1、第六章 國際貨物運輸保險,第一節(jié) 保險人承保的風險、損失和費用,第二節(jié) 我國海洋運輸貨物保險的條款,第三節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款,第四節(jié) 保險業(yè)務(wù)做法,海上保險合同的定義與性質(zhì),定義：由保險人與被保險人訂立協(xié)議，由被保險人向保險人支付約定的保險費，而在保險標的由于發(fā)生承保范圍內(nèi)的海上風險遭受損失時，由保險人對被保險人給以賠償?shù)暮贤?性質(zhì)：是一種補償合同（contract of indemnity），即當損失發(fā)生時，由保險人負責賠償約定的保險金額；保險人只付金錢賠償責任，而不負使保險標的物恢復原狀或歸還原物的責任。,海上保險合同的特點,雙方應(yīng)本著誠實信用原則（utmost good f

2、aith）訂立合同。 即被保險人在訂約前應(yīng)把他所知道的重要情況告知保險人，以便保險人決定是否承保和決定保險費率。 如發(fā)現(xiàn)有隱瞞或虛報，保險人有權(quán)解除合同，并可照收應(yīng)當收取的保險費,誠實信用原則的體現(xiàn),被保險人必須向保險人披露重要事實（disclosure） 被保險人所作的陳述必須真實（representation of fact） 被保險人不得違反其所作的擔保（warranty）,被保險人應(yīng)披露哪些重要事實,被保險人應(yīng)將其所知道的一切重要情況告知保險人 凡屬一般業(yè)務(wù)上所應(yīng)當知道的情況，均視為被保險人已經(jīng)知道的情況 如被保險人沒有如實披露，保險人可解除合同，并不退還保險費,海上保險“擔?！钡暮x

3、,1、表示允諾的擔保，即被保險人保證要做某種事情或不做某種事情，或保證履行某種條件，或保證某種事情的存在或不存在 2、是指保險合同的一項條款，根據(jù)此條款，保險人對某種損失可不承擔賠償責任 海上保險的“擔保”一般是指第一種含義。如果被保險人違反其擔保，保險人對于違反擔保之后所發(fā)生的損失可解除一切責任。,海上保險合同當事人,保險人：獨立經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的各種組織或公司 投保人：保險申請人，一般就是被保險人 被保險人：受合同保障，有權(quán)向保險公司提出索賠或接受補償?shù)娜?。通常投保人與被保險人是一致的，但如果保險合同轉(zhuǎn)讓的情況下，二者相分離 受益人：保險事故發(fā)生后，享有賠償請求權(quán)的人 保險代理人：招攬業(yè)務(wù)、辦

4、理保險手續(xù)、調(diào)查和處理索賠工作,海上保險合同的訂立,一般經(jīng)投保與承保兩個步驟 投保人向保險人提出的投保申請屬于要約，保險人如果愿意承保并在其上簽名即為承保。投保申請既可由被保險人提出，也可由其委托的代理人提出,海上保險合同的轉(zhuǎn)讓,主要是由轉(zhuǎn)讓保險標的物所有權(quán)引起的 只有被保險人在保險合同上背書表示轉(zhuǎn)讓的意思才產(chǎn)生效力 貨物保險合同的轉(zhuǎn)讓不必先取得保險人的同意。按國際商業(yè)習慣，被保險人以背書方式可以將保險單隨同貨物的所有權(quán)一起轉(zhuǎn)讓給受讓人。 例如：CIF合同，賣方投保，并將全部單據(jù)轉(zhuǎn)讓給買方；如發(fā)生貨損，只要在承保范圍內(nèi)，買方有權(quán)要求保險公司賠償，保險公司不得拒陪,海上運輸?shù)呢浳镌诤螘r投保,合同

5、應(yīng)在保險事故尚未發(fā)生時訂立，如果保險事故已經(jīng)發(fā)生，就不能投保； 在國際貿(mào)易中，當貨物在裝運前或在裝運時，賣方或買方就應(yīng)立即投保海上貨物運輸保險； 如以CIF條件成交，應(yīng)由賣方投保，F(xiàn)OB由買方自行投保,如何理解“不論滅失與否”條款,“不論滅失與否”（lost or not lost）是指不論保險標的物在投保時是否已經(jīng)滅失，保險人仍按合同承擔賠償責任； 如果被保險人在投保時不知道保險標的物已經(jīng)滅失，則該項保險合同仍有效，但如果被保險人已經(jīng)知道標的物發(fā)生損失，則該項保險合同無效。,保險利益原則（insurable interest）,被保險人對保險標的物必須具有合法的利害關(guān)系，即他將因該保險標的物

