1、銀行微貸中心貸后監(jiān)控管理辦法第一章總則為確保某銀行微貸中心日常業(yè)務(wù)的正常運行，確保中心業(yè)務(wù)擴大后 的貸后管理保障工作，特制訂此管理辦法。管理辦法中所述貸后監(jiān)控報告包括首次貸后監(jiān)控報告、半周期貸后監(jiān)控報告、標準貸后監(jiān)控報告、標準貸后監(jiān)控表四類。第二章實地貸后監(jiān)控一、首次貸后監(jiān)控1、首次貸后監(jiān)控是指貸款發(fā)放后為了落實貸款目的，防控貸款風(fēng)險的第一次對客戶的回訪。2、貸后監(jiān)控時間為貸款發(fā)放后 15 日以內(nèi)。3、貸后監(jiān)控方式為實地回訪。4、首次貸后監(jiān)控必須落實客戶的貸款目的。貸款采取貸款人受托支付方式的，要求留存受托支付憑證；貸款采取借款人自主支付方式的，根據(jù)客戶的貸款目的，盡量收集客戶的支付憑證；貸款

2、 50 萬元以上的要求收集客戶的支付憑證，如果客戶交易過程不具備采取非現(xiàn) 金結(jié)算方式的，應(yīng)該提供能夠證明客戶資金使用情況的其他憑證，其 他憑證包括書面合同、發(fā)票、收據(jù)、單據(jù)、貸款前后對比照片等。二、半周期貸后監(jiān)控1、半周期貸后監(jiān)控是指貸款發(fā)放后，為了確定有無發(fā)生影響客戶還款的重大變動，以六個月為一個周期，對客戶進行的實地回訪。2、貸后監(jiān)控時間為貸款發(fā)放后第六個月。貸款期限不足（含）6 個月的，不需要進行半周期實地回訪；貸款期限超過 6 個月的需要進行實地半周期回訪；貸款期限超過 12 個月的，以六個月為一個周期， 對客戶進行實地回訪。3、貸后監(jiān)控方式為實地回訪。4、半周期貸后監(jiān)控要求確定客戶的

3、生意經(jīng)營情況，有無發(fā)生影響客戶還款的重大變故，同時發(fā)展客戶與我行的專業(yè)合作關(guān)系，以及營銷我行的其他產(chǎn)品。三、非標準貸后監(jiān)控1、非標準貸后監(jiān)控是指在借款人人身、家庭、生意等影響或潛在影響客戶正常還款因素出現(xiàn)后立即上報風(fēng)險管理部，由風(fēng)險經(jīng)理依據(jù)實際情況協(xié)同管戶信貸經(jīng)理進行的實地回訪。2、貸后監(jiān)控時間為在客戶出現(xiàn)逾期或者發(fā)現(xiàn)客戶生意/個人情況出現(xiàn)重大變故后的當(dāng)天或者第二天。3、貸后監(jiān)控方式為實地回訪。4、貸后監(jiān)控人員為該客戶的管戶信貸經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理。5、非標準貸后監(jiān)控需要核實客戶生意/個人情況的重大變動原因， 并發(fā)現(xiàn)潛在還款風(fēng)險，若客戶已經(jīng)出現(xiàn)逾期情況，需要核實造成客戶逾期的原因，并評估潛在影響。第

4、三章標準貸后監(jiān)控一、標準貸后監(jiān)控1、標準貸后監(jiān)控是指信貸經(jīng)理為了維系與客戶的合作關(guān)系，及時了解客戶生意經(jīng)營情況，提醒客戶還款日期、金額等目的對客戶進行的日常回訪。2、貸后監(jiān)控時間以客戶還款日前五日為最佳，至少保證每月回訪一次。 3、貸后監(jiān)控方式為實地回訪、電話回訪等。4、貸后監(jiān)控人員為該客戶的管戶信貸經(jīng)理。5、標準貸后監(jiān)控需要維護與客戶的合作關(guān)系，提醒客戶本期還款金額、日期，確定客戶能夠按時還款，并及時了解客戶的經(jīng)營情況， 有無潛在風(fēng)險等。第四章貸后監(jiān)控報告制作要求1.首次貸后監(jiān)控報告標題注明首次字樣，半周期貸后監(jiān)控報告 標題注明半周期字樣， 標準貸后監(jiān)控報告標題注明標準字樣。2.所有貸后監(jiān)控

