中圖分類號(hào)： 學(xué)校代碼： 10055 密級(jí)： 公開 專 業(yè) 碩 士 學(xué) 位 論 文 商業(yè)銀行業(yè)績(jī)考核系統(tǒng)設(shè)計(jì) 與實(shí)現(xiàn) of 文作者 指導(dǎo)教師 申請(qǐng)學(xué)位 培養(yǎng)單位 答辯委員會(huì)主席 評(píng) 閱 人 南開大學(xué)研究生院 二一三年十 月 南開大學(xué)學(xué)位論文使用授權(quán)書 根據(jù)南開大學(xué)關(guān)于研究生學(xué)位論文收藏和利用管理辦法，我校的博士、碩士學(xué)位獲得者均須向南開大學(xué)提交本人的學(xué)位論文紙質(zhì)本及相應(yīng)電子版。 本人完全了解南開大學(xué)有關(guān)研究生學(xué)位論文收藏和利用的管理規(guī)定。南開大學(xué)擁有在著作權(quán)法規(guī)定范圍內(nèi)的學(xué)位論文使用權(quán)，即： (1)學(xué)位獲得者必須按規(guī)定提交學(xué)位論文(包括紙質(zhì)印刷本及電子版 )，學(xué)校可以采用影 印、縮印或其他復(fù)制手段保存研究生學(xué)位論文，并編入南開大學(xué)博碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫； (2)為教學(xué)和科研目的，學(xué)校可以將公開的學(xué)位論文作為資料在圖書館等場(chǎng)所提供校內(nèi)師生閱讀，在校園網(wǎng)上提供論文目錄檢索、文摘以及論文全文瀏覽、下載等免費(fèi)信息服務(wù)； (3)根據(jù)教育部有關(guān)規(guī)定，南開大學(xué)向教育部指定單位提交公開的學(xué)位論文； (4)學(xué)位論文作者授權(quán)學(xué)校向中國(guó)科技信息研究所和中國(guó)學(xué)術(shù)期刊 (光盤 )電子出版社提交規(guī)定范圍的 學(xué)位論文及其電子版并收入相應(yīng)學(xué)位論文數(shù)據(jù)庫，通過其相關(guān)網(wǎng)站對(duì)外進(jìn)行信息服務(wù)。同時(shí)本人保留在其他媒體發(fā)表論文 的權(quán)利。 非公開學(xué)位論文，保密期限內(nèi)不向外提交和提供服務(wù)，解密后提交和服務(wù)同公開論文。 論文電子版提交至校圖書館網(wǎng)站： 。 本人承諾：本人的學(xué)位論文是在南開大學(xué)學(xué)習(xí)期間創(chuàng)作完成的作品，并已通過論文答辯；提交的學(xué)位論文電子版與紙質(zhì)本論文的內(nèi)容一致，如因不同造成不良后果由本人自負(fù)。 本人同意遵守上述規(guī)定。本授權(quán)書簽署一式兩份，由研究生院和圖書館留存。 作者暨授權(quán)人簽字： 劉冰 年 月 日 南開大 學(xué)研究生學(xué)位論文作者信息 論文題目 商業(yè)銀行業(yè)績(jī)考核系統(tǒng)設(shè)計(jì) 與實(shí)現(xiàn) 姓名 劉冰 學(xué)號(hào) 2220110696 答辯日期 年 月 日 論文類別 博士 學(xué)歷碩士 碩士專業(yè)學(xué)位 高校教師 同等學(xué)力碩士 院 / 系 / 所 軟件學(xué)院 專業(yè) 軟件工程 聯(lián)系電話 通信地址 (郵編 )： 備注： 是否批準(zhǔn)為非公開論文 否 注：本授權(quán)書適用我校授予的所有博士、碩士的學(xué)位論文。由作者填寫 (一式兩份 )簽字后交校圖書館，非公開學(xué)位論文須附南開大學(xué)研究生申請(qǐng)非公開學(xué)位論文審批表。 南 開大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進(jìn)行研究工作所取得的研究成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本學(xué)位論文的研究成果不包含任何他人創(chuàng)作的、已公開發(fā)表或者沒有公開發(fā)表的作品的內(nèi)容。對(duì)本論文所涉及的研究工作做出貢獻(xiàn)的其他個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明的法律責(zé)任由本人承擔(dān)。 學(xué)位論文作者簽名： 劉冰 2011 年 10 月 10 日 非公開學(xué)位論文標(biāo)注說明 (本頁表中填寫內(nèi)容須打印 ) 根據(jù)南開大學(xué)有關(guān)規(guī)定，非 公開學(xué)位論文須經(jīng)指導(dǎo)教師同意、作者本人申請(qǐng)和相關(guān)部門批準(zhǔn)方能標(biāo)注。未經(jīng)批準(zhǔn)的均為公開學(xué)位論文，公開學(xué)位論文本說明為空白。 