1、咱由（管理制度）擔(dān)保公司擔(dān)保 客戶(hù)十五級(jí)評(píng)級(jí)管理辦法20XX年XX月多年的企業(yè)咨詢(xún)豉問(wèn)經(jīng)驗(yàn).經(jīng)過(guò)實(shí)戰(zhàn)驗(yàn)證可以落地機(jī)行的卓越管理方案，值得您下載擁有xx擔(dān)保XX公司十五級(jí)評(píng)級(jí)管理辦法第壹節(jié)總則第 1.1 條十五級(jí)評(píng)級(jí)是指對(duì)客戶(hù)信用情況進(jìn)行評(píng)定，對(duì)擔(dān)保、委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)用量化方法進(jìn)行測(cè)評(píng)的壹種管理辦法。第 1.2 條 xx 司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“總公司”）實(shí)行業(yè)務(wù)管理的各分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“運(yùn)營(yíng)公司”）的運(yùn)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、非融資保函業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)、消費(fèi)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)必須依照本辦法。第 1.3 條本辦法所指的十五級(jí)評(píng)級(jí)包括：正常1 級(jí)、正常2 級(jí)、正常3 級(jí)、正常4 級(jí)、正常5 級(jí)、關(guān)注1 級(jí)、關(guān)注2

2、 級(jí)、關(guān)注3 級(jí)、次級(jí)1 級(jí)、次級(jí)2 級(jí)、次級(jí)3 級(jí)、可疑1 級(jí)、可疑2 級(jí)、可疑3 級(jí)、損失。第二節(jié)評(píng)級(jí)規(guī)則第 2.1 條十五級(jí)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系及評(píng)分十五級(jí)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系由客戶(hù)信用評(píng)分（用 “ A ” 表示） 、 反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分（用“B”表示）或過(guò)程控制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分（用“ C”表示）、必備條件扣分（用“ D”表示）構(gòu)成，計(jì)算方式如下：若選擇核心控制為反擔(dān)保物，則過(guò)程控制不計(jì)分，計(jì)算公式如下：十五級(jí)評(píng)分=客戶(hù)信用評(píng)分（A） X50%+反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分 （B） X50%必備條件扣分（D）若選擇核心控制為過(guò)程控制，則反擔(dān)保物不計(jì)分，計(jì)算公式如下：十五級(jí)評(píng)分=客戶(hù)信用評(píng)分（A） X50%+過(guò)程控制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分

3、（C） X50% 必備條件扣分（D）1 、客戶(hù)信用評(píng)分是指采用定量分析和定性分析相結(jié)合的方法對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用分析和評(píng)價(jià)；客戶(hù)信用評(píng)分指標(biāo)由財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、運(yùn)營(yíng)效率、盈利能力等財(cái)務(wù)定量指標(biāo)，和競(jìng)爭(zhēng)力、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品和技術(shù)、資源控制、過(guò)往信用記錄等定性指標(biāo)構(gòu)成?？蛻?hù)信用評(píng)分詳見(jiàn)附件十五級(jí)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系及計(jì)分表第壹部分內(nèi)容。2、反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分是指對(duì)客戶(hù)提供的用以抵押和質(zhì)押的反擔(dān)保物進(jìn)行評(píng)分，是評(píng)分指標(biāo)體系中最核心的計(jì)分指標(biāo)。常用反擔(dān)保物包括房地產(chǎn)、金融資產(chǎn)、類(lèi)別產(chǎn)權(quán)情況或操作要求序號(hào)名稱(chēng)折現(xiàn)率機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸工具、存貨、應(yīng)收帳款、無(wú)形資產(chǎn)、其他公司股權(quán)等，其明細(xì)及折現(xiàn)率見(jiàn)下表：常用反擔(dān)保物及折現(xiàn)表:

