)容之一的銀行不予辦理掛失。 （三)開戶行按規(guī)定審查無誤并確認支票未付款的，在第一聯(lián)掛失止付通知書上加蓋業(yè)務(wù)公章作為受理回單交給失票人，第二、三聯(lián)在掛失登記簿上

20、進行登記后專夾保管。,支 票,(四)在系統(tǒng)中對出票人的“第號支票”執(zhí)行支票掛失交易，憑以掌握止付。付款人或代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，開戶銀行不承擔責任。 (五)失票人申請掛失止付前，支票已付款，除惡意或重大過失情況，銀行不承擔責任。,支 票,風險控制要點： （一）出票人賬戶金額不足支付時銀行一律不予墊款，對簽發(fā)空頭支票的出票人按法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定關(guān)于對簽發(fā)空頭支票行為實施處罰的相關(guān)規(guī)定處理。 （二） 發(fā)售支票應(yīng)在系統(tǒng)中及時記錄，并進行逐筆銷號控制,以防他人冒用 （三)支票的出票人在支票上的簽章

21、應(yīng)為其預留銀行的印鑒，使用支付密碼的，支付密碼應(yīng)正確。 (四） 出票人的簽章應(yīng)符合規(guī)定，應(yīng)與銀行預留印鑒相符。 （五） 支票必須記載事項是否齊全、清晰，出票大小寫金額是否一致。支票的提示付款期限自出票日起10日，超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理。,支 票,（六） 現(xiàn)金支票不能背書轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)賬支票背書必須連續(xù)。使用粘單的，粘單上第一記載人，應(yīng)當在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。 （七） 現(xiàn)金支票付款時，支票填寫的用途和提取的金額應(yīng)符合現(xiàn)金管理的規(guī)定。 （八） 持票人委托開戶銀行收款時，必須在支票背面作委托收款背書，背書簽章應(yīng)與銀行預留印簽相符。銀行應(yīng)通過票據(jù)交換，堅持“收妥入賬，不予墊款

22、”。 （九） 嚴格審核支票與所附進賬單金額、名稱及其他要素是否一致。 （十） 已掛失止付的支票，銀行應(yīng)嚴格審查防止冒領(lǐng)。 （十一） 客戶申請辦理掛失止付時，已經(jīng)銀行支付的，銀行不予受理。,銀行匯票,限制性規(guī)定：銀行匯票的提示付款期限自出票日起一個月 客戶申辦條件：客戶需提供足額金額 客戶需要提供的資料：匯票申請書 產(chǎn)品優(yōu)點：客戶認知度高；見票即付，無需提示承兌，票隨人走，憑票取款，保障收款人利益；實際結(jié)算金額付款方式方便客戶見貨付款需求。 中行優(yōu)勢：系統(tǒng)支持全國匯票申請、簽發(fā)、解付、掛失等的全部處理，銀行匯票信息全國共享、資金清算實時快捷。我行機構(gòu)網(wǎng)點眾多，易于客戶清算收款。,銀行承兌匯票,產(chǎn)

23、品定義： 由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人作為承兌申請人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 產(chǎn)品功能： 1、信用度高。通過銀行信用的介入，保證買賣雙方確立和履行合約，客戶認可度較高。 2、費用低廉。相對于貸款，銀行承兌匯票僅收取票面金額的萬分之五的手續(xù)費，費用相對較低，使得企業(yè)以極低的成本使用銀行信用，因此銀行承兌匯票受到市場的極大追捧。 3、期限靈活。相對于貸款的固定期限，銀行承兌匯票可以根據(jù)貿(mào)易結(jié)算需要靈活設(shè)定期限。,銀行承兌匯票,適用客戶范圍：在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)

24、系，才能使用銀行承兌匯票。 客戶準入條件 ： 1、承兌申請人符合我行授信客戶準入管理要求； 2、承兌申請人在工商行政管理部門登記注冊，依法從事經(jīng)營活動，實行獨立經(jīng)濟核算；信用良好的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織；承兌授信類客戶應(yīng)具有貸款資格（貸款證年檢有效）； 3、承兌申請人資信狀況良好，具有支付承兌匯票金額的可靠資金來源； 4、承兌申請人與我行具有真實的委托付款關(guān)系；,銀行承兌匯票,5、承兌申請人與承兌匯票收款人之間具有真實的貿(mào)易背景，具有合法的商品交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系； 6、承兌申請人在承兌行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來； 7、承兌申請人原則上應(yīng)就敞口風險金額（即銀行承兌匯

25、票金額剔除保證金后的余額），提供足額有效的擔保； 8、承兌申請人近兩年在我行無不良貸款、欠息以及其他不良信用記錄； 9、對于繳存100保證金及足額擔保的承兌業(yè)務(wù)，承兌申請人可不受上述第1、7條的限制。,銀行承兌匯票,限定性規(guī)定： 1、銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)納入我行統(tǒng)一授信管理； 2、遵循“了解你的客戶，了解客戶業(yè)務(wù)”的原則，承兌業(yè)務(wù)必須基于真實的貿(mào)易背景； 3、銀行承兌匯票為定日付款，付款期限最長不得超過6個月。即付款期限從承兌匯票出票日起至到期日止，最長不得超過6個月； 4、承兌匯票手續(xù)費按票面金額萬分之五計收，承兌逾期墊款每日按墊款金額的萬分之五計收罰息。,銀行承兌匯票,產(chǎn)品優(yōu)點： 1、銀行

26、憑借其自身良好的信譽介入交易充當擔保人，為當事人提供付款保證，促進交易的順利執(zhí)行。銀行承兌匯票具有支付結(jié)算、背書轉(zhuǎn)讓、短期融資等功能，是集結(jié)算與融資功能為一體的金融產(chǎn)品，在有效期內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)，從而實現(xiàn)資金的周轉(zhuǎn)。是我行維系客戶關(guān)系的基礎(chǔ)產(chǎn)品，客戶認知度高 2、銀行承兌匯票使用量較大的重點行業(yè)是：批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、汽車銷售業(yè)、石油化工業(yè)、醫(yī)藥行業(yè)、建筑業(yè) 3、利率：保證金賬戶計息原則上按照單位存款活期利率計息；對于重點客戶和綜合貢獻度高的客戶，保證金賬戶計息參照單位存款相應(yīng)期限計息時，其存期不得超過六個月且保證金存款到期日不得遲于對應(yīng)銀行承兌匯票到期日。,銀行本票,產(chǎn)品定義：由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 產(chǎn)品功能：用于客戶在境內(nèi)同城辦理各種款項結(jié)算。 適用客戶范圍：單位或個人客戶 客戶準入條件與要求： 1、銀行本票申