6、發(fā)生滅失或損害而遭受損失，或因其安全到達而獲得原應(yīng)享有的利益，這種合法的利害關(guān)系就是保險利益。 被保險人必須對保險標的物具有保險利益，才能訂立有效的保險合同，凡對保險標的物無保險利益而訂立的合同為賭博，賭博合同是無效的。 保險利益包括：財產(chǎn)的現(xiàn)有利益；期得利益；責任利益 保險利益只要在保險事故發(fā)生時存在即為合法,第一節(jié) 保險人承保的風險、損失和費用,風險,海上風險,外來風險,自然災害,意外事故,一般外來風險,特殊外來風險,損失,Total Loss,Partial Loss,Actual Total Loss,Constructive Total Loss,General Average,Pa

7、rticular Average,全部損失：,一張保單上所保的分類貨物的完全損失,一張?zhí)釂雾椣碌呢浳?一張保單所保貨物的完全損失,一條駁船所載貨物的完全損失,整件貨物落海,實際全損,被保險貨物的實體已經(jīng)完全滅失,被保險貨物遭到嚴重損害，已喪失了原有的用途和價值,被保險人對保險貨物的所有權(quán)已無可挽回地被完全剝奪,載貨船舶失蹤，達到一定時期仍無音訊,推定全損 Constructive Total Loss,被保險貨物雖然沒有全部滅失或全部損壞，但貨物的實際全損已經(jīng)不可避免，要對受損貨物進行修復以及在運送到原定目的地所需的費用將超過獲救貨物運往目的地的貨物本身價值。 委付（Abandonment）,

8、General Average,共同海損是指在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，船方為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用。,共同海損應(yīng)由有關(guān)利害關(guān)系方共同分攤,共同海損成立的條件,危及船、貨共同安全的危險須確實存在,船方采取的措施是有意識的、合理的,所作的犧牲是特殊的，費用是額外的,犧牲和費用須是有效果的,單獨海損,單獨海損與共同海損的區(qū)別 1、損失的原因不同 2、承擔損失的責任不同,Case Study,一載貨船舶由天津港駛出不遠處，一船艙起火，船長下令引水滅火，火雖撲滅，船的主機被燒壞，遂租拖船拖回天津港，修理完畢后重駛目的港。事后檢查，發(fā)

9、現(xiàn)如下?lián)p失：1）300箱貨物被火燒焚；2）200箱貨物被水浸濕；3）主機和部分甲板燒壞；4）拖船費用；5）額外增加的燃料費用和船員工資。以上損失哪些是共同海損，哪些是單獨海損？,1 ）、 3）屬于單獨海損，因為這兩項損失是由于火災這一風險直接造成的。 2）、4）、 5）屬于共同海損，因為這三項損失是船長為了船、貨的共同安全，進行救火而向船艙灌水，造成的特殊犧牲和支出的特殊費用。,Case Study,在一航程中，船舶不慎擱淺，為了船貨的共同安全，船長下令拋貨。A商的10萬美元的鋼材全部被拋入海底，船舶便起浮并可繼續(xù)航行。問A商遭受的是全部損失還是部分損失？,費用,Sue and labor e

10、xpenses,Salvage charges,第二節(jié) 我國海洋運輸貨物保險條款,（一）基本險,1、平安險 ( F.P.A.）,全損,G.A.,意外事故引起的單獨海損,自然災害引起的單獨海損,一次航程中既有自然災害也有意外事故,海上風險,Case Study,一公司出口貨物5000公噸，投保平安險。該貨3000公噸在廣州，2000公噸在?？?，公司便租船在廣州裝3000公噸，在駛往?？谕局校簧鲾R淺，經(jīng)過船方自救，貨物未發(fā)生損失。船舶再于?？谘b2000公噸后駛往目的港，途經(jīng)馬六甲海峽，遭遇狂風巨浪，貨物遭受損失。貨至目的港后檢查，發(fā)現(xiàn)共損失3000公噸，其中2000公噸來自于廣州，1000公噸來

11、自于?？凇枺罕ｋU公司對此損失是否負責賠償？如是，賠多少？,如損失的3000公噸中，1000公噸來自于廣州，2000公噸來自于?？?，保險人又賠多少呢？,水漬險=平安險+自然災害引起的P.A.,全損,G.A.,意外事故引起的單獨海損,自然災害引起的單獨海損,海上風險,2、水漬險W.P.A.,3、一切險,一切險 = 水漬險 + 一般外來原因造成的損失（一般附加險）,水漬險,一,般,外,來,（二）附加險,1、一般附加險,附加險不可單獨投保,一般附加險已包括在一切險內(nèi),2、特殊附加險,（三）責任起訖范圍,基本險,倉至倉條款,（W / W Clause）,一般附加險,特殊附加險,罷工險,戰(zhàn)爭險,水面危險

