1、風(fēng) 險 管 理,主要內(nèi)容,1. 風(fēng) 險 管 理 的 內(nèi) 涵,2. 風(fēng) 險 管 理 與 工 程 保 險 的 關(guān) 系,. 3.促進風(fēng) 險 管 理 事 業(yè)發(fā)展 的 思考,風(fēng) 險 量,風(fēng)險管理的定義,1.1風(fēng)險的定義,風(fēng)險管理的資源,風(fēng)險識別、評價與分析,損失評估,風(fēng)險衡量與量化,1.4風(fēng)險控制,風(fēng)險管理方案,BOT 項 目,廣 州 地 鐵 的 風(fēng) 險 管 理 案 例 分 析,1. 風(fēng) 險 管 理 的 內(nèi) 涵,承擔(dān)風(fēng)險管理的機構(gòu),1.2風(fēng)險管理的定義,1.3風(fēng)險 識 別 與 風(fēng) 險 分 析,1.5案 例 分 析,風(fēng)險融資計劃,1.1風(fēng)險的定義,風(fēng)險管理包括 策劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)與控制等活動，其目標(biāo)是

2、提供一個有效的事先計劃，以減少風(fēng)險對組織資源、收益以及現(xiàn)金流的不利影響。 （根據(jù)美國風(fēng)險與保險協(xié)會的有關(guān)論文）,1.2 風(fēng)險管理的定義,所謂“風(fēng)險管理”，是為了達(dá)到一個組織的既定目標(biāo)，而對組織所承擔(dān)的各種風(fēng)險進行管理的系統(tǒng)過程，其所采取的方法應(yīng)該與公眾利益、人身安全、環(huán)境因素以及法律等相協(xié)調(diào)。,1.2 風(fēng)險管理的定義,組 織 的 目 標(biāo),風(fēng)險管理,1.3 風(fēng)險辯識、評價與 風(fēng) 險分析風(fēng) 險 量,概 率,損 失 量,在已經(jīng)辯識出那些最可能發(fā)生以及發(fā)生后會引起災(zāi)難性的風(fēng)險因素之后，風(fēng)險管理 工 作 班 子應(yīng)該對每一個風(fēng)險因素在財務(wù)上進行量化。,1.3 風(fēng)險辯識、評價與 風(fēng) 險分析風(fēng)險衡量與量化,

3、風(fēng)險辯識 風(fēng)險評價與分析 災(zāi)難評估,進行成功的財務(wù)評價與潛在成本量化，需要對所有與以下方面有關(guān)的物理因素作仔細(xì)分析：, 設(shè)計、計劃以及詳細(xì)規(guī)格說明 現(xiàn)場地形 施工方案 原型或者是未經(jīng)試驗的產(chǎn)品特征 設(shè)計與現(xiàn)場監(jiān)督工程師的能力 承包商管理人員與技工的能力 裝配工的能力、經(jīng)驗以及資歷 起重機操作人員的能力與資歷 臨時設(shè)施的設(shè)計與使用效率 自然災(zāi)害 現(xiàn)場與公用防火設(shè)施的可用性 及其數(shù)量, 易燃材料 有害物質(zhì) 倉儲區(qū)域 現(xiàn)場設(shè)施 掘土設(shè)備 提升裝置 施工技術(shù) 所應(yīng)用的施工方案與方法 損失控制和安全管理人員資歷 人身安全控制 信息安全控制 對環(huán)境的潛在污染或損害,1.3 風(fēng)險辯識、評價與風(fēng) 險分析,風(fēng)險

4、管理工作班子對于風(fēng)險因素的思考與識別應(yīng)該包括以下方面：,為了對竣工延誤進行保險，需要對其他可能引起時間延誤的因素進行考慮和評估， 包 括：,1.3 風(fēng)險辯識、評價與風(fēng)險分析, 合同材料的交付計劃 關(guān)鍵線路法 引起開始延誤的因素 各種因素對于項目貢獻的百分比 損壞物品的修復(fù)時間 可替代的工作安排 可能的加速施工方法替代物品 現(xiàn)場使用的重要備用品以及組成部件 供應(yīng)商所提供的重要替代部件 其他的減少損失因素,巖土工程 地基 承 載 力 沉降、塌方以及倒塌 巖石滑動以及倒塌水文地理學(xué) 地下水 暴風(fēng)雨 龍卷風(fēng)、颶風(fēng)以及臺風(fēng) 洪水 臨近海洋、湖泊、水壩與河流等,一旦風(fēng)險因素已經(jīng)被辯識，應(yīng)該按照以下方面對其