5、報告抬頭采用字體均為小四、加粗，數(shù)字采用times new roman、加粗字體；標準貸后監(jiān)控表中抬頭字體為小四、加粗，數(shù)字采用times new roman、加粗字體，表格中字體、數(shù)字均為小五、不加粗。3.報告中凡出現(xiàn)金額需寫阿拉伯?dāng)?shù)字，后加元字。4.放款日期和貸后監(jiān)控時間間隔符合規(guī)定且日期格式為#年#月#日。5.期限一欄中要注明時間單位，例如12 個月。6.分期還款金額若無小數(shù)位數(shù)，則無需保留小數(shù)，若有小數(shù)則保留 兩位即可。7.首次貸后監(jiān)控報告應(yīng)如實反映實際貸款目的，半周期貸后監(jiān)控報 告應(yīng)如實反映客戶生意情況以及貸款發(fā)放后是否出現(xiàn)重大變故。8.貸后監(jiān)控報告搜集信息注意保持全面性，可從各個渠

6、道搜集監(jiān)控 客戶的生意經(jīng)營情況，避免模版式報告。9.照片拍攝注意影像信息完整，例如不得出現(xiàn)整幅客戶招牌、存 貨等單一信息照片。第五章貸后監(jiān)控報告的收集與歸檔1、后臺人員每月制作出需要上交的報告清單提醒信貸經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理制作監(jiān)控報告。2、管戶信貸經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理每月 20 日前將應(yīng)上交的首次貸后監(jiān)控報告、半周期貸后監(jiān)控報告制作完成并盡責(zé)自查后交給各團隊負責(zé)整理貸后監(jiān)控報告的負責(zé)人。 3、負責(zé)人員依照及時性、規(guī)范性、有效性原則對報告進行審查， 無誤后交與風(fēng)險經(jīng)理簽字（風(fēng)險經(jīng)理簽字時兼負審查職責(zé)及義務(wù)）。4、負責(zé)人員最后將合格的貸后監(jiān)控報告交與后臺人員歸入檔案。5、首次、半周期兩類隨做隨入；標準貸后監(jiān)

7、控報告由各分中心負責(zé)貸后監(jiān)控人員收集保管（需要做出電子臺帳，如遇負責(zé)人調(diào)動需要移交）；標準貸后監(jiān)控表在貸款結(jié)清時入檔。6.團隊主管應(yīng)對每月團隊中重點監(jiān)控客戶的監(jiān)控報告制作情況進行詢問，對于一些存在隱性風(fēng)險的客戶做到心中有數(shù)。第六章處罰措施一、貸后監(jiān)控及報送1、信貸經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)對貸后監(jiān)控質(zhì)量負責(zé)，按時對已放款客戶進行貸后監(jiān)控，如實反映客戶情況，管理辦法要求實地監(jiān)控的必須實地回訪，要求電話回訪的也不可弄虛作假。若有違反管理辦法中相關(guān)規(guī)定，不能按時、足量貸后監(jiān)控者，限期整改，到期未整改者，由信貸經(jīng)理負責(zé)貸后監(jiān)控的，風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)在當(dāng)月信貸經(jīng)理打分考核中視實際情況處 10%-20%比例的分值扣除處罰；