論文題目 申請(qǐng)密級(jí) 限制 ( 2 年 ) 秘密 ( 10 年 ) 機(jī)密 ( 20 年 ) 保密期限 年 月 日 至 年 月 日 審批表編號(hào) 批準(zhǔn)日期 限制 2 年（最長(zhǎng) 2 年，可少于 2 年） 秘密 10 年（最長(zhǎng) 5 年，可少于 5 年） 機(jī)密 20 年（最長(zhǎng) 10 年，可少于 10 年） 中文摘 要 中文摘要 本文使用平衡計(jì)分卡， 業(yè)績(jī)管理工具建立了一套銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系，并以此體系為基礎(chǔ)利用數(shù)據(jù)倉庫、 C# 010 等技術(shù)設(shè)計(jì)天津市某商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)系統(tǒng)。 通過需求分析確定系 統(tǒng)需要實(shí)現(xiàn)用戶管理功能，業(yè)績(jī)分配管理功能，報(bào)表展示功能，系統(tǒng)參數(shù)管理功能等四個(gè)功能。通過用戶管理模塊詳細(xì)設(shè)計(jì)、業(yè)績(jī)分配關(guān)系管理模塊詳細(xì)設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)、 計(jì)、系統(tǒng)的硬件配置要求和系統(tǒng)的安全方案六個(gè)部分的設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)了需求分析提出的四個(gè)功能。系統(tǒng)設(shè)計(jì)完成后對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行測(cè)試，測(cè)試結(jié)果顯示系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)預(yù)期設(shè)計(jì)目標(biāo)，具備上線條件。 關(guān)鍵詞 : 業(yè)績(jī)考核 銀行 系統(tǒng)設(shè)計(jì) he a by on of C#010 of a to be by of be If it be to 目錄 I 目錄 第一章 緒論 . 1 題背景 . 1 題研究的必要性 . 1 文的主要工作及結(jié)構(gòu) . 2 第二章 相關(guān)管理工具和軟件技術(shù)介紹 . 4 衡記分卡介紹 . 4 濟(jì)附加值（ 紹 . 5 # 010 技術(shù)介紹 . 9 第三章 業(yè)績(jī)考核系統(tǒng)需求分析 . 11 統(tǒng)總體需求分析 . 11 統(tǒng)的功能性需求分析 . 12 戶管理功能 . 12 績(jī)分配關(guān)系管理功能 . 16 表展示功能 . 19 統(tǒng)參數(shù)管理功能 . 20 統(tǒng)的非功能性需求分析 . 20 統(tǒng)設(shè)計(jì)原則 . 20 統(tǒng)性能需求 . 21 全設(shè)計(jì)需求 . 21 第四章 業(yè)績(jī)考核系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì) . 22 統(tǒng)的功能架構(gòu)設(shè)計(jì) . 22 戶管理功能模塊 . 23 績(jī)分配關(guān)系管理功能模塊 . 23 表展示功能模塊 . 24 統(tǒng)參數(shù)管理功能模塊 . 24 統(tǒng)的技術(shù)架 構(gòu)設(shè)計(jì) . 24 絡(luò)架構(gòu) . 24 用架構(gòu) . 26 據(jù)傳輸 . 28 行作業(yè)調(diào)度 . 29 第五章 業(yè)績(jī)考核系統(tǒng)詳細(xì)設(shè)計(jì) . 30 戶管理模塊詳細(xì)設(shè)計(jì) . 30 績(jī)分配關(guān)系管理模塊詳細(xì)設(shè)計(jì) . 32 效考核系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì) . 36 務(wù)參數(shù) . 36 構(gòu) . 37 人存款 . 38 司存款 . 39 款 . 39 目錄 外匯理財(cái) . 40 金 . 41 . 42 銀 . 43 三方存管 . 43 值客戶 . 44 戶 . 45 發(fā) . 46 能設(shè)計(jì) . 46 系統(tǒng) 軟硬件配置 . 47 置說明 . 47 件配置 . 47 系統(tǒng)安全方案 . 48 絡(luò)安全 . 48 據(jù)庫安全策略 . 48 據(jù)備份與恢復(fù) . 49 統(tǒng)認(rèn)證 . 49 全認(rèn)證 . 49 戶權(quán)限控制 . 49 第六章 業(yè)績(jī)考核系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn) . 50 戶管理 . 50 核業(yè)績(jī)錄入 . 51 核業(yè)績(jī)查詢 . 52 第七章 業(yè)績(jī)考核系統(tǒng)的測(cè)試 . 56 試環(huán)境 . 56 試方法 . 56 試內(nèi)容及條件 . 56 試結(jié)論 . 