平安國內(nèi)短期貿(mào)易信用險 為您的國內(nèi)貿(mào)易短期應(yīng)收帳款保險,摘要,信用風(fēng)險簡述 平安簡介 平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險的主要內(nèi)容 相關(guān)合作伙伴介紹,信用風(fēng)險簡述,中國國內(nèi)貿(mào)易信用風(fēng)險狀況,中國國內(nèi)信用問題每年所造成的經(jīng)濟損失達: 逃避債務(wù)造成的直接損失：1,800億人民幣 合作欺詐所造成的直接損失：50億人民幣 三角債和現(xiàn)金交易增加所產(chǎn)生的費用2,000億人民幣 在國內(nèi)企業(yè)間的拖欠帳款1,600億人民幣 中國企業(yè)應(yīng)收帳款平均回收期限為90.3天 中國企業(yè)的平均壞帳率為5%-10%，為美國的20倍 中國市場合同交易占整體經(jīng)濟交易量30%，但合同履約率只有50%左右,RMB5，850億,索尼 SONY 14年來首次年度虧損 裁員：16000人 虧損：1500億日元,松下 7年來首次年度虧損 15000人 虧損： 3800億日元,飛利浦 PHILIPS 5年來首次季度虧損 預(yù)計裁員：9000人 虧損： 14.7億歐元,沃爾瑪中國 ？首次虧損 裁員：10000人 虧損： ？美元,香港合俊集團下的東莞合俊玩具廠和俊領(lǐng)玩具廠全部倒閉，導(dǎo)致6000多工人失業(yè) 全球最大的手機代工廠商富士康去年下半年虧損達2110萬美元 蒙牛乳業(yè)2009年4月16日發(fā)布的2008年報顯示，全年凈利潤虧損9.486億元人民幣 廣東省中小企業(yè)局局長劉煥泉在向視察的全國人大代表匯報時透露：今年廣東有15661家中小企業(yè)倒閉，大量企業(yè)取消訂單。,金融危機中的企業(yè)狀況,中國行業(yè)信用風(fēng)險分析,高風(fēng)險,低風(fēng)險,建筑與公共建設(shè) / 汽車 / 紡織,C,+,C,-,B,-,A,C,A,+,A,-,B,B,+,服裝,鋼鐵 /制藥 / 化工,造紙 / 機械工程 / 通訊（設(shè)備）/ 電子零配件 / 大宗零售,通訊（運營商）,航空運輸 / 信息技術(shù),在2008年被調(diào)低評級或置于負面觀察,D,關(guān)于平安,關(guān)于平安,成立于1988年，現(xiàn)為中國第二大保險集團公司。 中國第一家以保險為核心（含產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險），融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)集團。 摩根士丹利、高盛和匯豐保險控股分別在 1994,1994和2002年入股平安，目前匯豐持股比例達到19.9%,成為平安第一大股東。,關(guān)于平安（續(xù)）,中國平安2004年6月在香港聯(lián)合交易所主板上市，2007年3月A股股票在上海證券交易所掛牌上市 擁有4萬名正式員工和2萬的銷售隊伍,全國有3000余個分支機構(gòu) 截止2006年底，平安的總資產(chǎn)為人民幣4,417.91億元,平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險的主要內(nèi)容,保險范圍,誰可以投保？ 中國境內(nèi)注冊的公司均可為其信用期限在6個月以內(nèi)的放賬銷售投保 哪些銷售可以被保險？ 對國內(nèi)客戶的銷售 損失原因 客戶未付款造成的損失（含長期拖欠及喪失清償能力） 被保險比例 90 %,為每一買方規(guī)定信用額度,投保人為每個買方申請信用額度。