擔(dān)保有限公司公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃擔(dān)保有限公司在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，將以中華人民共和國(guó)擔(dān)保法和最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋等法律法規(guī)為依據(jù)，嚴(yán)格遵循國(guó)家七部委融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法和省、市相關(guān)規(guī)定的要求，以合法性、安全性、效益性和服務(wù)性為基本準(zhǔn)則，堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作、制度化管理、規(guī)范化操作，秉承防范與化解風(fēng)險(xiǎn)、誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)營(yíng)原則,充分發(fā)揮自身獨(dú)特的功能與機(jī)制設(shè)計(jì)上的優(yōu)勢(shì)開展相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。為此，特提出如下經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和規(guī)劃：一、公司經(jīng)營(yíng)范圍與業(yè)務(wù)運(yùn)作模式界定1、主要擔(dān)保對(duì)象公司將以具有充分履約能力的企業(yè)和個(gè)人為主要擔(dān)保對(duì)象，為其提供融資擔(dān)保服務(wù)。2、主要業(yè)務(wù)品種根據(jù)我們對(duì)當(dāng)前擔(dān)保市場(chǎng)的調(diào)查和分析，確定公司的主要業(yè)務(wù)品種為：（1）中小企業(yè)貸款融資擔(dān)保；（2）工程履約擔(dān)保、訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、保函擔(dān)保；（3）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款融資擔(dān)保、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)、出國(guó)留學(xué)等貸款擔(dān)保；（4）二手房產(chǎn)交易擔(dān)保、房產(chǎn)抵押貸款擔(dān)保、房屋按揭、轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保。（5）擔(dān)保配套服務(wù)。擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由本擔(dān)保公司提供的一系列中介服務(wù)。3、主要擔(dān)保模式設(shè)計(jì)根據(jù)公司業(yè)務(wù)品種的需要，初步設(shè)計(jì)主要按以下幾種擔(dān)保模式開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。（1）增信倍增貸款擔(dān)保模式，適應(yīng)于已達(dá)到銀行授信準(zhǔn)入條件的科技成長(zhǎng)型企業(yè)，通過追加本公司的擔(dān)保增信，倍增其貸款規(guī)模，增強(qiáng)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制強(qiáng)度。（2）循環(huán)額度貸款擔(dān)保，一次性簽訂額度貸款合同，在規(guī)定的期限和額度內(nèi)，可多次借款、逐筆歸還、循環(huán)使用，適用于業(yè)務(wù)多元化企業(yè)。方便靈活、財(cái)務(wù)費(fèi)用較低。（3）到期一次性還款的貸款擔(dān)保模式，其資金使用價(jià)值較好，但還款壓力較大。（4）在借款期內(nèi)分期還款的貸款擔(dān)保模式，包括均勻分期還款和個(gè)性化分期還款，資金成本較低，還款壓力較小。（5）臨時(shí)過橋貸款擔(dān)保模式，客戶在短期內(nèi)確定有對(duì)應(yīng)的一筆現(xiàn)金流入，過程中又有物權(quán)作保證，擔(dān)保人參與貸款資金運(yùn)作和回籠全過程以控制風(fēng)險(xiǎn)。（6）以應(yīng)收賬款質(zhì)押為主的貸款擔(dān)保模式，客戶以短期優(yōu)質(zhì)的應(yīng)收帳款質(zhì)押作為主要反擔(dān)保，申請(qǐng)本公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保的銀行貸款，加快資金周轉(zhuǎn)，減少資金積壓。（7）以動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押為主的貸款擔(dān)保模式，客戶以自有或他有的動(dòng)產(chǎn)抵押或質(zhì)押作為主要反擔(dān)保，申請(qǐng)本公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保的銀行貸款，加快資金周轉(zhuǎn)。（8）創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保模式，適應(yīng)成長(zhǎng)性好、有產(chǎn)品、有技術(shù)、有科技人員但無固定資產(chǎn)的科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)資金需求。（9）轉(zhuǎn)型升級(jí)設(shè)備貸款擔(dān)保模式，適應(yīng)客戶技術(shù)進(jìn)步，改造落后工藝流程，從勞動(dòng)密集型向技術(shù)密集型轉(zhuǎn)型升級(jí)購(gòu)置設(shè)備而產(chǎn)生的資金需求。（10）綜合授信業(yè)務(wù)擔(dān)保模式，在一定期限和額度內(nèi)可循環(huán)使用多種金融業(yè)務(wù)，包括流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、保函、進(jìn)出口押匯、信用證打包貸款等，適應(yīng)企業(yè)對(duì)多元化金融產(chǎn)品需求。