4、金融資產(chǎn)完備手續(xù)質(zhì)押1銀行存單、國(guó)債及金融債券90 100%2銀行擔(dān)保的企業(yè)債券、公司債券80 90%3大型交易所標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單70 80%4上市公司流通股40 50%5上市公司非流通股30 40%房地產(chǎn)完備產(chǎn)權(quán)6住宅60 70%7別墅55 65%8寫(xiě)字樓55 65%9商鋪55 65%10廠(chǎng)房倉(cāng)庫(kù)55 65%11土地55 65%不完備產(chǎn)權(quán)12住宅30 40%13別墅25 30%14寫(xiě)字樓25 30%15商鋪25 30%16廠(chǎng)房倉(cāng)庫(kù)25 30%17土地25 30%機(jī)器設(shè)備完備產(chǎn)權(quán)18通用設(shè)備40 50%19專(zhuān)用設(shè)備30 40%車(chē)輛汽車(chē)合格證（過(guò)程控制）2065 70%完備產(chǎn)權(quán)2140 50%不完備產(chǎn)權(quán)

5、2220 30%存貨可實(shí)施監(jiān)管23原材料60 70%可實(shí)施監(jiān)管24產(chǎn)成品50 60%應(yīng)收賬款質(zhì)押經(jīng)債權(quán)人認(rèn)可25帳齡不超過(guò)9個(gè)月40 50%股權(quán)可質(zhì)押備案26投資其他企業(yè)形成的股權(quán)資產(chǎn)10-20%不能質(zhì)押備案27投資其他企業(yè)形成的股權(quán)資產(chǎn)5 10%無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押合同或?qū)嵤┰S可合同備案28商標(biāo)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)等5 10%反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分要重點(diǎn)評(píng)價(jià)反擔(dān)保物清算值對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)敞口的覆蓋比率。根據(jù)實(shí)際操作中反擔(dān)保物有完備產(chǎn)權(quán)和不完備產(chǎn)權(quán)之分，相應(yīng)地設(shè)計(jì)了 “可抵押（質(zhì)押）登記備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”和“不能登記備案的資產(chǎn)清算值覆 蓋率”倆項(xiàng)計(jì)分指標(biāo)。為鼓勵(lì)客戶(hù)提供更多的產(chǎn)權(quán)完備的反擔(dān)保物，分值權(quán)

6、重先 100%分配給“可抵押（質(zhì)押）登記的資產(chǎn)清算值覆蓋率”，且對(duì)該項(xiàng)考核得分另 行上浮10%-20% （B1 <120 ）0當(dāng)該項(xiàng)得分確定后再按差額補(bǔ)進(jìn)方式確定 “不能 登記備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”的分值權(quán)重（B2050）。反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分詳見(jiàn)附件十五級(jí)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系及計(jì)分表第二部分內(nèi)容。3、過(guò)程控制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分是指對(duì)選擇反擔(dān)保核心控制為過(guò)程控制而對(duì)過(guò)程控制 進(jìn)行的評(píng)分，過(guò)程控制得分由運(yùn)營(yíng)公司隨評(píng)審項(xiàng)目壹同上報(bào)且由總公司評(píng)審會(huì)最 終決定，最高分不得超過(guò) 80分。若過(guò)程控制為補(bǔ)充反擔(dān)保措施的，則不單獨(dú)計(jì) 算得分。過(guò)程控制評(píng)分詳見(jiàn)附件十五級(jí)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系及計(jì)分表第三部分內(nèi)容。4、必備條件是指客戶(hù)核

7、心（主要）控制人和法人代表的個(gè)人保證和企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押，是任何壹個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目均必須滿(mǎn)足的條件（特殊情況下豁免必備條件須 經(jīng)授權(quán)審批人批準(zhǔn)）。必備條件于評(píng)分指標(biāo)體系中設(shè)計(jì)為扣分項(xiàng)，達(dá)到要求不加分，達(dá)不到要求則扣分。必備條件扣分標(biāo)準(zhǔn)詳見(jiàn)附件十五級(jí)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系及計(jì) 分表第四部分內(nèi)容。a）核心控制人+法人代表提供個(gè)人保證，該項(xiàng)指標(biāo)不扣分；b）若核心控制人+法人代表不提供個(gè)人保證，但有主要控制人+法人代表提供個(gè)人保證，該項(xiàng)指標(biāo)扣7分；c）既無(wú)核心控制人（加法人代表）也無(wú)主要控制人（加法人代表）提供個(gè)人保證，該項(xiàng)指標(biāo)扣10分；d）申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的股權(quán)100%質(zhì)押反擔(dān)保、且能辦理質(zhì)押登記，該項(xiàng)指標(biāo)不扣 分。對(duì)未達(dá)

