1、第七章 家庭財產(chǎn)保險,7.1家庭財產(chǎn)保險概述,家庭財產(chǎn)保險是指以城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種保險 家庭財產(chǎn)保險包括一切險、綜合險、專項保險、附加險、儲金性家庭財產(chǎn)保險、投資理財型保險 目前國內(nèi)各保險公司所提供的全國性家庭財產(chǎn)保險的主要險種有：家庭財產(chǎn)綜合保險、儲金性家庭財產(chǎn)保險、投資保障型家庭財產(chǎn)保險、個人抵押貸款房屋保險以及其他與家庭財產(chǎn)保險相關(guān)的險種,7.2家庭財產(chǎn)保險的標(biāo)的和責(zé)任范圍,7.2.1保險標(biāo)的范圍,家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是指受家庭財產(chǎn)保險保障的家庭財產(chǎn)。,7.2.1保險標(biāo)的范圍,由于沒有統(tǒng)一的說法,現(xiàn)依據(jù)中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司的有關(guān)條款說明如下: 可保財產(chǎn)范圍(可保

2、財產(chǎn)主要指被保險人自由的財產(chǎn)) -房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備 -室內(nèi)裝潢 -室內(nèi)財產(chǎn),7.2.1保險標(biāo)的范圍,特約財產(chǎn)范圍 -屬于被保險人代他人保管或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的前述各類資產(chǎn) -存放于院內(nèi)、室內(nèi)的非機(jī)動農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具 -經(jīng)保險同意的其它財產(chǎn),7.2.1保險標(biāo)的范圍,不保財產(chǎn) -價值高、保險金額不容易確定的財產(chǎn) -難以用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益 -不屬于家庭財產(chǎn)保險承保范圍的財產(chǎn) -需要指出的是,部分不保財產(chǎn)在一定條件下可以成為保險財產(chǎn),例如現(xiàn)在、首飾等.,7.2.2保險責(zé)任范圍,基本責(zé)任 -根據(jù)家庭財產(chǎn)保險的一般約定,由于發(fā)生下列事故造成保險標(biāo)的損失時，保險人負(fù)責(zé)賠償：火災(zāi)、爆炸

3、、雷擊、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩；突然性滑坡；地面突然下陷下沉；飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落；外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體塌陷； -不屬于自己所有和使用的建筑物和固定物體倒塌、倒落、傾倒造成保險標(biāo)的的損失，也視同空中運(yùn)行物體墜落,由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任； -在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而對保險標(biāo)的造成的損失； -保險事故發(fā)生時，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。,7.2.2保險責(zé)任范圍,擴(kuò)展責(zé)任 -在家庭財產(chǎn)保險中，擴(kuò)展責(zé)任主要有：盜搶責(zé)任、第三者責(zé)任、家用電器用

4、電安全責(zé)任、現(xiàn)金首飾盜搶責(zé)任 、管道破裂及水漬責(zé)任 、自行車盜搶責(zé)任等,7.2.2保險責(zé)任范圍,責(zé)任免除 -一般責(zé)任免除：戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動、盜搶;核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染；被保險人或其家庭成員、寄居人、雇用人員的違法犯罪或故意行為 -特定責(zé)任免除,7.3家庭財產(chǎn)保險實務(wù),7.3.1承保,明確各類條款的適用范圍 -家庭財產(chǎn)綜合險、儲金性家庭財產(chǎn)保險以及投資保障型家庭財產(chǎn)保險適用于城鄉(xiāng)居民、單位職工及其家庭成員的自有財產(chǎn)以及代他人保管或與他人共有大的財產(chǎn)的保險 -個人貸款抵押房屋保險適用于以房屋作為抵押物，向商業(yè)銀行申請貸款購買住房的具有完全行為能力的自然人，抵押

5、合同要求必須合法有效 -個人貸款抵押房屋綜合保險適用于以房屋作為抵押物，向商業(yè)銀行申請貸款的具有完全民事行為能力的自然人 -各類附加責(zé)任條款必須是在投保了相應(yīng)的主險后才能投保,7.3.1承保,確定保險財產(chǎn) 確定保險金額 -家庭財產(chǎn)綜合保險中房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的保險金額，由被保險人根據(jù)購置價或市場價自行確定 -家庭財產(chǎn)綜合保險中室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額由被保險人根據(jù)當(dāng)時實際價值分項目自行確定 -特約財產(chǎn)的保險金額由被保險人和保險人雙方另行約定 -個人貸款抵押房屋保險和綜合保險的保險金額由被保險人自行確定 -擴(kuò)展盜搶責(zé)任的保險金額以家庭財產(chǎn)綜合保險中各大類財產(chǎn)的保險金額為限，便攜式用品的保險金

6、額還需規(guī)定最高保險金額，并需要列明清單 -投資保障型家庭財產(chǎn)保險的保險金額按份定額確定，每份保單的保險金額為10 000元,7.3.1承保,確定保險期限 保險費(fèi)、保險儲金及保險投資金的計收,7.3.2賠償處理實務(wù),賠償方式： -在現(xiàn)行的家庭財產(chǎn)保險條款中一般規(guī)定，房屋按照比例責(zé)任賠償方式；室內(nèi)財產(chǎn)按照第一危險賠償方式,7.3.2賠償處理實務(wù),分項目理賠 -房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償計算 -室內(nèi)財產(chǎn)的賠償計算 -特約承保財產(chǎn)的賠償計算 -施救費(fèi)用的賠償計算,7.3.2賠償處理實務(wù),儲金性業(yè)務(wù)的理賠處理 -儲金性家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的理賠方式與一年期普通家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)相同，但在遭受損失經(jīng)保險

7、人賠償后相關(guān)問題方面又有其自身的特點(diǎn) 個人貸款抵押房屋保險的理賠處理 -該類業(yè)務(wù)的理賠方式與家庭財產(chǎn)綜合保險的不同之處是，房屋按第一危險賠償方式進(jìn)行賠償 個人貸款抵押房屋綜合保險的賠償處理 -財產(chǎn)遭受部分損失的賠償處理同個人貸款抵押房屋保險的理賠處理,第八章工程保險,（一）工程保險簡介 1. 概念 （二）工程保險的特點(diǎn) 1. 多個工程關(guān)系方組成共同被保險人 2. 保險期限的特殊性 3. 風(fēng)險金額的逐漸積累 4. 工程保險是綜合保障 5. 影響風(fēng)險大小的因素復(fù)雜,一、 工程保險概述,（一）保險項目、保險金額及賠償限額 （二）保險期限 （三）保險責(zé)任 （四）保險費(fèi)率及保險費(fèi)計算 （五）工程保險的承保 （六）工程保險的理賠,二、 建筑工程保險,（一）概念與特點(diǎn) （二）保險期限及保險責(zé)任 （三）工程設(shè)計風(fēng)險 （