1、河北大學河北大學金 融 系金 融 系經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院 第七章第七章 中央銀行中央銀行q第一節(jié)第一節(jié) 中央銀行概述中央銀行概述q第二節(jié)第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、職能與作用中央銀行的性質(zhì)、職能與作用q第三節(jié)第三節(jié) 中央銀行與政府的關(guān)系中央銀行與政府的關(guān)系q第四節(jié)第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管中央銀行的金融監(jiān)管學習目的與要求學習目的與要求中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展；中央銀行的職能；中央銀行與政府的中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展；中央銀行的職能；中央銀行與政府的關(guān)系；中央銀行的監(jiān)督與管理。關(guān)系；中央銀行的監(jiān)督與管理。要求通過了解中央銀行設立的客觀必要性及其產(chǎn)生與發(fā)展的歷要求通過了解中央銀行設立的客觀必要性及其產(chǎn)生與發(fā)展的歷

2、程，明確中央銀行的性質(zhì)；要求全面掌握中央銀行的職能，并程，明確中央銀行的性質(zhì)；要求全面掌握中央銀行的職能，并分析中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用；理解中央銀行與政府的關(guān)分析中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用；理解中央銀行與政府的關(guān)系，正確認識中央銀行的相對獨立性；要求掌握金融監(jiān)管的主系，正確認識中央銀行的相對獨立性；要求掌握金融監(jiān)管的主要內(nèi)容，并對進一步提高我國金融監(jiān)管水平展開具體的分析研要內(nèi)容，并對進一步提高我國金融監(jiān)管水平展開具體的分析研究。究。經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院 第七章第七章 中央銀行中央銀行經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院 第七章第七章 中央銀行中央銀行第一節(jié)第一節(jié) 中央銀行概述中央銀行概述一、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展一

3、、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展設立中央銀行的客觀必要性設立中央銀行的客觀必要性1)統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要2)統(tǒng)一票據(jù)清算的需要統(tǒng)一票據(jù)清算的需要3)穩(wěn)定信用體系的需要穩(wěn)定信用體系的需要4)金融監(jiān)管的需要金融監(jiān)管的需要 中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 瑞典瑞典 英國（英格蘭銀行）英國（英格蘭銀行） 美國（聯(lián)邦儲備體系）美國（聯(lián)邦儲備體系） 中央銀行制度發(fā)展階段：一戰(zhàn)后中央銀行制度發(fā)展階段：一戰(zhàn)后 中央銀行制度強化階段：二戰(zhàn)后中央銀行制度強化階段：二戰(zhàn)后 中國的中央銀行制度中國的中央銀行制度經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院 第一節(jié)第一節(jié) 中央銀行概述中央銀行概述第七章 中央銀行二、中央銀行的類

4、型二、中央銀行的類型中央銀行制度的基本類型中央銀行制度的基本類型1)單一制中央銀行單一制中央銀行 一元式的中央銀行一元式的中央銀行 二元式的中央銀行二元式的中央銀行2)復合式中央銀行制度復合式中央銀行制度3)跨國中央銀行制度跨國中央銀行制度4)準中央銀行制度準中央銀行制度經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院 第一節(jié)第一節(jié) 中央銀行概述中央銀行概述第七章 中央銀行經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院 第一節(jié)第一節(jié) 中央銀行概述中央銀行概述 中央銀行的資本組成類型中央銀行的資本組成類型 全部資本為國家所有的中央銀行（國有化中央銀行）全部資本為國家所有的中央銀行（國有化中央銀行） 資本為公司混合所有的中央銀行（半國家性的中央銀行）資本為公

5、司混合所有的中央銀行（半國家性的中央銀行） 全部股份非國家所有的中央銀行全部股份非國家所有的中央銀行 資本為多國共有的中央銀行資本為多國共有的中央銀行第七章 中央銀行三、各國中央銀行比較三、各國中央銀行比較1.美國、英國、法國、日本的中央銀行（單一式的美國、英國、法國、日本的中央銀行（單一式的銀行制度）銀行制度）2.歐洲、非洲國家的中央銀行（跨國中央銀行制度）歐洲、非洲國家的中央銀行（跨國中央銀行制度）3.香港、新加坡的中央銀行（準中央銀行制度）香港、新加坡的中央銀行（準中央銀行制度）經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院 第一節(jié)第一節(jié) 中央銀行概述中央銀行概述第七章 中央銀行第二節(jié)第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、職能與作

