1、銀行對(duì)公客戶經(jīng)理考核辦法公司客戶經(jīng)理管理辦法 第一部分 總則 第一條 為促進(jìn)我行公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，建立公司業(yè)務(wù)發(fā)展的制度基礎(chǔ)，推動(dòng)我行客戶經(jīng)理 制度的完善和提高，根據(jù) 08 年公司主線營(yíng)銷 “以存款為核心 ”的要求，在原有中信銀行 重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法（ 2007 修訂版）及有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，制定本辦 法。第二條 公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱 “客戶經(jīng)理 ”）管理遵循我行客戶經(jīng)理制度的基本原則， 倡導(dǎo)公開、公平、公正的企業(yè)文化。第三條 客戶經(jīng)理管理包括客戶經(jīng)理基本職責(zé)及任職資格管理、行員等級(jí)的管理、業(yè)績(jī)?cè)u(píng) 價(jià)的管理、薪酬和待遇管理等方面內(nèi)容。第二部分 客戶經(jīng)理基本職責(zé)及任職資格第四條

2、客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：1、分行對(duì)客戶經(jīng)理實(shí)行 “雙線管理 ”制度,客戶經(jīng)理除按時(shí)完成或超額完成分、支行（部） 下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)任務(wù)外 ,須接受分行公司銀行部統(tǒng)一組織的專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)安排 ,同時(shí)客 戶經(jīng)理必須定期參加總分行組織的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)并接受相關(guān)業(yè)務(wù)考核。2、負(fù)責(zé)穩(wěn)定并提高客戶在我行的存款量、結(jié)算業(yè)務(wù)量、信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及創(chuàng)造的利潤(rùn)。3、把客戶需求與銀行的產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合起來。在研究市場(chǎng)、客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基礎(chǔ)上，選 擇、確定現(xiàn)有客戶營(yíng)銷服務(wù)方案和潛在客戶拓展工作計(jì)劃；定期拜訪客戶，維護(hù)與客戶的 良好關(guān)系，根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量、未來的發(fā)展和可能帶來的綜合收益，定期對(duì)客戶價(jià)值做 出判斷。4、主動(dòng)尋找客戶，

3、通過各種渠道與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，及時(shí)了解客戶需求，積極向其推 銷我行產(chǎn)品和服務(wù)，設(shè)計(jì)合作方案并組織實(shí)施，對(duì)需求較復(fù)雜或特大型客戶，可通過成立 客戶服務(wù)小組的方式，為其提供綜合服務(wù)。5、擁有客戶調(diào)查權(quán)和業(yè)務(wù)建議權(quán)，需對(duì)提交的各種信息、客戶資料、業(yè)務(wù)建議和工作報(bào) 告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)狀況及擔(dān)保情況負(fù)真實(shí)性審查 責(zé)任，對(duì)自己提出的報(bào)告、授信意見負(fù)責(zé)。對(duì)有授信業(yè)務(wù)需求的客戶，應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)客戶的資 信調(diào)查及具體授信的處理工作，授信業(yè)務(wù)一經(jīng)批準(zhǔn)，負(fù)責(zé)貸后管理工作，主動(dòng)防范和化解 可能產(chǎn)生的各類信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)對(duì)與我行有業(yè)務(wù)往來的客戶信息有告知和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)。6、收集客戶的各種信息

4、，包括財(cái)務(wù)信息、生產(chǎn)信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和 產(chǎn)品市場(chǎng)信息等；保證信息的真實(shí)性、完整性和連續(xù)性。7、處理或協(xié)助相關(guān)部門處理與客戶有關(guān)的業(yè)務(wù)糾紛。第五條 客戶經(jīng)理的任職資格：1、基本素質(zhì)要求：（1）了解國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策，熟悉我行相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略；（ 2）具有銀行或相關(guān)金融工作經(jīng)歷 2 年，具備經(jīng)濟(jì)、金融、會(huì)計(jì)等相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？埔?上學(xué)歷，但應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生不受此限；（3）熱愛客戶經(jīng)理工作，責(zé)任心強(qiáng)，有熱心為客戶服務(wù)的思想，具備一定的社交公關(guān)能 力，無違法犯罪行為或無重大違規(guī)行為；（4）具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，能夠維護(hù)銀行的利益，保護(hù)客戶的正當(dāng)權(quán)益。2、如有特殊貢獻(xiàn)者，另議。第

5、三部分 行員等級(jí)管理第一章 基本規(guī)定第六條 按照總行 2007 年中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法的有關(guān)要求，結(jié)合 我行實(shí)際， 2008 年客戶經(jīng)理行員等級(jí)由高到低分五級(jí)二十檔：首席、資深、高級(jí)、中級(jí) 和初級(jí)，其中首席設(shè)置六檔、資深設(shè)置六檔、高級(jí)設(shè)置四檔、中級(jí)設(shè)置二檔、初級(jí)分二檔， 分行可根據(jù)總行關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)理序列級(jí)別的規(guī)定適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。 2008 年客戶經(jīng)理行員等 級(jí)與原行員等級(jí)級(jí)別的對(duì)應(yīng)關(guān)系見附件一。第七條 首席客戶經(jīng)理最高可達(dá)分行行長(zhǎng)級(jí)，資深客戶經(jīng)理最高可達(dá)支行行長(zhǎng)或公司部總 經(jīng)理級(jí)。第八條 按照總行關(guān)于客戶經(jīng)理等級(jí)管理的規(guī)定和要求，在對(duì)外工作中（如名片等），首 席、資深、高級(jí)一檔統(tǒng)

6、稱為資深業(yè)務(wù)經(jīng)理，高級(jí)二檔、高級(jí)三檔統(tǒng)稱為高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理，中 級(jí)統(tǒng)稱為業(yè)務(wù)經(jīng)理，初級(jí)客戶經(jīng)理統(tǒng)稱為業(yè)務(wù)助理。第九條 按照客戶經(jīng)理是否承擔(dān)管理職責(zé)，適用不同的等級(jí)管理辦法。各支行以及超過四 名客戶經(jīng)理的分行公司業(yè)務(wù)部（營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)），在主管公司業(yè)務(wù)的支行副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）、 支行行長(zhǎng)助理（總經(jīng)理助理）或者支行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理（經(jīng)理）中確定一人作為承擔(dān)管理 職責(zé)的客戶經(jīng)理；承擔(dān)管理職責(zé)的客戶經(jīng)理按照分行規(guī)定的條件和程序確定。 08 年分行對(duì)支行分管公司業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)和公司部經(jīng)理除按客戶經(jīng)理等級(jí)考 核外，還要按管理職責(zé)單獨(dú)進(jìn)行綜合考評(píng)，并與責(zé)任津貼掛鉤，具體考評(píng)辦法詳見隨后出 臺(tái)的 2008 年經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)公司業(yè)

