1、第6章 國際貨物運輸保險,國際貿(mào)易實務(wù)(雙語版),應(yīng)用外語系 基礎(chǔ)平臺課程,廣東輕工職業(yè)技術(shù)學(xué)院 應(yīng)用外語系,海運貨物保險,正如我們之前提到的，國際貿(mào)易的買家和賣家之間往往相隔遙遠。不管采取何種運輸方式，在旅程的任何階段，各種風(fēng)險和危機都可能隨時出現(xiàn)并引起貨物的損失或損壞。為了最大限度地減少損失，進出口商一般會購買保險以轉(zhuǎn)化風(fēng)險。這樣，當在保險范圍內(nèi)的意外事故發(fā)生時，被保險人就能得到一定的補償。,Contents,第一節(jié) 有關(guān)保險的基本概念,第二節(jié) 海上風(fēng)險與損失,第三節(jié) 中國海運貨物保險條款,第四節(jié) 進出口保險實務(wù),社會上保險的種類很多，例如，人壽保險、財產(chǎn)保險、意外保險、疾病險等等。但是，

2、我們在本章當中只針對貨物運輸保險來開展討論。貨物保險是保險人和被保險人根據(jù)貨物在運輸過程中可能會遇到的風(fēng)險或遭受的損失訂立的一種合同，保險人在被保險人支付了保險費的前提下，負責貨物的損失賠償。貨物運輸保險是國際貿(mào)易不可或缺的一個環(huán)節(jié)。,第一節(jié),保險標的就是保險的對象，它可以是有形的或無形的。,保險人是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)收取保險費和在保險事故發(fā)生后負責給付保險金或提供服務(wù)的人，通常是指保險公司求運營保險單位的個人。下面是中國境內(nèi)主要的保險人（保險公司）：,第一節(jié),第一節(jié),被保險人是指其財產(chǎn)或人身受到保險合同保障、享有保險金請求權(quán)的人。它常常是指貨物的持有者。,保險合同是保險人與被保險人之間約定保險權(quán)利

3、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同的主要內(nèi)容包括：保險人與被保險人的名稱、保險標的物、保險價值、保險金額、保險責任、除外責任、保險期限和保險費等。,第一節(jié),保險金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額， 即投保人對保險標的的實際投保金額；同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。按照國際保險市場的習(xí)慣做法，貨物的保險金額一般按CIF(CPT)貨價的110%計算，這增加的10%為保險加成，用于補償交易的損失。,保險費是指被保險人參加保險時，根據(jù)其投保時所訂的保險費率，向保險人交付的費用。根據(jù)不同的險別、不同的商品、不同的運輸方式和不同的目的地，保險費率會有所不同。,第二節(jié),海洋運輸

4、是最常用的國際貨物運輸方式。然而，在海上隨時都會遇到風(fēng)險和危機，為了保護進出口商免受經(jīng)濟損失，海運貨物保險應(yīng)運而生。在保險業(yè)務(wù)中，風(fēng)險主要分為海上風(fēng)險和外來風(fēng)險兩類。 1. 海上風(fēng)險 海上風(fēng)險是指被保險貨物及船舶在海上運輸中所發(fā)生的船長所不能控制的風(fēng)險。于是如何確定損失的責任是否應(yīng)由運輸方承擔取決于損失的性質(zhì)。一般而言，海上風(fēng)險只包括自然災(zāi)害和意外事故，不包括海上發(fā)生的一切其他風(fēng)險。,第二節(jié),它是指人力難以抗拒的自然界破壞力量所造成的災(zāi)害，一般包括惡劣天氣、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯等一些不可抗御的災(zāi)害。,（1）自然災(zāi)害,第二節(jié),意外事故是指由于意料不到的原因所造成的事故。海運保險中，意外事

5、故主要指擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、火災(zāi)、爆炸和失蹤等。,（2）意外事故,第二節(jié),2. 外來風(fēng)險 外來風(fēng)險一般是指由于外來原因引起的風(fēng)險。它可分為： （1）一般外來風(fēng)險 一般外來風(fēng)險，是指貨物在運輸途中由于偷竊、下雨、滲漏、短量、破碎、受潮、受熱、霉變、串味、鉤損、生銹等原因所導(dǎo)致的風(fēng)險。 （2）特殊外來風(fēng)險 特殊外來風(fēng)險，是指由于戰(zhàn)爭、罷工、運輸失敗拒絕交付貨物等政治、軍事、國家禁令及管制措施所造成的風(fēng)險與損失。,第二節(jié),海上損失，是指被保險貨物在海運途中因遭受海上風(fēng)險所產(chǎn)生的任何損失。就貨物的損失程度而言，海損可以分為全部損失和部分損失。 1. 全部損失 （1）實際全損 它是指保險標的物完全滅

