1、2010,李中山,第十四章 金融監(jiān)管,2010,李中山,一、 金融監(jiān)管的界說和理論,2010,李中山,（一）金融監(jiān)管及其范圍,金融監(jiān)管的概念 金融監(jiān)管有廣義和狹義之分。 狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)金融實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使之依法穩(wěn)健運(yùn)行的所為總稱。,2010,李中山,廣義的金融監(jiān)管除主管當(dāng)局之外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核。行業(yè)自律性組織的監(jiān)督及社會(huì)中介組織的監(jiān)督辦。 金融監(jiān)管的范圍 監(jiān)管涉及金融活動(dòng)的各個(gè)領(lǐng)域。,2010,李中山,（二）金融監(jiān)管的基本原則,監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則 依法監(jiān)管原則 內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則 穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則 母國與東道國共同

2、監(jiān)管原則,2010,李中山,金融監(jiān)管成本，大致分為直接成本和間接成本兩部分。 具體表現(xiàn)為：執(zhí)法成本（顯性）、守法成本（隱形）、道德風(fēng)險(xiǎn)三方面。,（三）金融監(jiān)管成本,2010,李中山,（四）金融管理失靈問題,金融管理失靈問題在于： 監(jiān)管者的經(jīng)濟(jì)人特性； 監(jiān)管行為的非理想化； 監(jiān)管制度的制定； 實(shí)施者沒有改進(jìn)監(jiān)管效率的壓力和動(dòng)機(jī)。,2010,李中山,二、 金融監(jiān)管體制,2010,李中山,（一）金融監(jiān)管體制及其類型,概念 金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的制度安排，主包括金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)施加影響的機(jī)制及監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。,2010,李中山,分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制,分業(yè)經(jīng)營體制是指銀行、證券、保

3、險(xiǎn)和信托等金融機(jī)構(gòu)只能經(jīng)營本行業(yè)的業(yè)務(wù)，不能兼營其他行業(yè)業(yè)務(wù)的一種經(jīng)營制度。與此相應(yīng)，分業(yè)監(jiān)管體制是指一國按照不同的監(jiān)管對(duì)象，由不同的監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。以美國、英國、日本為主要代表。 優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在：能較好地提高金融監(jiān)管的效率；防止金融權(quán)力過分集中；有利于金融監(jiān)管專業(yè)化。 缺點(diǎn)：管理機(jī)構(gòu)交叉重疊，容易造成重復(fù)檢查和監(jiān)督，金融法規(guī)不統(tǒng)一，加劇金融領(lǐng)域的矛盾和混亂；降低貨幣政策與金融監(jiān)管的效率。,2010,李中山,混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管體制,混業(yè)經(jīng)營體制是指金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營銀行、證券、保險(xiǎn)和信托等在內(nèi)的全方位金融業(yè)務(wù)的一種經(jīng)營體制。與此相應(yīng)，集中監(jiān)管體制是指由相對(duì)統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。以德國、瑞士、法國等國家為代表。 混業(yè)經(jīng)營體制有兩種表現(xiàn)形式：一種是全能銀行；另一種是銀行持有股份或控股。 優(yōu)缺點(diǎn):有利于金融體系的集中統(tǒng)和監(jiān)管效率的提高，但需要各金融管理部門之間的相互協(xié)作和配合。,2010,李中山,（二）金融業(yè)自律,金融業(yè)自律的概念 指同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共同利益，制定規(guī)則，自我約束，實(shí)現(xiàn)本行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)管，以保護(hù)自身利益并促進(jìn)本行業(yè)的發(fā)展。,2010,李中山,金融業(yè)自律組織的功能: 主要為金融行業(yè)公會(huì)，其功能有四個(gè)： 協(xié)調(diào)功能； 服務(wù)功能； 溝通功能； 監(jiān)督功能。,2010,李中山,（三）金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制,穩(wěn)健的經(jīng)營方針和健全