59 第八章 結(jié)論與展望 . 61 參考文獻(xiàn) . 62 第一章 緒 論 1 第一章 緒論 題背景 2012 年 6 月 8 日， 中國(guó)人民銀行宣布 將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的 ，將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的 ，時(shí)隔一個(gè)月 7 月 6 日，中國(guó)人民銀行再次宣布將 金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的 ，中國(guó)的利率市場(chǎng)化進(jìn)程驟然加速。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在“關(guān)于推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的若干思考”一 文中提出在 “ 十二五 ” 期間要積極推進(jìn)金融體制改革，加快中國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程 1。與此同時(shí)，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在答記者問中提到“ 在金融領(lǐng)域，要推進(jìn)利率、匯率市場(chǎng)化改革，發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，提高直接融資的比重，而且要保護(hù)投資者，尤其是中小投資者的合法權(quán)益 ” 2。 這意味著未來幾年里隨著中國(guó)金融體制改革的加速我國(guó)的商業(yè)銀行現(xiàn)在享有的制度紅利將逐漸消失，從而面臨更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。這就要求我國(guó)的商業(yè)銀行不斷的提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在未來激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中立于不敗之地。 研究表明有效的人力資源管理對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)和企業(yè)核 心競(jìng)爭(zhēng)力的形成至關(guān)重要，而 業(yè)績(jī) 考核體系是人力資源管理的核心，因此如何建立科學(xué)有效的業(yè)績(jī) 考核體系是我國(guó)商業(yè)銀行迫切需要解決的問題。 20 世紀(jì)末以來信息技術(shù)快速發(fā)展把世界帶入了信息時(shí)代，如今信息技術(shù)已經(jīng)滲入到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面，改變了商業(yè)銀行的工作方式，傳統(tǒng)的 業(yè)績(jī) 管理辦法很難適應(yīng)現(xiàn)在的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式，所以為滿足我國(guó)商業(yè)銀行靈活的經(jīng)營(yíng)方式，細(xì)致程度和效率的需要，商業(yè)銀行需要在以科學(xué)有效的 業(yè)績(jī) 考核體系基礎(chǔ)上建立一套計(jì)算機(jī) 業(yè)績(jī) 考核系統(tǒng)以提升 業(yè)績(jī) 考核水平和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。 題研究的必要性 某商業(yè)銀行 天津分 行自成立以來 即 建立了一套具有自身特色 的， 科學(xué)、有效的 業(yè)績(jī) 考評(píng)體系， 對(duì)該銀行的 各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展起到了重要的推動(dòng)作用。隨著 該銀行 戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和經(jīng)營(yíng)模式調(diào)整，強(qiáng)調(diào)效益穩(wěn)定增長(zhǎng)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)考核的推行，考核維度、業(yè)績(jī)分配、指標(biāo)細(xì)分等層級(jí)越來越多，劃分標(biāo)準(zhǔn)和口徑越來越復(fù)雜，營(yíng)銷考核計(jì)算涉及的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)范圍更廣、分布更分散，傳統(tǒng)的以多個(gè)系統(tǒng)導(dǎo)出數(shù)據(jù)或手工臺(tái)帳為基礎(chǔ)進(jìn)行手工計(jì)算的方式無論從效率上還是第一章 緒 論 2 