6、失，或標的物所有權(quán)喪失已無法挽回，或標的物已喪失商業(yè)價值或失去原有使用價值，或載貨船舶失蹤。,第二節(jié),（2）推定全損 當被保險貨物受損后的實際全損已無法避免，或者為避免實際全損而支出的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值，即可推定為全損。但推定全損只有在被保險人向保險人提出委付并經(jīng)保險人同意的情況下，才能被確認，才能按推定全損賠付。委付是指在推定全損的情況下，被保險人將保險標的的一切權(quán)利包括所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人，而要求保險人按實際全損的賠償額予以補償。,第二節(jié),2. 部分損失 部分損失，是指保險標的的部分損失或滅失。凡是不屬于實際全損和推定全損的損失為部分損失。部分損失可分為單獨海損

7、和共同海損。 （1）單獨海損 單獨海損是指僅涉及船舶或貨物所有人單方面的利益的損失。它是偶然原因?qū)Σ糠重浳镌斐傻膿p失。例如20%的大米由于船只漏水而損失。 （2）共同海損 在海洋運輸途中，船舶、貨物或其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意采取合理的救難措施，所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用，稱為共同海損。,第二節(jié),在船舶發(fā)生共同海損后，凡屬共同海損范圍的犧牲和費用，均可通過共同海損理算，由有關(guān)獲救受益方（船方、貨物和運費收入方）根據(jù)獲救價值按比例分攤。由于共同海損涉及各方的利益，因此，構(gòu)成共同海損必須具備以下特點： 共同海損的危險必須是共同的。 采取的措施是合理的，這是共同海損成立的

8、前提條件。 共同海損的危險必須是真實存在的或者不可避免地發(fā)生的。 損失必須直接產(chǎn)生于救難措施。 救難措施必須是有效的。因為如果救難措施不能減少損失，就沒有受益方必須承擔損失。,第二節(jié),海上風(fēng)險還會造成費用上的損失。海上費用是指由海上風(fēng)險造成的由保險人承保的費用損失。海上費用包括施救費用和救助費用。 (1)施救費用 施救費用，又稱單獨海損費用，是指保險貨物遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員和受讓人等為搶救、保護、清理被保險貨物，防止損失繼續(xù)擴大而采取措施所支付的合理費用。這種費用一般由保險公司負責賠償。 (2)救助費用 救助費用是指保險標的在運輸途中，遭遇到承

9、保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的無契約關(guān)系的第三者采取救助行動，在救助成功后，向其支付的報酬。救助費用往往屬于共同海損費用，一般由被救方負責支付。,第三節(jié),1. 基本險的種類 中國人民保險公司所規(guī)定的基本險別包括平安險、水漬險和一切險。,按中國保險條款規(guī)定，我國海運貨物保險的險別包括基本險和附加險。,第三節(jié),（1）平安險 平安險承保的責任范圍是有限的，只包括由海上風(fēng)險引起的全部損失和共同海損，不包括由自然災(zāi)害引起的部分損失，除非該自然災(zāi)害發(fā)生在意外事故前后。 （2）水漬險 水漬險的責任范圍除包括上列平安險的各項責任外，本保險還負責被保險貨物由于惡劣氣候，雷電，海嘯，地震，洪水自然

10、災(zāi)害所造成的部分損失。水漬險的責任范圍大于平安險。水漬險與平安險的關(guān)系可表示為： 水漬險 = 平安險 + 自然災(zāi)害導(dǎo)致的單獨海損,第三節(jié), 一切險 一切險除包括上列平安險和水漬險的各項責任外，本保險還負責被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失，但并不包括運輸中的所有損失，比如由于延誤、內(nèi)部缺陷、貨物性質(zhì)、戰(zhàn)爭、罷工造成的損失。一切險的責任范圍大于平安險和水漬險。 一切險與水漬險的關(guān)系可表示為： 一切險 = 水漬險 + 一般附加險,第三節(jié),2倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款 中國海運貨物保險條款與倫敦保險協(xié)會的海運貨物保險條款有很多相似的地方，而且都在世界上廣泛使用。例如，ICC(C)

