銀行開(kāi)展人民幣收付業(yè)務(wù)自查報(bào)告 1】 根據(jù)省分行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知的通知要求，為貫徹落實(shí)人民銀行有關(guān)要求，進(jìn)一步規(guī)范我行人民幣結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的管理，防止客戶從事反洗錢(qián)活動(dòng)，我行高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，現(xiàn)就自查情況報(bào)告如下： 一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo) 為認(rèn)真開(kāi)展好人民幣結(jié)算賬戶管理和反洗錢(qián)檢查工作 ,我行高度重視 ,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo) ,組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)省分行關(guān)于關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立 、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知的通知。通過(guò)學(xué)習(xí) ,統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí) ,提高對(duì)賬戶管理和反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的內(nèi)容、范圍、方法 ,落實(shí)檢查人員責(zé)任 ,提出了具體的任務(wù)和要求 ,從而保證了自查效果。 二、檢查情況 (一 )人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查情況： 我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格按照中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法金融機(jī)構(gòu)客戶省份識(shí)別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法等規(guī)章制度，嚴(yán)格按支付結(jié)算規(guī)章制度辦事，針對(duì)突出問(wèn)題結(jié)合我行實(shí)際情 況，完善了支付結(jié)算制度，提高了支付結(jié)算管理和業(yè)務(wù)服務(wù)水平。 本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶的開(kāi)立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請(qǐng)核準(zhǔn)和報(bào)備 ;專(zhuān)用存款賬戶的開(kāi)立具備合法依據(jù)，臨時(shí)存款賬戶的開(kāi)立嚴(yán)格審查存款人提供的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)的批文，確保了結(jié)算賬戶核準(zhǔn)程序符合開(kāi)立賬戶的規(guī)章制度。 2. 結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)辦理手續(xù)符合規(guī)定。對(duì)于單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人 員，在被授權(quán)人工作證或者其他證明文件齊全的情況下辦理業(yè)務(wù) ;授權(quán)辦理中我行在有授權(quán)書(shū)的情況下予以辦理，并使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)代理人身份證件進(jìn)行核查。 整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變?cè)炀用裆矸葑C、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶證明文件騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的案件，沒(méi)有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批文等開(kāi)戶證明辦理開(kāi)戶的現(xiàn)象 ;開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)規(guī)范，留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開(kāi)戶資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理 ;賬戶資料完整，并按照規(guī)定期限保存存款人的賬戶資料 。 算賬戶內(nèi)容審查中保證單位開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱(chēng)與其提供的申請(qǐng)開(kāi)戶的證明文件的名稱(chēng)相一致，賬戶名稱(chēng)與預(yù)留名稱(chēng)一致且符合規(guī)定。 更、撤銷(xiāo)程序合規(guī)。在開(kāi)立一般存款帳戶、其他專(zhuān)用存款賬戶于 5 個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，備案類(lèi)賬戶開(kāi)戶資料的保存完整，開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶執(zhí)行年檢制度 ;接收存款戶開(kāi)戶信息變更通知后，及時(shí)對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，在 2 個(gè)工作日內(nèi)辦理變更手續(xù)。撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶，自撤銷(xiāo) 賬戶之日起 2 個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。 賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中符合有關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算戶，我行自正式開(kāi)立之日起3 個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)，沒(méi)有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶、或者為不可取現(xiàn)以及未經(jīng)批準(zhǔn)取現(xiàn)的專(zhuān)用存款戶辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。 (二 )人民幣銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的自查情況： 我行嚴(yán)格執(zhí)行中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù) 管理，對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，并同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。 對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò) 5 萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出 ;快進(jìn)快出，不留余額 ;拆分交易，故意規(guī)避交易限額 ;對(duì)外收付與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) (三 )人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的自查情況： 我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格按照中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、金融機(jī)構(gòu)客戶省份識(shí)別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法金融機(jī)構(gòu)大額交易 和可疑交易報(bào)告管理辦法等法規(guī)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金支取管理。 對(duì)辦理人民幣單筆 5 萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，首先進(jìn)行大額現(xiàn)金支取登記，然后核對(duì)取款人及代理人的身份證件，并留存?zhèn)€人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。 (四 )反洗錢(qián)的自查情況： 行嚴(yán)格按照中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法等規(guī)章制度，沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象按要求制定反洗錢(qián)工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。 業(yè)客戶在開(kāi)戶時(shí)，我行財(cái)會(huì)人員會(huì)一一核對(duì)客戶身份證件、企業(yè)開(kāi)戶證實(shí)書(shū)、登記客戶身份基本信息、留存單位客戶相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可證及其他證明文件復(fù)印件 ;定期審核保存的客戶基本信息 ;客戶先前提交的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶證明文件已過(guò)有效期限的，我行要求客戶進(jìn)行更新，并按規(guī)定執(zhí)行重新識(shí)別客戶制度，并對(duì)客戶身份資料和交易記錄按 規(guī)定期限保存。 行按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況 ;對(duì)總行轉(zhuǎn)發(fā)的補(bǔ)正通知和相關(guān)報(bào)文，我行在規(guī)定時(shí)限內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。 三、存在的問(wèn)題 進(jìn)一步完善人民幣銀行結(jié)算賬戶工作。 待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。 四、整改措施 為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展 , 積極開(kāi)拓支付結(jié)算渠道 ,不斷提高支付結(jié)算水平，防止客戶借助銀行從事反洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家正常的金融秩序，我行將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。 (一 )加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法等規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。 (二 )實(shí)行辦業(yè)務(wù)前先更新客戶資料的方法，督促客戶及時(shí)更新開(kāi)戶資料。通知資料不齊全的開(kāi)戶企業(yè)將開(kāi)戶資料補(bǔ)齊。通知還在使用第一代身份證 的企業(yè)法人盡快辦理第二代身份證。對(duì)一些長(zhǎng)期無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)也不更新客戶資料的客戶，打電話通知客戶前來(lái)辦理銷(xiāo)戶手續(xù) 新了銀行結(jié)算帳戶管理協(xié)議，同經(jīng)常往來(lái)客戶簽訂了新的賬戶管理協(xié)議。 (三 )加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極參加支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易 ;提高結(jié)算人員的 業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn) ;培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防控 “道德風(fēng)險(xiǎn) ”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。 (四 )強(qiáng)化宣傳，提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品種的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境，提升郵儲(chǔ)銀行的企業(yè)形象。 【銀行開(kāi)展人民幣收付業(yè)務(wù)自查報(bào)告 2】 為進(jìn)一步貫徹落實(shí)中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例和中國(guó)人民銀行 殘缺污損人民幣兌換辦法以及中國(guó)人民銀行不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，切實(shí)規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，維護(hù)人民幣信譽(yù)，提升我行公眾可信度，樹(shù)立文明服務(wù)窗口形象，我行組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)文件，并對(duì)員工進(jìn)行了業(yè)務(wù)培訓(xùn)。 