8、到100%股權(quán)質(zhì)押的按比例扣分（最多扣5分），對(duì)未能辦理質(zhì)押登記， 也相應(yīng)扣分（最多扣6分）o第2.2條十五級(jí)評(píng)級(jí)及專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)第2.1條得分的結(jié)果確定十五級(jí)級(jí)別；根據(jù)得分定級(jí)的結(jié)果，提取相應(yīng)的專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金，具體的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)為：以擔(dān)保項(xiàng)目的擔(dān)保余額或委貸項(xiàng)目的委貸余 額為基數(shù)乘以該項(xiàng)目評(píng)級(jí)對(duì)應(yīng)的準(zhǔn)備金計(jì)提比率。具體詳見(jiàn)十五級(jí)評(píng)級(jí)及專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)表：十五級(jí)評(píng)級(jí)及專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)表:十五級(jí)評(píng)級(jí)等級(jí)十五級(jí)評(píng)分準(zhǔn)備金計(jì)提比率正常1級(jí)1 95分0.5%正常2級(jí)2 90分0.5%正常3級(jí)3 85分0.5%正常4級(jí)4 80分0.5%正常5級(jí)5 75分0.5%關(guān)注1級(jí)6 70分1.5%關(guān)注2

9、級(jí)7 65分2.0%關(guān)注3級(jí)84 60分2.5%次級(jí)1級(jí)9 55分10.0%次級(jí)2級(jí)10 50分25.0%次級(jí)3級(jí)11 45分40.0%可疑1級(jí)12 40分55.0%可疑2級(jí)13 35分70.0%可疑3級(jí)14 30分85.0%損失15<30分100.0%第2.3條十五級(jí)評(píng)級(jí)和定級(jí)程序i.運(yùn)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1 .業(yè)務(wù)部門(mén)申報(bào)項(xiàng)目時(shí)，由客戶(hù)經(jīng)理 A角進(jìn)行初評(píng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)評(píng)，以風(fēng)險(xiǎn)管理部的復(fù)評(píng)結(jié)果為準(zhǔn)；2 .對(duì)于保項(xiàng)目進(jìn)行保后監(jiān)管時(shí)，由負(fù)責(zé)保后監(jiān)管責(zé)任人根據(jù)第2.4條進(jìn)行定級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核，且上報(bào)總公司風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)確認(rèn)；ii .委托貸款業(yè)務(wù)1 .經(jīng)審批通過(guò)的委托貸款項(xiàng)目均為正常 3級(jí)

10、；2 .對(duì)委托貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸后監(jiān)管時(shí)，當(dāng)委托貸款項(xiàng)目情況發(fā)生變化、逾期、無(wú)法收回等情況時(shí)，由負(fù)責(zé)保后監(jiān)管責(zé)任人根據(jù)第2.4條進(jìn)行定級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核，且上報(bào)總公司風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)確認(rèn)；iii .非融資保函業(yè)務(wù)1 .經(jīng)審批通過(guò)的非融資保函項(xiàng)目均為正常 3級(jí)；2 .對(duì)非融資保函項(xiàng)目進(jìn)行保后監(jiān)管時(shí)，當(dāng)非融資保函項(xiàng)目情況發(fā)生變化、逾期、代償、損失等情況時(shí)，由負(fù)責(zé)保后監(jiān)管責(zé)任人根據(jù)第2.4條進(jìn)行定級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核，且上報(bào)總公司風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)確認(rèn)；iv .消費(fèi)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1 .經(jīng)審批通過(guò)的消費(fèi)性融資擔(dān)保項(xiàng)目均為正常 2級(jí)或正常3級(jí)；2 .對(duì)消費(fèi)性融資擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行保后監(jiān)管時(shí)，當(dāng)消費(fèi)性融資擔(dān)保項(xiàng)目情況發(fā)生