7、務(wù)管理干部綜合考評(píng)辦法。第十條 客戶經(jīng)理行員等級(jí)管理包括客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、試用、晉級(jí)、降級(jí)、轉(zhuǎn)崗和退出管 理，其中晉級(jí)和降級(jí)管理是行員等級(jí)管理的核心。第十一條 客戶經(jīng)理行員等級(jí)的管理采取定量指標(biāo)考核為主、定性指標(biāo)考核為輔，定量與 定性考核相結(jié)合的方式，實(shí)行與業(yè)績(jī)和管理考核掛鉤的浮動(dòng)管理制度，但對(duì)試用期結(jié)束需 確定行員等級(jí)管理的，以定量指標(biāo)考核為依據(jù)。第十二條 客戶經(jīng)理考核的定量指標(biāo)為模擬利潤(rùn)（當(dāng)年實(shí)際模擬利潤(rùn) +比上年增加的模擬利 潤(rùn)，以下簡(jiǎn)稱 “實(shí)際量 +增量”）、一般性存款日均量和當(dāng)年新增有效客戶數(shù)，定性指標(biāo)包 括貸后管理質(zhì)量、參加公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況、參加總分行舉行的業(yè)務(wù)考試的成績(jī)、總分行要

8、求的公司業(yè)務(wù)資料報(bào)送情況等。第十三條 客戶經(jīng)理行員等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)主要參照 2007 年全行客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)、貸后管理質(zhì) 量情況以及 2008 年公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理需要制定，具體標(biāo)準(zhǔn)見重慶分行公司 業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定量考核指標(biāo)（附件二）、重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等 級(jí)定性考核指標(biāo)（附件三），分行可以根據(jù)實(shí)施情況對(duì)考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。第十四條 正式客戶經(jīng)理的行員等級(jí)的評(píng)定分為年度評(píng)定與半年評(píng)定，分別于每年 1 月份 及 7 月份進(jìn)行，年度評(píng)定依據(jù)為上年度全年的業(yè)績(jī)，半年評(píng)定依據(jù)為當(dāng)年上半年的業(yè)績(jī)。 客戶經(jīng)理行員等級(jí)以年度評(píng)定為主、半年評(píng)定為輔，即半年評(píng)定作為激勵(lì)完成全年考核指 標(biāo)的手段，

9、是一種階段性和輔助性評(píng)定，半年定級(jí)結(jié)果（級(jí)別）只對(duì)下半年有效；無論半 年定級(jí)結(jié)果如何，年度定級(jí)只以全年完成業(yè)績(jī)與上一年度定級(jí)結(jié)果（級(jí)別）對(duì)應(yīng)的考核標(biāo) 準(zhǔn)相比較確定?？蛻艚?jīng)理從試用期轉(zhuǎn)為正式客戶經(jīng)理的，在轉(zhuǎn)正后半年以上才參與正式客 戶經(jīng)理的級(jí)別評(píng)定，參與評(píng)定的時(shí)間及對(duì)應(yīng)的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)見重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行 員等級(jí)定量考核指標(biāo)（附件二）的有關(guān)說明。第二章 客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入第十五條 客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入采取公開聘任、自愿申請(qǐng)、用人單位推薦、組織安排相結(jié)合的 方式。各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理的編制及人選，由分行根據(jù)定崗定員的原則和業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際 需要確定。第十六條 申請(qǐng)應(yīng)聘客戶經(jīng)理，按照以下程序聘任：1、申請(qǐng)人以書

10、面形式提出申請(qǐng)，并填寫中信銀行重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理應(yīng)聘申請(qǐng) 表（附件四）。2、公司銀行部收到申請(qǐng)后，應(yīng)向申請(qǐng)人介紹我行客戶經(jīng)理的基本管理制度，按照有關(guān)規(guī) 定對(duì)客戶經(jīng)理任職資格進(jìn)行初步考查，并負(fù)責(zé)考查客戶經(jīng)理對(duì)公司業(yè)務(wù)的認(rèn)知和工作經(jīng)驗(yàn)， 了解和評(píng)估客戶經(jīng)理的工作打算和業(yè)績(jī)計(jì)劃。上述考查通過后，公司銀行部應(yīng)組織申請(qǐng)人與用人單位洽談或向用人單位征求意見，達(dá)成 用人意向的，公司銀行部根據(jù)客戶經(jīng)理情況確定試用期需達(dá)到的業(yè)績(jī)水平，提出聘任行員 等級(jí)的建議（試用期不設(shè)初級(jí)二檔行員等級(jí)），并與申請(qǐng)人簽訂業(yè)績(jī)承諾書（附件五）。3、人力資源部負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行政審和外部調(diào)查。4、人力資源部審查通過的，報(bào)分管行

11、領(lǐng)導(dǎo)、行長(zhǎng)面試、審批并確定試用期行員等級(jí)。根 據(jù)分行規(guī)定，聘任為高級(jí)四檔（副經(jīng)理級(jí)）以上的，提交黨委會(huì)審批。5、在經(jīng)分行審批后，由人力資源部按照有關(guān)要求辦理勞資相關(guān)手續(xù)。6、人力資源部辦畢相關(guān)手續(xù)后，應(yīng)通知公司銀行部和用人單位，確定客戶經(jīng)理報(bào)到時(shí)間， 自報(bào)到之日起或人力資源部確定的考核時(shí)間起納入客戶經(jīng)理管理序列。 第十七條 我行非 客戶經(jīng)理（指正式員工）申請(qǐng)應(yīng)聘客戶經(jīng)理崗位的，按十六條規(guī)定的程序聘任。第三章 客戶經(jīng)理的試用第十八條 為保障新聘客戶經(jīng)理熟悉業(yè)務(wù)和市場(chǎng)，促進(jìn)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的不斷壯大，新聘客 戶經(jīng)理實(shí)行試用期制，試用期內(nèi)執(zhí)行一定的保護(hù)性業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)及待遇。 第十九條 社會(huì) 在職人員及我

12、行非客戶經(jīng)理被聘任客戶經(jīng)理的，試用期原則上為六個(gè)月；我行零售業(yè)務(wù)客 戶經(jīng)理聘任公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的，試用期三個(gè)月；應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生被聘任客戶經(jīng)理的，試 用期為一年；新入行員工半年必須達(dá)到初級(jí)一檔模擬利潤(rùn)和存款標(biāo)準(zhǔn)、第二個(gè)半年達(dá)到中 級(jí)二檔模擬利潤(rùn)和存款標(biāo)準(zhǔn)才能轉(zhuǎn)正。 第二十條 根據(jù)試用期行員等級(jí)，客戶經(jīng)理試用期 內(nèi)基礎(chǔ)工資按非客戶經(jīng)理薪酬標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；試用期的獎(jiǎng)金按非客戶經(jīng)理獎(jiǎng)金標(biāo)準(zhǔn)與其試用期 業(yè)績(jī)計(jì)算的績(jī)效工資孰高原則確定；其他薪酬待遇按照中信銀行重慶分行新入行員工薪 酬管理暫行規(guī)定執(zhí)行。第二十一條 試用期結(jié)束，公司銀行部根據(jù)公司業(yè)績(jī)（模擬利潤(rùn)及日均存款量）示；全年考核模擬利潤(rùn)低于下一檔但存款日均保

