1、第三章 金融機構體系,第一節(jié) 金融體系概述 第二節(jié) 西方國家的金融機構體系 第三節(jié) 我國的金融機構體系 第四節(jié) 國際金融機構體系,本章內容,第一節(jié) 金融機構體系概述,一、金融機構 金融機構是指以貨幣資金為經營對象，從事貨幣信用、資金融通、金融交易以及相關業(yè)務的中介組織機構。 金融機構體系 金融機構體系，是指一國金融機構按照一定的結構形成的整體系統(tǒng)，包括經營和管理金融業(yè)務的各類金融機構。,二、非銀行金融機構與銀行類金融機構區(qū)別,資金來源和運用不同 信用創(chuàng)造功能不同 監(jiān)管方式和程度不同 低位和職能不同,三、金融機構的功能,提供支付結算服務 融通資金 降低交易成本并提供金融便利 改善信息不對稱 風險

2、轉移與管理,第二節(jié) 西方國家的金融機構體系,一、中央銀行 二、商業(yè)銀行 三、專業(yè)銀行 四、非銀行金融機構,一、中央銀行 中央銀行是各國金融機構體系的中心和主導環(huán)節(jié)。對內代表國家對整個金融體系實行領導和管理，維護金融體系的安全運行，實施宏觀金融調控，是統(tǒng)治全國貨幣金融的最高機構；對外它是一國貨幣主權的象征。 中央銀行的制度形式 ： 單一的中央銀行制度；二元的中央銀行制度；跨國中央銀行制度；準中央銀行制度,二、商業(yè)銀行 現(xiàn)代商業(yè)銀行以經營工、商業(yè)存、貸款為主要業(yè)務，并為顧客提供多種服務。其中通過辦理轉賬結算實現(xiàn)著國民經濟中的絕大部分貨幣周轉，同時起著創(chuàng)造存款貨幣的作用。 在一國金融體系中居于主體地

3、位。,三、專業(yè)銀行 是指專門經營指定范圍業(yè)務和提供專門性金融服務的銀行。其特點有： 1、專門性：服務對象是某一特定部門或領域 2、政策性：體現(xiàn)了政府的政策指向 3、行政性：建立往往有官方背景,（一）開發(fā)銀行 是專門為滿足經濟社會發(fā)展長期投資需要而設立的銀行；具有投資量大、見效慢、周期長、風險大等開發(fā)性特點；多為國家或政府創(chuàng)辦，不以盈利為目的。 （二）進出口銀行 專門為對外貿易提供結算、信貸等國際金融服務的銀行；宗旨是推動本國進出口貿易，加強國際間金融合作，一般是官方或半官方的金融機構。,(三)儲蓄銀行 專門吸收居民儲蓄存款、并為居民提供金融服務的銀行；服務對象主要是居民消費者；資金來源主要是居

4、民儲蓄存款；資金運用主要是為居民提供消費信貸和其他貸款等。,（四）農業(yè)銀行 專門為農林牧漁業(yè)的發(fā)展提供金融服務的銀行；資金來源主要是政府用于農業(yè)發(fā)展的資金、發(fā)行債券、組合成員存款，以及根據有關法規(guī)出資團體的繳納款等；資金運用主要是向農牧漁民創(chuàng)業(yè)和發(fā)展生產提供低息貸款；一般都是官方或半官方的金融機構。,（五）住房信貸銀行 專門為居民購買住房提供金融服務的金融機構。 （六）學生貸款市場協(xié)會 它是一個政府支持機構。其主要職能是購買私人機構發(fā)放的學生貸款，從而促使更多的資金流入學生貸款市場。,四、非銀行金融機構 一般指中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行以外的金融機構。 1、保險公司 如人壽保險公司、財產保險