準(zhǔn)確性上都無法滿足分行發(fā)展的需要，建立一套基于總行數(shù)據(jù)倉庫的分行個(gè)性化考核系統(tǒng)迫在眉睫，其必要性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè) 方面： 各分行所在地域的地理環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政府管理風(fēng)格等方面都不盡相同，使得分行在不違背總行大的發(fā)展戰(zhàn)略方向下必須因勢(shì)利導(dǎo)制定符合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的發(fā)展策略，個(gè)性化的考核辦法是執(zhí)行這一發(fā)展策略的直接工具，考核范圍、側(cè)重、分配關(guān)系等具體內(nèi)容都需要符合考核辦法的系統(tǒng)平臺(tái)進(jìn)行支撐，這也是建設(shè)分行個(gè)性化考核系統(tǒng)的根本原因。 隨著 該 銀行的快速發(fā)展，使得業(yè)務(wù)品種不斷增加，業(yè)務(wù)交易量和復(fù)雜度不斷增高，營(yíng)銷考核計(jì)算所需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)范圍隨之變大、涉及源系統(tǒng)更加分散，分行獲取考核計(jì)算所需的數(shù)據(jù)成為難題，而總行數(shù)據(jù)倉庫正好提供了一 個(gè)全面、高效使用數(shù)據(jù)的平臺(tái)，建立基于總行數(shù)據(jù)倉庫的分行個(gè)性化考核系統(tǒng)是解決這一問題的最好方法。 在原總行營(yíng)銷考核系統(tǒng)下線后，還沒有針對(duì)分行考核、數(shù)據(jù)覆蓋全面、考核口徑可以個(gè)性化定制的系統(tǒng)能夠直接滿足分行考核的需要，如核心系統(tǒng)以記賬為主要目的，風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)以風(fēng)險(xiǎn)控制和審批為目的、而包含業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和分配關(guān)系的統(tǒng)是以客戶關(guān)系管理為主要目的，數(shù)據(jù)覆蓋范圍和分配關(guān)系細(xì)度方面與 業(yè)績(jī) 考核的角度不盡相同，而考核辦法本身要隨著市場(chǎng)環(huán)境地不斷變化而迅速調(diào)整這一客觀原因要求分行 業(yè)績(jī) 考核系統(tǒng)要具有靈活、及時(shí)響應(yīng)變化的特性，目前來看，從總行獲取基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、分行前端實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系分配、計(jì)算的系統(tǒng)架構(gòu)是滿足這一特性的最好選擇。 業(yè)務(wù)發(fā)展的多樣性、強(qiáng)調(diào)效益穩(wěn)定增長(zhǎng)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)要求分行考核精細(xì)程度越來越高，手工計(jì)算復(fù)雜度和結(jié)果要求的精確度都很難通過人工方式達(dá)到，系統(tǒng)化是必然趨勢(shì)。 因此， 建立 一個(gè) 基于總行數(shù)據(jù)倉庫的分行 業(yè)績(jī) 考核系統(tǒng) 對(duì)于該銀行天津分行來說 是非常必要和緊迫的工作。 文 的主要工作及 結(jié)構(gòu) 本論文的內(nèi)容結(jié)構(gòu)安排如下 : 第一章 緒論 以商業(yè)銀行 業(yè)績(jī) 考核應(yīng)用為背景 ， 論述了本文的主要工作及意義 。 第二章 文獻(xiàn)綜述， 分別介紹了 平衡記分、 管理工具和 B/S， 軟件技術(shù)在國(guó)內(nèi)銀行 業(yè)績(jī) 考核系統(tǒng)中的應(yīng)用研究進(jìn)展。 第三章 業(yè)績(jī) 考核 系統(tǒng)需求分析 分別分析了系統(tǒng) 總體需、 功能性需求和非功能性需求 。 第一章 緒 論 3 第四章 業(yè)績(jī) 考核 系統(tǒng) 架構(gòu) 設(shè)計(jì) ,分析并設(shè)計(jì)了 系統(tǒng) 的網(wǎng)絡(luò) 架構(gòu) ， 系統(tǒng) 應(yīng)用 架構(gòu) 和 系統(tǒng) 的數(shù)據(jù)傳輸。 第五章 業(yè)績(jī) 考核 系統(tǒng) 詳細(xì)設(shè)計(jì)，分析并設(shè)計(jì)了系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫、 能和軟硬件配置和安全方案。 第六章 業(yè)績(jī) 考核系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)， 介紹了用戶管理 方案， 不同用戶的訪問權(quán)限 及訪問界面， 并給出了一些界 面的關(guān)鍵代碼。 