1、一、一、便捷的投資便捷的投資-儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款1 1、儲(chǔ)蓄存款的含義、儲(chǔ)蓄存款的含義 個(gè)人個(gè)人將屬于其所有的將屬于其所有的人民幣人民幣或或外幣外幣存存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單存折或存單作作為為憑證憑證，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款的的本金和利息本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的款本金和利息的活動(dòng)活動(dòng)。（1 1）記憶記憶存、存、取取一、一、便捷的投資便捷的投資-儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款1 1、儲(chǔ)蓄存款的含義、儲(chǔ)蓄存款的含義（1 1）記憶記憶（2 2）理解理解存存 誰存、存什么、到哪誰存、存什么、到哪里存

2、、有什么憑證里存、有什么憑證? ?取取誰取、憑什么取、取什么誰取、憑什么取、取什么 ？ 一、一、便捷的投資便捷的投資-儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款1 1、儲(chǔ)蓄存款的含義、儲(chǔ)蓄存款的含義（1 1）記憶）記憶（2 2）理解）理解 對(duì)于儲(chǔ)蓄存款對(duì)于儲(chǔ)蓄存款, ,下列表述正確的是：下列表述正確的是： 居民的存款必須是合法的擁有的居民的存款必須是合法的擁有的, ,非法擁有的非法擁有的存款是不受法律保護(hù)的存款是不受法律保護(hù)的 在我國在我國, ,儲(chǔ)蓄存款的對(duì)象儲(chǔ)蓄存款的對(duì)象既包括居民個(gè)人既包括居民個(gè)人, ,也包括政府和企事業(yè)單位也包括政府和企事業(yè)單位 儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄存款就是存款存款就是存款 在我國在我國, ,居民居民儲(chǔ)蓄存款

3、實(shí)行虛名制儲(chǔ)蓄存款實(shí)行虛名制 A. B. B. C. C. D. D.一、一、便捷的投資便捷的投資-儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款1 1、儲(chǔ)蓄存款的含義、儲(chǔ)蓄存款的含義（1 1）記憶）記憶（2 2）理解）理解 居民的存款必須是居民的存款必須是合法的合法的擁有的擁有的, ,非法擁有的存款非法擁有的存款是不受法律保護(hù)的。是不受法律保護(hù)的。( (儲(chǔ)蓄存款具有儲(chǔ)蓄存款具有合法性合法性) )（3 3）注意點(diǎn)）注意點(diǎn) 在我國在我國, ,儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)蓄存款的對(duì)象對(duì)象是居民個(gè)人是居民個(gè)人, ,政府和企事業(yè)政府和企事業(yè)單位的錢存入銀行一般稱為單位的錢存入銀行一般稱為對(duì)公存款對(duì)公存款, ,不是儲(chǔ)蓄存款不是儲(chǔ)蓄存款. .儲(chǔ)蓄存款

4、并不等于儲(chǔ)蓄存款并不等于存款存款。在我國在我國, ,居民居民儲(chǔ)蓄存款實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)行實(shí)名制實(shí)名制2 2、我國的、我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 主要是主要是各各商業(yè)商業(yè)銀行銀行（1）各商業(yè)銀行各商業(yè)銀行是我國吸收居民儲(chǔ)蓄存款是我國吸收居民儲(chǔ)蓄存款最多最多的機(jī)構(gòu)。的機(jī)構(gòu)。（2）我國的銀行體系包括中國人民銀行）我國的銀行體系包括中國人民銀行（又稱（又稱中央銀行中央銀行,屬于屬于我國的國家機(jī)關(guān)我國的國家機(jī)關(guān)，不，不吸收居民存款）、商業(yè)銀行、政策性銀行。吸收居民存款）、商業(yè)銀行、政策性銀行。其中，只有商業(yè)銀行屬于儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。其中，只有商業(yè)銀行屬于儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。不是不是所有的銀行都是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。（所有的銀行都是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

5、。（我國的儲(chǔ)蓄我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是銀行的說法是機(jī)構(gòu)是銀行的說法是錯(cuò)誤的。）錯(cuò)誤的。）2 2、我國的、我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 主要是主要是各商業(yè)銀行各商業(yè)銀行（3）我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)除商業(yè)銀行外，還）我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)除商業(yè)銀行外，還包括包括信用合作社信用合作社以及以及郵政企業(yè)郵政企業(yè)等依法辦等依法辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。（儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不單單（儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不單單是商業(yè)銀行。）是商業(yè)銀行。）（4）雖然在我國）雖然在我國,商業(yè)銀行是吸收居民商業(yè)銀行是吸收居民儲(chǔ)蓄存款最多的金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款最多的金融機(jī)構(gòu),但不要以為其但不要以為其他國家的商業(yè)銀行也是吸收居民儲(chǔ)蓄存他國家的商業(yè)銀行也是吸收居民儲(chǔ)蓄存款最多的金融

