1、違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果規(guī)定最大誠信原則的原因（2個方面）最大誠信原則的內(nèi)容（3個方面）保險的基本原則最大誠信原則保險利益原則損失補償原則近因原則最大誠信原則的含義保險利益原則及其對保險經(jīng)營的意義保險利益原則在保險實務(wù)中的應(yīng)用保險利益及其確立條件（3個方面）損失補償原則的派生原則（2個方面）影響保險補償原則的因素（4個方面）損失補償原則的例外情況（3個方面）損失補償原則及其意義近因與近因原則近因原則的應(yīng)用第一節(jié) 最大誠信原則最大誠信原則的含義規(guī)定最大誠信原則的原因最大誠信原則的內(nèi)容違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果最大誠信原則的含義與規(guī)定原因最大誠信原則存在的原因：從保險合同

2、訂立雙方來分析 _原則：必須_，否則_。誠信誠實信用最大充分準確最大誠信原則提供事實信守合同內(nèi)容形式投保人5項詢問（我國）無限保險人2項列明與說明（我國）列明默示事件是否發(fā)生保證的形式保證明示承諾（事前）確認（事后）棄權(quán)禁止反言告知最大誠信原則內(nèi)容1、按我國保險法的規(guī)定，保險人在與投保人訂立保險合同時應(yīng)向投保人說明的事項是（）A、保險合同的種類 B、保險公司的名稱和地址 C、保險公司資本金的規(guī)模 D、保險合同的條款內(nèi)容2、投保人投保家庭財產(chǎn)盜竊保險時，保證在家中無人時一定關(guān)好門窗，從保證形式看，該保證屬于（）A、確認保證 B、承諾保證 C、明示保證 D、默示保證3、如果保險人已知被保險船舶改變

3、航道時沒有發(fā)表異議，但事后因改變航道致使船舶發(fā)生保險事故并造成重大損失，保險人正確的做法是（）A、解除合同 B、不放棄保險合同的約定 C、退還保險費，不負責(zé)賠償責(zé)任 D、負責(zé)賠償損失答案：D答案：B答案：D四、違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果（一）表現(xiàn)形式（1）漏報不予告知 （2）誤告告知不實 （3）隱瞞有意不報 （4）欺詐虛假告知未對責(zé)任免除條款予以明確說明隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況誘導(dǎo)投保人不履行如實告知義務(wù)投保人保險人（二）違反最大誠信原則的法律后果保險人不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任；保險人解除保險合同。違反保證的法律后果違反告知的法律后果故意不履行，不賠也不退；過失不履行，不賠

4、但可退保費；未做危險增加通知，因之發(fā)生事故不賠。未說明免除責(zé)任，該條款不產(chǎn)生效力。隱瞞與合同有關(guān)的重要內(nèi)容，構(gòu)成犯罪的，追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，對保險公司罰5-30萬，對工作人員罰2-10萬。 保險人 投保人第一節(jié) 最大誠信原則最大誠信原則的含義規(guī)定最大誠信原則的原因最大誠信原則的內(nèi)容違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果第二節(jié) 保險利益原則保險利益及其確立條件保險利益原則及其對保險經(jīng)營的意義保險利益原則在保險實務(wù)中的應(yīng)用一、保險利益及其確立的條件 合法利益 經(jīng)濟利益 確定的利益 投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益確立條件含義期待利益現(xiàn)有利益4、某人欲將新近購買的一輛走私車向保險公司

5、投保機動車輛保險，而保險公司拒保。那么，保險公司拒保的理由是該投保人對保險標的所具有的保險利益不是（）A、確定的利益 B、合法的利益 C、具有利害關(guān)系的利益 D、現(xiàn)有的利益答案：B二、保險利益原則及其對保險經(jīng)營的意義避免賭博行為防止道德風(fēng)險界定賠付限額在簽訂并履行保險合同的過程中，投保人對保險標的必須具有保險利益意義含義三、保險利益原則在保險實務(wù)中的應(yīng)用財產(chǎn)保險人身保險責(zé)任保險信用保險（一）保險利益原則在財產(chǎn)保險中的應(yīng)用時效變動確立財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人抵押權(quán)人，保險利益僅限于貸款額度財產(chǎn)的保管人、貨物承運人、各種承包人、承租人 經(jīng)營者對其合法的預(yù)期利益轉(zhuǎn)移消滅5、于某以45萬元的房屋向銀行抵

6、押貸款30萬元，貸款合同為10年，每月償還額為3500元，銀行就該抵押房屋向保險公司購買了保險。在抵押保險15個月后，房屋遭受火災(zāi)全部損失。保險公司支付給于某的賠款應(yīng)是（ ） A、45萬元 B、30萬元 C、24.75萬元 D、5.25萬元6、張三將自己的一艘船向保險公司投保了船舶保險，保險金額為2000萬元，保險期限一年。投保5個月后，張三將船舶的30%轉(zhuǎn)讓給李四，保險公司同意并對合同進行了批改。投保8個月后船舶觸礁沉沒，在保險賠償上，保險人的正確處理方式是（）A、賠償李四600萬元，張三1400萬元 B、賠償張三、李四各1000萬元C、賠償李四1400萬元 D、賠償張三2000萬元答案：C

