1、2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院1第七章第七章再再 保保 險險2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院2本本 章章 內(nèi)內(nèi) 容容v第一節(jié)第一節(jié) 再保險概述再保險概述v第二節(jié)第二節(jié) 比例與非比例再保險比例與非比例再保險v第三節(jié)第三節(jié) 再保險的分出與分入再保險的分出與分入2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院3第一節(jié)第一節(jié) 再保險概述再保險概述v再保險的基本概念再保險的基本概念 v危險單位、自留額和分保額危險單位、自留額和分保額 v再保險與原保險的比較再保險與原保險的比較 v再保險的分類再保險的分類2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院4危險危險被保險人被保險人分保分保自留自留保險人保險人分入分

2、入再保險人再保險人原保險合同原保險合同再保險合同再保險合同 原保險合同與再保險合同的關(guān)系圖原保險合同與再保險合同的關(guān)系圖2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院5一、再保險的基本概念一、再保險的基本概念v也稱分保也稱分保(reinsurance)(reinsurance)，是保險人在原保險合同的基，是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任向礎(chǔ)上，通過簽訂合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進(jìn)行保險的行為其他保險人進(jìn)行保險的行為 v分出業(yè)務(wù)的保險公司：分出公司分出業(yè)務(wù)的保險公司：分出公司(ceding company)(ceding company) 原保險人

3、原保險人(original insurer) (original insurer) v接受再保險業(yè)務(wù)的公司：再保險人接受再保險業(yè)務(wù)的公司：再保險人(reinsurer)(reinsurer) 分入公司分入公司(ceded company) (ceded company) v轉(zhuǎn)再保險或轉(zhuǎn)分保轉(zhuǎn)再保險或轉(zhuǎn)分保(retrocession)(retrocession)：分保接受人將其接：分保接受人將其接受的業(yè)務(wù)再分給其他保險人受的業(yè)務(wù)再分給其他保險人 v分保費(fèi)與分保傭金分保費(fèi)與分保傭金2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院6二、危險單位、自留額和分保額二、危險單位、自留額和分保額 v再保險業(yè)務(wù)中分保雙

4、方責(zé)任的分配與分擔(dān)的確定再保險業(yè)務(wù)中分保雙方責(zé)任的分配與分擔(dān)的確定通過確定的自留額和分保額體現(xiàn)通過確定的自留額和分保額體現(xiàn)v自留額與分保額按危險單位來確定自留額與分保額按危險單位來確定2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院7v危險單位危險單位 是指保險標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的是指保險標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大最大損失范圍損失范圍 危險單位的劃分危險單位的劃分 v根據(jù)不同的險別和保險標(biāo)的來決定根據(jù)不同的險別和保險標(biāo)的來決定 v關(guān)鍵要和每次事故最大可能損失范圍的估計聯(lián)關(guān)鍵要和每次事故最大可能損失范圍的估計聯(lián)系起來考慮，而并不一定和保單份數(shù)相等同系起來考慮，而并不一定和保單份數(shù)相等同

5、v危險單位的劃分并不是一成不變的危險單位的劃分并不是一成不變的 v需一定的專業(yè)知識需一定的專業(yè)知識 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院8v自留額和分保額自留額和分保額對于每一危險單位或一系列危險單位的保險責(zé)任，對于每一危險單位或一系列危險單位的保險責(zé)任，分保雙方通過合同按照一定的計算基礎(chǔ)對其進(jìn)行分保雙方通過合同按照一定的計算基礎(chǔ)對其進(jìn)行分配分配 分出公司根據(jù)償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額稱分出公司根據(jù)償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額稱為自留額或自負(fù)責(zé)任額為自留額或自負(fù)責(zé)任額 經(jīng)過分保由接受公司所承擔(dān)的責(zé)任限額稱為分保經(jīng)過分保由接受公司所承擔(dān)的責(zé)任限額稱為分保額額2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管

6、學(xué)院9v我國我國保險法保險法的有關(guān)規(guī)定的有關(guān)規(guī)定 第第102102條：條：“經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司當(dāng)年自留經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司當(dāng)年自留保費(fèi)，不得超過其實(shí)有資本加公積金總和的四倍保費(fèi)，不得超過其實(shí)有資本加公積金總和的四倍”第第103103條：條：“保險公司對每一危險單位，即對一次保保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十；超得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。”第第104104條：條：“保險公司對于危險單位

7、的計算辦法和巨保險公司對于危險單位的計算辦法和巨災(zāi)風(fēng)險安排計劃，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)保險監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)災(zāi)風(fēng)險安排計劃，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)保險監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)” ” 第第105105條：條：“保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理再保險規(guī)定辦理再保險, ,并審慎選擇再保險接受人。并審慎選擇再保險接受人?！?” 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院10三、再保險與原保險的比較三、再保險與原保險的比較 v再保險與原保險再保險與原保險 聯(lián)系聯(lián)系 v保險是再保險的基礎(chǔ)保險是再保險的基礎(chǔ) v再保險是保險的后盾再保險是保險的后盾 區(qū)別區(qū)別 v主體不同主體不同 v保險標(biāo)的不同保險標(biāo)的不同

8、v保險性質(zhì)不同保險性質(zhì)不同2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院11再保險與共同保險的比較再保險與共同保險的比較 v再保險與共同保險再保險與共同保險 共同保險是由兩家或兩家以上的保險人聯(lián)合直接承共同保險是由兩家或兩家以上的保險人聯(lián)合直接承保同一標(biāo)的、同一保險利益、同一風(fēng)險責(zé)任而總保保同一標(biāo)的、同一保險利益、同一風(fēng)險責(zé)任而總保險金額不超過保險標(biāo)的可保價值的保險險金額不超過保險標(biāo)的可保價值的保險 聯(lián)系聯(lián)系 v兩者均具有分散風(fēng)險、擴(kuò)大承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營成果的功兩者均具有分散風(fēng)險、擴(kuò)大承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營成果的功效效 區(qū)別區(qū)別 v共同保險仍然屬于直接保險，是對風(fēng)險的第一次分散共同保險仍然屬于直接保險，是