13、持在該考核檔次的予以保級(jí)，此外未達(dá)標(biāo) 者均予降級(jí)。（3）承擔(dān)管理職責(zé)的正式客戶經(jīng)理，降級(jí)時(shí)模擬利潤(rùn)與存款日均量打折保護(hù)與所在機(jī)構(gòu) 公司存款完成情況掛鉤：機(jī)構(gòu)超額完成 10%以上的， 5 折保護(hù)；完成的 100% ，6 折保護(hù)； 完成 90%的， 7 折保護(hù)；完成 90%以下的， 8 折保護(hù)；非本人直接責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)生不良 或出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的， 8 折保護(hù)。（4）業(yè)績(jī)考核達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，但定性指標(biāo)考核結(jié)果為降級(jí)的。（5）客戶經(jīng)理違反國(guó)家法律、政策和我行有關(guān)制度、有損本行形象或發(fā)生業(yè)務(wù)差錯(cuò)等客 戶經(jīng)理考核領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為應(yīng)當(dāng)降級(jí)的。3、業(yè)績(jī)考核未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的，在確定是否降級(jí)時(shí)，不考慮定性指標(biāo)考核情況，對(duì)符合上述

14、第（ 1）、（ 2）種情形的，比照附件二的定量考核指標(biāo)，以同時(shí)達(dá)到模擬利潤(rùn)和日均存 款量標(biāo)準(zhǔn)所對(duì)應(yīng)的級(jí)別作為降級(jí)后的級(jí)別（確定所降級(jí)別時(shí)，不考慮儲(chǔ)蓄存款）；出現(xiàn)第 （3）種情形的，行員等級(jí)只下調(diào)一級(jí)。4、業(yè)績(jī)考核達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，但定性指標(biāo)考核未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，即出現(xiàn)上述第（4）種情形的，其級(jí)別逐級(jí)下降，由分行黨委會(huì)研究后作出決定；出現(xiàn)第（ 5 ）種情形的，由分行確定所降 級(jí)別。第二十八條 公司客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入，需用人單位和公司銀行部簽署意見，報(bào)人力資源部 同意后，由分管行領(lǐng)導(dǎo)、行長(zhǎng)審批。根據(jù)分行規(guī)定，高級(jí)三檔（含高級(jí)三檔，即副經(jīng)理級(jí)） 以上的公司客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)出或副經(jīng)理級(jí)（含）以上的零售客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)入公司客戶經(jīng)

15、理的，提 交黨委會(huì)審批。第二十九條 公司客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)為零售客戶經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)為公司客戶經(jīng)理，轉(zhuǎn)崗后 的級(jí)別以轉(zhuǎn)崗前所在主線的業(yè)績(jī)作為主要確定依據(jù)。第三十條 原則上，新入行的客戶經(jīng)理應(yīng)從事客戶經(jīng)理工作滿三年方能提出轉(zhuǎn)入非客戶經(jīng) 理的申請(qǐng)；凡在我行從事 5 年以上客戶經(jīng)理工作，女滿 45 歲、男滿 50 歲的，可申請(qǐng)轉(zhuǎn) 為非客戶經(jīng)理。第六章 客戶經(jīng)理的退出第三十一條 客戶經(jīng)理退出的一般規(guī)定。1、按客戶經(jīng)理考核辦法，在考核期內(nèi)，客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核為初級(jí)二檔的，給予3 個(gè)月的寬限期，寬限期內(nèi)執(zhí)行初級(jí)一檔客戶經(jīng)理待遇標(biāo)準(zhǔn)。寬限期結(jié)束，考核結(jié)果仍為初級(jí)二檔客戶經(jīng)理的，給予 800 元基本生活費(fèi)并由分行對(duì)

16、其安排在崗業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)及考試， 根據(jù)考核結(jié)果決定是否退出客戶經(jīng)理序列；客戶經(jīng)理考核期滿一年，模擬利潤(rùn)和存款指標(biāo) 同時(shí)低于中級(jí)二檔的以及滿兩年模擬利潤(rùn)和存款指標(biāo)同時(shí)低于中級(jí)一檔的轉(zhuǎn)入試用期客戶 經(jīng)理半年，半年試用期仍未達(dá)標(biāo)的，由人力資源部另行安排工作。2、在決定客戶經(jīng)理是否退出時(shí)，儲(chǔ)蓄存款和按揭模擬利潤(rùn)計(jì)入客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)，其計(jì)算標(biāo) 準(zhǔn)適用第二十七條第一款的規(guī)定。第三十二條 客戶經(jīng)理退出的其他條件。1、違反國(guó)家法律規(guī)定和政策規(guī)定，造成嚴(yán)重影響的。2、不遵守我行規(guī)章制度，嚴(yán)重?fù)p害我行形象的。3、發(fā)生違背職業(yè)道德或出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)，造成我行資金和聲譽(yù)損失的。4、客戶經(jīng)理因自身原因，經(jīng)審查確不能勝任客戶經(jīng)理崗位工

17、作的。5、客戶經(jīng)理考核領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為應(yīng)退出的其他情形。第三十三條 客戶經(jīng)理退出后，由分行決定是否續(xù)聘。第四部分 業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)和管理第三十四條 客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)是指在開展公司業(yè)務(wù)過程中，為我行創(chuàng)造的可以貨幣計(jì)算的價(jià) 值。第三十五條 為適應(yīng)主線管理要求，根據(jù)我行現(xiàn)有技術(shù)條件，公司客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)以 客戶經(jīng)理考核的定量指標(biāo)（即模擬利潤(rùn)、一般性存款日均量、當(dāng)年新增有效客戶數(shù)）為依 據(jù)，其中，模擬利潤(rùn)包括：公司各項(xiàng)存貸款、貼現(xiàn)、國(guó)際業(yè)務(wù)、指定的資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、 指定的中間業(yè)務(wù)收入計(jì)算的模擬利潤(rùn)（非指定的資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)如需納入模 擬利潤(rùn)的計(jì)算，須提交分行考核委員會(huì)通過）。有效客戶是指達(dá)到以下條件之一

18、的客戶：1、當(dāng)年新增日均存款 100 萬元以上 ;2、日均存款較上年提升 500 萬以上 ;3、當(dāng)年新開發(fā)國(guó)際業(yè)務(wù)且收付匯量 200 萬元以上；4、國(guó)際業(yè)務(wù)收付匯量較上年增加 300 萬元以上；5、當(dāng)年成功開展投行業(yè)務(wù)且有實(shí)際投行業(yè)務(wù)收入；6、當(dāng)年成功開展資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)且有實(shí)際中間業(yè)務(wù)收入；7、當(dāng)年成功開通集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)且集團(tuán)內(nèi)外有真實(shí)現(xiàn)金流的客戶；8、當(dāng)年同時(shí)開通公司網(wǎng)銀和三方存管且當(dāng)年累計(jì)交易 3 億元以上的客戶。 有效戶每半年 確認(rèn)一次，由客戶經(jīng)理上報(bào)后經(jīng)公司銀行部逐戶核對(duì)并確認(rèn)。 第三十六條 客戶經(jīng)理的業(yè) 績(jī)統(tǒng)計(jì)，遵循以下原則處理：1、新入行的客戶經(jīng)理，自入行之日開始計(jì)算其客戶經(jīng)理