11、變化、逾期、代償、損失等情況時(shí)，由負(fù)責(zé)保后監(jiān)管責(zé)任人根據(jù)第2.4條進(jìn)行定級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核，且上報(bào)總公司風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)確認(rèn)；第2.4條于保（或委貸）項(xiàng)目十五級(jí)定級(jí)標(biāo)準(zhǔn)i .原則上，如果項(xiàng)目于申報(bào)、批準(zhǔn)前后情況未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化，維持項(xiàng)目 申請(qǐng)時(shí)給予的評(píng)級(jí)；ii .若項(xiàng)目發(fā)生如十五級(jí)評(píng)級(jí)于保（或委貸）項(xiàng)目監(jiān)管定級(jí)表（具體詳見(jiàn)十 五級(jí)評(píng)級(jí)于?；蛭J項(xiàng)目監(jiān)管定級(jí)表）中列述事實(shí)/情形，具項(xiàng)目評(píng)級(jí)應(yīng)調(diào)整到表中所列定級(jí)描述對(duì)應(yīng)的十五級(jí)評(píng)級(jí)；iii .十五級(jí)評(píng)級(jí)于保（或委貸）項(xiàng)目監(jiān)管定級(jí)表未能列示商業(yè)環(huán)境中的所有變化，要求保后監(jiān)管責(zé)任人根據(jù)自己的工作經(jīng)驗(yàn)作出合理的商業(yè)判斷，給予適當(dāng)評(píng)級(jí)。十五級(jí)評(píng)級(jí)于保（或委貸

12、）項(xiàng)目監(jiān)管定級(jí)表一一運(yùn)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)正常1級(jí)企業(yè)信用評(píng)級(jí)、運(yùn)營(yíng)情況優(yōu)秀；反擔(dān)保品完備可控、足值、變現(xiàn)能力極強(qiáng)；項(xiàng)目擔(dān)保前 后情況壹致，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變動(dòng)正常2級(jí)企業(yè)信用評(píng)級(jí)、運(yùn)營(yíng)情況優(yōu)秀；反擔(dān)保品接近完備可控、足值、變現(xiàn)能力強(qiáng)；項(xiàng)目擔(dān)保 前后情況壹致，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變動(dòng)正常3級(jí)企業(yè)信用評(píng)級(jí)、運(yùn)營(yíng)情況優(yōu)良；反擔(dān)保品較完備可控、較足值、變現(xiàn)能力較強(qiáng)或具備完善的過(guò)程控制；項(xiàng)目擔(dān)保前后情況壹致，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變動(dòng)正常4級(jí)企業(yè)信用評(píng)級(jí)、運(yùn)營(yíng)情況良好；反擔(dān)保品相對(duì)完備可控和足值、變現(xiàn)能力于正常情況下 不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題或具備完善的過(guò)程控制；項(xiàng)目擔(dān)保前后情況壹致，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變動(dòng)正常5級(jí)企業(yè)信用評(píng)級(jí)良好、運(yùn)營(yíng)情況正常

13、；反擔(dān)保品相對(duì)完備可控和足值、變現(xiàn)能力于特定情 況下不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題或具備相應(yīng)的過(guò)程控制；項(xiàng)目擔(dān)保前后情況壹致，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變動(dòng)關(guān)注1級(jí)企業(yè)信用評(píng)級(jí)和運(yùn)營(yíng)情況壹般，反擔(dān)保品部分完備可控和足值，變現(xiàn)能力壹般，或具備 相應(yīng)的過(guò)程控制運(yùn)營(yíng)管理方面：股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化；且購(gòu)、重組、分立、遷址等；企業(yè)管理層發(fā)生變動(dòng) 或出現(xiàn)不團(tuán)結(jié)現(xiàn)象；企業(yè)實(shí)際控制人重病或突然死亡等可能對(duì)運(yùn)營(yíng)和仍款產(chǎn)生不利影響財(cái)務(wù)方面：個(gè)別財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)不利變化反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施的落實(shí)存于暇疵貸款用途方面：貸款未按計(jì)劃使用但尚未挪做他用仍款方面：擔(dān)保貸款需要展期；擔(dān)保本金分期到期逾期1期（含）未代償，或需從客戶(hù)于銀行或于我司保證金帳戶(hù)劃款