9、對風(fēng)險的第一次分散 v再保險是在原保險基礎(chǔ)上進(jìn)一步分散風(fēng)險，是風(fēng)險的第二再保險是在原保險基礎(chǔ)上進(jìn)一步分散風(fēng)險，是風(fēng)險的第二次分散次分散2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院12四、再保險的分類四、再保險的分類 按責(zé)任限制分按責(zé)任限制分比例再保險比例再保險 成數(shù)再保險成數(shù)再保險 溢額再保險溢額再保險 混合再保險混合再保險 非比例再保險非比例再保險 超額賠款再保險超額賠款再保險 超額賠付率再保險超額賠付率再保險 按安排方式分按安排方式分 臨時再保險臨時再保險 合同再保險合同再保險 預(yù)約再保險預(yù)約再保險2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院13第二節(jié)第二節(jié) 比例和非比例再保險比例和非比例再保險 v一

10、、比例再保險一、比例再保險(proportional reinsurance)(proportional reinsurance)是以保險金額為基礎(chǔ)來確定分出公司自留額和接受公司責(zé)任是以保險金額為基礎(chǔ)來確定分出公司自留額和接受公司責(zé)任額的再保險方式，故有額的再保險方式，故有金額再保險金額再保險之稱之稱 成數(shù)再保險成數(shù)再保險(quota share reinsurance) (quota share reinsurance) 溢額再保險溢額再保險(surplus reinsurance) (surplus reinsurance) 混合再保險混合再保險 v二、非比例再保險二、非比例再保險(non

11、-proportional reinsurance) (non-proportional reinsurance) 是以損失為基礎(chǔ)來確定再保險當(dāng)事人雙方的責(zé)任，故又稱損是以損失為基礎(chǔ)來確定再保險當(dāng)事人雙方的責(zé)任，故又稱損失再保險，或超過損失再保險失再保險，或超過損失再保險(excess of loss reinsurance) (excess of loss reinsurance) 由于超過損失再保險是對原保險人賠款超過一定額度或標(biāo)準(zhǔn)由于超過損失再保險是對原保險人賠款超過一定額度或標(biāo)準(zhǔn)時，再保險人對超過部分責(zé)任負(fù)責(zé)，故又稱第二危險再保險時，再保險人對超過部分責(zé)任負(fù)責(zé)，故又稱第二危險再保險 險

12、位超賠再保險險位超賠再保險 事故超賠再保險事故超賠再保險 賠付率超賠再保險賠付率超賠再保險 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院14（一）成數(shù)再保險（一）成數(shù)再保險 v定義定義 v責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計算責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計算 v特點(diǎn)特點(diǎn) v運(yùn)用范圍運(yùn)用范圍2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院15定義定義v成數(shù)再保險是指原保險人將每一危險單位的保成數(shù)再保險是指原保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定的比率分給再保險人的再保險金額，按照約定的比率分給再保險人的再保險方式險方式 v為了限制雙方的責(zé)任，每一份成數(shù)再保險合同為了限制雙方的責(zé)任，每一份成數(shù)再保險合同都按每一危險單位或每張保單規(guī)定的最

13、高責(zé)任都按每一危險單位或每張保單規(guī)定的最高責(zé)任限額限額2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院16責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計算責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計算 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)總額總額100%100%自留自留20%20%分保分保80%80%保額保額保保費(fèi)費(fèi)賠賠款款保保額額保保費(fèi)費(fèi)賠賠款款保保額額保保費(fèi)費(fèi)賠賠款款1 12002002 20 040400.40.40 01601601.61.60 02 24004004 4101080800.80.82 23203203.23.28 83 38008008 80 01601601.61.60 06406406.46.40 02022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院17有限額的

14、成數(shù)分保有限額的成數(shù)分保v假設(shè)一份成數(shù)再保險合同規(guī)定每一風(fēng)險單位假設(shè)一份成數(shù)再保險合同規(guī)定每一風(fēng)險單位的最高限額的的最高限額的100100萬元，自留比例為萬元，自留比例為40%40%，分，分出部分為出部分為60%60%，當(dāng)遇到不同的保險金額時，合，當(dāng)遇到不同的保險金額時，合同雙方當(dāng)事人的責(zé)任分配如表：同雙方當(dāng)事人的責(zé)任分配如表：2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院18有限額的成數(shù)分保有限額的成數(shù)分保保險金額保險金額 自留部分（自留部分（40%40%）分出部分（）分出部分（60%60%） 其他方式其他方式50 20 50 20 30 30 0 0100 40 100 40 60 60 0 01

15、50 40 150 40 60 60 5050200 40 200 40 60 60 100 100 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院19特點(diǎn)特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)優(yōu)點(diǎn) v合同雙方的利益一致合同雙方的利益一致 v手續(xù)簡化，節(jié)省人力和費(fèi)用手續(xù)簡化，節(jié)省人力和費(fèi)用 缺點(diǎn)缺點(diǎn) v缺乏彈性，對分出公司不利缺乏彈性，對分出公司不利 v不能均衡風(fēng)險責(zé)任，必須借助其他再保險方式來不能均衡風(fēng)險責(zé)任，必須借助其他再保險方式來分散風(fēng)險分散風(fēng)險2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院20運(yùn)用范圍運(yùn)用范圍 v成數(shù)再保險的特點(diǎn)，決定了它的運(yùn)用范圍，一般來說，成數(shù)再保險的特點(diǎn)，決定了它的運(yùn)用范圍，一般來說，資金雄厚、歷史悠久的保險

16、公司較少采用，主要適用于資金雄厚、歷史悠久的保險公司較少采用，主要適用于 新創(chuàng)辦的保險公司新創(chuàng)辦的保險公司 新開辦的險種新開辦的險種 汽車險、航空險汽車險、航空險 保額和業(yè)務(wù)質(zhì)量平均的業(yè)務(wù)保額和業(yè)務(wù)質(zhì)量平均的業(yè)務(wù) 各類轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)各類轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù) 國際分保交換業(yè)務(wù)國際分保交換業(yè)務(wù) 屬于同一資本系統(tǒng)的母公司和子公司之間及集團(tuán)內(nèi)屬于同一資本系統(tǒng)的母公司和子公司之間及集團(tuán)內(nèi)部之間的分保業(yè)務(wù)部之間的分保業(yè)務(wù) 與其他分保方式混合使用與其他分保方式混合使用2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院21（二）溢額再保險（二）溢額再保險v定義定義 v溢額再保險的三要素溢額再保險的三要素 v溢額再保險的層次溢額再保險的