二、公司總體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃框架1、公司經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)公司設(shè)立后，將由既懂金融、法律有熟悉擔(dān)保行業(yè)知識(shí)且具有豐富企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的人員組成經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。初步計(jì)劃招聘專業(yè)人才12人，其中大專生以上學(xué)歷、有從事經(jīng)濟(jì)金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)的8名，法律專業(yè)畢業(yè)又多年從事司法工作1名，另外3名是從事過財(cái)產(chǎn)評(píng)估及投資工作的專業(yè)人員。這后將根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況，適當(dāng)增加聘用相關(guān)業(yè)務(wù)人員。2、公司經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制設(shè)計(jì)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。秉承“重人、信譽(yù)、創(chuàng)新、發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，以“依法經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)至上、合作共贏”為經(jīng)營(yíng)原則，以“建一流團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)一流業(yè)績(jī)，塑一流品牌”為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，不斷增資擴(kuò)股，壯大實(shí)力，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，采用當(dāng)代最先進(jìn)的企業(yè)發(fā)展方式與經(jīng)營(yíng)管理技術(shù)，建立高效的運(yùn)行機(jī)制。（1）建立健全內(nèi)部管理制度。公司制定并實(shí)施嚴(yán)格的內(nèi)部管理制度，包括員工工作守則、員工禮儀守則、辦公用品及辦公設(shè)備管理辦法、合同文檔管理辦法、公司保密制度、人員培訓(xùn)控制程序、員工考勤制度、員工考核制度、人事管理制度等，制度的制訂和實(shí)施實(shí)現(xiàn)了公司工作的規(guī)范化、程序化、制度化，進(jìn)一步加強(qiáng)了管理與協(xié)調(diào)，提高了辦事效率，保障了各項(xiàng)工作的順利開展。（2）加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理。公司根據(jù)會(huì)計(jì)法、擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法以及相關(guān)財(cái)經(jīng)制度要求建立了會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)，配備財(cái)會(huì)人員，健全財(cái)務(wù)制度、會(huì)計(jì)制度和審計(jì)制度，會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理規(guī)范。公司按時(shí)向行政、財(cái)政、金融等主管部門報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，根據(jù)需要及時(shí)為合作單位提供會(huì)計(jì)報(bào)表，及時(shí)披露公司經(jīng)營(yíng)管理、擔(dān)保、投融資等信息。（3）建立健全業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范業(yè)務(wù)管理程序。在業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)控制上，公司將制定一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊(cè)，建立健全完備的業(yè)務(wù)制度，如：公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程、公司保后管理實(shí)施細(xì)則、公司反擔(dān)保實(shí)施細(xì)則、公司業(yè)務(wù)檔案管理辦法、公司資金調(diào)撥流程等，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。員工上崗前首先要經(jīng)過培圳和考核認(rèn)證。公司全員按金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。3、公司風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控管理框架安排（1）風(fēng)險(xiǎn)控制制度公司制定了風(fēng)險(xiǎn)控制制度和信用擔(dān)保工作程序，包括客戶申請(qǐng)、保前調(diào)查、擔(dān)保審查、擔(dān)保審批、擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)施及保后管理,極大規(guī)范了擔(dān)保工作的管理，減少了擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),保證了信用擔(dān)保工作的積極穩(wěn)妥開展。公司按風(fēng)險(xiǎn)管理的前、中、后三個(gè)階段設(shè)置了三個(gè)部門，擔(dān)保業(yè)務(wù)部作為業(yè)務(wù)開拓部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部作為業(yè)務(wù)合規(guī)審查、合同文本審核的部門，綜合部作為章證管理、重要檔案管理的部門。