一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)真組織。 為貫徹落實(shí)和配合好人民銀行的檢查工作要求，加強(qiáng)對(duì)我行人民幣收付檢查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，分行成立人民幣收付工作自查領(lǐng)導(dǎo)小組，組員包括個(gè)人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、審計(jì)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在會(huì)計(jì)結(jié)算部。在開(kāi)展自查工作前，我行組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí) 人民銀行關(guān)于人民幣支付檢查的通知要求，充分認(rèn)識(shí)到開(kāi)展人民幣收付自查工作的重要意義，并以此次檢查為契機(jī)，對(duì)全行人民幣收付管理進(jìn)行一次全面的梳理，爭(zhēng)取在自查階段將存在的問(wèn)題全部查出，并落實(shí)整改。 二、全員行動(dòng)，以查促規(guī)。 (一 )、人民幣收付管理制度執(zhí)行情況。 1、分行各網(wǎng)點(diǎn)在日常的現(xiàn)金業(yè)務(wù)收付過(guò)程中，能夠嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行下發(fā)的現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法。在具體業(yè)務(wù)辦理的過(guò)程中，要求柜員必須對(duì)涉及現(xiàn)金收付的細(xì)節(jié)嚴(yán)格、認(rèn)真的執(zhí)行遵守。如 “唱收唱付、錢(qián)款當(dāng)面點(diǎn)清、所有經(jīng)手現(xiàn)金必須驗(yàn)鈔 ”等現(xiàn)金收付細(xì)節(jié)。 2、加強(qiáng)現(xiàn)金需求預(yù) 測(cè)，確保現(xiàn)金供應(yīng)。現(xiàn)金供應(yīng)問(wèn)題是關(guān)系到金融穩(wěn)定乃至社會(huì)穩(wěn)定的全局性問(wèn)題，通過(guò)學(xué)習(xí)，職工對(duì)現(xiàn)金需求預(yù)測(cè)工作的重要性有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，按時(shí)向分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部上報(bào)現(xiàn)金需求預(yù)測(cè)，科學(xué)預(yù)測(cè)支行業(yè)務(wù)所需現(xiàn)金數(shù)量、券別，同時(shí)積極了解客戶對(duì)現(xiàn)金的需求傾向，提高現(xiàn)金預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性。 3、分行制訂中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣現(xiàn)金出納管理辦法 (郵銀發(fā) 2009 655號(hào) )辦法 ;要求網(wǎng)點(diǎn)按月對(duì)臨柜人員進(jìn)行人民幣收付業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)培訓(xùn) ;并設(shè)置檢查人員，將檢查、培訓(xùn)情況在登記簿登記，待分行審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部抽查。 (二 )、增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感 ,樹(shù) 立窗口服務(wù)意識(shí)。我行各網(wǎng)點(diǎn)均按照人民銀行要求在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示無(wú)償兌換殘缺污損人民幣兌換辦法、舉報(bào)電話，并設(shè)置了殘損缺人民幣兌換窗口，認(rèn)真貫徹執(zhí)行中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法等法規(guī) ,無(wú)償為公眾提供人民幣券別調(diào)劑和殘缺污損人民幣兌換服務(wù) ,無(wú)相互推諉拒絕兌換現(xiàn)象發(fā)生 ,無(wú)將回收的殘損人民幣對(duì)個(gè)支付給客戶行為。 (三 )、規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，提高流通中人民幣整潔度。自查過(guò)程中，支行所有臨柜人員都能自覺(jué)遵守人行及行內(nèi)對(duì)人民幣挑剔、整理的相關(guān)要求，按照不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)要 求對(duì)殘缺、污損人民幣進(jìn)行挑剔整點(diǎn)，在辦理業(yè)務(wù)結(jié)束后，都能主動(dòng)、及時(shí)、準(zhǔn)確的按要求將每筆收進(jìn)的現(xiàn)金進(jìn)行幣別、質(zhì)量的把關(guān)和挑剔整理，保證在對(duì)外支付時(shí)做到券別清晰、券面整潔、券捆整齊，自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)能夠并按標(biāo)準(zhǔn)捆扎、蓋章并及時(shí)上繳分行金庫(kù)。 (四 )假幣收繳、鑒定管理辦法執(zhí)行情況。辦理假幣收繳業(yè)務(wù)人員均持有反假貨幣上崗資格證書(shū)上崗證 ;各支行發(fā)現(xiàn)假幣均能按規(guī)定程序進(jìn)行假幣鑒定、收繳及登記、保管，能夠做到賬實(shí)相符，收繳的假幣實(shí)物由分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部統(tǒng)一按規(guī)定及時(shí)上繳石河子市人民銀行 ;無(wú)截留或私自處理收繳、鑒定、沒(méi)收的假幣的情況，未發(fā)現(xiàn)有已收繳、沒(méi)收的假幣重新流出情況。 (五 )、 等清分設(shè)備的使用情況。目前，我分行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：分行出納班共有人民幣清分機(jī)一臺(tái)，直屬營(yíng)業(yè)部配備三臺(tái)北四路支行自助銀行配備了兩臺(tái)和一臺(tái)自助存取款機(jī)。二類(lèi)支行及代理網(wǎng)點(diǎn)：布放 8 臺(tái)，各支行儲(chǔ)蓄柜員均配備假幣鑒別儀。截止自查結(jié)束，分行自助機(jī)具運(yùn)行良好，未