5、進行評估和分析：,火災(zāi) 縱火和自燃 易燃材料 燃料、汽油、涂料、給料或催化劑 臨近危險物品 臨近森林、樹叢及其他爆炸 蒸汽 化學(xué)品 煤氣 給料和催化劑,1.3 風(fēng)險辯識、評價與 風(fēng) 險分析損失評估,電力、機械以及電子方面的故障 有缺陷或不合適的設(shè)計與詳細(xì)規(guī)格說明 無法實施既定的方法 無效的安全設(shè)施與控制 有缺陷的材料或工藝有關(guān)因素的影響 提升操作 運輸工具 危險作業(yè),環(huán)境 地形 盜竊與惡意損壞 火山活動 地震 極端溫度 自然災(zāi)害：大風(fēng)、旋風(fēng)以及 龍卷風(fēng)等等,1.3 風(fēng)險辯識、評價與 風(fēng) 險分析損失評估,1.4風(fēng)險控制風(fēng)險管理方案,風(fēng)險損失認(rèn)知,認(rèn)知,分析,風(fēng)險來源,認(rèn)知方法,企業(yè)目標(biāo),嚴(yán)重性,

6、(按部門劃分) 商務(wù) 財務(wù) 合同與法律 設(shè)計 人力資源 施工方法 進度計劃 機械設(shè)備 建筑材料 機電設(shè)備 工業(yè)安全 質(zhì)量管理,標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查 財務(wù)報表 記錄與檔案 流程圖 親自檢視 聘請專家,生存 繼續(xù)營運 盈余穩(wěn)定 成長 企業(yè)形象 法例要求,損失頻率 損失幅度,步驟1風(fēng)險損失認(rèn)知,步驟2檢視各種策略的可行性,步驟3選擇最佳的策略,步驟4執(zhí)行所選定的策略,步驟5監(jiān)督與改進風(fēng)險管理計劃,監(jiān)督與改進風(fēng)險管理計劃,目 的,控制計劃,確保適當(dāng)?shù)膱?zhí)行、 檢查、適應(yīng)、改變,成效標(biāo)準(zhǔn) 活動標(biāo)準(zhǔn),風(fēng)險管理方案 評價運輸承包商 評價國內(nèi)運輸路線 評價臨時倉儲設(shè)施 避免危險作業(yè) 確保足夠的滅火設(shè)備 評估質(zhì)量控制方案與

7、過程 建立信息安全控制體系 對合同付款進行審批,減少損失的方法 風(fēng)險管理工作班子必須確保具備并能及時使用以下方面： 制造商與供應(yīng)商的預(yù)先存儲 現(xiàn)場備用的機械與部件 其他可替代的供應(yīng)商,1.4風(fēng)險控制風(fēng)險管理方案,在項目資金預(yù)算方案中必須直接考慮風(fēng)險融資計劃。,1.4風(fēng)險控制-風(fēng)險融資計劃,通常需要儲備足夠的資金（一般多于保險費的安排），以便應(yīng)付可觀的免賠額 和連帶責(zé)任等,1.4風(fēng)險控制-風(fēng)險融資計劃,1.4風(fēng)險控制風(fēng)險融資計劃,由于項目發(fā)展商總是希望免賠額適中而且保險費較低，因而這樣的免賠額下所發(fā)生的風(fēng)險損失可能會超出承包商的財務(wù)能力，項目發(fā)展商可能需要資助免賠額的一部分。,財務(wù)顧問應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險

8、分析的基礎(chǔ)上提出建議，但不能期望風(fēng)險管理人員參與融資決策。,1.4風(fēng)險控制風(fēng)險融資計劃,自有資金 可觀的免賠額資金 輔助索賠資金 連帶責(zé)任保險 常見的風(fēng)險因素（合理部分的免賠額） 大災(zāi)難（可觀的內(nèi)部免賠額）,對于客戶而言，可行的風(fēng)險融資方案有以下幾個方面：,1.4風(fēng)險控制風(fēng)險融資計劃,客戶可以選擇自有資金、保險以及其他任何防范措施的結(jié)合。,前言,1.5 案 例廣州地鐵首期工程風(fēng)險管理與工程保險方案 目錄,2.風(fēng)險管理與工程保險的重要性和必要性 2.1風(fēng)險管理概述 2.2工程項目總體保險概述 2.3項目管理顧問和風(fēng)險管理顧問之間的關(guān)系 2.4風(fēng)險管理和工程保險在國際地鐵系統(tǒng)中的應(yīng)用經(jīng)驗 2.5廣