7、答案：A分析：賠款額 = 30-0.35*15 = 24.75萬元（二）保險利益原則在人身保險中的應(yīng)用 本人 親密的血緣關(guān)系：父母與子女、親兄弟姐妹、祖父母與孫子女 法律上利害關(guān)系：配偶、養(yǎng)父母與子女 經(jīng)濟上利害關(guān)系：債權(quán)人與債務(wù)人 除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益確立 7、保險合同生效后，投保人或被保險人失去了對保險標的的保險利益，保險合同隨之失效，但例外的險種是（）等。A、責(zé)任保險 B、汽車保險 C、企業(yè)保險 D、人身保險答案：D專屬投保人債權(quán)人和債務(wù)人非專屬投保人血緣關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系人身保險中，保險利益是訂立合同的必要前提條件，而不是給付的前

8、提條件。時效變動（二）保險利益原則在人身保險中的應(yīng)用（三）保險利益原則在責(zé)任保險中的應(yīng)用公眾責(zé)任險產(chǎn)品責(zé)任險職業(yè)責(zé)任險雇主責(zé)任險雇主各類專業(yè)技術(shù)人員制造商、銷售商、修理商各種固定場所的所有人或經(jīng)營人（四）信用保險的保險利益確定 標的投保人險種 義務(wù)人的信用例如債務(wù)人的信用、買方信用等權(quán)利人例如債權(quán)人、賣方等義務(wù)人例如債務(wù)人、買方等信用保險保證保險第二節(jié) 保險利益原則保險利益及其確立條件保險利益原則及其對保險經(jīng)營的意義保險利益原則在保險實務(wù)中的應(yīng)用第三節(jié) 損失補償原則損失補償原則及其意義影響保險補償?shù)囊蛩負p失補償原則的派生原則損失補償原則的例外情況一、損失補償原則及其意義有利于實現(xiàn)保險的基本職能

9、有利于減少道德風(fēng)險質(zhì)的規(guī)定量的規(guī)定適用：財產(chǎn)保險以及其他補償性保險合同，比如醫(yī)療費用保險意義含義二、 影響保險補償?shù)囊蛩叵揞~責(zé)任賠償方法免賠額（率）賠償方法：絕對免賠額（率）；相對免賠額（率）實際損失保險金額保險利益以實際損失為限進行保險補償賠償方法保險人賠償或給付的最高限額被保險人對標的具有保險利益案例一：企業(yè)投保財產(chǎn)綜合險，某類固定資產(chǎn)的保險金額30萬元，一起重大火災(zāi)使其全部毀損，損失時該類固定資產(chǎn)的市價25萬元。案例二：某一房屋投保時保險金額是50萬元，房屋損毀時市價為60萬元。案例三：銀行向貸款人貸出30萬元的住房抵押貸款，同時抵押的房屋投保一年期火險，保險金額30萬元。貸款人半年后償

10、還一半貸款，不久發(fā)生火災(zāi)，房屋實際損失30萬元，貸款人無力償還貸款。案例分析：判斷保險人的賠付金額，并說明理由。案例一：在一次保險事故中，發(fā)生499元損失，實行絕對免賠500元。案例二：在一次保險事故中，發(fā)生499元損失，實行相對免賠500元。案例三：在一次保險事故中，發(fā)生501元損失，實行絕對免賠500元。案例四：在一次保險事故中，發(fā)生501元損失，實行相對免賠500元。案例分析：判斷保險人的賠付金額，并說明理由。三、損失補償原則的派生原則保險代位原則損失分攤原則派生原則物上代位權(quán)代位求償權(quán)（一）保險代位原則8、根據(jù)保險代位追償原則，在財產(chǎn)保險中，保險人取得向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利是（）A、以

11、合同取得 B、依法取得 C、協(xié)商取得 D、調(diào)解取得答案：B意義內(nèi)容含義防止因損失不當獲利維護社會公共安全及時獲得經(jīng)濟補償代位求償權(quán)物上代位權(quán)我闖禍了！被保險人著火了！第三者保險公司前提條件對雙方的要求行使對象行使范圍（1）代位求償權(quán)第三者造成保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失被保險人未放棄向第三者的賠償請求權(quán)保險人履行賠償責(zé)任之后前提條件賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)，多余部分歸被保險人。不得干預(yù)被保險人就沒有取得保險賠償部分向第三者請求賠償。為滿足被保險人的特殊需要或在法律費用超過可能獲得的賠償時，保險人會放棄代位求償權(quán)。對雙方的要求在保險人賠償前棄權(quán)：喪失向保險人索賠權(quán)利。在保險人賠償后棄權(quán)：該行為無效。