第七章 業(yè)績(jī) 考核系統(tǒng)測(cè)試， 第八章 結(jié)論及展望， 對(duì) 本文工作進(jìn)行了總結(jié) ， 闡明了系統(tǒng)的 進(jìn)一步完善和改進(jìn)之處， 并對(duì)下一步的工作進(jìn)行了展望 。第二章 相關(guān)管理工具和軟件技術(shù)介紹 4 第二章 相關(guān)管理工具和軟件技術(shù)介紹 衡記分卡介紹 平衡計(jì)分卡是 20世紀(jì) 90年代初哈佛商學(xué)院教授卡普蘭 (與諾朗頓研究院（ 總裁 同創(chuàng)立的一種嶄新的企業(yè)管理方法 3。它超越了傳統(tǒng)的以財(cái)務(wù)指標(biāo)為主的評(píng)價(jià)模式，從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部業(yè)務(wù)流程、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)維度，將企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)細(xì)化為操作性強(qiáng)且可以量化的衡量指標(biāo)和目標(biāo)。平衡記分 卡將企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)層層向下分解為每個(gè)部門、每個(gè)團(tuán)隊(duì)、每個(gè)員工的工作目標(biāo)、計(jì)劃及具體行動(dòng)，有效的解決了戰(zhàn)略制定和戰(zhàn)略實(shí)施的脫節(jié)問題。 本世紀(jì)初隨著我國(guó)銀行業(yè)的快速發(fā)展，平衡記分卡相繼引入了我國(guó)的各大商業(yè)銀行，相關(guān)的學(xué)者對(duì)平衡計(jì)分卡在我國(guó)商業(yè)銀行的應(yīng)用做了大量研究工作： 趙國(guó)杰、趙紅梅（ 2004） 系統(tǒng)的 介紹了平衡計(jì)分卡，并 在對(duì) 中國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際情況大量研究的基礎(chǔ)之上 ，提出了中國(guó)商業(yè)銀行平衡計(jì)分卡的 業(yè)績(jī) 評(píng)價(jià)體系4。高濤等 以 M 股份制商業(yè)銀行為例，介紹了運(yùn)用平衡記分卡設(shè)計(jì)一級(jí)分行 業(yè)績(jī)指標(biāo)體系的具體措施，為商業(yè)銀 行一級(jí)分行的 業(yè)績(jī) 評(píng)價(jià)提供參考 ，他們認(rèn)為應(yīng)用平衡計(jì)分卡時(shí)要注意： 現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo) ； 績(jī) ，實(shí)行分類考核 ； 5。 李宋嵐 ， 劉嫦娥從商業(yè)銀行平衡計(jì)分卡 業(yè)績(jī) 考核方案設(shè)計(jì)的構(gòu)想、關(guān)鍵因素的確定、指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)及指標(biāo)權(quán)重的確定等方面探討了商業(yè)銀行的平衡計(jì)分卡 業(yè)績(jī) 考核的設(shè)計(jì) ,指出了商業(yè)銀行在實(shí)施平衡計(jì)分卡 業(yè)績(jī) 考核時(shí)應(yīng)注意的問題 ,他們認(rèn)為在商業(yè)銀行實(shí)施平衡計(jì)分卡時(shí)要注意： 科學(xué)合理 ； 行的戰(zhàn)略重點(diǎn) ； 部門、各 分支行、團(tuán)隊(duì)和員工 要及時(shí) 進(jìn)行溝通和反饋 ； 4. 建立 有效的 獎(jiǎng)懲制度 ； 績(jī) 考核領(lǐng)導(dǎo)小組 ,并由 專人負(fù)責(zé) 6。姜立新對(duì)利用平衡計(jì)分卡并 根據(jù) A 銀行的愿景、發(fā)展目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)狀況以及經(jīng)營(yíng)策略構(gòu)建了強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理的平衡計(jì)分卡模型業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)體系 ,并整理出具體的方案 ；同時(shí) 分析了平衡計(jì)分卡在 A 銀行實(shí)施過程中可能存在的障礙 ,并針對(duì)實(shí)施過程中碰到的壁壘提出了相應(yīng)的解決對(duì)策 ,對(duì)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行 業(yè)績(jī) 考核體系中具有 一定的 借鑒意義 7。 