6、機(jī)構(gòu)款最多的金融機(jī)構(gòu),其實(shí)其實(shí),有些國家的商業(yè)有些國家的商業(yè)銀行不能吸收儲(chǔ)蓄存款。銀行不能吸收儲(chǔ)蓄存款。3 3、儲(chǔ)蓄、儲(chǔ)蓄目的目的（1 1）人們參加儲(chǔ)蓄的）人們參加儲(chǔ)蓄的目的各不相同。目的各不相同。（儲(chǔ)蓄的功用呈多樣化特點(diǎn)儲(chǔ)蓄的功用呈多樣化特點(diǎn)）（2 2）在我國，）在我國，儲(chǔ)蓄存款都能獲取利息。儲(chǔ)蓄存款都能獲取利息。（最能吸引居民參加儲(chǔ)蓄的方面最能吸引居民參加儲(chǔ)蓄的方面） 注意：注意：在有些國家，有些儲(chǔ)蓄存款是在有些國家，有些儲(chǔ)蓄存款是不能獲得利息的不能獲得利息的，有些國家活期儲(chǔ)蓄甚至，有些國家活期儲(chǔ)蓄甚至要向銀行要向銀行繳保管費(fèi)繳保管費(fèi)（如金額沒有達(dá)到一定（如金額沒有達(dá)到一定數(shù)量時(shí)）。數(shù)量時(shí)

7、）。3 3、儲(chǔ)蓄、儲(chǔ)蓄目的目的存款利息的存款利息的含義含義 存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的支付的報(bào)酬報(bào)酬，是存款本金的，是存款本金的增值增值部分。部分。存款利息的存款利息的決定因素決定因素 存款利息的多少取決于三個(gè)因素：存款利息的多少取決于三個(gè)因素： 本金、存期、利息率。本金、存期、利息率。 存款利息的計(jì)算公式：存款利息的計(jì)算公式： 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限3 3、儲(chǔ)蓄、儲(chǔ)蓄目的目的存款利息的存款利息的含義含義存款利息的存款利息的決定因素決定因素 存款利息取決于三個(gè)因素：存款利息取決于三個(gè)因素： 本金、存期、利息率。本金、存期、利息率

8、。 存款利息的計(jì)算公式：存款利息的計(jì)算公式： 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 利率（利息率）利率（利息率）= =利息利息/ /本金本金 年利率年利率（%）= =月利率月利率（）12 = =日利率日利率（0）360月利息率月利息率= =年利息率年利息率12=3.60%12=3.60%12=0.3%12=0.3%3 3日利息率日利息率= =年利息率年利息率360=3.60%360=3.60%360=0.01%=1360=0.01%=1。計(jì)算計(jì)算: : 利息利息= = 思考：請(qǐng)問當(dāng)前一年期的月利息率是多少，日利思考：請(qǐng)問當(dāng)前一年期的月利息率是多少，日利息率又是多少？息率又是多少？100

9、0010000元，存一年的利息多少？元，存一年的利息多少？ 自自20082008年年1010月月3030起，一年期存款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的起，一年期存款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的3.87%3.87%下調(diào)至下調(diào)至3.60%3.60%，下調(diào)，下調(diào)0.270.27個(gè)百分點(diǎn)；一年期貸款基準(zhǔn)個(gè)百分點(diǎn)；一年期貸款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的利率由現(xiàn)行的6.93%6.93%下調(diào)至下調(diào)至6.66%6.66%，下調(diào)，下調(diào)0.270.27個(gè)百分點(diǎn)；其個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存、貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。個(gè)人住房公積金貸他各檔次存、貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變?？罾时３植蛔儭?實(shí)際收益又是多少？實(shí)際收益又是多少？ （070

10、7北京卷北京卷2929）. .金融體系的改革使居民的理財(cái)金融體系的改革使居民的理財(cái)方式日益多樣。小華有人民幣方式日益多樣。小華有人民幣77007700元，如果目前匯率是元，如果目前匯率是1 1美元美元7.77.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是元人民幣，人民幣一年期存款利率是3 3，美元是美元是4 4，預(yù)計(jì)一年后人民幣升值，預(yù)計(jì)一年后人民幣升值1 1美元美元7.57.5元人民元人民幣，小華可行的最佳理財(cái)方案是幣，小華可行的最佳理財(cái)方案是A.A.用人民幣存款，一年后可得用人民幣存款，一年后可得81428142元元B.B.用人民幣存款，一年后可得用人民幣存款，一年后可得79317931元元C.C.