19、業(yè)績(jī)。2、對(duì)非客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)入客戶經(jīng)理的，從批準(zhǔn)之日起計(jì)算其客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)。3、客戶經(jīng)理存、貸款資源重新分配，從業(yè)績(jī)處理完畢之日起重新計(jì)算其業(yè)績(jī)。4、客戶經(jīng)理跨業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)，匯總統(tǒng)計(jì)作為其業(yè)績(jī)。5、因客戶經(jīng)理調(diào)動(dòng)和退出需要調(diào)整業(yè)績(jī)的，按重慶分行人員調(diào)動(dòng)公司業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)和費(fèi)用 處理辦法的規(guī)定進(jìn)行處理，并應(yīng)就業(yè)績(jī)調(diào)整情況形成書面材料報(bào)分行公司銀行部備案。6、沒有登記推薦人或登記推薦人非本業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)員工的客戶賬戶（客戶經(jīng)理跨機(jī)構(gòu)的除 外），計(jì)入賬戶開戶所在經(jīng)營(yíng)單位公共柜員。第三十七條 客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)（模擬利潤(rùn)及一般性存款日均量，下同）的計(jì)算按重慶分行 公司業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)計(jì)算規(guī)則及相關(guān)操作規(guī)定（見附件六）及統(tǒng)計(jì)口徑

20、執(zhí)行。第三十八條 客戶經(jīng)理與機(jī)構(gòu)公共業(yè)績(jī)之間的業(yè)績(jī)分配，需要協(xié)調(diào)和仲裁的，按關(guān)于下 發(fā)公司客戶經(jīng)理個(gè)人業(yè)績(jī)與機(jī)構(gòu)公共業(yè)績(jī)分配意見的通知的規(guī)定進(jìn)行處理。第三十九條 分行可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要對(duì)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)和管理辦法進(jìn)行必要調(diào)整。 第五部分 薪酬和待遇第四十條 客戶經(jīng)理的薪酬和待遇包括基礎(chǔ)工資、績(jī)效工資以及交通費(fèi)補(bǔ)貼（即車貼）、 單位為職工交納的住房公積金、住房補(bǔ)貼、各種保險(xiǎn)金等福利待遇。本部分關(guān)于薪酬和待 遇的規(guī)定適用于轉(zhuǎn)正后的客戶經(jīng)理，試用期客戶經(jīng)理按第二十條的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四十一條 客戶經(jīng)理的績(jī)效工資直接與模擬利潤(rùn)掛鉤?？蛻艚?jīng)理的基礎(chǔ)工資分為行員等 級(jí)工資與工齡工資，分別與行員等級(jí)與工齡掛鉤；交

21、通費(fèi)補(bǔ)貼與行員等級(jí)掛鉤，行員等級(jí) 在當(dāng)年發(fā)生變動(dòng)的，在發(fā)生變動(dòng)后執(zhí)行新的標(biāo)準(zhǔn)。第四十二條 客戶經(jīng)理的行員等級(jí)工資標(biāo)準(zhǔn)按照重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)與 行員等級(jí)工資對(duì)照表（附件七）執(zhí)行，工齡工資按照非客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四十三條 客戶經(jīng)理的績(jī)效工資，按照重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理績(jī)效工資計(jì)算規(guī)則 （見附件八）計(jì)算?？蛻艚?jīng)理出現(xiàn)不良貸款的，按照中信銀行重慶分行不良資產(chǎn)管理辦法的規(guī)定處理，模擬利潤(rùn)僅在賬面反映，不再作為計(jì)算績(jī)效工資的依據(jù) （客戶經(jīng)理不再按本辦法享受薪酬待遇）。第四十四條 除存、貸款、部分國(guó)際業(yè)務(wù)外的包括貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等計(jì)算的模擬利潤(rùn) 不計(jì)算績(jī)效工資，此類業(yè)務(wù)按照 2008 年

22、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)專項(xiàng)規(guī)定單獨(dú)計(jì) 算。第四十五條 客戶經(jīng)理的交通費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)按照重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理交通費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo) 準(zhǔn)表（附件九）執(zhí)行。第四十六條 客戶經(jīng)理除基礎(chǔ)工資、績(jī)效工資和交通費(fèi)補(bǔ)貼外的其它待遇標(biāo)準(zhǔn)與客戶經(jīng)理 每年一月評(píng)定的行員等級(jí)掛鉤，按照同級(jí)別的非客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四十七條 客戶經(jīng)理的薪酬或待遇除交通費(fèi)補(bǔ)貼外，原則上根據(jù)考核結(jié)果按月發(fā)放或按 勞資管理規(guī)定辦理，全年清算，但在年中退出客戶經(jīng)理考核的，在退出當(dāng)月清算。第六部分 附則第四十八條 本辦法的實(shí)施和管理部門為公司銀行部，相關(guān)部門應(yīng)密切配合，保證客戶經(jīng) 理管理制度順利實(shí)施。第四十九條 本辦法由重慶分行制定、解釋和修訂。第

23、五十條 本辦法自 2008 年 1 月 1 日起實(shí)施。附：本辦法附件及涉及的制度文件附件一 2008 年客戶經(jīng)理行員等級(jí)與原行員等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系附件二 重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定量考核指標(biāo)附件三 重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定性考核指標(biāo)附件四 中信銀行重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理應(yīng)聘申請(qǐng)表附件五 中信銀行重慶分行應(yīng)聘公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理承諾書附件六 重慶分行公司業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)計(jì)算規(guī)則及相關(guān)操作規(guī)定附件七 重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)與基礎(chǔ)工資對(duì)照表附件八 重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理績(jī)效工資計(jì)算規(guī)則 附件九 重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理交通費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)表 附件十 貸款分類及準(zhǔn)備金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)對(duì)照表 重慶

24、分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定量考核指標(biāo)（日均存款 15000 萬的客戶經(jīng)理或有效客戶數(shù)已達(dá)到 10 戶以上的客戶經(jīng)理除外）。1、在統(tǒng)計(jì)一般性存款日均量指標(biāo)完成情況時(shí)，定期保證金存款按9 折計(jì)算。 2、正式客戶經(jīng)理的半年考核標(biāo)準(zhǔn)模擬利潤(rùn)為年度標(biāo)準(zhǔn)的一半。3、試用期客戶經(jīng)理同一級(jí)次考核不分檔，等級(jí)按該級(jí)別低檔掛靠。4、根據(jù)行員等級(jí) “以年度評(píng)定為主、半年評(píng)定為輔 ”的原則，在年度定級(jí)時(shí)，半年定級(jí)結(jié) 果不作為確定考核標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)，即無論半年定級(jí)是否升級(jí)或降級(jí)，均以上一年度定級(jí)時(shí)所 定級(jí)別確定本年度應(yīng)達(dá)到的年度考核標(biāo)準(zhǔn)，并以客戶經(jīng)理實(shí)際完成的業(yè)績(jī)與該考核標(biāo)準(zhǔn)比 較確定本年度是否達(dá)標(biāo)、降級(jí)或升級(jí)以及降級(jí)