6、用中央銀行的性質(zhì)、職能與作用一、中央銀行的性質(zhì)一、中央銀行的性質(zhì)1.中央銀行是特殊的金融機構(gòu)中央銀行是特殊的金融機構(gòu)1)從經(jīng)營目標來看：中央銀行不以盈利為目的從經(jīng)營目標來看：中央銀行不以盈利為目的2)從服務對象來看：以政府和商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為服務對象從服務對象來看：以政府和商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為服務對象3)從經(jīng)營內(nèi)容來看：獨占貨幣發(fā)行權(quán)、制定和執(zhí)行貨幣政策、從經(jīng)營內(nèi)容來看：獨占貨幣發(fā)行權(quán)、制定和執(zhí)行貨幣政策、接受銀行等金融機構(gòu)的準備金存款和政府財政性存款接受銀行等金融機構(gòu)的準備金存款和政府財政性存款經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院 第七章第七章 中央銀行中央銀行經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第二節(jié)第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、職

7、能與作用中央銀行的性質(zhì)、職能與作用第七章 中央銀行2.中央銀行是管理金融事業(yè)的國家機關(guān)中央銀行是管理金融事業(yè)的國家機關(guān)1)中央銀行是全國金融事業(yè)的最高管理機構(gòu)，代表國家管理金中央銀行是全國金融事業(yè)的最高管理機構(gòu)，代表國家管理金融事業(yè)部門融事業(yè)部門2)中央銀行代表國家制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國金中央銀行代表國家制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國金融機構(gòu)的業(yè)務活動融機構(gòu)的業(yè)務活動3)中央銀行的主要任務是代表國家運用貨幣政策對經(jīng)濟生活進中央銀行的主要任務是代表國家運用貨幣政策對經(jīng)濟生活進行直接或間接的干預行直接或間接的干預4)中央銀行代表國家參加國際金融組織和國際金融活動中央銀行代表國家參加

8、國際金融組織和國際金融活動經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第二節(jié)第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、職能與作用中央銀行的性質(zhì)、職能與作用第七章 中央銀行二、中央銀行的職能二、中央銀行的職能1.中央銀行是中央銀行是“發(fā)行的銀行發(fā)行的銀行”2.中央銀行是中央銀行是“銀行的銀行銀行的銀行”3.中央銀行是中央銀行是“國家的銀行國家的銀行”三、中央銀行的作用三、中央銀行的作用1.1. 現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的推動機現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的推動機2.2. 國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的工具國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的工具3.3. 對外聯(lián)系的重要紐帶對外聯(lián)系的重要紐帶4.4. 提高經(jīng)濟、金融運行效率的推進器提高經(jīng)濟、金融運行效率的推進器5.5. 社會經(jīng)濟和金融運行的穩(wěn)定器社會

9、經(jīng)濟和金融運行的穩(wěn)定器經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第二節(jié)第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、職能與作用中央銀行的性質(zhì)、職能與作用第七章 中央銀行第三節(jié)第三節(jié) 中央銀行與政府的關(guān)系中央銀行與政府的關(guān)系一、中央銀行與政府的一般關(guān)系一、中央銀行與政府的一般關(guān)系1.1.中央銀行與政府負有共同的使命中央銀行與政府負有共同的使命2.2.政府對中央銀行進行管理政府對中央銀行進行管理1)1) 中央銀行資本國有化中央銀行資本國有化2)2) 政府擁有中央銀行領導人的任命權(quán)或提名權(quán)政府擁有中央銀行領導人的任命權(quán)或提名權(quán)3)3) 政府派代表直接介入政府派代表直接介入3.3.中央銀行與財政部的關(guān)系中央銀行與財政部的關(guān)系經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院 第七章

