1、,儲蓄存款和商業(yè)銀行,一、便捷的投資儲蓄存款,1、含義：個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。 有別于對公存款,注意點：儲蓄機(jī)構(gòu)必須是存入合法儲蓄機(jī)構(gòu)中，否則不受法律保護(hù)。儲蓄機(jī)構(gòu)必須按規(guī)定支付存款本金和利息。存款人必須用自己的真實身份和姓名,下列對儲蓄存款的理解不正確的是： A、儲蓄存款反映儲戶與儲蓄機(jī)構(gòu)之間的信用關(guān)系 B、儲蓄存款是一種投資行為 C、儲蓄存款是指個人將其所有的人民幣或外幣存入 D、居民通過儲蓄機(jī)構(gòu)可以獲得利息,銀行,C,我國的主要儲蓄機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行,信用

2、合作社,人們?yōu)槭裁窗彦X存入儲蓄機(jī)構(gòu)呢？,購房 買車,為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備,笨?。‘?dāng)然是搞點利息了,2、儲蓄存款的收益利息,（1）含義：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。,（2）決定因素：本金、存期、利率,（3）計算公式,利息=本金利率存期 儲蓄純收入=利息稅金（利息5%）,（4）利率,A、含義：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。,B、表示方法：年利率(%)、月利率(）和日利率（o）,C、關(guān)系：年利率=月利率12=日利率360,D、利率變動對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響,利率存款利率、貸款利率,存款利率變動的影響： 存款利率上調(diào)，會吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活

3、消費支出相對下降。 利率下調(diào)會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使社會生活消費支出相對增加。 同時，還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。,算一算：張三到農(nóng)行存入2000元錢，年利率是2.25%,12個月后，張三從這筆存款中得到的利息為（ ）A、50元 B、40元 C、36元 D、60元,王某有10000元金額的2年期的儲蓄存款，年利率為2.5%,2004年2月到期，則到期后可以得到利息為（ ） A、500元 B、400元 C、250元 D、200元,3、儲蓄的種類,活期儲蓄 定期儲蓄,比較定期、活期儲蓄的異同,定期儲蓄的存期 有3個月、6個月、 1年、2年、3年、 5年。 存期越短，利

4、息 率越低； 存期越長，利息 率越高,4、儲蓄的投資特點：,儲蓄存款靈活方便，對居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒有風(fēng)險（風(fēng)險低） 比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險，因為銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時間內(nèi)按活期計息。,儲蓄存款是各種投資中收益最低的， 風(fēng)險性在各種投資方式中也是最低的。,.小張現(xiàn)在手頭有錢了，決定存三年，我可以選擇把錢存到（）。 A.中國人民銀行 B.信用合作社 C.中國工商銀行 D.中國銀行,BCD,注：中國人民銀行是我國的中央銀行，中央銀行不辦理存、貸款業(yè)務(wù)。因為中央銀行是政府機(jī)關(guān)

5、，政府部門，主要是負(fù)責(zé)制定貨幣政策，發(fā)行人民幣，經(jīng)理國庫的，不辦理存、貸款業(yè)務(wù)。辦理存、貸款業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行。除了商業(yè)銀行，在農(nóng)村，人們還可以選擇信用合作社。商業(yè)銀行、信用合作社、都是我國的儲蓄機(jī)構(gòu)。其中最主要的儲蓄機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行 。,我國的商業(yè)銀行,1、商業(yè)銀行的含義 按照性質(zhì)和職能劃分：可分為中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行三類。 我國的商業(yè)銀行是以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。,商業(yè)銀行是經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié) 算為主要業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。,中國人民銀行和商業(yè)銀行最主要區(qū)別是兩種銀行的性質(zhì)不同：中央銀行是國家機(jī)關(guān)，是政府的組成部分；商

6、業(yè)銀行是金融企業(yè)法人，是金融企業(yè)，是以利潤為主要的經(jīng)營目標(biāo)的。,你知道嗎？,貸款利息與存款利息的差額 扣去費用 就是銀行利潤。,二、我國的商業(yè)銀行,1、含義,業(yè)務(wù)存、貸、結(jié)算,主要經(jīng)營目標(biāo)利潤 （貸款利息存款利息銀行費用）,企業(yè)法人 自負(fù)盈虧,2、種類,（1）以公有制為主體的股份制銀行，如 工行、中行、建行、交行、深發(fā)、廣發(fā)等 （2）民營股份制商業(yè)銀行，如民生銀行 （3）外資銀行，如匯豐銀行、花旗銀行 (4)注意:信用合作社是非銀行金融機(jī)構(gòu),我國商業(yè)銀行的主體,3、主 要 業(yè) 務(wù),存款（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）：包括單位存款和個人存款 貸款（主體業(yè)務(wù)）：包括工商業(yè)貸款和消費者貸款 （“四性”原則，即真實性、

7、謹(jǐn)慎性、安全性、效益性）,4、作用：p47專家點評（三點）,貸款利息存款利息,誠信貸款,結(jié)算：包括現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算（用信用卡、支票、匯票等工具） 其它業(yè)務(wù)：如債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、代繳水電費電話費等,誠信與貸款的關(guān)系 材料一：2002年5月，上海市首個大學(xué)生信用檔案體系正式啟用，這個體系將跟蹤申請過助學(xué)貸款的上海大學(xué)生還貸情況，在畢業(yè)后沒有按時還貸的學(xué)生，將被記上一筆不良記錄。大學(xué)畢業(yè)生的個人信用報告將成為跟隨其一生的誠信記錄。有不良信用記錄的大學(xué)畢業(yè)生，將會在今后的各類貸款、購買保險等須出示個人信用度的申請中遭遇拒絕。 材料二：2003年6月20日下午，青島科技大學(xué)首批4

8、00名貸有國家助學(xué)貸款的學(xué)生在銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人的見證下，簽下了誠信承諾書。承諾：誠信做人、誠信做事、誠信學(xué)習(xí)、及時還款。這份承諾書將放入學(xué)生個人檔案，伴其一生。,某工商銀行某年向某企業(yè)發(fā)放貸款4000萬元人民幣，年利率是6%，同年吸收儲蓄存款5000萬元人民幣，平均年利率為4%；同年該銀行支付本職工工資、獎金15萬元人民幣，其他開支為5萬元人民幣。這一年該銀行獲得的利潤總量是（ ）,A、30萬元 B、15萬元 C、25萬元 D、20萬元,D,近幾年，我國居民儲蓄的增長速度一直高于經(jīng)濟(jì)增長速度和居民收入增長速度。據(jù)此回答下面兩題。,1、我國居民儲蓄增長的根本原因是： A、我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民可支配收入增多 B、人民生活水平提高 C、我國實行鼓勵個人儲蓄的改革政策 D、我國居民消費觀念改變,A,2、我國居民儲蓄過快增長，可能會：,A、弱化消費增長對于經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用 B、導(dǎo)致居民消費持續(xù)下降 C、不利于國家擴(kuò)大投資規(guī)模 D、促使我國經(jīng)濟(jì)快