“ 五板斧 ” 助力城區(qū)農信社戰(zhàn)略轉型 本文檔格式為 WORD,感謝你的閱讀。 湘潭農商銀行通過現(xiàn)代銀行、特色銀行、風險可控銀行、市民自己的銀行和精品銀行等創(chuàng)新實踐，初步探索了城區(qū)農信社戰(zhàn)略轉型的新路徑 湘潭農商銀行于 2012 年 10 月正式掛牌成立。成立以來，全行緊緊圍繞 “ 深化改革、轉型發(fā)展 ” 這一主題，堅持打造 “ 一流的現(xiàn)代銀行、幸福的職工家園 ” 兩個目標，全力服務好 “ 三農 ” 、社區(qū)、中小微企業(yè)三個主體，著力提升金融服務、風險管控、價值創(chuàng)造和核心競爭 四大能力，五板斧齊下，為新時期城區(qū)農信事業(yè)的發(fā)展提供了有益線索。 第一板斧 建設 “ 現(xiàn)代銀行 ” 湘潭農商銀行加快產權制度改革的步伐，依靠自身經營不斷化解歷史包袱，降低不良貸款，優(yōu)化核心指標，改善股本結構。 解決了產權關系不明晰的問題。建成農商銀行后，產權關系得到真正明晰，法人治理結構得到完善，內外部約束機制不斷健全，有效促進了湘潭農商銀行的科學管理和經營機制轉換。其一，穩(wěn)步推進扁平化管理、經濟資本約束下的發(fā)展模式，使集約化經營管理的理念得到充分體現(xiàn)，為金融創(chuàng)新提供可靠的機制保證 。其二，決策權、監(jiān)督權、經營權“ 三權 ” 分立，使高層決策的約束力得到增強。完善的法人治理結構充分維護了股東利益。其三，實行信貸營銷、全面風險管理、稽核審計 “ 三駕馬車 ” 的信貸風險管理體系，使得市場拓展與風險防范同步運行，共同發(fā)展。 品牌效應逐步顯現(xiàn)。成立農商行后，體制機制優(yōu)勢凸顯，服務靈活方便快捷，客戶群體的廣度、深度、層次不斷優(yōu)化；農商銀行品牌形象逐步清晰，開始邁入現(xiàn)代股份制銀行良性發(fā)展的軌道。湘潭農商銀行與專業(yè)銀行站在同一起跑線上 “ 賽跑 ” ，有效地化解了政策掣肘，優(yōu)化了市域資源，化解了歷史包袱，輕裝 上陣。 第二板斧 建設 “ 特色銀行 ” 在競爭異常激烈的金融環(huán)境下，唯有發(fā)揮自身特色才能占有一席之地。 做好 “ 支小 ” 銀行。及時跟進不同客戶的金融需求，從細分客戶入手，采取貼身服務、全程服務、差別服務的方式，適時開發(fā)既適應不同客戶需求，又有自身特色的貸款品種。因地制宜地推出 “ 福祥循環(huán)通 ” 貸款、小微實體經濟聯(lián)保貸款、商鋪按揭貸款、公職人員便民貸款、個人汽車消費貸款、個人住房按揭貸款、保函業(yè)務等貸款新品種，嘗試土地承包經營權、農村集體土地上的房產抵押貸款，深入開展支農信貸，支持信用村鎮(zhèn) 建設。根據當?shù)卮迕竦男庞寐募s情況實行貸款利率優(yōu)惠政策，實時調整評級結果，營造良好信用環(huán)境，實現(xiàn)小額農戶信用貸款從零售模式向批發(fā)模式的轉變，將金融服務完全滲透到客戶生產、經營、生活、消費的方方面面。 做活 “ 支實 ” 銀行。充分利用網點優(yōu)勢、人緣優(yōu)勢、地理優(yōu)勢、股東優(yōu)勢，簡化工作流程，提高辦事效率。充分發(fā)揮城區(qū)農商行特點，在繼續(xù)滿足傳統(tǒng)農戶、商戶有效需求的基礎上，做實 “ 三大工程 ” ，進一步提高貸款覆蓋面。重點扶持個體工商戶、各類經濟組織發(fā)展，支持中小企業(yè)、工業(yè)園區(qū)、城鎮(zhèn)基礎設施建設，促進城鎮(zhèn)居民消費，努力滿 足城鄉(xiāng)居民多元化需求。 做實 “ 中間 ” 銀行。