1、,票據業(yè)務基礎知識,票據業(yè)務一處 2011年5月,票據是什么,票據法 1995-5-10通過，2004-8-28修訂 支票 本票 匯票,銀行匯票,商業(yè)匯票,商業(yè)承兌匯票商票,銀行承兌匯票銀票,商業(yè)匯票分類,1、根據承兌人不同 銀行承兌匯票：出票人簽發(fā)的，由其開戶銀行承諾在到期日支付票面金額的商業(yè)匯票。 商業(yè)承兌匯票：出票人簽發(fā)的，出票人或第三方承諾在到期日支付票面金額的商業(yè)匯票。 2、根據使用介質不同 紙質票據：人行指定中國印鈔造幣總公司印制，客戶自銀行處購買使用。 電子匯票：電子商業(yè)匯票是指出票人依托我行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或

2、者持票人的票據。,商業(yè)匯票要素,匯票必須記載下列事項： （一）表明“匯票”的字樣； （二）無條件支付的委托； （三）確定的金額； （四）付款人名稱； （五）收款人名稱； （六）出票日期； （七）出票人簽章。 匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。 * 票據記載事項必須清楚、明確，不得涂改，不得潦草。 * 商業(yè)匯票期限不超過6個月，電子商業(yè)匯票期限不超過1年。,新版銀行承兌匯票,新版商業(yè)承兌匯票,舊版銀行承兌匯票,電子銀行承兌匯票,電子商業(yè)承兌匯票,商業(yè)匯票操作,出票：出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為。 背書：在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。 承兌：匯票付款人承諾

3、在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。 保證：匯票的債務可以由保證人承擔保證責任， 保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項 付款：持票人自到期日起十日內向承兌人提示付款。付款人必須在當日足額付款。 追索：匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。,背書,商業(yè)匯票操作,商業(yè)匯票特點,有價支付憑證：現金、背書轉讓 無因性：銀行承兌、商業(yè)承兌 文義性：付款時間、承兌時間、付收款對象、金額,商業(yè)匯票的流轉,票據對我行的收益,票據對出票人的收益,降低財務費用 強化財務管理,票據業(yè)務對收票人的收益,減少應收賬款，增強債權債務關系的約束性 增加資產流動性 提高企業(yè)融資能力,票據業(yè)務的風險,我部票據業(yè)務管理模式,客戶辦理銀行承兌匯票的條件,在我行開立存款賬戶的法人以及其他經濟組織 以真實合法的商品交易為基礎，并在購銷合同中注明以銀行承兌匯票作為結算工具和支付方式 生產、經營情況正常，能確保票據到期足額支付，符合我行授信條件 在我行存款及結算無不良記錄 按要求提供保證金、抵押、質押、保證等擔保措施,客戶辦理貼現業(yè)務的條件,在我行開立存款賬戶的法人以及其他經