9、州地鐵需要工程保險和風(fēng)險管理的原因分析,3.廣州地鐵首期工程初步風(fēng)險分析 3.1土建及設(shè)備工程風(fēng)險 3.2非技術(shù)性風(fēng)險,1.概述 1.1項目概況 1.2項目特點分析 1.3本方案編制的指導(dǎo)思想,1.5 案 例廣州地鐵首期工程風(fēng)險管理與工程保險方案 目錄,5.廣州地鐵首期工程風(fēng)險管理的組織方案 5.1風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)方案和人員構(gòu)成 5.2國際地鐵工程風(fēng)險管理班子的組織情況 5.3風(fēng)險管理班子與工程監(jiān)理班子的關(guān)系 5.4風(fēng)險管理班子與廣州市地下鐵道籌建處的關(guān)系,4.廣州地鐵首期工程風(fēng)險管理的探討 4.1風(fēng)險管理過程的工作流程 4.2廣州地鐵的風(fēng)險管理 4.3廣州地鐵首期工程的風(fēng)險管理的實施 4.4

10、挖掘和隧道施工過程中的風(fēng)險管理 4.5對于項目的隧道普通施工方案和礦山法施工方案所提供 服務(wù)的范圍 4.6廣州地鐵沿線資產(chǎn)初步評估 4.7風(fēng)險自留和風(fēng)險轉(zhuǎn)移政策的確定 4.8災(zāi)難和應(yīng)急事件計劃,1.5 案 例廣州地鐵首期工程風(fēng)險管理與工程保險方案 目錄,附件 施工風(fēng)險和第三者責(zé)任保險附件 工程延誤預(yù)期收入損失保單內(nèi)容附件 海運/空運的保險附件 方案編寫人員名單,6.廣州地鐵首期工程項目保險方案 6.1工程項目總體保險范圍 6.2建議 6.3獲得保險所需采取的步驟 6.4選擇保險公司,1.5 案 例 BOT 項 目 的 風(fēng) 險 分 析,construction risk 施 工 風(fēng) 險,oper

11、ating risk 運 營 風(fēng) 險,development risk 開 發(fā) 風(fēng) 險,commercial risks 經(jīng) 濟 風(fēng) 險,political risks 政 治 風(fēng) 險,INSURANCE OF BOT PROJECTS a challenge and an opportunity Presented by: G. Ebner, H. Huppman, B. Jendren, H-B. Schittek, I. Zoller IMIA meeting Sun City South Africa November 1997,2. 風(fēng) 險 管 理 與工 程 保 險 的 關(guān) 系, 鍋

12、爐爆炸以及機器故障 電子設(shè)備與各種電子設(shè)施 建筑工程一切險（CAR）與安裝工程一切險（EAR） 施工人員人身險、合同工程、承包商車間以及設(shè)備 利潤損失（LOP）/業(yè)務(wù)中斷（BI） 預(yù)先利潤損失（ALOP）/開業(yè)延誤（DSU） 完工風(fēng)險（Completed Construction Risks）以及 行業(yè)一切險（Industrial All Risks） 十年責(zé)任險,工程保險包括眾多與機械和建筑有關(guān)的保險，具體而言，可以有以下這些方面：,2.1工程保險的內(nèi)容,風(fēng)險管理的資源,投 保 單 位,風(fēng) 險 管 理 顧 問 公 司,保 險 顧 問 公 司,保 險 公 司,承擔(dān)風(fēng)險管理工作的機構(gòu),聯(lián) 合 組

13、 建 風(fēng) 險 管 理 工 作 班 子,專業(yè)工程師（具有現(xiàn)場經(jīng)驗） 土木與巖土工程師 結(jié)構(gòu)工程師（混凝土與鋼結(jié)構(gòu)） 弱電工程師 強電工程師 具備冶金學(xué)技能的機械工程師測量師 火災(zāi)工程師 安全工程師 環(huán)境工程師商業(yè)評估師 經(jīng)濟師 律師 保險師,如果保險公司希望在風(fēng)險管理過程中成為積極主動的咨詢顧問，那么他們應(yīng)該至少具備以下這些人力資源：,風(fēng)險管理的資源,如果缺乏這些資源和技能，保險公司也同樣可以參與。它可以通過與客戶的有關(guān)專家共享知識與經(jīng)驗等形式，獲得關(guān)于風(fēng)險因素的大量有價值的信息，以便評估所承擔(dān)的風(fēng)險。,風(fēng)險管理的資源,保險公司可以參與以下方面：,風(fēng)險管理的資源, 減少火災(zāi)風(fēng)險（選擇建筑材料以及