不同部門之間按“審保分離”原則，明確職責(zé)與分工，互相制衡。建立完善的決策機(jī)制，主要包括項(xiàng)目審批決策程序、保后監(jiān)管程序、代償追償程序等，并以制度方式將該程序加以落實(shí)。（2）科學(xué)的調(diào)查程序公司建立了科學(xué)的盡職調(diào)查程序，盡職調(diào)查程序?yàn)椋骸耙环治?，二看，三聽，四問，五查”五步調(diào)查程序。從分析客戶的申請(qǐng)擔(dān)保資料開始，形成問題，帶著問題去企業(yè)看，要聽企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、一般職工、相關(guān)政府部門、供應(yīng)商與客戶對(duì)企業(yè)的評(píng)價(jià)，要帶問題去企業(yè)尋找答案，要判斷企業(yè)申保資料與財(cái)務(wù)指標(biāo)的合理性，針對(duì)可疑點(diǎn)，確定核查重點(diǎn)，查清企業(yè)實(shí)際情況。（3）嚴(yán)格反擔(dān)保措施公司按“四易” (易于變現(xiàn) 、易于評(píng)估、易于操作、易于觸動(dòng)受保人和反擔(dān)保人利益 )的原則確定反擔(dān)保物；公司反擔(dān)保措施：房產(chǎn)、土地使用權(quán)、設(shè)備等抵押反擔(dān)保；自然人、企業(yè)保證反擔(dān)保；存單、存貨、倉單、股權(quán)、專利權(quán)、車輛等質(zhì)押反擔(dān)保；股票質(zhì)押及證券帳戶監(jiān)管、出口退稅款帳戶監(jiān)管及質(zhì)押、應(yīng)收帳款帳戶監(jiān)管及質(zhì)押反擔(dān)保等多種形式。（4）建立信用評(píng)估機(jī)制信用擔(dān)保最大的風(fēng)險(xiǎn)是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的資信變化過程進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查。評(píng)定企業(yè)的透明度和可控度，分析企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計(jì)算和推算企業(yè)的贏利能力。風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)堅(jiān)持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時(shí)控制的方法。同時(shí)，中國(guó)正在建立的信用評(píng)估機(jī)制，也為這一風(fēng)險(xiǎn)的防范提供了有利的保證。（5）建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方統(tǒng)一考慮，形成一個(gè)有三方共同組成的擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)，開展法律、會(huì)計(jì)、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)，形成有效的扶優(yōu)扶強(qiáng)的體系；爭(zhēng)取國(guó)家各級(jí)擔(dān)保體系的支持。獲得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。當(dāng)發(fā)生代償時(shí)，本公司擔(dān)?？梢园匆欢l件從再擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到一定補(bǔ)償，從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。另外，聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。（6）充足的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備公司將根據(jù)每年的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃按相當(dāng)比例提留擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險(xiǎn)備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計(jì)劃正常進(jìn)行。出現(xiàn)代償損失的補(bǔ)充資金來源：一是足額提取的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、二是責(zé)任人賠償、三是稅后利潤(rùn)、四是資本金。三、主要經(jīng)營(yíng)策略安排1、客戶群體開發(fā)措施（1）利用各股東不同行業(yè)的客戶資源，人脈關(guān)系，社會(huì)背景，從中選擇客戶。（2）與銀行合作，申請(qǐng)準(zhǔn)入多家銀行，由銀行部門推薦客戶。（3）與各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)取得聯(lián)系，由其推薦客戶。（4）與各級(jí)政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶。（5）與未能取得融資性擔(dān)保的擔(dān)保公司聯(lián)系（擔(dān)保中介）擇優(yōu)選取客戶。（6）與保險(xiǎn)公司、房地產(chǎn)開發(fā)商、房產(chǎn)中介、汽車銷售商進(jìn)行合作，尋找潛在的客戶。（7）對(duì)社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場(chǎng)調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。 