5、公司、災害和事故保險公司、老年和傷殘保險公司、信貸保險公司、存款保險公司、再保險公司等等。,2、金融公司 資金籌集主要靠在貨幣市場上發(fā)行商業(yè)票據、在資本市場上發(fā)行股票、債券；也從銀行借款，但比重很小。匯聚的資金是用于貸放給購買耐用消費品、修繕房屋的消費者及小企業(yè)。,3、投資銀行 是專門對工商企業(yè)，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業(yè)務。主要服務于資本市場。 資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集。也有的允許接受定期存款。,4、退休或養(yǎng)老基金會 這類機構是指雇主或雇員按期繳付工資的一定比例，在退休后，可取得一次付清或按月支付的退休養(yǎng)老金。,5、

6、投資基金 通過向個人出售股份來籌集資金，然后用于購買多樣化的股票和債券組合的一種投資金融中介機構。 根據組織形式不同，分為契約型和公司型兩種。根據交易方式不同，分為開放式和封閉式兩種。,6、貨幣市場共同基金 是一種特殊類型的共同基金。通過出售股份籌集資金，它的投資對象僅限于安全性高、流動性大的貨幣市場金融工具，如短期國債、銀行大額可轉讓定期存單等。,7、信用合作社 一種互助合作金融組織。有農村信用合作社和城市信用合作社。 資金來源于合作社成員交納的股金和吸收存款，貸款主要用于解決其成員的資金需要。,8、郵政儲蓄機構 是一種與郵政部門關系密切的非銀行金融機構。主要經營小額存款，其資金運用一般是存

7、入中央銀行，或購買政府債券。,美國的金融機構體系,銀 行,聯(lián)邦儲備體系,12家聯(lián)邦儲備銀行和25家分行,一級,二級,儲備委員會,公開市場委員會,咨詢委員會,商業(yè)銀行,國民銀行,州銀行,會員銀行,非會員銀行,專業(yè)銀行,農業(yè)信貸體系,存款類金融機構,住房信貸體系,進出口銀行,投資銀行,非銀行金融機構,融資租賃公司 企業(yè)集團財務公司 共同基金 財產與災害保險公司 人壽保險公司,第三節(jié) 我國的金融機構體系,一、我國金融機構的分類 二、現(xiàn)有金融機構體系的形成 三、我國與西方國家金融機構的比較 四、介紹幾家主要的金融機構,（一）中央銀行-中國人民銀行,代表國務院領導和管理全國金融事業(yè)的國家機關。其特殊性質

8、體現(xiàn)在： 發(fā)行銀行獨掌我國貨幣發(fā)行權。 銀行的銀行不對企業(yè)和個人辦理業(yè)務，只同各商業(yè)銀行和其他金融機構發(fā)生關系，充當“最后貸款者”的角色。 政府的銀行經理國庫，制定和執(zhí)行貨幣政策，干預經濟生活，代表國家從事國際金融活動。,（二）金融監(jiān)管機構,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 負責對銀行業(yè)的監(jiān)管 中國證券監(jiān)督管理委員會 負責對證券業(yè)和期貨業(yè)的監(jiān)管 中國保險監(jiān)督管理委員會 負責對保險業(yè)和保險市場的監(jiān)管,2003年3月設立，根據國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。,1992年10月，國務院證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會宣告成立，

9、標志著中國證券市場統(tǒng)一監(jiān)督體制開始形成。 1998年4月，國務院證券委與中國證監(jiān)會合并組成新的中國證券監(jiān)督管理委員會，它是全國證券期貨市場的主管部門。,1998年11月成立，是全國商業(yè)保險的主管部門，研究和擬定保險業(yè)的方針政策、發(fā)展戰(zhàn)略和行業(yè)規(guī)則；起草保險業(yè)的法律、法規(guī)；制定保險業(yè)的規(guī)章，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場。依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管。,（三）經營性金融機構,政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。 商業(yè)銀行包括國有獨資商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，及住房儲蓄銀行，外資、合資銀行。 證券機構包括證券公司、證券交易所