25、、升級(jí)后的級(jí)別。5、客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)正時(shí)間、第一次定級(jí)時(shí)間與對(duì)應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)如下：戶經(jīng)理上年全年考核標(biāo)準(zhǔn) 上年轉(zhuǎn)正時(shí)間長(zhǎng)度/12個(gè)月，時(shí)間長(zhǎng)度為月度數(shù)。在確定是否升降級(jí)時(shí)，將各級(jí)別的試用期和正式客戶經(jīng)理考核標(biāo)準(zhǔn)代入上述公式，計(jì)算出對(duì)應(yīng)的加權(quán) 考核標(biāo)準(zhǔn)序列作為考核依據(jù)，并以此考核標(biāo)準(zhǔn)序列作為確定升降級(jí)后的級(jí)別。（2）加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn) 二上年正式客戶經(jīng)理半年考核標(biāo)準(zhǔn) 八年轉(zhuǎn)正時(shí)間長(zhǎng)度/6個(gè)月+本年 正式客戶經(jīng)理半年考核標(biāo)準(zhǔn)，時(shí)間長(zhǎng)度為月度數(shù)。在確定是否升降級(jí)時(shí)，將各級(jí)別的正式 客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)代入上述公式，計(jì)算出對(duì)應(yīng)的加權(quán)考核標(biāo)準(zhǔn)序列作為考核依據(jù)，并以此考核 標(biāo)準(zhǔn)序列作為確定升降級(jí)后的級(jí)別。6、試用期跨年度的，試

26、用期考核標(biāo)準(zhǔn)按以下方式計(jì)算：試用期考核標(biāo)準(zhǔn) =（上年試用期 考核標(biāo)準(zhǔn) 上年試用時(shí)間長(zhǎng)度+本年試用期考核標(biāo)準(zhǔn)x本年試用期時(shí)間長(zhǎng)度）/客戶經(jīng)理試 用期總時(shí)間長(zhǎng)度，時(shí)間長(zhǎng)度為月度數(shù)。試用期實(shí)際完成模擬利潤(rùn)為上年試用期完成的模擬 利潤(rùn)和本年試用期完成模擬利潤(rùn)之和。重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)定性考核指標(biāo)一、貸后管理質(zhì)量，考核項(xiàng)目如下：貸后管理考核由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，每季向公司部提交考核結(jié)果；上述項(xiàng)目中，每一細(xì)項(xiàng)每 出現(xiàn)一次，管理質(zhì)量扣 2 分。二、其他定性考核項(xiàng)目1 、公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考試：根據(jù)分行有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行定性考核2、總分行要求的公司業(yè)務(wù)資料報(bào)送情況：凡不按時(shí)報(bào)送的，扣1 分；報(bào)送質(zhì)量不符合要

27、求的，扣 2 分，由公司銀行部負(fù)責(zé)考核。三、正式客戶經(jīng)理半年累計(jì)扣分超過 20 分或全年扣分超過 40 分的，不得提出晉級(jí)申請(qǐng)； 半年累計(jì)扣分超過 30 分或全年扣分超過 60 分的，行員等級(jí)下降一級(jí)。中信銀行重慶分行應(yīng)聘公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理承諾書本人自愿應(yīng)聘中信銀行重慶分行 支行（部）客戶經(jīng)理，試用期六（十二 ）個(gè)月，試用期滿 模擬利潤(rùn)達(dá)到 萬元且公司一般性存款日均（折全年）達(dá)到 萬元。如果未能達(dá)到承諾的該 業(yè)績(jī)，將根據(jù)貴行要求降低行員等級(jí)或自行離開中信銀行。年月日重慶分行公司業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)計(jì)算規(guī)則及相關(guān)操作規(guī)定為客觀、公正地評(píng)價(jià)我行客戶經(jīng)理的工作業(yè)績(jī)，規(guī)范客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核核心指標(biāo) 模擬 利潤(rùn)的計(jì)

28、算，明確模擬利潤(rùn)的構(gòu)成要素，增大考核的透明度，分行現(xiàn)就模擬利潤(rùn)的計(jì)算規(guī) 則及相關(guān)規(guī)定明確如下：一、模擬利潤(rùn)計(jì)算的原則1、充分體現(xiàn)分行不同時(shí)期的業(yè)務(wù)政策導(dǎo)向，根據(jù)不同時(shí)期相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求和市場(chǎng)環(huán) 境變化，對(duì)對(duì)公一般性存款、金融機(jī)構(gòu)存款、貸款業(yè)務(wù)等不同業(yè)務(wù)品種和期限分別設(shè)置不 同的資金轉(zhuǎn)移價(jià)格（即 FTP 價(jià)格，包括資金收購價(jià)格、資金賣出價(jià)格）和利潤(rùn)調(diào)整系數(shù) 并動(dòng)態(tài)調(diào)整。08 年 FTP 價(jià)格按總行和分行兩套價(jià)格并行運(yùn)行，總行價(jià)格占 20% 權(quán)重，分行價(jià)格占 80% 權(quán)重；總行 FTP 價(jià)格由總行確定，分行 FTP 價(jià)格由分行根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要確定并及時(shí)調(diào) 整，具體調(diào)整情況見計(jì)財(cái)部?jī)?nèi)網(wǎng) “利率發(fā)布

29、 ”專欄。2、充分考慮金融機(jī)構(gòu)存款形成的流動(dòng)性對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)影響，參照資金上存總行半年期利率 情況確定資金價(jià)格，適度鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)存款。3、風(fēng)險(xiǎn)成本。當(dāng)前我行資本稀缺，模擬利潤(rùn)計(jì)算充分考慮部分授信業(yè)務(wù)（貸款和銀行承 兌匯票）所占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)資源的風(fēng)險(xiǎn)成本。即根據(jù)每筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和相應(yīng)的緩釋條件， 按一定比例計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)成本作為模擬利潤(rùn)的調(diào)減項(xiàng)。4、準(zhǔn)備金計(jì)提。 2008 年，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的變化，對(duì)貸款實(shí)行5 級(jí)分類，模擬利潤(rùn)的計(jì)量充分體現(xiàn)不同類別貸款的風(fēng)險(xiǎn)差別，按照不同的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提貸款準(zhǔn)備金作為模擬利潤(rùn)的調(diào) 減項(xiàng)。對(duì)次級(jí)不良資產(chǎn)，在發(fā)生之日后半年內(nèi)且未跨入下年度轉(zhuǎn)為正?；蜿P(guān)注類的，沖回已扣減 的模擬利潤(rùn)