11、用美元存款，一年后可得用美元存款，一年后可得10571057美元美元D.D.用美元存款，一年后可得用美元存款，一年后可得10401040美元美元 解析：解析：用人民幣存款，一年后本金和利息共用人民幣存款，一年后本金和利息共得得7700+77007700+77003%=79313%=7931元；如果換成美元存款，元；如果換成美元存款，本金為本金為770077007.7=10007.7=1000美元，一年后本金和利美元，一年后本金和利息共得息共得1000+10001000+10004%=10404%=1040，按新匯率換算成，按新匯率換算成人民幣為人民幣為104010407.5=78007.5=7

12、800元人民幣元人民幣4.4.儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)蓄的基本類型基本類型 活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄：是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取，不規(guī)定：是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取，不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式?；钇趦?chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄 定期儲(chǔ)蓄：定期儲(chǔ)蓄：是事先約定期限、存入后不到期一是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。存期越短，利息率存期越短，利息率越低；存期越長(zhǎng)，利息率越高。越低；存期越長(zhǎng)，利息率越高。 注意：注意：目前，我國儲(chǔ)蓄存款的種類有目前，我國儲(chǔ)蓄存款的種類有活期儲(chǔ)蓄、活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄、保值

13、儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄、保值儲(chǔ)蓄等。其中，等。其中，活活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄是儲(chǔ)蓄存款的基本類型。期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄是儲(chǔ)蓄存款的基本類型。 從從存期存期（是否約定）、（是否約定）、憑證憑證、支取支取方式方式、利率利率加以比較。加以比較。5.5.儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)蓄的投資特征投資特征 定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄基本基本投資特征投資特征： 定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較流動(dòng)性較差差，收益收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。票。以銀行信用作擔(dān)保，以銀行信用作擔(dān)保，較安全、風(fēng)險(xiǎn)較低較安全、風(fēng)險(xiǎn)較低。但存在通貨膨脹情況下存款貶值的但存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，以及，以及提前支取而損失利

14、息的提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。 活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄基本基本投資特征投資特征：作為投資對(duì)象，活：作為投資對(duì)象，活期儲(chǔ)蓄期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但待用資金的存儲(chǔ)，但收益低收益低。以銀行信用作擔(dān)保，。以銀行信用作擔(dān)保，較安全、風(fēng)險(xiǎn)較低較安全、風(fēng)險(xiǎn)較低。但。但存在通貨膨脹情況下存款存在通貨膨脹情況下存款貶值的貶值的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 5.5.儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)蓄的投資特征投資特征 總述：總述： 因?yàn)殂y行的信用比較高，因?yàn)殂y行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款雖然儲(chǔ)蓄存款雖然收益較低收益較低、但、但比較安全、比較安全、風(fēng)險(xiǎn)較低、方便快捷。風(fēng)險(xiǎn)較低、方便快捷。儲(chǔ)蓄存

15、款儲(chǔ)蓄存款含義含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)目的目的 投資特征投資特征基本類型基本類型活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄利息利息 利率利率 （1 1）商業(yè)銀行的）商業(yè)銀行的含義含義 商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存存款、款、發(fā)放發(fā)放貸款、貸款、辦理辦理結(jié)算結(jié)算等業(yè)務(wù)，并等業(yè)務(wù)，并以以利潤利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。二、我國的商業(yè)銀行二、我國的商業(yè)銀行商業(yè)銀行是商業(yè)銀行是企業(yè)企業(yè)（2 2）商業(yè)銀行的）商業(yè)銀行的地位地位 我國的商業(yè)銀行是以我國的商業(yè)銀行是以國家控股銀行國家控股銀行為主體，為主體，是我國是我國金融體系中金融體系中最重要的最重要的組成部分。組成部分。

16、二、我國的商業(yè)銀行二、我國的商業(yè)銀行 我國的我國的商商 業(yè)銀行業(yè)銀行股份制股份制( (國家控股國家控股) )民營股份制民營股份制外資銀行外資銀行(3)(3)商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)存款存款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)貸款貸款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)結(jié)算結(jié)算業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)其它其它業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、代收電話費(fèi)、水電費(fèi)等業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)、代收電話費(fèi)、水電費(fèi)等業(yè)務(wù). .現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算 沒有存款，就沒有足夠的資金和基沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。商業(yè)銀行營