14、才能仍款運(yùn)營(yíng)公司自身方面：未按規(guī)定歸檔的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn)行保后監(jiān)管的項(xiàng)目；違反操作流 程等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行操作的項(xiàng)目關(guān)注2級(jí)企業(yè)信用評(píng)級(jí)和運(yùn)營(yíng)情況壹般，反擔(dān)保品少量完備，不足值，可控性和變現(xiàn)能力不強(qiáng)， 反擔(dān)保措施中信用保證占較大比重運(yùn)營(yíng)管理方面：主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)地位發(fā)生不利變化，新產(chǎn)品研發(fā)尚未及時(shí)跟進(jìn)，競(jìng)爭(zhēng)力出 現(xiàn)下降財(cái)務(wù)方面：部分財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)不利變化反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施的落實(shí)存于暇疵且無(wú)法彌補(bǔ)但預(yù)計(jì)可能不會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患貸款用途方面：貸款挪做他用，增加了仍款的不確定性因素仍款方面：原擔(dān)保貸款需由我司再擔(dān)保借新仍舊的；擔(dān)保本金分期到期逾期2期（含）未代償，或需從客戶(hù)于銀行或于我司保證金帳戶(hù)

15、劃款才能仍款運(yùn)營(yíng)公司自身方面：未按規(guī)定歸檔且超過(guò)規(guī)定規(guī)檔時(shí)間壹個(gè)月之上的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn) 行保后監(jiān)管累計(jì)達(dá)倆次（含）之上的項(xiàng)目；違反操作流程等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行操作 且存于風(fēng)險(xiǎn)隱患的項(xiàng)目關(guān)注3級(jí)運(yùn)營(yíng)管理方面：企業(yè)出現(xiàn)違法運(yùn)營(yíng)行為而被查處；不利于己方的經(jīng)濟(jì)糾紛和法律訴訟； 過(guò)度新增貸款而加大了償仍壓力；過(guò)度對(duì)外投資造成流動(dòng)性不足、資金緊張財(cái)務(wù)方面：主要關(guān)鍵性財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)不利變化，出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施的落實(shí)存于暇疵且無(wú)法彌補(bǔ)且預(yù)計(jì)會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患；抵質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值出現(xiàn)大幅度下降或變現(xiàn)能力出現(xiàn)問(wèn)題；證券質(zhì)押的到達(dá)警戒線(xiàn)即：（A帳戶(hù)股票市值+B帳戶(hù)股票市值+資金余額）/擔(dān)保金額）*1

16、00% < 180%貸款用途方面：貸款挪做他用且未糾正，且對(duì)仍款產(chǎn)生不利影響仍款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期3期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償1期（含） 內(nèi)；出現(xiàn)不愿仍款意愿；我司擔(dān)保貸款以外其他貸款出現(xiàn)拖本息現(xiàn)象次級(jí)1級(jí)運(yùn)營(yíng)管理方面：企業(yè)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)萎縮甚至?xí)簳r(shí)停業(yè)調(diào)整；出現(xiàn)違法運(yùn)營(yíng)行為而被查處停業(yè) 整頓財(cái)務(wù)方面：大部分財(cái)務(wù)指標(biāo)持續(xù)出現(xiàn)不利變化，財(cái)務(wù)危機(jī)進(jìn)壹步顯現(xiàn)反擔(dān)保措施方面：非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過(guò)程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)； 抵質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值出現(xiàn)大幅度下降且無(wú)法彌補(bǔ)或變現(xiàn)能力出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題仍款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期4期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 2期（含）