信用額度的數(shù)額為在任一時點該投保人給予相關(guān)買方的最高帳面放帳總額,信用額度 實例一,預(yù)計次年銷售額: 人民幣 6,000,000元 付款條件: 供貨后2個月 應(yīng)申請的信用額度 6,000,000 x 2 = 500,000 x 2= 1,000,000 12,信用額度 實例二 (單位:人民幣千元),* 最高債務(wù)余額,保費,保費按照可投保營業(yè)額計算, 根據(jù)預(yù)估的年賒銷營業(yè)額的80%收取最低保費 保費支付： 1、不涉及銀行融資客戶，按每季度預(yù)先支付 2、涉及銀行融資客戶，一次性支付最低保費 最低保費不予退還,保費計算方法,2005年1月1日簽訂保單 保費費率 : 0.5 % 預(yù)計全年累計應(yīng)收賬款 : CNY 100M 最低保費 : CNY 100M x 0.5 % x 80% = 400,000 支付時間： 1月1日: 100,000 4月1日: 100,000 7月1日: 100,000 10月1日: 100,000,保費計算方法,Case 1: 保單到期時實際累計應(yīng)收賬款總額 : CNY 110M 補交保費 :(110 M x 0.5% - 400,000) = CNY150,000 Case 2 保單到期時實際累計應(yīng)收賬款總額 : CNY 70M 保險公司只收取最低保費,最低保費 : CNY 400,000,Claim 索賠,采取一切必要措施保障您的權(quán)益 在帳款逾期日向保險公司提交逾期通知書, 申請保險公司介入 向保險公司申請時, 提交所有書面材料及證明 (訂單, 發(fā)票, 發(fā)貨憑證等) 保險公司對所有債務(wù)進行追償, 必要時將訴諸法律手段 可能尋求投保人支持,賠款支付,賠款在符合下列任一條件后30天內(nèi)支付: 債務(wù)人破產(chǎn)清算, 按確認索賠請求日計算 等待期末 = 逾期5個月的其他債務(wù) 賠付比例為90%,賠款金額計算示例,示例1 未付發(fā)票金額：人民幣 3,000,000元 信用額度：人民幣 4,000,000元 保險比例: 90% 賠款金額 3,000,000 x 90% = CNY 2,700,000,示例2 未付發(fā)票金額：人民幣 3,000,000元 信用額度：人民幣 1,000,000元 賠款金額 1,000,000 x 90% = CNY 900,000,賠款金額計算示例,信用額度-批復(fù),核保人在某些特定條件下，可能會有條件的批復(fù)信用額度，如： 1。臨時信用額度 保險人認為對買方不宜考慮給予長期有效的信用額度時，可給予臨時信用額度，該額度在特定時間范圍內(nèi)有效。在這種情況下，被保險人必須在額度有效期限屆滿前，再次向保險人提出信用額度申請。 2。額外提供擔(dān)保 有時，只有在取得擔(dān)保的情況下，才能授予信用額度， 如企業(yè)或個人擔(dān)保 ；抵押品、質(zhì)押品、保留貨物的所有權(quán) ；銀行擔(dān)保 。擔(dān)保銀行由保險人指定或由買方建議但經(jīng)保險人核準 這些擔(dān)保必須在交付貨物或提供服務(wù)前生效，而且在整個交易期間，具有法律效力并能夠得以執(zhí)行。,信用額度 變更,當某一買方的經(jīng)濟狀況發(fā)生惡化時，保險公司有權(quán)變更該買方的信用額度。 降低信用額度(Reduction of a limit) =保險人將書面通知被保險人終止對該買方的信用額度。 =對于被保險人在收到保險人對該買方降低信用額度的通知前已交付的貨物或完成的服務(wù)，保險人仍按原核定的信用額度承保。 在接獲保險人降低信用額度通知后，根據(jù)訂單需要完成交付或 裝運的，只有在該買方累計應(yīng)付而未付金額與本批交付或裝運 金額合計仍低于新的信用額度的情況下，保險人對本批交付或 裝運予以承保。 對于被保險人在收到保險人對該買方降低信用額度通知之前， 已收到的來自該買方的訂單，符合下列 “必須完成的訂單”附 加條款規(guī)定的，保險人仍提供保障：,信用額度 變更,撤消信用額度 當某一買方的財務(wù)狀況或相關(guān)國家、地區(qū)的經(jīng)濟情況發(fā)生惡化時，保險人有權(quán)撤消授予該買方的信用額度。