17、層次 v責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計算責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計算 v溢額再保險的特點(diǎn)和運(yùn)用溢額再保險的特點(diǎn)和運(yùn)用2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院22定義定義v是由保險人與再保險人簽訂協(xié)議，對每個危險單是由保險人與再保險人簽訂協(xié)議，對每個危險單位確定一個由保險人承擔(dān)的自留額，保險金額超位確定一個由保險人承擔(dān)的自留額，保險金額超過自留額的部分稱為溢額，分給再保險人承擔(dān)過自留額的部分稱為溢額，分給再保險人承擔(dān) v溢額再保險與成數(shù)再保險的最大區(qū)別溢額再保險與成數(shù)再保險的最大區(qū)別 溢額再保險的自留額，是一個確定的量，不隨保險溢額再保險的自留額，是一個確定的量，不隨保險金額的大小變動金額的大小變動 成數(shù)再保險的

18、自留額表現(xiàn)為保險金額的固定百分比，成數(shù)再保險的自留額表現(xiàn)為保險金額的固定百分比，隨保險金額的大小而變動隨保險金額的大小而變動2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院23溢額再保險的三要素溢額再保險的三要素 v危險單位危險單位 v自留額自留額 決定原保險人承擔(dān)的責(zé)任大小決定原保險人承擔(dān)的責(zé)任大小 v線數(shù)線數(shù)(lines) (lines) 自留額的一定倍數(shù)，稱為線數(shù)自留額的一定倍數(shù)，稱為線數(shù) 關(guān)系到再保險人承擔(dān)的責(zé)任關(guān)系到再保險人承擔(dān)的責(zé)任 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院24溢額再保險的層次溢額再保險的層次 v分出公司根據(jù)承保業(yè)務(wù)和年保費(fèi)收入來制定自留分出公司根據(jù)承保業(yè)務(wù)和年保費(fèi)收入來制定自

19、留額和決定額分保合同的最高限額的線數(shù)。額和決定額分保合同的最高限額的線數(shù)。v承保業(yè)務(wù)的保額增加，或者由于業(yè)務(wù)的發(fā)展，可承保業(yè)務(wù)的保額增加，或者由于業(yè)務(wù)的發(fā)展，可以設(shè)置不同層次的溢額。以設(shè)置不同層次的溢額。2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院25v第一溢額第一溢額(first surplus reinsurance)(first surplus reinsurance)：應(yīng)：應(yīng)付分出公司的正常需要付分出公司的正常需要 v第二、三：第一的補(bǔ)充，以增加承保能力第二、三：第一的補(bǔ)充，以增加承保能力 v第四：滿足特大業(yè)務(wù)的需要第四：滿足特大業(yè)務(wù)的需要 v風(fēng)險的分散與轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險責(zé)任的均衡化風(fēng)險的分散與轉(zhuǎn)

20、嫁、風(fēng)險責(zé)任的均衡化2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院26責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計算責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計算v自留額自留額4040萬，溢額再保險人承擔(dān)萬，溢額再保險人承擔(dān)4 4線責(zé)任線責(zé)任 業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)總額總額 自留自留 分出分出 保額保額 保保費(fèi)費(fèi) 賠賠款款 保額保額 保保費(fèi)費(fèi) 賠賠款款 保額保額 保保費(fèi)費(fèi) 賠款賠款 1 1 400,000 400,000 800 800 400 400 400,000 400,000 800 800 400 400 0 0 0 0 0 0 2 2 800,000 800,000 1600 1600 600 600 400,000 400,000 800 800

21、300 300 400,000 400,000 800 800 300 300 3 3 2,000,000 2,000,000 4000 4000 8000 8000 400,000 400,000 800 800 1600 1600 1,600,000 1,600,000 3200 3200 6400 6400 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院27特點(diǎn)與運(yùn)用范圍特點(diǎn)與運(yùn)用范圍v特點(diǎn)特點(diǎn) 可以靈活確定自留額可以靈活確定自留額 比較繁瑣費(fèi)時比較繁瑣費(fèi)時 v運(yùn)用范圍運(yùn)用范圍 危險性較小、利益較優(yōu)且風(fēng)險本身較分散的業(yè)務(wù)危險性較小、利益較優(yōu)且風(fēng)險本身較分散的業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)質(zhì)量不齊、保額不均衡的業(yè)務(wù)業(yè)

22、務(wù)質(zhì)量不齊、保額不均衡的業(yè)務(wù) 國際分保交往國際分保交往2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院28（三）混合再保險（三）混合再保險v是將成數(shù)再保險和溢額再保險組織在一個合同里，是將成數(shù)再保險和溢額再保險組織在一個合同里，以成數(shù)再保險的限額，作為溢額再保險的起點(diǎn)，以成數(shù)再保險的限額，作為溢額再保險的起點(diǎn)，再確定溢額再保險的限額再確定溢額再保險的限額 v混合分保無一定的形式，可視分出公司的需要和混合分保無一定的形式，可視分出公司的需要和業(yè)務(wù)品質(zhì)而定業(yè)務(wù)品質(zhì)而定 v只適用于轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)和海上保險業(yè)務(wù)只適用于轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)和海上保險業(yè)務(wù)2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院29成數(shù)分保最高限額50萬，溢額合同

23、限額4線業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)保險保險總額總額 成數(shù)分保成數(shù)分保 溢額分保溢額分保 金額金額 自留自留40% 40% 分出分出60% 60% 1 1 100000100000100000100000400004000060000 60000 0 02 2 10000001000000500000 500000 200000200000300000 300000 5000005000003 3 20000002000000500000 500000 200000200000300000 300000 150000015000004 425000002500000500000500000200000200000

24、300000300000200000020000002022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院30二、非比例再保險二、非比例再保險（一）險位超賠再保險（一）險位超賠再保險v是以每一危險單位所發(fā)生的賠款來計算自負(fù)責(zé)任是以每一危險單位所發(fā)生的賠款來計算自負(fù)責(zé)任額和再保險責(zé)任額額和再保險責(zé)任額 v假如總賠款額不超過自負(fù)責(zé)任額，全部損失由分假如總賠款額不超過自負(fù)責(zé)任額，全部損失由分出公司賠付；假如總賠款額超過自負(fù)責(zé)任額，超出公司賠付；假如總賠款額超過自負(fù)責(zé)任額，超過部分由接受公司賠付過部分由接受公司賠付 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院31險位超賠（超過100萬以后900萬的火險分保合同）v事故沒有

