1、Word參考資料，下載后可編輯供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展防控措施 摘要：為了更好推動供給鏈金融健康有序開展，本文對供給鏈金融創(chuàng)新開展下的風險變化及防控措施進行研究。首先，闡述了供給鏈金融創(chuàng)新開展下的風險變化；然后提出了把多維數(shù)據(jù)支撐作為根底，建立風險防控體系、注重對供給鏈金融的監(jiān)管工作利用金融科技手段、提升企業(yè)信用穿透能力、創(chuàng)立完善的供給鏈金融信用評估體系等措施，盼望能夠給相關人員提供一些參考。 關鍵詞：供給鏈金融創(chuàng)新；風險變化；防控措施 近幾年，供給鏈金融得到了廣泛應用，有效解決了供給鏈上中小企業(yè)融資難的問題。在此背景下，各級_越來越關注供給鏈金融的開展，出臺了相關措施，鼓舞供給鏈金融開展，要求銀行

2、保險機構以供給鏈核心企業(yè)為依托，把核心企業(yè)和上下游鏈條企業(yè)的交易作為根底，對各類信息進行整合，提供應供給鏈上下游鏈條企業(yè)綜合金融服務。但是需要注意的是，在供給鏈金融創(chuàng)新開展的同時，不要忽略其中隱藏的風險，而是需要注重識別風險，且提升風險防控能力，進而有效化解風險，推動供給鏈金融更好的開展。 一、供給鏈金融創(chuàng)新開展下的風險變化 （一）系統(tǒng)性風險 因為風險防控體系不夠完善、不匹配，以至于在供給鏈金融運作時沒有系統(tǒng)性管理風險，進而導致系統(tǒng)在應對內(nèi)外部沖擊時抵抗力較低，進而導致系統(tǒng)發(fā)生危機、癱瘓等風險?，F(xiàn)如今，供給鏈金融具有智慧化的特點，正在邁向數(shù)字化交易，利用科技手段記錄交易，信用評估交易雙方，并且

3、利用資本運作轉(zhuǎn)移和化解風險。而傳統(tǒng)風險防控體系不同于新型風險防控體系，傳統(tǒng)機制已經(jīng)無法滿足新型系統(tǒng)性風險防控需求。 （二）交易流風險 交易流風險，主要是指在供給鏈中，核心企業(yè)通過自身的優(yōu)勢地位，利用賒銷和壓貨等手段，把資金壓力轉(zhuǎn)嫁到供給鏈中弱勢地位的上下游企業(yè)，進而導致商流和物流的不協(xié)調(diào)，最終增加了上下游企業(yè)承當風險。核心企業(yè)在供給鏈金融中具有非常重要的作用，但是局部核心企業(yè)偏離了自身的定位，沒有關心小微企業(yè)對融資問題進行解決，而是加大了對上下游企業(yè)的應付賬款、預收賬款，以至于這些企業(yè)現(xiàn)金周轉(zhuǎn)壓力較大，被迫利用其他融資形式對資金需求進行滿足，最終形成惡性循環(huán)。 （三）財務流風險 財務流風險，主

4、要是指因為企業(yè)歸還能力缺乏、擔保能力和授信額度不相符等因素，導致債務無法及時歸還、資金無法及時結(jié)算，導致供給鏈發(fā)生資金缺口，進而出現(xiàn)資金鏈斷裂等風險?，F(xiàn)如今，國內(nèi)供給鏈金融市場較為混雜，開展ABS業(yè)務會存在一些財務流風險隱患，主要呈現(xiàn)在以下方面：第一，大局部ABS業(yè)務都是把核心企業(yè)信用作為根底開展，沒有結(jié)合真實資產(chǎn)開展，以至于該種模式成為了變相的企業(yè)發(fā)債行為，和ABS本質(zhì)屬性不相符。第二，在基于核心企業(yè)信用融集資金時，假如過于依靠或者是透支使用核心企業(yè)信用，會使得貸方風險加大。并且，假如資金規(guī)模較大，有可能會導致供給鏈整體，或者是導致某家企業(yè)資金鏈斷裂，陷入到資金危機中。 二、供給鏈金融創(chuàng)新開

5、展下的風險防控措施 （一）把多維數(shù)據(jù)支撐作為根底，建立風險防控體系 在新時代背景下，想要有效防范供給鏈金融風險，可以以多維數(shù)據(jù)作為支撐，創(chuàng)立完善的風險防控體系。在該過程中，需要做好多維數(shù)據(jù)采集工作，通過成熟的信息采集技術，如大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等，準確清楚的對供給鏈中發(fā)生的信息進行掌握。例如，新三表，其中包括水表、煤氣表、電表；舊三表，其中包括利潤表、現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負債表；兩者相比，前者更能對企業(yè)真實信息進行反映，可以有效評估企業(yè)信用。通過多維數(shù)據(jù)，可以對企業(yè)真實情況進行全面、及時反映，進而保證資金融出方可以更好的研判企業(yè)信用風險，進而降低風險。在實際工作中，可以通過大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等手段，采集供給

6、鏈信息，進而對企業(yè)多維數(shù)據(jù)進行獲得?，F(xiàn)階段，根本上都是利用園區(qū)運營模式、交易平臺模式采集供給鏈信息。在這兩種模式中，前者是以產(chǎn)業(yè)園區(qū)實際經(jīng)營為根底，利用先進園區(qū)運營技術，對智能化監(jiān)控設備進行安裝，實時記錄供給鏈參與主體運營情況，進而對企業(yè)運營情況、歸還能力、信用風險等進行評估。后者是基于交易平臺，結(jié)合平臺相關信息，對供給鏈參與企業(yè)信用、運營情況進行推斷。利用科技手段，能夠有效保證多維數(shù)據(jù)準確性、真實性，進而對企業(yè)信用水平準確評估，提升風險防控水平。在對多維數(shù)據(jù)掌握后，還需要創(chuàng)立完善的風險防控體系，進而有效防范系統(tǒng)性風險。例如，普洛斯金融，通過科技手段，建立金融監(jiān)管平臺、大數(shù)據(jù)風險防控平臺、資產(chǎn)