12、已從第三者取得賠償或者由于過錯致使保險人不能行使代位求償權(quán)：保險人相應(yīng)扣減賠償金。協(xié)助保險人行權(quán)：向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。對保險人對投保人對保險標的損失負有民事賠償責(zé)任的第三者，可以是法人或自然人。保險人不得對被保險人的家庭成員或其組成人員行使代位求償權(quán)，除非是其故意造成的。行使對象財產(chǎn)保險、其他補償性質(zhì)的保險比如醫(yī)療費用保險不適用于給付性質(zhì)的保險，比如壽險等適用范圍9、根據(jù)代位求償原則，在財產(chǎn)保險合同中，由于被保險人的組成人員過錯致使被保險人的財產(chǎn)損失，將導(dǎo)致的結(jié)果是（）A、保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利 B、被保險人放棄向保險人請求賠償?shù)臋?quán)利 C、保險人可以相應(yīng)扣減保

13、險賠償金 D、保險人可以不承擔(dān)保險賠償?shù)呢?zé)任答案：A（2）物上代位權(quán)答案：D10、在保險活動中，委付成立的條件之一是委付必須經(jīng)保險人同意，其原因是（）A、保險人將承擔(dān)保險責(zé)任 B、保險人將支付保險賠款 C、保險人將擁有保險標的的一切權(quán)利 D、保險人不僅取得保險標的的權(quán)利，而且承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)取得權(quán)益基礎(chǔ)推定全損處理標的物所得的利益如果大于賠償金額，歸保險人。不足額保險中（保險金額小于保險價值），保險人按保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的部分權(quán)利。委付（二）損失分攤原則意義方式含義適用：重復(fù)保險方法：賠償金由各保險人采取適當?shù)姆椒ㄟM行分攤目的：總賠償金額不得超過實際損失額比例責(zé)任分攤方式（我國

14、）限額責(zé)任分攤方式順序責(zé)任分攤方式比例責(zé)任分攤方式保額損失賠款A(yù)公司2萬B公司8萬C公司10萬20萬5萬+2萬20萬 5萬0.5萬A公司B公司 5萬2萬8萬20萬C公司 5萬2.5萬10萬20萬5萬12萬C5萬B5萬A2萬 保額：損失：獨立賠償限額：賠款： A 2萬/12萬 5萬0.83萬 B 5萬/ 12萬5萬2.08萬 C 5萬/12萬 5萬2.08萬 限額責(zé)任分攤方式A2萬B8萬C10萬11、投保人將保險價值為150萬元的財產(chǎn)同時向甲、乙兩家財產(chǎn)保險公司投保財產(chǎn)保險綜合險，保險金額分別為50萬元和150萬元。若一次保險事故造成實際損失為80萬元，則按照比例責(zé)任分攤方式，甲、乙兩家財產(chǎn)保險

15、公司應(yīng)分別承擔(dān)的賠款是（）A、20萬元和60萬元 B、30萬元和50萬元C、40萬元和40萬元 D、60萬元和20萬元12、某投保人以價值6萬元的財產(chǎn)向A、B兩家財險公司投?；馂?zāi)保險，A保險公司承保4萬元，B保險公司承保6萬元。如果發(fā)生實際損失5萬元，以限額責(zé)任方式來分攤，A保險公司應(yīng)賠付的金額為（）A、2.22萬元 B2.5萬元 C、4萬元 D、5萬元答案：A 答案：AA2萬C10萬5萬B8萬保額：損失：賠款：A 2萬 B 3萬 C 0萬 順序責(zé)任分攤方式例：價值10萬，保額12萬，實損6萬甲5萬乙7萬總實賠順序5萬1萬6萬保額比例30/1242/126萬（72/12）萬限額比例限額5萬6萬

16、實賠30/1136/116萬三種分攤方式定值保險重置成本保險除醫(yī)療費用保險以外的人身保險四、損失補償原則的例外情況第三節(jié) 損失補償原則損失補償原則及其意義影響保險補償?shù)囊蛩負p失補償原則的派生原則損失補償原則的例外情況第四節(jié) 近因原則近因與近因原則近因原則的應(yīng)用一、近因與近因原則近因最直接、最有效、起主導(dǎo)性Eg.船舶魚雷襲擊進水沉沒近因原則判斷哪個是近因、哪個是遠因的準則1、近因認定方法2、保險責(zé)任確定暴風(fēng)電線桿被刮倒電線短路火花起火財產(chǎn)損失財產(chǎn)損失起火火花電線短路電線桿被刮倒暴風(fēng)二、近因原則的運用（一）近因認定方法原因推結(jié)果結(jié)果推原因（二）近因認定與保險責(zé)任確定間斷原因看介入多種原因分兩種單一原因看本