12、,第三節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款,基本險,附加險,ICC（C）,ICC（B）,ICC（A）,F.P.A.,W.P.A.,A.R.,第四節(jié) 保險業(yè)務(wù)做法,（一）投保,Who:,When：,What：,How：,根據(jù)所使用的貿(mào)易術(shù)語,托運、投保、報關(guān)、裝船,根據(jù)商品特點選擇險別,逐筆或預約,（二）保險金額和保險費的計算,保險金額=CIF價X(1+保險加成率),保險費=保險金額X保險費率,=CIF價X(1+保險加成)X保險費率,例題1,一出口公司以CIF價出口一批貨物,原報價為CIF紐約每公噸2000美元,按此價加一成投保一切險加戰(zhàn)爭險,費率分別為1.2%和0.3%,問需交保險費多少?如改報C

13、FR價應(yīng)為多少?,保險費33美元 CFR價1967美元,例題2,某出口公司原報價為CFR漢堡每公噸5000美元，現(xiàn)客戶要求改報CIF價并按此價加一成投保平安險和破碎險，費率合計0.8%，應(yīng)報CIF價多少？保險公司可賠付的最高限額多少？保險費多少？,CIF價5044.39美元，保險金額5548.83美元 保險費44.39美元,（三）保險單據(jù),1、Insurance Policy,被保險人,賠付地點,保險單日期,賣方，后背書轉(zhuǎn)讓,國外目的地,不遲于提單,2、Insurance Certificate,3、Combined Certificate,4、Endorsement,保險單證,包括保險單和保

14、險憑證 保險單的內(nèi)容：被保險人名稱、標的物、承保的風險、保險時間、金額、保險人名稱 保險單種類：定值保單與不定值保單、航程保單與定期保單、流動保單與預約保單,定值保單（valued policy）,載明保險標的物價值的保險單 標的物價值通常為貨物的CIF或CIP價加上10%（買方預期利潤）,航程保單（voyage policy）,把標的物從某一地點運送到另一地點的保險單 一般載明裝運港和目的港 如果合同簽訂后，船舶的目的港有所更改，或船舶發(fā)生不正當?shù)睦@航，保險人對此后發(fā)生的一切損失，概不負責 為使貨主不致由于船方的行為而受損失，保單中有兩個條款，“運輸條款”和“更改航程條款”,流動保單（flo

15、ating policy）,載明保險的總條件，而將船名和其他細節(jié)留待以后申報的保單 雙方事先約定保險貨物的總價值、承保的風險及保險費率，通常還規(guī)定一定的期間 每批貨物出運后，被保險人應(yīng)立即將船名及貨物的價值向保險人申報，保險人即按流動保單中載明的總條件自動承保 每批貨物的價值應(yīng)從貨物的總價值中減除，逐筆累計，直至總價值保盡為止，保單即告終止,預約保單（open cover）,又稱開口保單，是經(jīng)常從事進出口業(yè)務(wù)的外貿(mào)公司為了簡化投保手續(xù)而采用的保單 雙方事先約定保險貨物的范圍、險別、保險費率或每批貨物的最高金額，并在預約保單上載明，但不規(guī)定保險的總金額 凡屬于預約保險范圍內(nèi)的貨物，一經(jīng)啟運，保險

16、人即自動按保單所列的條件承保,流動保單與預約保單的區(qū)別,流動保單規(guī)定承保貨物的總價值，一旦總價值保盡，保單即告終止； 預約保單不規(guī)定承保貨物的總價值，不會發(fā)生保盡的問題，它按保單規(guī)定的期限自動承保保單內(nèi)的一切貨運,(四) 保險索賠,1、必備條件,保險利益,合理的施救,保留向承運人或第三者責任人的索賠權(quán),在規(guī)定的時效內(nèi)提出,2、損失通知和貨損檢驗,3、備齊索賠單證,Case,一批進口貨物，裝運前已向保險公司投保WPA，并取得船公司簽發(fā)的清潔提單。貨物運抵目的港，發(fā)現(xiàn)如下?lián)p失：1、100箱貨物被海水浸濕；2、100箱貨物包裝完好，但有內(nèi)在缺陷；3、80箱貨物短卸，船方出具相關(guān)證明；4、100箱貨物