25、危險單位的限制危險單位危險單位 發(fā)生賠款發(fā)生賠款 分出公司承擔(dān)分出公司承擔(dān) 接受公司承擔(dān)接受公司承擔(dān)1 150 1 150 100 100 50502 1502 150 100 100 50503 1503 150 100 100 50502022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院32v事故險位有限制，2倍危險單位危險單位 發(fā)生賠款發(fā)生賠款 分出公司承擔(dān)分出公司承擔(dān) 接受公司承擔(dān)接受公司承擔(dān)1 150 1 150 100 100 50502 1502 150 100 100 50503 1503 150 150 150 0 02022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院33（二）事故超賠再保險（二）事故

26、超賠再保險v是以一次巨災(zāi)事故所發(fā)生賠款的總和來計算自負(fù)是以一次巨災(zāi)事故所發(fā)生賠款的總和來計算自負(fù)責(zé)任額和再保險責(zé)任額責(zé)任額和再保險責(zé)任額 v責(zé)任計算關(guān)鍵在于責(zé)任計算關(guān)鍵在于一次一次事故的劃分事故的劃分 時間條款時間條款 v分層再保險分層再保險 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院34例：例：v有一份超過有一份超過10001000萬元以后的萬元以后的10001000萬元的巨災(zāi)事故萬元的巨災(zāi)事故超賠再保險合同，一次洪水持續(xù)了超賠再保險合同，一次洪水持續(xù)了6 6天，共造成天，共造成損失損失50005000萬元。萬元。v若按一次事故計算：若按一次事故計算：v則原保險人先負(fù)擔(dān)則原保險人先負(fù)擔(dān)10001

27、000萬元，再保險負(fù)擔(dān)萬元，再保險負(fù)擔(dān)10001000萬萬元，剩下的元，剩下的30003000萬元仍歸原保險人負(fù)擔(dān)。萬元仍歸原保險人負(fù)擔(dān)。2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院35v如果按兩次事故計算，例如第一個事故損失如果按兩次事故計算，例如第一個事故損失20002000萬元，第二事故損失萬元，第二事故損失30003000萬元。萬元。v第一個事故原保險人和再保險人分別承擔(dān)第一個事故原保險人和再保險人分別承擔(dān)10001000萬。第二個事故分別承擔(dān)萬。第二個事故分別承擔(dān)20002000萬和萬和10001000萬。萬。2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院36（三）賠付率超賠再保險（三）賠付率超賠

28、再保險v是按賠款與保費(fèi)的比例來確定自負(fù)責(zé)任和再保險是按賠款與保費(fèi)的比例來確定自負(fù)責(zé)任和再保險責(zé)任的一種再保險方式，即在約定的某一年度內(nèi)，責(zé)任的一種再保險方式，即在約定的某一年度內(nèi)，對于賠付率超過一定標(biāo)準(zhǔn)時，由再保險人就超過對于賠付率超過一定標(biāo)準(zhǔn)時，由再保險人就超過部分負(fù)責(zé)至某一賠付率或金額部分負(fù)責(zé)至某一賠付率或金額 v正確地、恰當(dāng)?shù)匾?guī)定分出公司的自留責(zé)任賠付率正確地、恰當(dāng)?shù)匾?guī)定分出公司的自留責(zé)任賠付率和接受公司的分保責(zé)任賠付率至關(guān)重要和接受公司的分保責(zé)任賠付率至關(guān)重要2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院37v合理的賠付率：既要對原保險人起到保障作用，合理的賠付率：既要對原保險人起到保障作用，

29、又不能使原保險人有機(jī)會從中獲得不當(dāng)利益又不能使原保險人有機(jī)會從中獲得不當(dāng)利益v一般當(dāng)營業(yè)費(fèi)用率為一般當(dāng)營業(yè)費(fèi)用率為20%20%的時候，再保險的起點(diǎn)的時候，再保險的起點(diǎn)賠付率規(guī)定為賠付率規(guī)定為80%80%，再保險人的責(zé)任限額為超過，再保險人的責(zé)任限額為超過80%80%以后的以后的40%40%v即再保險人的責(zé)任范圍為（即再保險人的責(zé)任范圍為（ 80%80%，120% 120% ）2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院38v例：賠付率標(biāo)準(zhǔn)為例：賠付率標(biāo)準(zhǔn)為80%80%，再保險人責(zé)任限額，再保險人責(zé)任限額60%60%，再保險人賠付金額以再保險人賠付金額以100100萬元為限。假定保費(fèi)收萬元為限。假定保

30、費(fèi)收入為入為100100萬元。萬元。 賠付額賠付額 賠付率賠付率 原保險人分?jǐn)傤~原保險人分?jǐn)傤~ 再保險人分?jǐn)傤~再保險人分?jǐn)傤~50 50% 50 50% 50 50 0 0120 120%120 120% 80 80 4040150 150%150 150% 90 90 60602022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院39非比例再保險的特點(diǎn)非比例再保險的特點(diǎn)比例再保險比例再保險非比例再保險非比例再保險責(zé)任基礎(chǔ)責(zé)任基礎(chǔ)保險金額保險金額賠款金額賠款金額傭金支付傭金支付有有無無準(zhǔn)備金提準(zhǔn)備金提取取有有無無再保險費(fèi)再保險費(fèi) 按再保險人承擔(dān)的按再保險人承擔(dān)的保額責(zé)任比例分?jǐn)偙ｎ~責(zé)任比例分?jǐn)傇ｋU人凈保費(fèi)收原

31、保險人凈保費(fèi)收入之和乘以單獨(dú)厘入之和乘以單獨(dú)厘訂的再保險費(fèi)率訂的再保險費(fèi)率賠款處理賠款處理按期結(jié)算，帳單處按期結(jié)算，帳單處理理現(xiàn)金賠付，及時處現(xiàn)金賠付，及時處理理2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院409.119.11襲擊使保險業(yè)高額賠償襲擊使保險業(yè)高額賠償v美國遭受襲擊，保險公司也將面對賠付災(zāi)難。業(yè)內(nèi)粗略估計，美國遭受襲擊，保險公司也將面對賠付災(zāi)難。業(yè)內(nèi)粗略估計，直接損失約有直接損失約有30003000億美元，而保險公司的賠付高達(dá)億美元，而保險公司的賠付高達(dá)500500億美元。億美元。首先面臨災(zāi)難的將是世界許多大型的財產(chǎn)保險公司和再保險公首先面臨災(zāi)難的將是世界許多大型的財產(chǎn)保險公司和再保險