30、，即按扣減額調(diào)增考核期模擬利潤(rùn)；對(duì)可疑及損失類不良資產(chǎn)，即使轉(zhuǎn)為正常 類資產(chǎn)，對(duì)已扣減的模擬利潤(rùn)不再調(diào)整。5、模擬利潤(rùn)計(jì)量到人的原則。凡有公司業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)的人員（包括客戶經(jīng)理、非客戶經(jīng)理、 公共柜員，以下稱 “業(yè)務(wù)推薦人 ”），均計(jì)算模擬利潤(rùn)。6、區(qū)分實(shí)際模擬利潤(rùn)與增量模擬利潤(rùn)的原則。模擬利潤(rùn)分為實(shí)際模擬利潤(rùn)和增量模擬利 潤(rùn)，實(shí)際模擬利潤(rùn)指按本規(guī)定計(jì)算的模擬利潤(rùn)實(shí)際實(shí)現(xiàn)量，增量模擬利潤(rùn)指實(shí)際模擬利潤(rùn) 與上年相比的增加量。7、增量模擬利潤(rùn)的計(jì)量遵循 “雙線控制 ”原則：（ 1）以客戶為中心的原則。遵循只有 “客戶有模擬利潤(rùn)增量，業(yè)務(wù)推薦人才計(jì)算增量模擬 利潤(rùn)”的原則，即 “客戶有增量，業(yè)務(wù)推薦人才有

31、增量 ”的原則。（2）考核到人的原則。即增量模擬利潤(rùn)的計(jì)量以業(yè)務(wù)推薦人的模擬利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)量有增長(zhǎng)為 前提，推薦人模擬利潤(rùn)無增長(zhǎng)的，不計(jì)算增量模擬利潤(rùn)。二、模擬利潤(rùn)的構(gòu)成： 模擬利潤(rùn)由公司存款（即對(duì)公一般性存款、金融機(jī)構(gòu)存款）模擬利潤(rùn)、公司貸款模擬利潤(rùn)、 銀行承兌匯票占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算的模擬利潤(rùn)（扣減項(xiàng)）、貼現(xiàn)模擬利潤(rùn)、國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利 潤(rùn)、資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)和部分中間業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)構(gòu)成。三、模擬利潤(rùn)的計(jì)算公式：（一）存款模擬利潤(rùn)的計(jì)算存款模擬利潤(rùn) =對(duì)公一般性存款模擬利潤(rùn) +金融機(jī)構(gòu)存款模擬利潤(rùn)對(duì)公存款模擬利潤(rùn)=刀對(duì)公存款日均余額x收購資金價(jià)格（FTP）-存款利率對(duì)公存款利 潤(rùn)調(diào)整系數(shù)（ A）1、對(duì)公一般

32、性存款和金融機(jī)構(gòu)存款分別計(jì)算模擬利潤(rùn)；2、對(duì)公一般性存款的存款模擬利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)暫定如下：1） 行政事業(yè)單位的財(cái)政性存款的利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)為 1.6；（2）除行政事業(yè)單位的財(cái)政性存款外的存款的利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)按以下規(guī)定執(zhí)行：（i）活期存款（含活期保證金存款）模擬利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)暫定為1.3，（ii）物流金融三項(xiàng)產(chǎn)品定期保證金存款模擬利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)均暫定為1.0 ； （iii）定期保證金存款模擬利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)均暫定為 0.9；（iv）其它定期存款模擬利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)暫定為1.0;（V）其它存款的模擬利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)均暫定為1.0。3、金融機(jī)構(gòu)存款利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)均暫定為 1.0；4、 分行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和技術(shù)能力對(duì)不同

33、期限、不同業(yè)務(wù)品種的FTP 進(jìn)行差別定 價(jià)。（二）貸款模擬利潤(rùn)的計(jì)算貸款模擬利潤(rùn)=E貸款日均余額X（貸款利率X 0.945資金賣出價(jià)格（FTP）-內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) 權(quán)重計(jì)量X風(fēng)險(xiǎn)資本成本率（0.8%） XS款利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)（0.7）-貸款準(zhǔn)備金計(jì)提1、 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用=（貸款日均余額-風(fēng)險(xiǎn)緩釋額）X內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重2、 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按照關(guān)于印發(fā)中信銀行重慶分行2008 年資本管理實(shí)施方案的通 知（信銀渝字 200879 號(hào)）執(zhí)行，下同。3、貸款準(zhǔn)備金計(jì)提=貸款余額X貸款準(zhǔn)備金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)4、貸款分類及對(duì)應(yīng)的準(zhǔn)備金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)由風(fēng)險(xiǎn)管理部提供，具體標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)說明見附件十。注：考慮到涪陵、萬州的區(qū)域特點(diǎn)，所有業(yè)務(wù)推薦人的

34、存貸款業(yè)績(jī)以上述辦法計(jì)算出的模 擬利潤(rùn)放大 20%作為存貸款模擬利潤(rùn)。（三）銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)扣減模擬利潤(rùn)銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)扣減模擬利潤(rùn) =銀行承兌匯票敞口日均余額 X內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重X風(fēng)險(xiǎn)資 本成本率（ 0.8%）四）貼現(xiàn)模擬利潤(rùn)的計(jì)算貼現(xiàn)模擬利潤(rùn)=刀貼現(xiàn)利息收入x 0.945貼現(xiàn)票面金額x賣出資金價(jià)格（FTP）刈占現(xiàn)天數(shù) /360-貼現(xiàn)票面金額X貼現(xiàn)天數(shù)/360 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重X風(fēng)險(xiǎn)資本成本率（0.8%） X占現(xiàn)利潤(rùn) 調(diào)整系數(shù)（ B）1、銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)（B）分別為1.2和1.0。貼現(xiàn)模擬利潤(rùn)納入評(píng)定行員等級(jí)的模擬利潤(rùn)統(tǒng)計(jì)，但只計(jì)算實(shí)際模擬利潤(rùn)，不體現(xiàn)增量模擬利潤(rùn)

35、。（五）國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)的計(jì)算國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)僅計(jì)算國(guó)際業(yè)務(wù)收付匯量折算的模擬利潤(rùn)，計(jì)算辦法如下：1、將各幣種國(guó)際業(yè)務(wù)收付匯量統(tǒng)一折算為以美元計(jì)價(jià)的國(guó)際業(yè)務(wù)收付匯量；2、將折算后的國(guó)際收付匯量按 1：3折算成人民幣活期日均存款計(jì)算模擬利潤(rùn)； 計(jì)算公 式如下：國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)=刀進(jìn)出口收付匯量（美元）X折算系數(shù)（3.0） X收購資金價(jià)格（FTP）-活期存款利率對(duì)公存款利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)；3、 國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)計(jì)算公式中的對(duì)公存款利潤(rùn)調(diào)整系數(shù)暫定為1.0。 國(guó)際業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)納入評(píng)定行員等級(jí)的模擬利潤(rùn)統(tǒng)計(jì)，但只計(jì)算實(shí)際模擬利潤(rùn)，不體現(xiàn)增 量模擬利潤(rùn)。（六）資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)模擬利潤(rùn)的計(jì)算 資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)模