10、第七章 中央銀行中央銀行經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第三節(jié)第三節(jié) 中央銀行與政府的關(guān)系中央銀行與政府的關(guān)系第七章 中央銀行二、中央銀行與政府關(guān)系的各種模式二、中央銀行與政府關(guān)系的各種模式1.1. 獨立性較強的中央銀行獨立性較強的中央銀行2.2. 獨立性較弱的中央銀行獨立性較弱的中央銀行3.3. 獨立性劇種的中央銀行獨立性劇種的中央銀行三、我國中央銀行與政府的關(guān)系三、我國中央銀行與政府的關(guān)系1.1. 中國人民銀行與國務院的關(guān)系中國人民銀行與國務院的關(guān)系2.2. 中國人民銀行與財政部的關(guān)系中國人民銀行與財政部的關(guān)系3.3. 中國人民銀行與地方政府的關(guān)系中國人民銀行與地方政府的關(guān)系四、中央銀行獨立性與經(jīng)濟穩(wěn)定四

11、、中央銀行獨立性與經(jīng)濟穩(wěn)定中央銀行的獨立性：指中央銀行履行自身職責時法律中央銀行的獨立性：指中央銀行履行自身職責時法律賦予和實際擁有的權(quán)利、決策與行動的資助程度。賦予和實際擁有的權(quán)利、決策與行動的資助程度。中央銀行與政府關(guān)系有兩層含義中央銀行與政府關(guān)系有兩層含義:1.中央銀行應對政府保持一定的獨立性中央銀行應對政府保持一定的獨立性2.中央銀行對政府的獨立性是相對的中央銀行對政府的獨立性是相對的 從金融與經(jīng)濟社會的關(guān)系來看從金融與經(jīng)濟社會的關(guān)系來看 從中央銀行承擔的宏觀調(diào)控指責看從中央銀行承擔的宏觀調(diào)控指責看 從中央銀行履行自己的職責看從中央銀行履行自己的職責看經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第三節(jié)第三節(jié) 中央

12、銀行與政府的關(guān)系中央銀行與政府的關(guān)系第七章 中央銀行第四節(jié)第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管中央銀行的金融監(jiān)管一、一、中央銀行金融監(jiān)管的一般內(nèi)容中央銀行金融監(jiān)管的一般內(nèi)容1.金融監(jiān)管的必要性金融監(jiān)管的必要性金融監(jiān)督管理：金融監(jiān)督管理：指一國的金融管理部門依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰，已達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的所實施的一系列行為。金融監(jiān)管的具體表現(xiàn)：金融監(jiān)管的具體表現(xiàn)：1) 對金融業(yè)的監(jiān)管是一個國家社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的必然要求對金融業(yè)的監(jiān)管是一個國家社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的必然要求2) 金融業(yè)是一個高風險的行業(yè)，監(jiān)管可以保證

13、金融安全運行金融業(yè)是一個高風險的行業(yè)，監(jiān)管可以保證金融安全運行3) 為了維護金融秩序、保護公平競爭、提高金融效率為了維護金融秩序、保護公平競爭、提高金融效率經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第七章第七章 中央銀行中央銀行經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第四節(jié)第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管中央銀行的金融監(jiān)管第七章 中央銀行2.金融監(jiān)管的一般內(nèi)容金融監(jiān)管的一般內(nèi)容1)市場準入的監(jiān)管市場準入的監(jiān)管2)市場運作過程的監(jiān)管市場運作過程的監(jiān)管3)市場退出的監(jiān)管市場退出的監(jiān)管二、中央銀行與銀行業(yè)國際監(jiān)管二、中央銀行與銀行業(yè)國際監(jiān)管 巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容巴塞爾協(xié)議的作用與影響

14、巴塞爾協(xié)議的作用與影響 有效銀行監(jiān)管的核心原則有效銀行監(jiān)管的核心原則（1）有效銀行監(jiān)管的先決條件）有效銀行監(jiān)管的先決條件（2）發(fā)照和結(jié)構(gòu)）發(fā)照和結(jié)構(gòu)（3）審慎法規(guī)和要求）審慎法規(guī)和要求（4）持續(xù)銀行監(jiān)管）持續(xù)銀行監(jiān)管（5）信息要求）信息要求（6）正式監(jiān)管權(quán)力）正式監(jiān)管權(quán)力（7）跨國銀行業(yè)）跨國銀行業(yè)經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第四節(jié)第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管中央銀行的金融監(jiān)管第七章 中央銀行河北大學河北大學金 融 系金 融 系經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第二節(jié)第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、職能與作用中央銀行的性質(zhì)、職能與作用第七章 中央銀行中央銀行是中央銀行是“發(fā)行的銀行發(fā)行的銀行”是國家唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)是國家唯一的貨幣