32、公司。它們必須賠償世界貿(mào)易中心和周圍建筑物的損失，以及大司。它們必須賠償世界貿(mào)易中心和周圍建筑物的損失，以及大廈在修復(fù)或重建期間，因業(yè)務(wù)中斷導(dǎo)致的利潤損失。廈在修復(fù)或重建期間，因業(yè)務(wù)中斷導(dǎo)致的利潤損失。此外，航此外，航空公司也將面對巨額的責(zé)任索賠?？展疽矊⒚鎸揞~的責(zé)任索賠。v美國人給自己都投了什么保險？據(jù)熟悉美國保險業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人美國人給自己都投了什么保險？據(jù)熟悉美國保險業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士介紹，美國社會流行雇主替雇員買勞工和人壽保險。但是，士介紹，美國社會流行雇主替雇員買勞工和人壽保險。但是，美國人買保險的習(xí)慣與港人不同，多數(shù)選擇定期保險，通常沒美國人買保險的習(xí)慣與港人不同，多數(shù)選擇定期保險，通

33、常沒有儲蓄成分，所以相同的投保額所得到的賠償金額可能比較高。有儲蓄成分，所以相同的投保額所得到的賠償金額可能比較高。資料顯示，美國的人壽保險普及率高達(dá)資料顯示，美國的人壽保險普及率高達(dá)8080，平均每人每年的，平均每人每年的投保額約為投保額約為30003000美元。如果按照這一數(shù)據(jù)來計算，業(yè)內(nèi)人士估美元。如果按照這一數(shù)據(jù)來計算，業(yè)內(nèi)人士估計，如果有計，如果有5050名高級行政人員死亡，預(yù)計每人可獲得名高級行政人員死亡，預(yù)計每人可獲得30003000萬美萬美元的賠償，總計高達(dá)元的賠償，總計高達(dá)1515億美元。另外，預(yù)計其他死者可獲得約億美元。另外，預(yù)計其他死者可獲得約3232萬美元的賠償，傷者可

34、獲得萬美元的賠償，傷者可獲得1010萬美元的賠償，這兩項(xiàng)賠償?shù)娜f美元的賠償，這兩項(xiàng)賠償?shù)目偨痤~可能突破總金額可能突破6060億美元。億美元。 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院41v世界各地的保險公司和再保公司極可能因這起事件蒙受損失。如世界各地的保險公司和再保公司極可能因這起事件蒙受損失。如此巨額的賠償，將令保險公司難以承受。保險業(yè)協(xié)會指出，是否此巨額的賠償，將令保險公司難以承受。保險業(yè)協(xié)會指出，是否賠償和賠償多少，要視保單而定。賠償和賠償多少，要視保單而定。 由于很多保險公司可能已把投保金額進(jìn)行投資，并做了對沖，由于很多保險公司可能已把投保金額進(jìn)行投資，并做了對沖，目前他們手持大量的不

35、動產(chǎn)、股票、債券、基金和外匯。如果進(jìn)目前他們手持大量的不動產(chǎn)、股票、債券、基金和外匯。如果進(jìn)行巨額賠償，就意味著保險公司必須把這些資產(chǎn)套現(xiàn)。這會對全行巨額賠償，就意味著保險公司必須把這些資產(chǎn)套現(xiàn)。這會對全球金融市場造成怎樣的沖擊，還很難估計。業(yè)內(nèi)人士估計，美國球金融市場造成怎樣的沖擊，還很難估計。業(yè)內(nèi)人士估計，美國國際集團(tuán)（國際集團(tuán)（AIGAIG）、安聯(lián)（）、安聯(lián)（AllianzAllianz）、慕尼黑再保險（）、慕尼黑再保險（Munich Munich ReRe）、瑞士再保險（）、瑞士再保險（Swiss ReSwiss Re）等國際性的大保險公司都將面臨）等國際性的大保險公司都將面臨“大出血

36、大出血”。 業(yè)內(nèi)人士指出，盡管此次損失不至于使一些巨型業(yè)內(nèi)人士指出，盡管此次損失不至于使一些巨型公司破產(chǎn)，但公司破產(chǎn)，但“后遺癥后遺癥”將十分明顯，日后的經(jīng)營、資產(chǎn)質(zhì)量、將十分明顯，日后的經(jīng)營、資產(chǎn)質(zhì)量、償付能力都將受到影響。事發(fā)后，一些國際性的保險公司紛紛宣償付能力都將受到影響。事發(fā)后，一些國際性的保險公司紛紛宣稱自己公司實(shí)力雄厚，不會危及償付能力，但日后的稱自己公司實(shí)力雄厚，不會危及償付能力，但日后的“影響是深影響是深遠(yuǎn)的遠(yuǎn)的”。 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院42v保險公司賠償：保險公司賠償： 公司公司 估算賠償金（億美元）估算賠償金（億美元）v通用再保險通用再保險(Berksh

37、ire Hathaway)10(Berkshire Hathaway)10v通用電器雇主再保險公司通用電器雇主再保險公司(Employers Re)10(Employers Re)10v慕尼黑再保險慕尼黑再保險(Munich Re)9.1(Munich Re)9.1v瑞士再保險（瑞士再保險（Swiss Re)7.37Swiss Re)7.37v安聯(lián)（德）安聯(lián)（德）(Allianz)6.35(Allianz)6.35vAce LimitedAce Limited百慕大百慕大4 4 v蘇黎世金融蘇黎世金融(Zurich Financial)4(Zurich Financial)4v美國國際集團(tuán)美國

38、國際集團(tuán)(AIG)5(AIG)5v丘博保險集團(tuán)丘博保險集團(tuán)(Chubb Corp)2(Chubb Corp)2v法國再保險集團(tuán)法國再保險集團(tuán)(SCOR)2(SCOR)2vLloydsLloyds 英國英國 19 19億美元（億美元（1313億英鎊）億英鎊）v注：注：ChubbChubb賠償預(yù)估僅僅包括財產(chǎn)保險賠償部分。賠償預(yù)估僅僅包括財產(chǎn)保險賠償部分。ACEACE的數(shù)據(jù)是稅的數(shù)據(jù)是稅后數(shù)據(jù)后數(shù)據(jù)2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院43保險公司為美國保險公司為美國911911恐怖襲擊賠付統(tǒng)計圖恐怖襲擊賠付統(tǒng)計圖v2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院44金融危機(jī)下的保險業(yè)v20082008年年