17、 內(nèi)；擔(dān)保本金壹次性到期逾期1個(gè)月（含）內(nèi)未代償；原擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償，后由我公司擔(dān)保壹筆新的業(yè)務(wù)解決該筆代償次級(jí)2級(jí)運(yùn)營(yíng)管理方面：企業(yè)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重萎縮、持續(xù)停業(yè)；發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛；訴訟纏身或稅 務(wù)追欠稅；發(fā)生對(duì)企業(yè)有重大影響的自然災(zāi)害財(cái)務(wù)方面：財(cái)務(wù)指標(biāo)全面持續(xù)惡化，財(cái)務(wù)危機(jī)進(jìn)壹步惡化反擔(dān)保措施方面：非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過(guò)程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且 無(wú)法彌補(bǔ)仍款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期5期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 3期（含） 內(nèi)；擔(dān)保本金壹次性到期逾期 2個(gè)月（含）內(nèi)未代償；擔(dān)保代償后以物抵債但尚未變現(xiàn)的； 擔(dān)保代償后簽定分期仍款協(xié)議的；原擔(dān)保貸款需由我司倆次（含）之

18、上再擔(dān)保借新仍舊 的次級(jí)3級(jí)財(cái)務(wù)方面：面臨重大財(cái)務(wù)危機(jī)反擔(dān)保措施方面：抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過(guò)程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)；證券質(zhì) 押的到達(dá)平倉(cāng)線(xiàn)即：（A帳戶(hù)股票市值+B帳戶(hù)股票市值+資金余額）/擔(dān)保金額）*100% < 150%仍款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期6期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 4期（含） 內(nèi)；擔(dān)保本金壹次性到期逾期 3個(gè)月（含）內(nèi)未代償；擔(dān)保代償后簽定分期仍款協(xié)議后仍 不能仍款的可疑1級(jí)反擔(dān)保措施方面：抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過(guò)程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且無(wú)法彌 補(bǔ)仍款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期7期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 5期（含） 內(nèi)；擔(dān)保本金

19、壹次性到期逾期 4個(gè)月（含）內(nèi)未代償可疑2級(jí)反擔(dān)保措施方面：法院查封抵押品；主要反擔(dān)保品滅失仍款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期8期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 6期（含）內(nèi)；擔(dān)保本金壹次性到期逾期 5個(gè)月（含）內(nèi)未代償；擔(dān)保本金壹次性代償未超過(guò)6個(gè)月（含）可疑3級(jí)反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保品全部滅失仍款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 8期之上未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 6期之上；擔(dān)保本金壹次性到期逾期 6個(gè)月之上未代償；擔(dān)保本金壹次性代償超過(guò)6個(gè)月不滿(mǎn)壹年（含）損失公司破產(chǎn)清算、倒閉；無(wú)法追償；我司確認(rèn)代償已經(jīng)無(wú)法收回分期發(fā)生代償后又壹次性代償剩余全部擔(dān)保本金的，從第1期代償時(shí)間開(kāi)始計(jì)算，

20、代償超過(guò)1年未全額回收；擔(dān)保本金壹次性代償超過(guò)壹年未全額回收十五級(jí)評(píng)級(jí)于保（或委貸）項(xiàng)目監(jiān)管定級(jí)表一一委托貸款業(yè)務(wù)正常1級(jí)正常2級(jí)正常3級(jí)經(jīng)審批通過(guò)的委托貸款項(xiàng)目均為正常3級(jí)正常4級(jí)正常5級(jí)關(guān)注1級(jí)委貸申請(qǐng)人運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)異常，但不足以影響仍款反擔(dān)保措施的落實(shí)存于暇疵委貸未按計(jì)劃使用但尚未挪做他用未按規(guī)定歸檔的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn)行保后監(jiān)管的項(xiàng)目；違反操作流程等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)管理制 度進(jìn)行關(guān)注2級(jí)委貸申請(qǐng)人運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)異常，可能影響仍款反擔(dān)保措施的落實(shí)存于暇疵且無(wú)法彌補(bǔ)但預(yù)計(jì)可能不會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患委貸挪做他用，增加了仍款的不確定性因素委貸期限屆滿(mǎn)未按時(shí)仍款，逾期期限未超過(guò)原委貸期限的1/2 ;委貸業(yè)務(wù)到期未能仍款以