曹建平，姚舜，黃明起（ 2004）應(yīng)用 平衡計(jì)分卡 (念與原理 ， 結(jié)合銀行業(yè)特點(diǎn) ， 提出了 通過 確 定銀行發(fā)展目標(biāo)與戰(zhàn)略協(xié)同、制 訂 戰(zhàn)略地圖、設(shè)計(jì)出銀行、部門和員工關(guān)鍵 業(yè)績(jī) 指標(biāo)以及借助于表格操作工具并依賴于術(shù)構(gòu)建 據(jù)信息平臺(tái)來構(gòu)建商業(yè)銀行平衡計(jì)分卡 業(yè)績(jī) 考核系統(tǒng) 8。 趙曼第二章 相關(guān)管理工具和軟件技術(shù)介紹 5 （ 2011） 在匯總和梳理基于平衡計(jì)分卡的戰(zhàn)略性 業(yè)績(jī) 管理體系構(gòu)建的理論基礎(chǔ)之上 ， 對(duì)光大銀行 N 分行實(shí)施平衡計(jì)分卡進(jìn)行 業(yè)績(jī) 管理的案例分析 ， 進(jìn)而說明運(yùn)用平衡計(jì)分卡進(jìn)行 業(yè)績(jī) 管理的實(shí)施原則 、 流程以及保障措施 9。安穎（ 2012） 通過運(yùn)用平衡計(jì)分卡的設(shè)計(jì)原理，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行自身的特點(diǎn)，從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部業(yè)務(wù)流程、 學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)維度選取了最 具代表性的指標(biāo)， 根據(jù)其重要性，配以相應(yīng)的權(quán)重，設(shè)計(jì)出了一套 業(yè)績(jī) 評(píng)價(jià)體系。 并提出了 有效實(shí)施的建議措施：加強(qiáng)對(duì)平衡計(jì)分卡理念的理解，提高員工參與度，建立動(dòng)態(tài)的信息反饋系統(tǒng)等 10。 綜上所述國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)平衡記分卡如何在我國(guó)的具體應(yīng)用做了大量的研究和實(shí)踐并根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境提出相應(yīng)解決方案和措施，本文將借鑒相關(guān)學(xué)者和管理者的研究成果，并結(jié)合 Z 銀行天津分行的具體實(shí)際情況利用平衡記分卡的管理思想建立 業(yè)績(jī) 考核指標(biāo)體系，更有效的實(shí)現(xiàn)某商業(yè)銀行銀行天津分行的戰(zhàn)略目標(biāo)，提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 濟(jì)附加值（ 紹 經(jīng)濟(jì)附加值 (稱 最早 由 美國(guó) 學(xué)者 11，它是基于稅后營(yíng)業(yè)凈 利潤(rùn) 和產(chǎn)生這些利潤(rùn)所需 資本 投入總成本的一種企業(yè)績(jī) 效 財(cái)務(wù)評(píng)價(jià) 方法。其核心 理念 是資本投入是有成本的，企業(yè)的盈利只有高于其資本成本（包括股權(quán)成本和債務(wù)成本）時(shí)才會(huì)為股東創(chuàng)造價(jià)值。 一種全面評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者有效使用資 本和為股東創(chuàng)造價(jià)值能力，體 現(xiàn)企業(yè)最終經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核工具 ，被管理者用來建立 財(cái)務(wù)管理系統(tǒng) 、決策機(jī)制及激勵(lì)報(bào)酬制度。 國(guó)內(nèi)已有眾多學(xué)者開展了 于商業(yè)銀行 業(yè)績(jī) 考核的研究： 張佳林 ,梅沁芳 （ 2005） 針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行 業(yè)績(jī) 評(píng)價(jià)體系的諸多弊端 ,探討 了如何在我國(guó)商業(yè)銀行 中應(yīng)用 價(jià)方法 , 以構(gòu)建科學(xué)合理的商業(yè)銀行 業(yè)績(jī) 評(píng)價(jià)體系。 他們認(rèn)為 建立在 礎(chǔ)上的 商業(yè)銀行 激勵(lì)制度使所有者和經(jīng)營(yíng)者的利益取向趨于一 致 , 有助于避免決策次優(yōu)化 , 解決代理問題。從而在較大程度上緩解因委托 ) 代理關(guān)系而產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇 12。 