39、9 9月月1818日，美聯(lián)儲向美國國際集團(tuán)日，美聯(lián)儲向美國國際集團(tuán)(AIG)(AIG)提供提供850850億美元貸款，億美元貸款，79.9%79.9%的的AIGAIG股權(quán)歸政府所有。究其股權(quán)歸政府所有。究其原因還是因?yàn)樵摷瘓F(tuán)被信貸衍生產(chǎn)品所拖累。由于抵原因還是因?yàn)樵摷瘓F(tuán)被信貸衍生產(chǎn)品所拖累。由于抵押債券實(shí)現(xiàn)的高額利潤遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于房屋保險業(yè)務(wù)，人壽押債券實(shí)現(xiàn)的高額利潤遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于房屋保險業(yè)務(wù)，人壽保險業(yè)務(wù)以及汽車保險業(yè)務(wù)，因此美國國際集團(tuán)為擔(dān)保險業(yè)務(wù)以及汽車保險業(yè)務(wù)，因此美國國際集團(tuán)為擔(dān)保這類證券的擔(dān)保金達(dá)到了總計保這類證券的擔(dān)保金達(dá)到了總計4 4千億美元。而最終千億美元。而最終推動國際集團(tuán)陷入危機(jī)的是

40、貸款保險業(yè)務(wù)。利用這種推動國際集團(tuán)陷入危機(jī)的是貸款保險業(yè)務(wù)。利用這種極為復(fù)雜的手段，各大型金融公司相互對企業(yè)貸款和極為復(fù)雜的手段，各大型金融公司相互對企業(yè)貸款和和其他貸款進(jìn)行了擔(dān)保。和其他貸款進(jìn)行了擔(dān)保。v周一至周二夜間世界周一至周二夜間世界3 3大信用評級機(jī)構(gòu)向下調(diào)低了美大信用評級機(jī)構(gòu)向下調(diào)低了美國國際集團(tuán)的信用等級。由于這一原因，該集團(tuán)公司國國際集團(tuán)的信用等級。由于這一原因，該集團(tuán)公司至周三清晨之前必須追加總價值為至周三清晨之前必須追加總價值為133133億美元的擔(dān)保。億美元的擔(dān)保。但是在雷曼兄弟公司倒閉后，但是在雷曼兄弟公司倒閉后， 在美林證券公司出售在美林證券公司出售股權(quán)以后，以及房利

41、美和房貸美破產(chǎn)之后，已經(jīng)沒有股權(quán)以后，以及房利美和房貸美破產(chǎn)之后，已經(jīng)沒有任何私營公司愿意為美國國際集團(tuán)提供必要的擔(dān)?；蛉魏嗡綘I公司愿意為美國國際集團(tuán)提供必要的擔(dān)保或者過渡性貸款了。最后只剩下了美國國家。者過渡性貸款了。最后只剩下了美國國家。 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院45東方早報東方早報/2011年年/3月月/16日日/第第A30版版瑞士再保險瑞士再保險:日本核電站保險不賠償?shù)卣饟p失日本核電站保險不賠償?shù)卣饟p失早報記者劉欣早報記者劉欣v因日本地震影響股價持續(xù)下跌的瑞士再保險公司終于不再沉默。因日本地震影響股價持續(xù)下跌的瑞士再保險公司終于不再沉默。瑞士再保險昨天給早報記者發(fā)來一份聲

42、明稱，其在毀滅性地震之瑞士再保險昨天給早報記者發(fā)來一份聲明稱，其在毀滅性地震之后保持對日本市場的承諾，不過日本地震中的眾多損失并不在保后保持對日本市場的承諾，不過日本地震中的眾多損失并不在保險保障范圍內(nèi)，其中包括不斷發(fā)生爆炸的日本核電站。險保障范圍內(nèi)，其中包括不斷發(fā)生爆炸的日本核電站。v再保險機(jī)構(gòu)是保險公司的保險公司，保險公司向投保人賠付保險再保險機(jī)構(gòu)是保險公司的保險公司，保險公司向投保人賠付保險金后，可向再保險公司索賠。金后，可向再保險公司索賠。v上周五發(fā)生的日本地震上周五發(fā)生的日本地震(其強(qiáng)度在其強(qiáng)度在1900年以來的全球地震記錄中年以來的全球地震記錄中位列第四位列第四)，可能會對慕尼黑再

43、保險公司及瑞士再保險公司這兩，可能會對慕尼黑再保險公司及瑞士再保險公司這兩個全球再保險業(yè)巨頭造成最為沉重的打擊。瑞士再保險股價昨天個全球再保險業(yè)巨頭造成最為沉重的打擊。瑞士再保險股價昨天下跌下跌4.64%，在日本地震后該股已連跌兩天。瑞士再保險公司昨，在日本地震后該股已連跌兩天。瑞士再保險公司昨天發(fā)來的聲明急于對此澄清。該聲明表示：天發(fā)來的聲明急于對此澄清。該聲明表示：“由于日本的財產(chǎn)損由于日本的財產(chǎn)損失不僅由地震本身所引起，還由地震后的火災(zāi)及地震引發(fā)的海嘯失不僅由地震本身所引起，還由地震后的火災(zāi)及地震引發(fā)的海嘯所導(dǎo)致，所以情況尤為復(fù)雜。所導(dǎo)致，所以情況尤為復(fù)雜?！?022-4-29華中農(nóng)業(yè)大