21、擔(dān)保方式償仍的（注：委貸業(yè)務(wù)審批時(shí)就已同時(shí)審批后續(xù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的不于此列）未按規(guī)定歸檔且超過(guò)規(guī)定規(guī)檔時(shí)間壹個(gè)月之上的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn)行保后監(jiān)管累計(jì)達(dá)倆 次（含）之上的項(xiàng)目；違反操作流程等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行操作且存于風(fēng)險(xiǎn)隱患的項(xiàng) 目關(guān)注3級(jí)委貸申請(qǐng)人運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)異常，對(duì)仍款產(chǎn)生壹定影響反擔(dān)保措施的落實(shí)存于暇疵且無(wú)法彌補(bǔ)且預(yù)計(jì)會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患；抵質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值出現(xiàn) 大幅度下降或變現(xiàn)能力出現(xiàn)問(wèn)題委貸挪做他用且未糾正，且對(duì)仍款產(chǎn)生不利影響次級(jí)1級(jí)委貸申請(qǐng)人運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)異常，對(duì)仍款產(chǎn)生較大影響非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過(guò)程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)；抵質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值 出現(xiàn)大幅度下降且無(wú)法彌補(bǔ)或變現(xiàn)能力出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題

22、原定仍款來(lái)源預(yù)計(jì)出現(xiàn)問(wèn)題次級(jí)2級(jí)委貸申請(qǐng)人運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)異常，對(duì)仍款產(chǎn)生嚴(yán)重影響非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過(guò)程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且無(wú)法彌補(bǔ)原定仍款來(lái)源出現(xiàn)問(wèn)題委貸期限屆滿(mǎn)未按時(shí)仍款，逾期期限超過(guò)原委貸期限的1/2但未超過(guò)原整個(gè)委貸期限次級(jí)3級(jí)委貸申請(qǐng)人運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)異常，對(duì)仍款產(chǎn)生重大影響抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過(guò)程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)原定仍款來(lái)源出現(xiàn)較大問(wèn)題可疑1級(jí)抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過(guò)程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且無(wú)法彌補(bǔ)原定仍款來(lái)源出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題可疑2級(jí)法院查封抵押品；主要反擔(dān)保品滅失原定仍款來(lái)源出現(xiàn)重大問(wèn)題委貸期限屆滿(mǎn)未按時(shí)仍款，逾期期限超過(guò)原委貸期限但未滿(mǎn)壹年可疑3級(jí)反擔(dān)保品全部滅

23、失原定仍款來(lái)源已不存于損失無(wú)任何仍款來(lái)源，確認(rèn)無(wú)法收回委貸期限屆滿(mǎn)未按時(shí)仍款，逾期期限超過(guò)壹年的注：委貸期限屆滿(mǎn)辦理展期的，應(yīng)按原委貸期限計(jì)算逾期期限十五級(jí)評(píng)級(jí)于保（或委貸）項(xiàng)目監(jiān)管定級(jí)表非融資保函業(yè)務(wù)正常1級(jí)正常2級(jí)正常3級(jí)經(jīng)審批通過(guò)的委托貸款項(xiàng)目均為正常3級(jí)正常4級(jí)正常5級(jí)關(guān)注1級(jí)反擔(dān)保措施的落實(shí)存于暇疵未按規(guī)定歸檔的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn)行保后監(jiān)管的項(xiàng)目；違反操作流程等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)管理制 度進(jìn)行操作的項(xiàng)目關(guān)注2級(jí)保函申請(qǐng)人運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)異常，對(duì)履約產(chǎn)生不利影響反擔(dān)保措施的落實(shí)存于暇疵且無(wú)法彌補(bǔ)但預(yù)計(jì)可能不會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患未按規(guī)定歸檔且超過(guò)規(guī)定規(guī)檔時(shí)間壹個(gè)月之上的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn)行保后監(jiān)管累計(jì)達(dá)倆 次（含）