買建國(guó)（ 2006） 對(duì) 5 家上市銀行的實(shí)證研究發(fā)現(xiàn) , 經(jīng)濟(jì)增加值 ( 應(yīng)用在一定程度上 影響了上市銀行的 業(yè)績(jī) 水平 ,他認(rèn)為 為一種價(jià)值管理理念和方法 , 它不僅適用于銀行業(yè)績(jī) 分析 , 而且也適用于銀行的激勵(lì)制度和管理體系 , 我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)引入 值管理體系 ,使管理者重視銀行的資本成本 , 提高經(jīng)營(yíng)效率 , 實(shí)現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展 13。 鮑敦康 ,劉益平 （ 2007） 論述了 計(jì)算方法 , 以及運(yùn)用 商業(yè)銀行 業(yè)績(jī) 進(jìn)行評(píng)價(jià)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì) , 指出了在我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)用 行 業(yè)績(jī) 評(píng)價(jià)的意義。 他們認(rèn)為 較 傳統(tǒng) 業(yè)績(jī) 評(píng)價(jià)方法 而言， 在一定程度上剔除了會(huì)第二章 相關(guān)管理工具和軟件技術(shù)介紹 6 計(jì)失真的影響 , 能夠 真實(shí)反映商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)。以 建立管理層和員工的相關(guān)激勵(lì)機(jī)制 , 可以將管理層和股東的利益聯(lián)系在一起 ,克服 管理層的 一些短視行為 , 促進(jìn)商業(yè)銀行長(zhǎng)期價(jià)值的增長(zhǎng) , 實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展 14。 蔣宏偉（ 2008） 提出了經(jīng)濟(jì)增加值方法在商業(yè)銀行 業(yè)績(jī) 評(píng)價(jià)中的具體計(jì)算步驟與應(yīng)用 ,并指出了在我國(guó)現(xiàn)階段商業(yè)銀行在應(yīng)用經(jīng)濟(jì)增加值應(yīng)注 意的問題，他認(rèn)為 利于銀行以效益為中心的經(jīng)營(yíng)理念在內(nèi)部各級(jí)機(jī)構(gòu)間的正確傳導(dǎo) 。 可以提高商業(yè)銀行的資源配置效率 , 也可以提高銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)的邊際效益 。 有利于銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念 , 改善經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理手段 ，但 存在著資本成本難以確認(rèn)，研發(fā)和培訓(xùn)部門的 業(yè)績(jī) 難以估計(jì)的問題 15。李穎（ 2010）通過構(gòu)建 價(jià)模型對(duì)我國(guó)上市的商業(yè)銀行分析，認(rèn)為 績(jī) 管理體系 ,商業(yè)銀行可以從三個(gè)方面提高經(jīng)營(yíng) 業(yè)績(jī) 和價(jià)值創(chuàng)造能力 ： 準(zhǔn)確衡量各個(gè)分支機(jī)構(gòu) !部門和各個(gè)業(yè)務(wù)類別產(chǎn)品對(duì)銀行價(jià)值的貢獻(xiàn)度 ,合理配置經(jīng)營(yíng)資 源 ； 準(zhǔn)確計(jì)量各類產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)成本 ， 科學(xué)制定產(chǎn)品價(jià)格 ； 根據(jù)自身的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)定位 ,以考核機(jī)制為杠桿促進(jìn)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展 ,使業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)朝著既定的目標(biāo)調(diào)整優(yōu)化 16。沈春雨（ 2011）構(gòu)建運(yùn)用 念構(gòu)建了商業(yè)銀行 業(yè)績(jī) 評(píng)價(jià)模型，并對(duì)我國(guó)的上市商業(yè)銀行進(jìn)行了 業(yè)績(jī) 評(píng)價(jià)，他認(rèn)為 在設(shè)計(jì) 績(jī) 評(píng)價(jià)體系時(shí) ,要把商業(yè)銀行作為一個(gè)系統(tǒng)看待 ， 因而商業(yè)銀行設(shè)計(jì)的 績(jī) 評(píng)價(jià)體系不僅僅只面向銀行的管理人員 ， 也要面向銀行的各個(gè)職能部門以及一線員工 ， 從而把商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù) ，各個(gè)職能部門的考評(píng)體系中都嵌入到 價(jià)指標(biāo)當(dāng)中 ， 最終形 成以資產(chǎn)負(fù)債管理 、 資本管理和預(yù)算管理為核心的財(cái)務(wù)管理流程 ， 通過 績(jī)?