11、 相當于中國保險條款中的平安險，但承保范圍較小些，不包括裝卸時由包裝損壞引起的損失。ICC (B) 的承保范圍則在此基礎(chǔ)上加保裝卸時由包裝損壞引起的損失。(B)險和(C)險都采用列明風(fēng)險的方式表示其承保范圍。ICC (A)相當于中國保險條款中的一切險，其責任范圍更為廣泛，故采用承保“除外責任”之外的一切風(fēng)險的方式表明其承保范圍。,第三節(jié),3. 承保責任的起訖期限 中國保險條款負“倉至倉”責任，自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用做分配、分派或

12、非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹埂Ｈ缥吹诌_上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿六十天為止。如在上述六十天內(nèi)被保險貨物需轉(zhuǎn)運到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉(zhuǎn)運時終止。,第三節(jié),4. 除外責任 除外責任是指對損失不負賠償責任，在ICC中，三個基本險種的除外責任包括： 被保險人的故意行為或過失所造成的損失 屬于發(fā)貨人責任所引起的損失。 在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。 被保險貨物的自然損耗，本質(zhì)缺陷，特性以及市價跌落，運輸延遲所引起的損失或費用。 海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的責任范圍和除外責任。,第三節(jié),1.

13、 一般附加險 一般附加險要征收額外的保險金，主要承擔由外來風(fēng)險引起的損失，一般包括以下11種險別： 偷竊、提貨不著險 保險人負責賠償對被保險貨物因被偷竊，以及被保險貨物運抵目的地后整件未交的損失。 淡水雨淋險 保險人負責賠償承保貨物在運輸途中遭受雨水、淡水以及雪融水浸淋造成的損失。,第三節(jié),短量險 保險人負責賠償承保的貨物因外包裝破裂或散裝貨物發(fā)生數(shù)量損失和實際重量短缺的損失，但不包括正常運輸途中的自然損耗。 混雜、沾污險 保險人負責賠償承保的貨物在運輸過程中因混進雜質(zhì)或被沾污，影響貨物質(zhì)量所造成的損失。 滲漏險 保險人負責賠償承保的貨物在運輸途中因容器損壞而引起的滲漏損失。,第三節(jié),碰損、破

14、碎險 保險人負責賠償承保的貨物因震動、顛簸、碰撞、擠壓而造成貨物本身的損失，或易碎性貨物在運輸途中由于裝卸野蠻、粗魯、運輸工具的顛震所造成貨物本身的破裂、斷碎的損失。 串味險 保險人負責賠償承保的食用物品（如食品、中藥材、原料等）因受其他物品的影響而引起的串味損失。 受潮受熱險 保險人負責賠償承保的貨物因氣溫突然變化所造成的損失。,第三節(jié),鉤損險 保險人負責賠償承保的貨物在運輸過程中使用手鉤、吊鉤裝卸，致使包裝破裂或直接鉤破貨物所造成的損失。如由于吊鉤損壞大米包裝袋導(dǎo)致的損失。 包裝破裂險 保險人負責賠償承保的貨物在運輸過程中因搬運或裝卸不慎造成包裝破裂所引起的損失。 銹損險 保險人負責賠償承

15、保的貨物在運輸過程中由于浸入海水生銹而造成的損失。但是由于自身的原因或瑕疵造成的銹損則不在賠償范圍之內(nèi)。,第三節(jié),附加險不能單獨投保，必須在投保平安險或水漬險后再加保。而由于一切險的承保責任范圍已包含了一般附加險，所以在投保一切險時，不必加保一般附加險。 2.特別附加險 特別附加險是以導(dǎo)致貨損的某些政府行為風(fēng)險作為承保對象，例如政治事件、軍事事件、國內(nèi)政策法規(guī)和行政措施等。特別附加險包括： 戰(zhàn)爭險 戰(zhàn)爭險承保由戰(zhàn)爭、海盜、軍事沖突、對抗性行為、拘留、侵奪等行為引起的損失，包括由以上原因引起的共同海損、施救費用和救助費用。另外，由魚雷炸彈（原子彈除外）襲擊引起的損失也在其承保范圍。,第三節(jié),罷工