24、之上的項(xiàng)目；違反操作流程等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行操作且存于風(fēng)險(xiǎn)隱患的項(xiàng) 目關(guān)注3級(jí)反擔(dān)保措施的落實(shí)存于暇疵且無(wú)法彌補(bǔ)且預(yù)計(jì)會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患次級(jí)1級(jí)非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過(guò)程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)次級(jí)2級(jí)保函出現(xiàn)逾期；保函收益人要求我司代償非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過(guò)程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且無(wú)法彌補(bǔ)次級(jí)3級(jí)抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過(guò)程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)可疑1級(jí)抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過(guò)程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且無(wú)法彌補(bǔ)可疑2級(jí)保函出現(xiàn)逾期，我司已經(jīng)代償法院查封抵押品；主要反擔(dān)保品滅失可疑3級(jí)反擔(dān)保品全部滅失損失我司代償時(shí)間超過(guò)壹年我司確認(rèn)代償已經(jīng)無(wú)法收回十五級(jí)評(píng)級(jí)于保（或委

25、貸）項(xiàng)目監(jiān)管定級(jí)表一一消費(fèi)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)正常1級(jí)正常2級(jí)經(jīng)審批通過(guò)的擔(dān)保期限于6個(gè)月內(nèi)（含）的個(gè)人消費(fèi)類(lèi)項(xiàng)目均為正常 2級(jí)正常3級(jí)經(jīng)審批通過(guò)的擔(dān)保期限于6個(gè)月之上的個(gè)人消費(fèi)類(lèi)項(xiàng)目均為正常3級(jí)正常4級(jí)正常5級(jí)關(guān)注1級(jí)業(yè)務(wù)進(jìn)展方面：原設(shè)定的擔(dān)保方案被迫中止，可能會(huì)產(chǎn)生逾期，但尚未超出擔(dān)保期限反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施未按照規(guī)程規(guī)定的時(shí)間辦理但預(yù)計(jì)能夠落實(shí)仍款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 2期內(nèi)（含）未代償檔案管理方面：檔案未按照規(guī)程規(guī)定的時(shí)間進(jìn)行歸檔關(guān)注2級(jí)業(yè)務(wù)進(jìn)展方面：原設(shè)定的擔(dān)保方案被迫中止，已經(jīng)產(chǎn)生逾期但尚未代償，但已經(jīng)實(shí)施解 決方案且預(yù)計(jì)沒(méi)有最終風(fēng)險(xiǎn)反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施的落實(shí)存于暇疵且

26、無(wú)法彌補(bǔ)但預(yù)計(jì)可能不會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患仍款方面：原擔(dān)保貸款需由我司再擔(dān)保借新仍舊的；擔(dān)保本金分期到期逾期3期（含）未代償，擔(dān)保本金分期到期逾期代償 1期（含）關(guān)注3級(jí)仍款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期3期（含）未代償，擔(dān)保本金分期到期逾期代償 2期（含） 業(yè)務(wù)進(jìn)展方面：已經(jīng)產(chǎn)生逾期且已代償，但已經(jīng)實(shí)施解決方案且預(yù)計(jì)沒(méi)有最終風(fēng)險(xiǎn)且壹 個(gè)月內(nèi)能夠收回代償款次級(jí)1級(jí)業(yè)務(wù)進(jìn)展方面：已經(jīng)產(chǎn)生逾期且已代償，但已經(jīng)實(shí)施解決方案且預(yù)計(jì)沒(méi)有最終風(fēng)險(xiǎn)且壹 個(gè)月內(nèi)能夠收回代償款反擔(dān)保措施方面：非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過(guò)程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)； 抵質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值出現(xiàn)大幅度下降且無(wú)法彌補(bǔ)或變現(xiàn)能力出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題仍款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期5期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 3期（含） 內(nèi)；擔(dān)保本金壹次性到期逾期 2個(gè)月（含）內(nèi)未代償；原擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償，后由我公司 擔(dān)保壹筆新的業(yè)務(wù)解決該筆代償次級(jí)2級(jí)業(yè)務(wù)進(jìn)展方面：已經(jīng)產(chǎn)生逾期且已代償，但已經(jīng)實(shí)施解決方案且預(yù)計(jì)沒(méi)