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)體系實(shí)現(xiàn)銀行股東價(jià)值最大化 17。王一平（ 2011） 以中國(guó)滬深股市 2007 14 家上市銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為研究樣本，對(duì)其經(jīng)營(yíng) 業(yè)績(jī) 進(jìn)行測(cè)算，并從資產(chǎn)總額、銀行資產(chǎn)管理水平、資本充足率和不良貸款率等視角來探索 我國(guó)商業(yè)銀行的 用情況 。 他認(rèn)為 ， 應(yīng)用 績(jī) 管理后 股份制銀行的 業(yè)績(jī) 創(chuàng)造能力總體上是比較強(qiáng)的， 對(duì)商業(yè) 銀行 的 業(yè)績(jī) 創(chuàng)造能力 促進(jìn)較高 。 效的提高了 銀行資產(chǎn)管理水平 ， 不良貸款率 有效的 降低和資產(chǎn)規(guī)模 明顯 的擴(kuò)大 18。 陳文琪（ 2011） 應(yīng)用我國(guó)上市銀行的數(shù)據(jù)資料 ,應(yīng)用統(tǒng)計(jì)分析方法 ,對(duì)商業(yè)銀行 影響因素進(jìn)行了實(shí)證研究 ,為提高商業(yè)銀行 業(yè)績(jī) 提供了科學(xué)依據(jù) ，根據(jù) 我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際情況 ， 從般模型出發(fā) ， 對(duì)模型進(jìn)行了調(diào)整修正 ,構(gòu)建了適用于我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的 19。 綜上所述，國(guó)內(nèi)學(xué)者和管理者對(duì) 績(jī) 考核方法應(yīng)用于商業(yè)銀行進(jìn)行了大量研究和探索，他們一致認(rèn)為大量的實(shí)踐證明 績(jī) 考核方法可以建立有效的激勵(lì)制度，提高商業(yè)銀行的資源配置效率，促使管理者在做決策的時(shí)候考慮銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益，而不是短期效益。在 一些已經(jīng)實(shí)施了 績(jī) 考核方法的商業(yè)銀第二章 相關(guān)管理工具和軟件技術(shù)介紹 7 行其經(jīng)營(yíng)管理水平得到很大的提高，因此利用 想設(shè)計(jì)某商業(yè)銀行天津分行業(yè)績(jī) 考核系統(tǒng)可以有效提高其資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)管理水平，最終實(shí)現(xiàn)其提高核心競(jìng)爭(zhēng)力戰(zhàn)略目標(biāo)。本文將運(yùn)用 想構(gòu)建該銀行的考核指標(biāo)體系，以保證 業(yè)績(jī) 考核系統(tǒng)的有效性。 ，與之對(duì)應(yīng)的是 C/S 架構(gòu)，即客戶端 /服務(wù)器機(jī)構(gòu) 。它隨著 術(shù)的興起，對(duì) C/S 結(jié)構(gòu)的一種變化 、 改進(jìn)的結(jié)構(gòu)。在這種結(jié)構(gòu)下，用戶工作界面是通過 覽器來實(shí)現(xiàn)，極少部分事務(wù)邏輯 在前端(現(xiàn)，但是主要事務(wù)邏輯在服務(wù)器端 (現(xiàn)， 更好地適應(yīng)系統(tǒng)人員分散、前端簡(jiǎn)化的系統(tǒng)機(jī)構(gòu)。 它的優(yōu)點(diǎn)在于以下幾個(gè)方面： 1、 系統(tǒng)維護(hù)和升級(jí)更簡(jiǎn)單，主要對(duì)服務(wù)器端進(jìn)行操作就可以了，考核系統(tǒng)需要隨著考核辦法的變動(dòng)而改變，相對(duì)較為頻繁，造成考核系統(tǒng)的改進(jìn)和升級(jí)周期縮短， B/S 架構(gòu)明顯體現(xiàn)著更為方便的特性。即使考核系統(tǒng)使用人員較多且十分分散，系統(tǒng)管理人員也不需要對(duì)幾百甚至上千部電腦進(jìn)行程序更新，只需要維護(hù)服務(wù)器就行了，所有的客戶端都是瀏覽器，根本不需要做任何的維護(hù)。瘦客戶機(jī)、富服務(wù)器是 將來信息化發(fā)展的主流方向，無論對(duì)用戶人力、物力、時(shí)間、費(fèi)用的節(jié)省是非常明顯的。 2、 客戶端操作系統(tǒng)兼容性更好，由于系統(tǒng)都是通過瀏覽器進(jìn)行訪問，所以無論是 作系統(tǒng)、 作系統(tǒng)、 作系統(tǒng)、甚至是手機(jī)移動(dòng)操作系統(tǒng)只要有瀏覽器都可以通過網(wǎng)絡(luò)登錄并使用，大大提升了使用人員的方便性，滿足了適用人群的多樣性需求。 3、 但 B