36、擬利潤(rùn)按產(chǎn)品實(shí)際收入金額放大 3 倍作為模擬利潤(rùn)，資金2、行政事業(yè)單位的財(cái)政性存款統(tǒng)計(jì)口徑按關(guān)于下發(fā)行政事業(yè)單位財(cái)政性存款專項(xiàng)激勵(lì) 辦法的通知確定。3、本外幣金融機(jī)構(gòu)存款： 213、 215、 217、 218、 220、 233-23303-23312 。 4、本外幣 儲(chǔ)蓄存款：包括 20502、 22702、 22703、 22704、 22712、 235、 236、 237、 238、 23902、 244、 245、 246、 25407、 25417 科目。5、各項(xiàng)貸款： 121、 122、 124、 128、 139 科目，不包括 “一逾兩呆”貸款（即 129、 130 科目）。

37、6、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)： 12601 、 12602 科目7、國(guó)際業(yè)務(wù)收付匯量：按分行國(guó)際業(yè)務(wù)部公布的國(guó)際業(yè)務(wù)收付匯量統(tǒng)計(jì)口徑統(tǒng)計(jì)。五、其他規(guī)定1、為了簡(jiǎn)化計(jì)算，外幣存貸款業(yè)務(wù)的模擬利潤(rùn)按照美元折算價(jià)以人民幣計(jì)算，美元折算 價(jià)取計(jì)算日公布的中間匯率。2、在計(jì)算定期存款模擬利潤(rùn)時(shí)，均以存入日利率計(jì)算相關(guān)成本，不考慮提前支取和過期 支取按規(guī)定應(yīng)按活期利率計(jì)算的因素。3、在計(jì)算協(xié)定存款模擬利潤(rùn)時(shí)，該筆存款均按協(xié)定存款利率計(jì)算，不考慮基礎(chǔ)存款部分 按活期利率計(jì)息的因素。4、模擬利潤(rùn)采取逐日累加的方法計(jì)算，如遇利率調(diào)整，分行將相應(yīng)調(diào)整相關(guān)資金價(jià)格， 但不追溯調(diào)整前期已經(jīng)計(jì)算出的模擬利潤(rùn)。5、計(jì)算增量模擬利潤(rùn)涉及到

38、的 “同口徑上年同期模擬利潤(rùn) ”，以本辦法關(guān)于模擬利潤(rùn)的計(jì) 算公式與參數(shù)為依據(jù)。具體計(jì)算時(shí)， “上年同期模擬利潤(rùn) ”按同口徑上年模擬利潤(rùn)日平均數(shù)X年初至考核期的天數(shù)計(jì)算。附件七 重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理行員等級(jí)與行員等級(jí)工資對(duì)照表 重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理 績(jī)效工資和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷費(fèi)用計(jì)算規(guī)則 客戶經(jīng)理績(jī)效工資按以下辦法計(jì)算： 客戶經(jīng)理績(jī)效工資包括公司業(yè)務(wù)績(jī)效工資、國(guó)際業(yè)務(wù)績(jī)效工資和零售按揭業(yè)務(wù)績(jī)效工資。 公司業(yè)務(wù)績(jī)效工資 =（存款實(shí)際模擬利潤(rùn) +貸款實(shí)際模擬利潤(rùn)） *實(shí)際模擬利潤(rùn)績(jī)效工資系 數(shù)（ 2.6%）+存貸款增量模擬利潤(rùn) *增量模擬利潤(rùn)績(jī)效工資系數(shù)（ 1.8%） 國(guó)際業(yè)務(wù)績(jī)效工資 =國(guó)際

39、業(yè)務(wù)收付匯量 *0.4%*40%零售按揭業(yè)務(wù)績(jī)效工資 =當(dāng)年新增按揭日均模擬利潤(rùn) *1.4% 說明：1、對(duì)非客戶經(jīng)理（業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、公共柜員、分行管理部門人員除外），績(jī)效工資的 模擬利潤(rùn)口徑與客戶經(jīng)理相同，績(jī)效工資全額轉(zhuǎn)入公共績(jī)效由業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一支配。2、對(duì)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和公共柜員，計(jì)算績(jī)效工資的模擬利潤(rùn)口徑按附件六的有關(guān)規(guī)定執(zhí) 行，績(jī)效工資全部轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)公共績(jī)效中。3、對(duì)推薦人為分行管理部門人員的，由于其職責(zé)定位于管理工作，不具有信貸業(yè)務(wù)調(diào)查 權(quán)、貸后管理權(quán)，且不承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，故只計(jì)算其純存款（統(tǒng)計(jì)口徑按照關(guān) 于下發(fā)行政事業(yè)單位財(cái)政性存款專項(xiàng)激勵(lì)辦法的通知執(zhí)行）的績(jī)效工資，純存款

40、績(jī)效工 資的系數(shù)為 2.1%（實(shí)際）和 1.1%（增量）。4、根據(jù)本辦法，對(duì)客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的模擬利潤(rùn)均不計(jì)算績(jī)效工資，其營(yíng) 銷費(fèi)用按照相關(guān)產(chǎn)品線的費(fèi)用政策執(zhí)行。5、對(duì)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)匯總的模擬利潤(rùn)（即匯總該經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)所有人員在全行的業(yè)績(jī)計(jì)算的模擬 利潤(rùn)；在年度內(nèi)人員發(fā)生調(diào)動(dòng)的，調(diào)動(dòng)前的業(yè)績(jī)計(jì)入原業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，調(diào)動(dòng)后的業(yè)績(jī)計(jì)入新業(yè) 務(wù)機(jī)構(gòu)，具體辦法見重慶分行人員調(diào)動(dòng)公司業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)和費(fèi)用處理辦法），分行給予單 獨(dú)的營(yíng)銷費(fèi)用，計(jì)算方法如下：經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷費(fèi)用= 實(shí)際模擬利潤(rùn) *營(yíng)銷費(fèi)用系數(shù)（ 1.2%）+增量模擬利潤(rùn) *增量營(yíng)銷費(fèi)用系數(shù)（ 1.0% ）。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷費(fèi)用必專項(xiàng)使用于公司業(yè)務(wù)的營(yíng)銷開拓，

41、每季初 10 號(hào)前向分行公司銀行部 和合規(guī)部報(bào)送上季度費(fèi)用使用情況及下季度費(fèi)用預(yù)算安排。重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理交通費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)表公司客戶經(jīng)理管理辦法第一部分 總則第一條 為促進(jìn)我行公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，建立公司業(yè)務(wù)發(fā)展的制度基礎(chǔ)，推動(dòng)我行客戶經(jīng)理 制度的完善和提高，根據(jù) 08 年公司主線營(yíng)銷 “以存款為核心 ”的要求，在原有中信銀行 重慶分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法（ 2007 修訂版）及有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，制定本辦 法。第二條 公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱 “客戶經(jīng)理 ”）管理遵循我行客戶經(jīng)理制度的基本原則， 倡導(dǎo)公開、公平、公正的企業(yè)文化。第三條 客戶經(jīng)理管理包括客戶經(jīng)理基本職責(zé)及任職資格管理、行員