大力推廣電子銀行業(yè)務，全面推廣網上銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行及福祥繳費通業(yè)務。大力發(fā)行福祥借記卡、福祥貸記卡、福祥便民卡、福祥金融 IC 卡，加大 ATM、 CRS 機布放力度，積極拓展 POS機，為城鄉(xiāng)居民提供安全、優(yōu)質、高效、快捷的金融服務，加大與第三方的合作，積極開展代收代付代理業(yè)務以及票據、資金營運業(yè)務，努力擴大收入來源。 第三板斧 建設 “ 風險可控銀行 ” 樹立風險理念，搭建全面風險管理架構。湘潭農商銀行成立后，設立了風險管理委員會 ，充分發(fā)揮其作用，明確風險管理戰(zhàn)略目標；新設風險管理部門，成立了風險經理隊伍，在支行設立專職或兼職風險經理。明晰職責，制訂風險管理目標和規(guī)劃。明確各層級、各部門和各崗位的風險管理職責。 重視培訓，提高風險經理隊伍素質。組織風險經理隊伍赴專業(yè)機構學習，更新理念，提高隊伍專業(yè)素質和技能；聘請專業(yè)機構或實踐領域的專家定期進行風險管理方面的培訓或講座。 創(chuàng)新思路，逐步形成全員合規(guī)風險文化。創(chuàng)造性地開展工作，以信用風險和法律風險管理為突破點，逐步提升操作風險、市場風險、流動性風險管理水平，逐步實現(xiàn) 全面風險管理，形成全員合規(guī)風險管理文化。 第四板斧 建設 “ 市民自己的銀行 ” 湘潭農商銀行通過股份制改造，吸收了當?shù)卮罅績?yōu)質資本的標準化注入，每年召開的股東大會、董事會、監(jiān)事會、客戶代表新春座談會將客戶與湘潭農商銀行緊密聯(lián)系在一起，充分詮釋了湘潭人民自己的銀行概念。 按照社區(qū)、企業(yè)、市場、村部等類型劃分區(qū)域，通過與社區(qū)居委會、村委會、企業(yè)主、市場管理方等機構簽約，強化社區(qū)金融服務，積極推進社區(qū)銀行建設。把打擊非法集資、消費者權益保護、反假幣知識等金融知識以群眾喜聞樂見的方式（講 座、路演、海報等）傳送到城市居民手中，對居民兌換零幣、延時服務、小額消費等日常要求通過專職客戶經理解決。 第五板斧 建設 “ 精品銀行 ” 打造精品網點。湘潭農商銀行根據城區(qū)金融業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略需要，有前瞻性、有計劃性地調整網點布局，實現(xiàn)城區(qū)網點的專業(yè)化、扁平化管理。既在服務城區(qū)經濟中打造精品服務機構，提升機構層次，又通過服務功能的全面提升和再造，實現(xiàn)城區(qū)金融業(yè)務的持續(xù)快速發(fā)展。 塑造能拼善打隊伍。首先，通過績效考核，按照優(yōu)勝劣汰和競聘上崗的原則，通過定期公開競聘方式，切實優(yōu)化員工結 構、崗位結構。其次，加強客戶的教育培養(yǎng)。經常性地開展專業(yè)技能培訓，通過開辦培訓班、專題講座、學術研討和交流等方式，重點加強對現(xiàn)代金融理論、市場營銷、風險管理等專業(yè)知識的教育，扎實提高全員的綜合營銷能力。再次，擇優(yōu)引進外部高素質人才。通過嚴格選聘，引進一批高素質的市場營銷人才。 抓好服務創(chuàng)新。湘潭農商銀行組織全體員工進行商務禮儀培訓，交流學習心得，制定員工服務規(guī)范，向社會鄭重推出規(guī)范服務的標準。網點員工實行持證上崗，熟練運用“ 臨柜五步法 ” ，文明服務，微笑服務，對客戶做到 “ 來有迎聲，走有送聲 ” ，對外公 布投訴電話，推行 “ 首問責任制 ”