1、“三個辦法一個指引”知識試題一、單選題1固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法應歸于何種立法層次？( C )A.法律 B.行政法規(guī) C.規(guī)章 D.監(jiān)管規(guī)范性文件2單筆金額超過項目總投資( B )或超過( )萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，5003以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（ B ）名信貸人員完成。A.1 B.2 C.3 D.44貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立( B )。A.風險垂直管理制度 B.風險限額管理制度 C.授信風險責任制

2、 D.風險識別與評估機制5固定資產(chǎn)貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（ B ）。 A借款人帳戶 B還款準備金帳戶 C. 支付帳戶 D. 資金回籠帳戶6對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行（ C ）。 A. 貸款展期 B. 市場化處置 C. 貸款重組 D. 核銷7流動資金貸款不得用于（ A ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。A固定資產(chǎn)、股權 B固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn) C股權、擴大再生產(chǎn) D固定資產(chǎn)8貸款人應建立完善的（ B ），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。A

3、激勵約束機制 B風險評價機制 C報告和糾正機制 D貸款操作規(guī)范9貸款人超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可進行如下處罰：（ D ）A.責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.給予銀行業(yè)金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。10銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進行處理和處罰，有關說法錯誤的是

4、（ D ）：A.應責令限期改正B.可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施C.還可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰D.銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員已經(jīng)給予紀律處分的，不應再給予行政處罰11. 貸款人超越或變相超越權限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施包括（ A ）：A.責令貸款人限期改正B.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任

5、人員，由公安機關依法給予治安管理處罰12.以下（ D ）情況，不適用個人貸款管理暫行辦法:A.以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款B.消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款 D.信用卡透支13.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列（ C ）情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰： A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的D.借款合同采用格式條款未公示的14貸款人從事

6、項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以（ A ）為核心：A.償債能力分析 B. 政策變化分析 C.市場波動分析 D.經(jīng)營期風險分析15項目融資業(yè)務指引明確，貸款發(fā)放前，貸款人應當（ C ），并與貸款配套使用。A.確認所有的項目資本金先行到位B.確認50%的項目資本金先行到位C.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位D.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位16、銀監(jiān)會2009年頒布的項目融資業(yè)務指引規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（ A ）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。A、一個 B、二個 C、三個 D、多個17、銀監(jiān)會2009年頒布

7、的項目融資業(yè)務指引規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的（ D ）和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。A、市場風險 B、法律風險 C、信用風險 D、建設期風險18、銀監(jiān)會2009年頒布的項目融資業(yè)務指引規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供（ A ）服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。A、財務顧問 B、融資顧問 C、現(xiàn)金管理 D、賬戶管理二、多選題1具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：（ ABD ） A

8、. 與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；B. 支付對象明確且單筆支付金額較大；C. 借款人主營業(yè)務盈利能力下降D. 貸款人認定的其他情形。2個貸辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（ AC ）等用途的本外幣貸款。A個人消費 B投資理財 C生產(chǎn)經(jīng)營 D資金周轉(zhuǎn)3貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（ ABCD ）A借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況B. 貸款項目的情況C. 貸款擔保情況D. 需要調(diào)查的其他內(nèi)容。4貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等

9、條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：（ ABCD ）A. 貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；B. 支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C. 貸款資金支付的限制、禁止行為；D. 借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。5個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（ ABCD ）A. 借款人基本情況和收入情況B. 借款用途；C. 借款人還款來源、還款能力及還款方式；D. 保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。 6流動資金貸款支付過程中，( ABC )，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。A. 借款人信用狀況下

10、降B. 主營業(yè)務盈利能力不強C. 貸款資金使用出現(xiàn)異常D. 抵質(zhì)押物價值變化7有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ BCD ）A. 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的；B. 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；C. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；D. 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。8貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ ABCD ）等相關政策。A. 產(chǎn)業(yè) B. 土地 C. 環(huán)保 D. 投資管理9在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定

11、停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ ABCD ）A. 信用狀況下降；B. 不按合同約定支付貸款資金；C. 項目進度落后于資金使用進度；D. 抵質(zhì)押物價值下降E. 違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。10貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產(chǎn)貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應包括（ ABCDE ）A及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；B貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；C發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；D配合貸款人對貸款的相關檢查；E進行合并、分立、股權轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意。11貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循（ AB

12、CE ）的原則。A.依法合規(guī) B.審慎經(jīng)營 C.平等自愿 D.公開公正 E.公平誠信12.對未按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可采取的措施有（ ABDE ）：A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利C.責令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款D.停止批準增設分支機構E.責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分13以下（ ABDE ）內(nèi)容，屬于中國銀監(jiān)會流動資金貸款管理暫行辦法明確的盡職調(diào)查內(nèi)容： A.借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資

13、計劃等情況B.借款人所在行業(yè)狀況C.借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況D.借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況E.還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等14根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（ ABCDE ）情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發(fā)生重大交叉違約事件的15項目融資業(yè)務指引所稱的項目融資，是指符合以下特征的貸款：（ ACE ）A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房

14、地產(chǎn)項目或其他項目B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)C.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人D.貸款金額不超過五十萬元人民幣E.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源16、銀監(jiān)會2009年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款人應在合同中與借款人約定具體的（ ABC ）。A、貸款金額 B、期限 C、利率 D、收益 E、分賬三、判斷題1貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（）2固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做

15、好有關細節(jié)的認定記錄。（）3辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相關文件。（）4對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處置。（）5合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。（）6固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）7流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。（）8對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）9汽車金融公司發(fā)放的個人貸款暫不適用個人貸款管理暫行辦法。（）10貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建

16、立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。（）11全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法。（）12根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，當借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（）13貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）14貸款人應根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規(guī)模指標。（）15貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權與轉(zhuǎn)授權機制；審批人員應在授

17、權范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。（）16在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（）17個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（）18多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。（）19專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專門的貸款發(fā)放賬戶特指人民幣結算賬戶管理辦法中的“專用賬戶”，不是“一般結算賬戶”。（）20固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項的金額。（）21、銀監(jiān)會2009年頒布的項目融資業(yè)務指引規(guī)定

18、，貸款人應當根據(jù)項目預測產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計劃。（）四、簡答題1銀行業(yè)金融機構受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備哪些條件？答：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。

19、2固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？答：固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定的貸款支付方式有貸款人受托支付或借款人自主支付兩種方式。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。3根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人有哪些情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？答：（一）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的；（二）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位