16、險 罷工險是保險人承保罷工者、暴動的民眾、戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失。 艙面貨物險 該附加險承保裝載于艙面的貨物被拋棄或海浪沖擊落水所致的損失。 進口關(guān)稅險 該險承保的是被保險貨物受損后，仍得在目的港按完好貨物交納進口關(guān)稅而造成相應(yīng)貨損部分的關(guān)稅損失。,第三節(jié),拒收險 當被保險貨物出于各種原因，在進口港被進口國政府或有關(guān)當局拒絕進口或沒收而產(chǎn)生損失時，保險人依拒收險對此承擔賠償責任。 黃曲霉素險 該附加險承保被保險貨物在進口港或進口地經(jīng)衛(wèi)生當局檢驗證明，其所含黃曲霉素超過進口國限制標準，而被拒絕進口、沒收或強制改變用途所造成的損失。 交貨不到險 該險承保自被保險貨物裝上船舶時

17、開始，在 6 個月內(nèi)不能運到原定目的地交貨。不論何種原因造成交貨不到，保險人都按全部損失予以賠償。,第三節(jié),出口貨物到香港 ( 包括九龍 ) 或是澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款 對于被保險貨物自內(nèi)地出口運抵香港 ( 包括九龍 ) 或澳門，卸離運輸工具，直接存放于保險單載明的過戶銀行所指定的倉庫期間發(fā)生火災(zāi)所受的損失，保險人承擔賠償責任。 特別附加險不能單獨投保，必須在投?；倦U以后。,保險條款是銷售合同或提單的重要組成部分。其內(nèi)容主要是對各險種的主要事項加以規(guī)定，包括保險責任、保險金額和保險范圍等。然而在實際操作中，保險條款的內(nèi)容會根據(jù)所選擇的貿(mào)易術(shù)語的不同而產(chǎn)生變化。 在FOB、 CFR 或 FC

18、A、 CPT 合同中, 保險條款的描述一般都比較簡單，如 “保險由買方負責”。如果買方委托賣方負責保險，那么保險條款就必須描述具體。 而在CIF 或 CIP 合同, 保險條款的描述就要盡量詳細清楚，如“保險由賣方負責，保險金額為發(fā)票價值的110，投2000年12月20日中國海運貨物保險條款當中的一切險、戰(zhàn)爭險和罷工險。”,第四節(jié),實際上，出口商難于選擇投保險別。他們會思考究竟哪一種保險險別較合適？而且他們可能會遭受多大的損失？只有有經(jīng)驗的人才知道。另外，投保既要講究經(jīng)濟又必須有效，我們又如何取舍？例如，礦石這種貨物，它遭受部分損失的機會較少，因此投平安險或者ICC (C)就足夠了。相反地，貨物

19、如鞋類、自行車以及大多數(shù)的制造品遭受海上風(fēng)險和外來風(fēng)險的機會比較大，因此必須考慮投一切險或ICC (A)。原木需要投平安險或ICC (B)，因為它們遭受損壞的機會比丟失的少。而夾板就要投水漬險或ICC (B) ，因為它們既可能遭受損壞又可能丟失，但是比制成品遭受外來風(fēng)險的機會少。 因此，我們在選擇險別的時候要注意以下因素： 1. 貨物的自然屬性；2. 包裝狀況；3. 運輸路線和港口情況；4. 運輸季節(jié)；5. 市場變化；6. 相關(guān)國家的習(xí)俗。,第四節(jié),保險金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額。保險公司收取的保險費是根據(jù)保險費率表和保險金額計算的費用。以下是計算保險

20、金額和保險費的相關(guān)等式： 等式 1: 保險金額= CIF (CIP) 價格 (1+ 加成率) 等式 2: 保險費= 保險金額 保險費率 等式 3: CIF (CIP) 價格 CFR (CPT) 價格+ 保險費,第四節(jié),CIF (CIP) 價格 = CFR (CPT) 價格+保險費 = CFR (CPT) 價格+保險金額 保險費率； = CFR (CPT) 價格+ CIF (CIP) 價格 (1+ 加成率) 保險費率 CIF (CIP) 價格 - CIF (CIP) 價格 (1+加成率) 保險費率 = CFR (CPT) 價格 那么, CIF (CIP) 價格1- 保險費率 (1 +加成率)=CFR (CPT) 價格 從等式1、2、3，我們可以得出： 等式 4: CIF (CIP) 價格 = CFR (CPT) 價格 / 1- 保險費率( 1 +加成率),第四節(jié),例子: 出口商A對貨物X的原始報價是CFR倫敦每公噸1000美元。假設(shè)進