14、建筑物的布局尤 其是臨時設(shè)施與倉儲區(qū)域、煙感器以及滅火系統(tǒng)）； 足夠多的臨時與備用設(shè)施來減少暴風(fēng)雨和洪水的影響； 安置并穩(wěn)定提升器械，并且選擇應(yīng)用安全系統(tǒng)。,通過理賠所獲得的經(jīng)驗，保險公司能夠提供有價值的參與，以處理在各種情形中可能會發(fā)生的潛在損失。,2. 2風(fēng)險管理是全過程的管理,設(shè)計 準(zhǔn)備,設(shè)計,施工,動用前 準(zhǔn)備,決策階段,實施階段,運營階段,風(fēng)險管理,風(fēng)險管理,購買保單,洽談保險,2.3工程保險是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的一種手段,保險公司欲成功地參與風(fēng)險管理工作， 它必須擁有一些合格的內(nèi)部資源，具備一些必要的經(jīng)驗和技能。,風(fēng)險管理工作班子可以是一個受保險公司與客戶委托的內(nèi)部組 織，保險公司以合作伙伴

15、的關(guān)系提供專業(yè)技能。,2.4 對保險公司參與風(fēng)險管理的一些思考, 風(fēng)險評價 對損失與損害的避免與減少進行評估 所承擔(dān)風(fēng)險的計算（最大可能損失） 合適的保險方案（保險費率以及保單） 有條理的再保險方案,在施工活動開始之前或者在進行過程中，保險公司有責(zé)任來確保在恰當(dāng)時間內(nèi)嚴(yán)格地完成以下工作：,2.4 對保險公司參與風(fēng)險管理的一些思考, 保險公司與客戶、中介公司等參與方的合作是“Partnership”，即合作伙伴關(guān)系, 應(yīng)該雙贏甚至是多贏，每一方都將受益。,2.4 對保險公司參與風(fēng)險管理的一些思考, 保險公司應(yīng)當(dāng)不再被動而是積極主動地參與風(fēng)險管理。, 對于保險公司而言，其可獲得的利益有：積累大量的

16、保險信息；風(fēng)險增值；更加準(zhǔn)確的保險工作流程等等。,2.5 工程保險保費的確定與風(fēng)險的關(guān)系,對工程保險保費確定的錯誤認(rèn)識：,2.5 工程保險保費的確定與風(fēng)險的關(guān)系,3. 促進風(fēng)險管理事業(yè)發(fā)展的思考,3.促進風(fēng)險管理事業(yè)發(fā)展的思考, 風(fēng) 險 管 理 知 識 的 普 及。, 要 在 組 織 上 落 實 承 擔(dān) 風(fēng) 險 管 理 的 機 構(gòu)， 并 逐 步 使 其 成 為 不 同 領(lǐng) 域 的 專 業(yè) 化 風(fēng) 險 管 理 機 構(gòu)。, 鼓 勵 國 內(nèi) 有 關(guān) 公 司 與 協(xié) 會 加 入 國 際 工 程 保 險 協(xié) 會， 以 便 獲 取 豐 富 的 信 息 并 動 態(tài) 跟 蹤 國 際 風(fēng) 險 管 理 前 沿 的

17、 發(fā) 展。, 制 定 關(guān) 于 風(fēng) 險 管 理 的 法 規(guī) 制 度， 對 不 同 規(guī) 模 的 工 程 項 目 在 不 同 建 設(shè) 階 段 所 可 能 遇 到 的 風(fēng) 險 進 行 分 析 并 規(guī) 定 其 風(fēng) 險 管 理 的 內(nèi) 容。 另 外， 可 考 慮 規(guī) 定 必 須 在 風(fēng) 險 管 理 報 告 評審 之 后 才 允 許 購 買 保 險。, 成 立 專 門 的 風(fēng) 險 管 理 研 究 機 構(gòu)。,國際工程保險協(xié)會 (IMIA),IMIA 于1968 年 在 德 國 慕 尼 黑 成 立， 是 一 個 非 盈 利 性 組 織。,根 據(jù) 其 章 程， IMIA 的 會 員 一 般 為 國 家 協(xié) 會 以

18、 及 其 他 參 與 工 程 保 險 的 組 織。 它 是 工 程 保 險 領(lǐng) 域 唯 一 的 一 個 國 際 性 組 織， 會 員 來 自 于 不 同 的 成 員 國。,越 來 越 多 來 自 于 世 界 各 地 主 要 國 家 的 協(xié) 會 參 加 IMIA 的 年 會。 其 會 員 國 家 每 年 的 保 險 費 收 入 現(xiàn) 已 超 過 45 億 美 元。, International Risk Management Institute： THE CHARTERED INSURANCE INSTITUTE：http:/www.cii.co.uk/ American Risk and Ins

19、urance Association (ARIA)：/ Risk Theory Society：/rts/ Society of Insurance Research：/ The American Institute for CPCU and Insurance Institute of America： / the Institute for Global Insurance Education (IGIE)：/ Insurance Educational Association：http:/www.iea.to/ Western Risk and Insurance Association：/ Southern Risk and Insurance Association：/sria/ The Insurance Research Council：/ Asia-Pacific Risk and Insurance Association (APRIA)： h