保險人將書面通知被保險人撤消對該買方的信用額度。 本通知僅適用于接到保險人通知以后所發(fā)生的交付。然而，在一定的條件下，保險人可能同意承保必須完成的訂單（詳見前頁“必須完成的訂單”）。 被保險人在收到撤消信用額度的通知時，會同時收到一張表格“交貨申請表”。被保險人須在該表內(nèi)列明被保險人對該買方的應(yīng)收賬款明細以及需要完成的訂單情況，并在約定的時間內(nèi)提交保險人。,申請延長放賬天數(shù),靈活性高 延長放賬天數(shù) 您可以按照保單規(guī)定的最長放賬天數(shù)(如，120天)以內(nèi)自由決定延長給與買家的信用天數(shù) 如果延長回款天數(shù)超過最長120天的放賬期限, 您需要獲得保險公司的批復(fù),定單 1.01.09,供貨和開票 1.02.09,到期日期 1.04.09,延長到期 1.06.09,告示過期 1.07.09,賠款在此后1個月內(nèi)支付 1.12.09,初始信用期 60 days,Extension 延長: 60 days,根據(jù)保單，最長信用期為120天,提交“發(fā)生逾期帳款通知表”期限 到期后的 30天之內(nèi)(或延長到期后的30天之內(nèi)),惡意拖欠 索賠等待期: 提交“發(fā)生逾期帳款通知表” 后5個月，全額追償服務(wù),賠款支付時限的實例,買家喪失清償能力 1個月內(nèi)賠付,理賠流程,理賠流程,理賠流程,為保證有最大的可能追回逾期帳款，保證被保險人權(quán)益，保險人建議：一旦應(yīng)收帳款到期或延期日屆滿仍未付清，被保險人須盡早通知保險人 通常，當被保險人申報逾期帳款時，須向保險人提供不可撤銷的授權(quán)，允許保險人有充分的權(quán)利代表被保險人，行使所有與應(yīng)收帳款相關(guān)的權(quán)利，向買方采取行動。 被保險人必須按照保險人的要求及時將有關(guān)文件提供給保險人，因為不及時提供資料將可能影響保險人的權(quán)益，并可能造成保險合同的終止。 需要提交的資料包括：發(fā)票、債款說明、購貨合同、貨物交付證明、與買方關(guān)于收帳事宜的所有函電等 被保險人需對保險人要求的各項工作全力配合,信用保險的通常洽商程序,客戶填寫投保單,提交10-15個主要買家的資料(按投保單要求填寫), 申請信用額度; 保險人對這些買家進行信用風(fēng)險評估并核定信用額度; 如果客戶對核定的額度感到滿意, 雙方就可開始洽商費率和保單條件; 簽定保險合同(即保險單,與其它險種不同之處是雙方都需要在保單上簽字蓋章); 5. 客戶提交所有買家的資料,保險人逐一批復(fù)信用額度(如果客戶申請的信用額度得 到批復(fù),該額度保險責(zé)任追溯自客戶申請之日起生效); 6. 保單簽發(fā)后,客戶根據(jù)業(yè)務(wù)情況的變化可以隨時為新的買家申請信用額度或變更 原有買家的信用額度.,信用保險對企業(yè)的幫助,保持財務(wù)穩(wěn)健的手段 拓展市場的工具 獲取銀行融資支持的渠道,保持公司財務(wù)穩(wěn)健的手段,壞帳對企業(yè)的影響可以是致命的: 將壞帳帶來的主要成本轉(zhuǎn)嫁到第三方是保持財務(wù)穩(wěn)健的有效手段.,業(yè)務(wù)發(fā)展的工具,可以更快、更清楚了解客戶的狀況 可以將資源集中到有償付能力的客戶 可以提供掛賬還款 客戶群管理更簡單 可以增大對有償付能力客戶的營業(yè)額 減少銷售部與財務(wù)部的摩擦,應(yīng)收賬款得以保障 轉(zhuǎn)讓保險賠償受益權(quán)給銀行 更容易獲得銀行融資支持,獲取銀行融資,相關(guān)合作伙伴介紹,與世界知名的信用保險公司科法斯合作 科法斯作為平安的再保險人,提供核保與保單管理所需的一切技術(shù)支持 聯(lián)合團隊，為客戶提供當?shù)胤?wù),