保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法-政策法規(guī)解讀-貫徹落實(shí)方案宣導(dǎo)-,目錄,管理辦法的制定依據(jù)、目的、意義,制定依據(jù),目的與意義（一）,一、有利于落實(shí)反洗錢法規(guī)和國際監(jiān)管規(guī)則首次明確提出了保監(jiān)會(huì)的五項(xiàng)反洗錢職責(zé)、明確向各保監(jiān)局授權(quán)行使的五項(xiàng)反洗錢職責(zé)；首次全面梳理了保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢的三大核心義務(wù)和八項(xiàng)基礎(chǔ)工作；首次整合了保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)直銷業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的反洗錢要求。有利于探索解決反洗錢工作中存在的突出問題。,目的與意義（二）,二、有利于提高反洗錢工作水平、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)細(xì)化了總公司反洗錢內(nèi)控制度的八項(xiàng)內(nèi)容，首次厘清了反洗錢內(nèi)控制度的處延確定了公司各層級(jí)的制度制定權(quán)限；規(guī)范了公司反洗錢負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)的設(shè)置要求，提出指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作、明確規(guī)定設(shè)置反洗錢專崗要求；明確將可量化的反洗錢指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)。提出做好反洗錢信息化建設(shè)的要求。規(guī)定了反洗錢宣傳培訓(xùn)的對(duì)象、內(nèi)容和反洗錢審計(jì)的頻率、方式，可有效降低監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)；首次明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)公司、金融類兼業(yè)代理公司在中介業(yè)務(wù)合作中相應(yīng)的反洗錢責(zé)任。,目的與意義（三）,三、有利于加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管、加大監(jiān)督檢查力度重申了對(duì)批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)、投資入股和核準(zhǔn)高管人員任職資格的反洗錢審查條件，調(diào)整了有關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的內(nèi)容；確立了反洗錢行政主管機(jī)構(gòu)的分工協(xié)作機(jī)制，統(tǒng)一了思想認(rèn)識(shí)；明確了對(duì)違法違規(guī)行為的處理措施。將反洗錢與分類監(jiān)管、案件責(zé)任追究等監(jiān)管措施有機(jī)結(jié)合，極大增強(qiáng)了反洗錢監(jiān)管的震懾力和有效性。,目錄,管理辦法出臺(tái)的背景、目的、意義,主要內(nèi)容,8,共五章，42條，主要內(nèi)容：第一章總則：立法宗旨和制定依據(jù)第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)：明確反洗錢持續(xù)監(jiān)管要求第三章反洗錢義務(wù)：提出市場(chǎng)準(zhǔn)入的反洗錢要求、對(duì)中介機(jī)構(gòu)做出特殊規(guī)定、強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)反洗錢要求第四章監(jiān)管管理：規(guī)范反洗錢監(jiān)管第五章附則,第二章：保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管職責(zé),保監(jiān)會(huì)根據(jù)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)參與制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查參加反洗錢監(jiān)管合作組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件其他依法履行的反洗錢職責(zé),制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作組織開展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé),9,保監(jiān)局在保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé),第三章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù),一、應(yīng)遵守的基本原則保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。,10,二、市場(chǎng)準(zhǔn)入的條件,11,三、日常反洗錢工作,核心義務(wù)客戶身份識(shí)別客戶身份資料和交易記錄保存大額交易和可疑交易報(bào)告,基礎(chǔ)工作反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置反洗錢信息化建設(shè)反洗錢培訓(xùn)宣傳反洗錢內(nèi)部審計(jì)重大洗錢案件處置配合反洗錢監(jiān)督檢查和調(diào)查保密,12,日常反洗錢工作（一）,反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)包括：客戶身份資料和交易記錄保存大額交易和可疑交易報(bào)告反洗錢培訓(xùn)宣傳反洗錢內(nèi)部審計(jì)重大洗錢案件應(yīng)急處置配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查反洗錢工作信息保密反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容,客戶身份識(shí)別分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則,應(yīng)建立反洗錢組織：,應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。,日常反洗錢工作（二）,開展有效的反洗錢培訓(xùn),對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等,對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定反洗錢內(nèi)控制度展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等,日常反洗錢工作（三）,客戶身份識(shí)別與交易信息留存,應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。,日常反洗錢工作（四）,應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)。應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查。,日常反洗錢工作（五）,四、信息化管理要求,應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。,五、合作協(xié)議中的反洗錢條款,反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識(shí)別客戶身份。保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。,第四章監(jiān)督管理,反洗錢市場(chǎng)準(zhǔn)入審查保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。,20,第四章監(jiān)督管理,反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和監(jiān)管重點(diǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。,第四章監(jiān)督管理,發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；（三）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員。監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。,目錄,管理辦法出臺(tái)的目的、意義,落實(shí)管理辦法具體措施,開展宣