7、資_臺，在貸款前、中、后入手，管控供給鏈金融的風險。通過建立這幾個平臺，創(chuàng)立風險防控體系，可以對整個供給鏈運作流程進行掌握，進而可以實現(xiàn)全鏈條閉環(huán)風險操縱。 （二）利用金融科技手段，提升企業(yè)信用穿透能力 在供給鏈金融業(yè)務中，想要有效解決中小微企業(yè)融資問題，需要把核心企業(yè)信用穿透到需要融資的企業(yè)中，這樣可以降低弱勢企業(yè)的資金壓力與融資本錢，還可以提升賬款周轉(zhuǎn)速率，防止出現(xiàn)短期資金鏈斷裂。通過金融科技手段，創(chuàng)立生態(tài)平臺，把具有良好信譽、較高評級、較大影響力的核心企業(yè)產(chǎn)生的信用評級，傳遞給不同層級企業(yè)，便于中小企業(yè)融資，把更多客戶納入到信用體系中，對客戶覆蓋范圍進行擴大，進而提升中小微企業(yè)融資水平，

8、以防出現(xiàn)牛鞭效應。例如，以區(qū)塊鏈技術為根底的供給鏈金融平臺，在體系中區(qū)塊鏈技術的信用穿透功能主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，區(qū)塊鏈技術應用中產(chǎn)生的票據(jù)，穿透了實際發(fā)生的交易和業(yè)務，通過共識機制，確認發(fā)生的交易數(shù)據(jù)，有效保證了信息的對稱性、真實性、可靠性。其次，通過區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)了票據(jù)數(shù)字化，提升了票據(jù)流通性，促使票據(jù)成為了傳遞信用的載體，能夠促使核心企業(yè)信用無損失、多級傳遞。信息是否真實，直接影響到了核心企業(yè)信用穿透能力。為了能夠保證供給鏈信息真實性，可以通過交叉認證眾多相關信息和待驗證信息，對虛假信息問題進行解決。供給鏈信息驗證真實，可以防止企業(yè)不標準行為，逐步創(chuàng)立完善的企業(yè)互信機制。想要推動

9、供給鏈企業(yè)之間互聯(lián)互信，需要建立共識機制、信息共享機制，在平臺中呈現(xiàn)所有發(fā)生的交易，并且保證這些信息可以被各參與主體能夠及時了解。同時，還可以通過金融科技手段，對共享信息本錢進行操縱，把更多共享參與主體納入其中，如保理公司、監(jiān)管機構等，對業(yè)務模式進行創(chuàng)新，形成智能的生態(tài)圈。此外，可以把供給鏈金融生態(tài)圈和其他產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈進行融合，進而形成產(chǎn)融生態(tài)圈，減少風險事件發(fā)生。 （三）創(chuàng)立完善的供給鏈金融信用評估體系 想要保證供給鏈金融業(yè)務有效開展，需要有良好的信用評估體系作為支撐。信用等級可以直接反映企業(yè)信用，也可以降低風險發(fā)生概率。因此，需要創(chuàng)立科學合理的企業(yè)信用評價體系，保證體系具有可操作性。基于評估

10、主體層面，優(yōu)化針對核心企業(yè)的信用評估體系，還要優(yōu)化針對上下游中小微企業(yè)的信用評估體系，對其償債能力進行評估，對其資產(chǎn)情況與交易信息進行了解，進而實現(xiàn)資產(chǎn)穿透?；趯嶋H應用角度層面，需要保證信用評估標準場景化，以不同場景供給鏈企業(yè)為根底，利用信用評價，可以對企業(yè)信用畫像進行更加準確的描繪，進而對企業(yè)的地位、償債能力進行把握。并且，需要保證信用評估體系精細化，對評估流程進行完善，對評估程序進行簡化，進而保證管理效果。此外，保證信用評估體系動態(tài)協(xié)同，通過金融科技手段，如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等，動態(tài)化評估，對企業(yè)最新信用情況進行掌握，通過協(xié)同理念，從真實交易入手，綜合多方業(yè)務數(shù)據(jù)，對企業(yè)信用等級進行評判，進

11、而提供應各方可靠的信用信息。 （四）注重對供給鏈金融的監(jiān)管工作 依據(jù)相關調(diào)查顯示，在我國供給鏈金融開展的同時，逐漸顯露出一些問題。在該時代背景下，需要利用多樣化手段，加強監(jiān)管力度，進而有效防控風險。第一，對市場準入機制進行標準。隨著我國社會經(jīng)濟不斷開展，市場準入門檻也需要及時進行調(diào)整，并且針對已經(jīng)進入市場的企業(yè)，需要做好考核工作，保證獎優(yōu)罰劣，進而提升信息安全性，以防出現(xiàn)不正當競爭。第二，監(jiān)管政策需要緊貼市場真實交易。在供給鏈金融中非常關注業(yè)務操作與多變的應用場景，因此在對監(jiān)管政策進行制定時，需要注重政策的實施性與可操作性，且需要具備指導作用。與此同時，需要完善、補充或修改現(xiàn)有的監(jiān)管政策，進而在有效防范風險的同時，形成鼓勵約束機制，促使銀行情愿貸和敢于貸款，有效突出供給鏈金融服務實際經(jīng)濟的價值。 三、結(jié)束語 總而言之，在供給鏈金融創(chuàng)新開展下，風險變化及防控是非常重要的，不僅可以有效提升風險防