44、學(xué)經(jīng)管學(xué)院46v就住宅險保單而言，瑞士再保險認(rèn)為，由日本政府運(yùn)營的一個保就住宅險保單而言，瑞士再保險認(rèn)為，由日本政府運(yùn)營的一個保險計劃為地震和海嘯造成的損失提供保障。該保險保障通常不進(jìn)險計劃為地震和海嘯造成的損失提供保障。該保險保障通常不進(jìn)入保險市場進(jìn)行再保險入保險市場進(jìn)行再保險/保險。地震后的火災(zāi)獲得原保險公司的保險。地震后的火災(zāi)獲得原保險公司的保障，并且該保險通常有再保險保障。而至于商業(yè)險和工業(yè)險保保障，并且該保險通常有再保險保障。而至于商業(yè)險和工業(yè)險保單，瑞士再保險昨天說：單，瑞士再保險昨天說：“保險市場提供承保，并且對地震、地保險市場提供承保，并且對地震、地震后的火災(zāi)和海嘯的投保普遍。

45、震后的火災(zāi)和海嘯的投保普遍。”v日本核電泄漏讓其核電站保險備受關(guān)注。繼日本福島第一核電站日本核電泄漏讓其核電站保險備受關(guān)注。繼日本福島第一核電站1號、號、3號機(jī)組發(fā)生爆炸之后，其號機(jī)組發(fā)生爆炸之后，其2號機(jī)組于昨日早間再次傳來爆號機(jī)組于昨日早間再次傳來爆炸聲，炸聲，4號機(jī)組起火，電站周邊核輻射值迅速上升。日本政府已號機(jī)組起火，電站周邊核輻射值迅速上升。日本政府已經(jīng)擴(kuò)大核輻射警戒范圍。經(jīng)擴(kuò)大核輻射警戒范圍。v瑞士再保險昨天強(qiáng)調(diào)：瑞士再保險昨天強(qiáng)調(diào)：“一般而言，對日本核電站的保險保障不一般而言，對日本核電站的保險保障不包括地震、地震后的火災(zāi)和海嘯所導(dǎo)致的實(shí)際損害和責(zé)任。對財包括地震、地震后的火災(zāi)和

46、海嘯所導(dǎo)致的實(shí)際損害和責(zé)任。對財產(chǎn)險保單的保險保障不包括核污染?？傮w而言，財產(chǎn)及意外險行產(chǎn)險保單的保險保障不包括核污染?？傮w而言，財產(chǎn)及意外險行業(yè)不太可能因此次核事故而受到重大影響。業(yè)不太可能因此次核事故而受到重大影響?！眝此前，根據(jù)風(fēng)險咨詢公司此前，根據(jù)風(fēng)險咨詢公司Air Worldwide估算，受日本大地震最估算，受日本大地震最嚴(yán)重的嚴(yán)重的4個地區(qū)中，有個地區(qū)中，有260億美元的投保財產(chǎn)離海岸線僅億美元的投保財產(chǎn)離海岸線僅3公里，公里，而四大主要受災(zāi)地區(qū)大約共有而四大主要受災(zāi)地區(qū)大約共有3000億美元的財產(chǎn)保險。不過，億美元的財產(chǎn)保險。不過，瑞士再保險昨天稱，目前正在評估自身在該事件中的風(fēng)

47、險敞口。瑞士再保險昨天稱，目前正在評估自身在該事件中的風(fēng)險敞口?？紤]到損毀的性質(zhì)以及當(dāng)前的災(zāi)后恢復(fù)努力和疏散范圍，將需要考慮到損毀的性質(zhì)以及當(dāng)前的災(zāi)后恢復(fù)努力和疏散范圍，將需要一段時間才能對損失作出估算。一段時間才能對損失作出估算。2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院47第三節(jié)第三節(jié) 再保險的分出與分入再保險的分出與分入v分出業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理概述分出業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理概述 v分出業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)分出業(yè)務(wù)實(shí)務(wù) v分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念 v分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的原則分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的原則 v分入業(yè)務(wù)的承保分入業(yè)務(wù)的承保2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院48一、分出業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理概述一、分

48、出業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理概述v為了實(shí)現(xiàn)再保險分出業(yè)務(wù)活動的合理化、科學(xué)化，達(dá)到為了實(shí)現(xiàn)再保險分出業(yè)務(wù)活動的合理化、科學(xué)化，達(dá)到預(yù)期的最佳的經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)，從而穩(wěn)定保險企業(yè)的業(yè)務(wù)預(yù)期的最佳的經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)，從而穩(wěn)定保險企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營所實(shí)施的計劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)和控制的一系列經(jīng)營所實(shí)施的計劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)和控制的一系列動態(tài)活動過程動態(tài)活動過程 核心是保險企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益核心是保險企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益 宗旨是提高經(jīng)濟(jì)效益降低企業(yè)費(fèi)用成本，保證保險企業(yè)經(jīng)營宗旨是提高經(jīng)濟(jì)效益降低企業(yè)費(fèi)用成本，保證保險企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性穩(wěn)定性 （一）分出業(yè)務(wù)管理的范圍（一）分出業(yè)務(wù)管理的范圍 自留額確定；分保規(guī)劃安排；分保業(yè)務(wù)流程；分保手

49、續(xù)；分自留額確定；分保規(guī)劃安排；分保業(yè)務(wù)流程；分保手續(xù)；分保業(yè)務(wù)賬單編制；分保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計與分析保業(yè)務(wù)賬單編制；分保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計與分析 （二）分出業(yè)務(wù)管理的一般準(zhǔn)則（二）分出業(yè)務(wù)管理的一般準(zhǔn)則 穩(wěn)定公司業(yè)務(wù)經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)最佳經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)定公司業(yè)務(wù)經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)最佳經(jīng)濟(jì)效益 管理現(xiàn)代化原則管理現(xiàn)代化原則 面向國際市場原則面向國際市場原則 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院49（三）分出業(yè)務(wù)部門人員配置（三）分出業(yè)務(wù)部門人員配置 設(shè)計人員：對業(yè)務(wù)進(jìn)行組織分析、條款的制定與修設(shè)計人員：對業(yè)務(wù)進(jìn)行組織分析、條款的制定與修改改 推銷人員：一方面是將業(yè)務(wù)安排出去，另一方面確推銷人員：一方面是將業(yè)務(wù)安排出去，另一方面