10、、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。 保險機構包括國有保險公司、股份制保險公司和在華開業(yè)的外資保險公司分公司及中外合資保險公司。 信用合作機構包括城市信用社及農村信用社。 非銀行金融機構主要包括金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、租賃公司等。,二、我國現(xiàn)有金融機構體系的形成,（一）新中國成立前夕舊中國的金融機構體系 （二）19481953年：初步形成階段 （三）19531978年：“大一統(tǒng)”模式下的金融體系 （四）19791993年：多元化體系方向改革 （五）1993年2001年：現(xiàn)代金融體系的構建 （六）2001年現(xiàn)在：繼續(xù)完善現(xiàn)代金融體系，應對WTO的挑戰(zhàn),我國金融

11、機構體系的現(xiàn)狀 目前，我國已初步形成以中國人民銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，多種金融機構并存、分工協(xié)作的金融機構體系。,（一）相同點,1、都設有中央銀行。,2、主體都是商業(yè)銀行。,3、非銀行金融機構的設置不是固定不變的，是隨著金融體制的變革不斷進行調整的。,（二）不同點： 1、我國的央行隸屬于政府，獨立性較差。,2、金融機構以國有制為主體。,三、現(xiàn)階段我國與西方國家金融機構的比較,3、商業(yè)銀行實行嚴格的分業(yè)經營，而西方商業(yè)銀行向全能方向發(fā)展。,4、專業(yè)銀行發(fā)展緩慢。（例如：房地產銀行、為中小企業(yè)服務的銀行機構）,5、保險業(yè)較落后，保險品種和保險機構較少。,6、金融法律不健全。,四、介紹幾家主要的

12、金融機構,（一）國有商業(yè)銀行 1、中國工商銀行ICBC 四大國有獨資商業(yè)銀行之一，也是目前中國存貸款規(guī)模最大的商業(yè)銀行。 其職責主要有： 辦理城鎮(zhèn)儲蓄，吸收工商企業(yè)和機關、團體、部隊、學校等單位的存款。 辦理國營工商企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)和個體工商業(yè)的貸款。 管理國有工商企業(yè)流動資金。,2、中國農業(yè)銀行ABC 四大國有獨資商業(yè)銀行之一。中國農業(yè)銀行曾是專門經營農村金融業(yè)務的一家專業(yè)銀行，在廣大農村遍設分支機構。 其主要職責和業(yè)務范圍是： 調查研究農村經濟情況，管理農村金融工作。 組織農村企業(yè)、事業(yè)和機關、團體等單位的存款，辦理各種鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民儲蓄業(yè)務。 支持農村經濟發(fā)展，辦理各項貸款。 統(tǒng)一管理全國支

13、農資金，統(tǒng)一調度和 合理使用農村信貸資金，以解決全面 發(fā)展農村經濟的資金需要。,3、中國銀行BOC 四大國有獨資商業(yè)銀行之一。其主要職責和任務是：組織、運用、積累和管理外匯資金，經營一切外匯業(yè)務，積極開展各種國際金融活動。 具體業(yè)務主要有： 辦理貿易和非貿易的國際結算。 辦理國際銀行間的存、貸款業(yè)務和發(fā)行債券，籌集外匯資金。 辦理外幣存款、貸款和人民幣存款、 貸款，主要辦理外貿信貸、外匯信貸、 出口信貸及“三資企業(yè)”信貸。,4、中國建設銀行CCB 目前四大國有獨資商業(yè)銀行之一。中國建設銀行曾是辦理固定資產投資和貸款的專業(yè)銀行。 主要職責和業(yè)務： 管理基本建設支出預算，并負責管理基建資金。 吸收

14、和運用固定資產領域內的存款和其他存款。 審批基本建設財務計劃和決算，制定基本建設財務管理制度。 辦理基本建設撥款貸款及大型技術改造專項貸款。,（二）股份制商業(yè)銀行 1、中國交通銀行BANK OF COMMUNICATIONS 交通銀行始建于1908年，是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。1949年以后，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內業(yè)務分別并入當地中國人民銀行和中國人民建設銀行。為適應中國經濟體制改革和發(fā)展，1986年交通銀行作為金融改革的試點，經國務院批準重新組建，1987年重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。,2、中信銀行CHIN