42、等級(jí)的管理、業(yè)績(jī)?cè)u(píng) 價(jià)的管理、薪酬和待遇管理等方面內(nèi)容。第二部分 客戶經(jīng)理基本職責(zé)及任職資格第四條 客戶經(jīng)理的基本職責(zé)：1、分行對(duì)客戶經(jīng)理實(shí)行 “雙線管理 ”制度,客戶經(jīng)理除按時(shí)完成或超額完成分、支行（部） 下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)任務(wù)外 ,須接受分行公司銀行部統(tǒng)一組織的專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)安排 ,同時(shí)客 戶經(jīng)理必須定期參加總分行組織的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)并接受相關(guān)業(yè)務(wù)考核。2、負(fù)責(zé)穩(wěn)定并提高客戶在我行的存款量、結(jié)算業(yè)務(wù)量、信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及創(chuàng)造的利潤(rùn)。3、把客戶需求與銀行的產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合起來。在研究市場(chǎng)、客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基礎(chǔ)上，選 擇、確定現(xiàn)有客戶營(yíng)銷服務(wù)方案和潛在客戶拓展工作計(jì)劃；定期拜訪客戶，維護(hù)與客戶的 良好關(guān)

43、系，根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量、未來的發(fā)展和可能帶來的綜合收益，定期對(duì)客戶價(jià)值做 出判斷。4、主動(dòng)尋找客戶，通過各種渠道與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，及時(shí)了解客戶需求，積極向其推 銷我行產(chǎn)品和服務(wù)，設(shè)計(jì)合作方案并組織實(shí)施，對(duì)需求較復(fù)雜或特大型客戶，可通過成立 客戶服務(wù)小組的方式，為其提供綜合服務(wù)。5、擁有客戶調(diào)查權(quán)和業(yè)務(wù)建議權(quán)，需對(duì)提交的各種信息、客戶資料、業(yè)務(wù)建議和工作報(bào) 告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)狀況及擔(dān)保情況負(fù)真實(shí)性審查 責(zé)任，對(duì)自己提出的報(bào)告、授信意見負(fù)責(zé)。對(duì)有授信業(yè)務(wù)需求的客戶，應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)客戶的資 信調(diào)查及具體授信的處理工作，授信業(yè)務(wù)一經(jīng)批準(zhǔn)，負(fù)責(zé)貸后管理工作，主動(dòng)防范和化解

44、可能產(chǎn)生的各類信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)對(duì)與我行有業(yè)務(wù)往來的客戶信息有告知和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)。6、收集客戶的各種信息，包括財(cái)務(wù)信息、生產(chǎn)信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和 產(chǎn)品市場(chǎng)信息等；保證信息的真實(shí)性、完整性和連續(xù)性。7、處理或協(xié)助相關(guān)部門處理與客戶有關(guān)的業(yè)務(wù)糾紛。第五條 客戶經(jīng)理的任職資格：1、基本素質(zhì)要求：（1）了解國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策，熟悉我行相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略；（ 2）具有銀行或相關(guān)金融工作經(jīng)歷 2 年，具備經(jīng)濟(jì)、金融、會(huì)計(jì)等相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科以 上學(xué)歷，但應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生不受此限；（3）熱愛客戶經(jīng)理工作，責(zé)任心強(qiáng)，有熱心為客戶服務(wù)的思想，具備一定的社交公關(guān)能 力，無違法犯罪行為或無重大違規(guī)行為

45、；（4）具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，能夠維護(hù)銀行的利益，保護(hù)客戶的正當(dāng)權(quán)益。2、如有特殊貢獻(xiàn)者，另議。第三部分 行員等級(jí)管理第一章 基本規(guī)定第六條 按照總行 2007 年中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法的有關(guān)要求，結(jié)合 我行實(shí)際， 2008 年客戶經(jīng)理行員等級(jí)由高到低分五級(jí)二十檔：首席、資深、高級(jí)、中級(jí) 和初級(jí)，其中首席設(shè)置六檔、資深設(shè)置六檔、高級(jí)設(shè)置四檔、中級(jí)設(shè)置二檔、初級(jí)分二檔， 分行可根據(jù)總行關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)理序列級(jí)別的規(guī)定適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。 2008 年客戶經(jīng)理行員等 級(jí)與原行員等級(jí)級(jí)別的對(duì)應(yīng)關(guān)系見附件一。第七條 首席客戶經(jīng)理最高可達(dá)分行行長(zhǎng)級(jí)，資深客戶經(jīng)理最高可達(dá)支行行長(zhǎng)或公司部總 經(jīng)理級(jí)。

46、第八條 按照總行關(guān)于客戶經(jīng)理等級(jí)管理的規(guī)定和要求，在對(duì)外工作中（如名片等），首 席、資深、高級(jí)一檔統(tǒng)稱為資深業(yè)務(wù)經(jīng)理，高級(jí)二檔、高級(jí)三檔統(tǒng)稱為高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理，中 級(jí)統(tǒng)稱為業(yè)務(wù)經(jīng)理，初級(jí)客戶經(jīng)理統(tǒng)稱為業(yè)務(wù)助理。第九條 按照客戶經(jīng)理是否承擔(dān)管理職責(zé)，適用不同的等級(jí)管理辦法。各支行以及超過四 名客戶經(jīng)理的分行公司業(yè)務(wù)部（營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)），在主管公司業(yè)務(wù)的支行副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）、 支行行長(zhǎng)助理（總經(jīng)理助理）或者支行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理（經(jīng)理）中確定一人作為承擔(dān)管理 職責(zé)的客戶經(jīng)理；承擔(dān)管理職責(zé)的客戶經(jīng)理按照分行規(guī)定的條件和程序確定。 08 年分行對(duì)支行分管公司業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)和公司部經(jīng)理除按客戶經(jīng)理等級(jí)考 核外，還要按管理職責(zé)單獨(dú)進(jìn)行綜合考評(píng)，并與責(zé)任津貼掛鉤，具體考評(píng)辦法詳見隨后出 臺(tái)的 2008 年經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)管理干部綜合考評(píng)辦法。第十條 客戶經(jīng)理行員等級(jí)管理包括客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、試用、晉級(jí)、降級(jí)、轉(zhuǎn)崗和退出管 理，其中晉級(jí)和降級(jí)管理是行員等級(jí)管理的核心。第十一條 客戶經(jīng)理行員等級(jí)的管理采取定量指標(biāo)考核為主、定性指標(biāo)考核為輔，定量與 定性考核相結(jié)合的方式，實(shí)行與業(yè)績(jī)和管理考核掛鉤的浮動(dòng)管理制度，但對(duì)試用期結(jié)束需 確定行員等級(jí)管理的，以定量指標(biāo)考核為依據(jù)。第十二條 客戶經(jīng)理考核的定量指標(biāo)為模擬利潤(rùn)（當(dāng)年實(shí)際模擬利潤(rùn) +比上年增加的