8、由風(fēng)險經(jīng)理負責(zé)貸后監(jiān)控的，巡查測評組應(yīng)在當(dāng)月風(fēng)險經(jīng)理測評中視實際情況處貸后項的 10%-20%比例的分值扣除處罰，并給予以上人員中心內(nèi)部通報批評處罰。如果由于貸后監(jiān)控不盡責(zé)，任由客戶風(fēng)險惡化，造成貸款損失的，視情節(jié)嚴重程度，給予取消信貸經(jīng)理分析資格、審貸委資格、 主管資格、風(fēng)險經(jīng)理資格等處罰。2、信貸經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理在貸后過程中如發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)該及時跟所在團隊主管溝通，主管做好風(fēng)險預(yù)警工作，并上報巡查測評組，如遇事不報者，給予通報批評處罰。如果由于隱瞞不報，任由客戶風(fēng)險惡化，造成貸款損失的，視情節(jié)嚴重程度，給予取消信貸經(jīng)理分析資格、審貸委資格、主管資格、風(fēng)險經(jīng)理資格等處罰。二、貸后監(jiān)控報告制作及收

9、集1.貸后監(jiān)控實施人員應(yīng)該根據(jù)貸后監(jiān)控情況制作貸后監(jiān)控報告，貸 后監(jiān)控報告必須如實反映客戶實際情況，另相應(yīng)的貸后監(jiān)控報告內(nèi)容及照片資料等也需保證真實、可信，不得出現(xiàn)文字描述過分雷同或千篇一律以及照片虛假的現(xiàn)象，若有信貸經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理監(jiān)控工作存有 類上所述違規(guī)之處者，發(fā)現(xiàn)一例即處全中心通報批評，若由于信貸經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理貸后監(jiān)控不利，造成貸款損失者，視情節(jié)嚴重程度，給 予取消信貸經(jīng)理分析資格、審貸委資格、主管資格、風(fēng)險經(jīng)理資格處罰。2.貸后監(jiān)控實施人員制作貸后監(jiān)控報告需按上述監(jiān)控報告制作要求統(tǒng)一格式執(zhí)行，若有上交貸后監(jiān)控報告與統(tǒng)一格式存在出入或欠缺規(guī)范者，應(yīng)該限期整改，如有到期未整改者，給予團隊內(nèi)

10、部通報批評 處罰。3.貸后監(jiān)控實施人員應(yīng)該按時、足量上交貸后監(jiān)控報告，若有上交貸后監(jiān)控報告無故超時或數(shù)量不足者，應(yīng)該限期整改，到期未整改者， 由信貸經(jīng)理負責(zé)貸后監(jiān)控的，風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)在當(dāng)月信貸經(jīng)理打分考核中視實際情況處 10%-20%比例的分值扣除處罰，由風(fēng)險經(jīng)理負責(zé)貸后監(jiān)控的，巡查測評組應(yīng)在當(dāng)月風(fēng)險經(jīng)理測評中視實際情況處貸后項的10%-20%比例的分值扣除處罰，并給予以上人員團隊內(nèi)部通報批評處罰。4.調(diào)離原所在分中心的信貸經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)補交相關(guān)客戶貸后監(jiān) 控報告的要積極配合現(xiàn)管戶信貸經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理及原所在分中心的相關(guān)工作，因其自身原因致使現(xiàn)管戶信貸經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理及原所在分中心貸后監(jiān)控及報告上交工作無法有效落實的需要由調(diào)入分中心風(fēng)險經(jīng)理在當(dāng)月信貸經(jīng)理打分考核中視實際情況處10%-20%比例的分值扣 除處罰，涉及風(fēng)險經(jīng)理的，風(fēng)險經(jīng)理測評組應(yīng)在當(dāng)月風(fēng)險經(jīng)理測評中視實際情況處貸后項的 10%-20%比例的分值扣除處罰，并給予以上人員團隊內(nèi)部通報批評處罰。5.貸后監(jiān)控實施人員按照各項要求將貸后監(jiān)控報告制作完成并盡責(zé)自查后要按照上述要求在規(guī)定期限內(nèi)上交至所在分中心貸后專項工作負責(zé)人處，貸后專