15、A CITIC BANK 隸屬于中國國際信托投資公司（中信公司），創(chuàng)立于1987年，是我國改革開放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一。2002年，中國國際信托投資公司更名為中國中信（集團）公司，組建了以中信實業(yè)銀行為主體的中信控股有限公司。目前，中信實業(yè)銀行是中信控股有限公司的全資金融子公司。,3、招商銀行CHINA MERCHANTS BANK 成立于1987年4月8日，是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設在深圳。在英國銀行家雜志“世界1000家大銀行”的最新排名中居前200位。 4、民生銀行 是經國務院及中國人民銀行批準于1996年2月7日成立的全國性股份制商業(yè)銀行。中國民生銀

16、行是中國第一家主要由民間資本構成的民營銀行。,（三）非銀行金融機構 1、城鄉(xiāng)信用合作社 是集體性質的群眾性的合作金融組織，包括城市信用合作社和農村信用合作社。 其基本任務是：大力組織分散資金，幫助群眾解決生產資金需要，促進城鄉(xiāng)經濟的發(fā)展，積極引導民間借貸。 農村信用合作社機構設置，一般是縣設聯(lián)社，以鄉(xiāng)為基本單位，鄉(xiāng)以下設分社或信用站。城市信用合作社是改革開放以后，在城鎮(zhèn)集體經濟和個體、私營經濟基礎上發(fā)展起來的，有一部分已在20世紀90年代中期改組為城市商業(yè)銀行，余下部分仍沿用城市信用合作社名稱。,2、保險公司 目前中國最主要的保險公司有：中國人壽保險公司和中國人民財產保險公司。這兩家公司都從原

17、中國人民保險公司分拆而成。 1949年10月，中國人民保險公司成立。1996年7月， 中國人民保險公司重組為中國人民保險（集團）公司，下設中保財產保險有限公司、中保人壽保險有限公司和中保再保險有限公司。其中，中國人壽保險公司的前身-中保人壽保險有限公司于1996年8月成立。 1999年1月，中國人民保險（集團）公司進一步重組。中保財產保險有限公司更名為中國人民保險公司，中保人壽保險有限公司更名為中國人壽保險公司，中保再保險有限公司更名為中國再保險公司。,3、信托投資公司 目前中國最主要的信托投資公司是中國國際信托投資公司。（現(xiàn)更名為中國中信集團公司） 中國國際信托投資公司是從事引進外資，辦理信

18、托投資業(yè)務的國家非銀行專業(yè)性金融機構，成立于1979年10月。它的基本任務是：根據國家有關法令、條例，通過各種渠道，吸收與籌措國外資金，引進先進技術、設備、經營管理方法，組織合資、合作企業(yè)，在國內投資，以加速國內經濟的發(fā)展。,中國國際信托投資公司是鄧小平親自倡導和批準，由前國家副主席榮毅仁于1979年10月4日創(chuàng)辦，擁有44家子公司。,中國國際信托投資公司的主要業(yè)務有： 接受國外資金，或在國外發(fā)行公司債券以及代理發(fā)行等方式，籌集外資。 利用外資在國內組織中外合資企業(yè)、合作企業(yè)。 發(fā)展租賃業(yè)務，促進國內企業(yè)的技術改造。 接受外商委托，經營有關引進先進技術設備的業(yè)務。 接受外國與本國企業(yè)的委托，提供國際經濟、稅收、外匯管理等咨詢服務。 根據需要，在國外進行投資。,中國香港特別行政區(qū)的金融機構體系 （一）香港金融管理局 具有執(zhí)行貨幣政策和銀行監(jiān)督的雙重職能。其職能雖與中央銀行大致相符，但由于它不發(fā)行鈔票，不是政府的銀行，故而被稱為準中央