15、發(fā)行機構(gòu)是指中央銀行必須以維護本國貨幣的正常流通是指中央銀行必須以維護本國貨幣的正常流通于幣值穩(wěn)定為宗旨。于幣值穩(wěn)定為宗旨。經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第二節(jié)第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、職能與作用中央銀行的性質(zhì)、職能與作用第七章 中央銀行中央銀行是中央銀行是“銀行的銀行銀行的銀行”1)集中存款準備金集中存款準備金2)充當商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的充當商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的“最后貸款人最后貸款人”3)全國資金清算中心全國資金清算中心經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第二節(jié)第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、職能與作用中央銀行的性質(zhì)、職能與作用第七章 中央銀行 中央銀行是中央銀行是“國家的銀行國家的銀行”1)代理國庫代理國庫2)代理政府債券的發(fā)行代理

16、政府債券的發(fā)行3)為政府融通資金、提供特定的信貸支持為政府融通資金、提供特定的信貸支持4)保管外匯和黃金儲備，進行外匯、黃金的買賣和管理保管外匯和黃金儲備，進行外匯、黃金的買賣和管理5)代表政府從事國際金融活動，并提供決策咨詢代表政府從事國際金融活動，并提供決策咨詢6)對金融業(yè)實施金融監(jiān)督管理對金融業(yè)實施金融監(jiān)督管理v市場準入的監(jiān)管市場準入的監(jiān)管 金融機構(gòu)設立的程序金融機構(gòu)設立的程序 金融機構(gòu)設立的組織形式金融機構(gòu)設立的組織形式 金融機構(gòu)的章程金融機構(gòu)的章程 資本金要求資本金要求 經(jīng)營方針和營業(yè)場所經(jīng)營方針和營業(yè)場所 法定代表人及主要負責人任職資格的審查法定代表人及主要負責人任職資格的審查 申

17、請設立金融機構(gòu)的可行性報告申請設立金融機構(gòu)的可行性報告 許可證制度許可證制度經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第四節(jié)第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管中央銀行的金融監(jiān)管第七章 中央銀行v 市場運作過程的監(jiān)管市場運作過程的監(jiān)管 資本充足性監(jiān)管資本充足性監(jiān)管 流動性監(jiān)管流動性監(jiān)管 業(yè)務范圍的監(jiān)管業(yè)務范圍的監(jiān)管 貸款風險的監(jiān)管貸款風險的監(jiān)管 外匯風險管理外匯風險管理 準備金管理準備金管理 存款保險管理存款保險管理經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第四節(jié)第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管中央銀行的金融監(jiān)管第七章 中央銀行v市場退出的監(jiān)管市場退出的監(jiān)管接管接管解散解散撤銷撤銷破產(chǎn)破產(chǎn)經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第四節(jié)第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管中央銀行的金融監(jiān)管第七章

18、 中央銀行v 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容對銀行資本的定義和分類即資本標準的規(guī)定對銀行資本的定義和分類即資本標準的規(guī)定風險權(quán)重的計算標準風險權(quán)重的計算標準資本充足率的計算資本充足率的計算過渡期的安排等過渡期的安排等經(jīng)濟學院經(jīng)濟學院第四節(jié)第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管中央銀行的金融監(jiān)管第七章 中央銀行v 巴塞爾協(xié)議的作用與影響巴塞爾協(xié)議的作用與影響 巴塞爾協(xié)議提出了資本充足性管理為核心的風險資產(chǎn)管理巴塞爾協(xié)議提出了資本充足性管理為核心的風險資產(chǎn)管理模式，從資本構(gòu)成及資產(chǎn)風險權(quán)數(shù)來控制銀行資產(chǎn)的風險，模式，從資本構(gòu)成及資產(chǎn)風險權(quán)數(shù)來控制銀行資產(chǎn)的風險，增強銀行的穩(wěn)定性，為國際銀行統(tǒng)一監(jiān)管提供了有效的風增強銀行的穩(wěn)定性，為國際銀行統(tǒng)一監(jiān)