50、確保業(yè)務(wù)分保給資信度高的公司保業(yè)務(wù)分保給資信度高的公司 輔助人員：配合與協(xié)助推銷人員處理日常事務(wù)輔助人員：配合與協(xié)助推銷人員處理日常事務(wù) （四）分出業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理（四）分出業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理 明確分出部門的職責(zé)明確分出部門的職責(zé) 協(xié)調(diào)分出部門和直接業(yè)務(wù)承保部門的關(guān)系，分清各協(xié)調(diào)分出部門和直接業(yè)務(wù)承保部門的關(guān)系，分清各自的責(zé)任自的責(zé)任 密切分出部門和賬務(wù)部門之間的聯(lián)系，以確保分出密切分出部門和賬務(wù)部門之間的聯(lián)系，以確保分出業(yè)務(wù)的效益業(yè)務(wù)的效益 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院50二、分出業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)二、分出業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)v分出業(yè)務(wù)的流程分出業(yè)務(wù)的流程 提出分保建議。分保建議一般應(yīng)將接受人需要了解提出分保

51、建議。分保建議一般應(yīng)將接受人需要了解的事實(shí)詳細(xì)列明。這樣有利于接受人作出決定，大的事實(shí)詳細(xì)列明。這樣有利于接受人作出決定，大大縮短分保安排時間大縮短分保安排時間 完備手續(xù)。合同文本及其組成部分是分出人和接受完備手續(xù)。合同文本及其組成部分是分出人和接受人之間簽訂的正式的、具有法律效力的文件人之間簽訂的正式的、具有法律效力的文件 賠款的處理。首先計算分保合同項(xiàng)下的接受人應(yīng)承賠款的處理。首先計算分保合同項(xiàng)下的接受人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任比例和金額，然后向接受人發(fā)送出險通知。擔(dān)的責(zé)任比例和金額，然后向接受人發(fā)送出險通知。2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院51三、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念三、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概

52、念v是指為平衡風(fēng)險，增加保費(fèi)收入，爭取盈利，對是指為平衡風(fēng)險，增加保費(fèi)收入，爭取盈利，對分入業(yè)務(wù)過程的計劃、調(diào)節(jié)和控制，以及對分入分入業(yè)務(wù)過程的計劃、調(diào)節(jié)和控制，以及對分入的保險業(yè)務(wù)的質(zhì)量、分出人的資信情況進(jìn)行調(diào)查的保險業(yè)務(wù)的質(zhì)量、分出人的資信情況進(jìn)行調(diào)查審核審核 v內(nèi)容內(nèi)容 承保前：分入業(yè)務(wù)的質(zhì)量審核、分保建議的審查、承保前：分入業(yè)務(wù)的質(zhì)量審核、分保建議的審查、分保分出人和分保經(jīng)紀(jì)人資信情況的調(diào)查和研究分保分出人和分保經(jīng)紀(jì)人資信情況的調(diào)查和研究 承保后：核算與考核、已接受業(yè)務(wù)的管理、已注銷承保后：核算與考核、已接受業(yè)務(wù)的管理、已注銷業(yè)務(wù)的未了責(zé)任及應(yīng)收未收款項(xiàng)的管理業(yè)務(wù)的未了責(zé)任及應(yīng)收未收款

53、項(xiàng)的管理 2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院52四、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的原則四、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的原則 v區(qū)域范圍區(qū)域范圍 v分出公司分出公司 v承保額度承保額度 v中間人中間人 v業(yè)務(wù)審查業(yè)務(wù)審查 v合同管理合同管理 v自留責(zé)任風(fēng)險控制自留責(zé)任風(fēng)險控制 v業(yè)務(wù)計劃業(yè)務(wù)計劃 v統(tǒng)計分析統(tǒng)計分析2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院53五、分入業(yè)務(wù)的承保五、分入業(yè)務(wù)的承保（一）承保額的確定和運(yùn)用（一）承保額的確定和運(yùn)用v是接受公司對于分出公司轉(zhuǎn)讓的危險或責(zé)任所能是接受公司對于分出公司轉(zhuǎn)讓的危險或責(zé)任所能接受或承擔(dān)的限額接受或承擔(dān)的限額 v比例合同的承保額比例合同的承保額 合同的分保限額合同的分

54、保限額 業(yè)務(wù)量：保費(fèi)和所估計的賠款額業(yè)務(wù)量：保費(fèi)和所估計的賠款額 v非比例合同的承保額非比例合同的承保額 險位超賠險位超賠v分保責(zé)任額；可能虧損額（年度最高損失額減去分保費(fèi)）分保責(zé)任額；可能虧損額（年度最高損失額減去分保費(fèi)） 事故超賠事故超賠v分層次安排分保額；與責(zé)任積累的因素聯(lián)系分層次安排分保額；與責(zé)任積累的因素聯(lián)系 損失中止超賠或賠付率超賠：分層次安排分保額損失中止超賠或賠付率超賠：分層次安排分保額2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院54（二）對具體分保建議的考慮（二）對具體分保建議的考慮 v業(yè)務(wù)種類、分保的方式方法及承保范圍和地區(qū)業(yè)務(wù)種類、分保的方式方法及承保范圍和地區(qū) v分出公司的自

55、留額與分保額之間的關(guān)系分出公司的自留額與分保額之間的關(guān)系 v分保額與分保費(fèi)之間的關(guān)系分保額與分保費(fèi)之間的關(guān)系 v分保條件分保條件 比例合同比例合同 非比例合同非比例合同 v對分入業(yè)務(wù)收益的估算對分入業(yè)務(wù)收益的估算2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院55（三）分入業(yè)務(wù)的手續(xù)（三）分入業(yè)務(wù)的手續(xù)v對分保建議的審查和填制摘要表對分保建議的審查和填制摘要表 v承保文件的處理承保文件的處理 v業(yè)務(wù)賬單的收審登錄業(yè)務(wù)賬單的收審登錄 v現(xiàn)金賠款的處理現(xiàn)金賠款的處理 v信用證信用證 v到期續(xù)轉(zhuǎn)和注銷到期續(xù)轉(zhuǎn)和注銷 v歸檔歸檔2022-4-29華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院56v中國再保險公司中國再保險公司v保險法保險法規(guī)定了除人壽保險業(yè)務(wù)外，保險公規(guī)定了除人壽保險業(yè)務(wù)外，保險公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆業(yè)務(wù)的司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆業(yè)務(wù)的20%20%向中國再保向中國再保險公司法定分保。同時還規(guī)定各保險公司的商險公司法定分保。同時還規(guī)定各保險公司的商業(yè)分保應(yīng)優(yōu)先向國內(nèi)的保險公司辦理。業(yè)分保應(yīng)優(yōu)先向國內(nèi)的保險公司辦