2、擔(dān)保營(yíng)銷策略要點(diǎn)以掌握核心資本和核心能力為中心，以建立健全戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)，資本營(yíng)運(yùn)和品牌經(jīng)營(yíng)這“三套馬車”為基礎(chǔ)，以強(qiáng)有力的經(jīng)營(yíng)策略和有效風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督機(jī)制保證其穩(wěn)健發(fā)展。在未來3年里，公司將形成以融資性擔(dān)保為主導(dǎo)，涵蓋資產(chǎn)管理、擔(dān)保咨詢、投資顧問等多領(lǐng)域的集約經(jīng)營(yíng)模式，盡最大極限提升信用承保能力。在未來5年內(nèi)，全面拓展和深化融資擔(dān)保與擔(dān)保服務(wù)業(yè)務(wù)。將公司發(fā)展成為福建省品牌的融資性擔(dān)保公司之一。3、擔(dān)?？偭靠刂圃瓌t公司擔(dān)?？傄?guī)模一般控制在擔(dān)保資金的210倍，為單個(gè)企業(yè)提供的貸款擔(dān)保額度一般不超過注冊(cè)資本的l0。特殊情況確需超過上述限額的，實(shí)務(wù)操作中，根據(jù)借款企業(yè)預(yù)期收益、資金需求量、信用狀況、技術(shù)含量、市場(chǎng)前景、還款能力等經(jīng)公司與協(xié)作銀行雙方充分調(diào)研協(xié)商，可適當(dāng)放寬。4、擔(dān)保調(diào)查工作比例量化原則公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)施擔(dān)保調(diào)查時(shí)，要嚴(yán)格按照擔(dān)保調(diào)查工作比例量化原則進(jìn)行。（1）保前調(diào)查。即對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估，主要包括對(duì)借款人資料的真實(shí)性、財(cái)務(wù)狀況、公司管理情況、借款期限、抵押物或擔(dān)保人等進(jìn)行全面的調(diào)查評(píng)估，以確定該客戶的信用狀況及還款能力，之后會(huì)撰寫調(diào)查報(bào)告上報(bào)上一層審核部門以確定是否可以放貸。 （2）保時(shí)審查。這是確保貸款正確、合理發(fā)放的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。主要對(duì)借款人申請(qǐng)材料的合法性、完整性和調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的審核。其內(nèi)容有借款的用途、企業(yè)的發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)狀況、負(fù)債能力、反擔(dān)保合同要素是否齊全等。 （3）保后檢查。這是確保貸款按政策、按規(guī)定用途合理使用，減少和防止貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要保障措施。其檢查的內(nèi)容有貸款是否按用途使用、存貨有無積壓、應(yīng)收款回籠情況等。5、擔(dān)保服務(wù)品牌打造公司設(shè)立后，將制定并嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保服務(wù)質(zhì)量手冊(cè)，以客戶至上的原則為中小企業(yè)和個(gè)人提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，打造擔(dān)保服務(wù)品牌。（1）建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)管理人員值班，與客戶就擔(dān)保事宜進(jìn)行在線交流；（2）設(shè)立服務(wù)熱線，擬定20部電話咨詢服務(wù)、解答客戶在申請(qǐng)和辦理擔(dān)保過程中遇到的各種問題；（3）設(shè)立投訴中心，專門聽取客戶的意見和改進(jìn)建議；（4）進(jìn)行客戶回訪，定期對(duì)合作銀行、企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行回訪，或以問答方式收集額戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量的反映。6、企業(yè)形象與公共關(guān)系公司將通過各種公共關(guān)系媒體，塑造以擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象。（1）開展廣告策劃、宣傳教育。公司計(jì)劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動(dòng)，制造有利的社會(huì)輿論影響。（2）利用研討會(huì)、研修班、培圳班等開展宣傳。今后，公司將利用各種會(huì)議、研討活動(dòng)的機(jī)會(huì)開展宣傳。（3）印制、發(fā)放宣傳品。公司印制企業(yè)形象宣傳冊(cè)、宣傳彩頁和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行發(fā)放。并將媒體對(duì)公司的報(bào)道編制成冊(cè)發(fā)放。（4）舉辦新聞發(fā)布會(huì)、進(jìn)行文章報(bào)道。公司將根據(jù)需要，適時(shí)舉辦新聞發(fā)布會(huì)，并將由專人負(fù)責(zé)在網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊雜志等媒體上刊登相關(guān)的宣傳文章報(bào)道。和隆擔(dān)保公司要求以客戶至上的原則，建立與擔(dān)保業(yè)務(wù)品牌相匹配的最佳服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為和隆擔(dān)保公司最有效的市場(chǎng)營(yíng)銷和競(jìng)爭(zhēng)手段。四、附錄公司擔(dān)保市場(chǎng)開發(fā)計(jì)劃指標(biāo)期限指標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃備注近期中期遠(yuǎn)期目標(biāo)市場(chǎng)當(dāng)?shù)貍€(gè)人和企業(yè)融資擔(dān)保，建立各項(xiàng)制度及反擔(dān)保等配套服務(wù)體系建立外地分支機(jī)構(gòu)，開展