17、利的商業(yè)銀行營利的主要主要來源：來源：銀行利潤銀行利潤= =貸款利息存款利息銀行費(fèi)貸款利息存款利息銀行費(fèi)用用( (其它利潤來源：結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi)其它利潤來源：結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi)) ) 討論討論：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行營利的主貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行營利的主要來源，銀行是不是放貸越多越好要來源，銀行是不是放貸越多越好? ?貸款原則：貸款原則： 堅(jiān)持堅(jiān)持真實(shí)真實(shí)、 謹(jǐn)慎謹(jǐn)慎、安全、效益安全、效益原則原則 貸款與誠信的關(guān)系貸款與誠信的關(guān)系：貸款本身是一種信：貸款本身是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠信。用行為，要求借貸雙方都講誠信。 下列關(guān)于商業(yè)銀行存、貸款業(yè)務(wù)，說法下列關(guān)于商業(yè)銀行存、貸款業(yè)務(wù)，說

18、法不正確的是：不正確的是：A.A.存款利率一定小于貸款利率存款利率一定小于貸款利率B.B.存款利息一定小于貸款利息存款利息一定小于貸款利息C.C.商業(yè)銀行在存、貸款業(yè)務(wù)中的地位和作用商業(yè)銀行在存、貸款業(yè)務(wù)中的地位和作用是不同的是不同的D.D.都是銀行的主要業(yè)務(wù)都是銀行的主要業(yè)務(wù), ,吸收的存款是發(fā)放吸收的存款是發(fā)放貸款的來源貸款的來源, ,貸款利息是存款利息的來源貸款利息是存款利息的來源下面關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)說法正確的是：下面關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)說法正確的是：A.A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)B.B.貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行利潤的唯一來源貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行利潤的唯一來源C.C

19、.商業(yè)銀行提供債券買賣及兌付、代理買商業(yè)銀行提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理買賣股票等服務(wù)賣外匯、代理買賣股票等服務(wù)D.D.提供代收水電費(fèi)和電話費(fèi)、代理保險(xiǎn)、提供代收水電費(fèi)和電話費(fèi)、代理保險(xiǎn)、提供保險(xiǎn)箱等服務(wù)提供保險(xiǎn)箱等服務(wù) 在繁忙的商業(yè)銀行大廳里，不斷有人來存款、取款，同時(shí)銀在繁忙的商業(yè)銀行大廳里，不斷有人來存款、取款，同時(shí)銀行也在為人們辦理著一筆筆汽車貸款、住房貸款等業(yè)務(wù)；如果行也在為人們辦理著一筆筆汽車貸款、住房貸款等業(yè)務(wù)；如果仔細(xì)觀察，你會(huì)發(fā)現(xiàn)有的人能順利地從銀行中貸款，也有的人仔細(xì)觀察，你會(huì)發(fā)現(xiàn)有的人能順利地從銀行中貸款，也有的人因?yàn)樾抛u(yù)差而無法從銀行申請(qǐng)到貸款。人們?cè)谏虉?chǎng)用信

20、用卡瀟因?yàn)樾抛u(yù)差而無法從銀行申請(qǐng)到貸款。人們?cè)谏虉?chǎng)用信用卡瀟灑購物，銀行還要在商場(chǎng)和個(gè)人的帳戶中進(jìn)行著轉(zhuǎn)帳結(jié)算。灑購物，銀行還要在商場(chǎng)和個(gè)人的帳戶中進(jìn)行著轉(zhuǎn)帳結(jié)算。（1 1）材料中反映了銀行的）材料中反映了銀行的哪些業(yè)務(wù)哪些業(yè)務(wù)？（2 2）銀行辦理這些業(yè)務(wù)的）銀行辦理這些業(yè)務(wù)的目的是目的是什么？什么？(3)(3)為什么有的人不能從銀行申請(qǐng)到貸款？這提示我們應(yīng)該怎么做？為什么有的人不能從銀行申請(qǐng)到貸款？這提示我們應(yīng)該怎么做？（利潤）（利潤） 貸款時(shí)貸款時(shí),銀行會(huì)本著真實(shí)銀行會(huì)本著真實(shí) 性、謹(jǐn)慎性、安全性、效益性等原則，性、謹(jǐn)慎性、安全性、效益性等原則，評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否

21、發(fā)放款。這提評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放款。這提示我們貸款本身是一種信用行為示我們貸款本身是一種信用行為,借貸雙方要講求信用。借貸雙方要講求信用。 吸收存款吸收存款發(fā)放貸款發(fā)放貸款辦理結(jié)算辦理結(jié)算 第一，銀行為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)第一，銀行為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶紐帶。 第二，銀行能夠第二，銀行能夠掌握和反映掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。決策提供必要的依據(jù)。第三，銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)第三，銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的

22、生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理監(jiān)督和管理，以，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。(4)(4)商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的作用作用聚寶盆聚寶盆氣象站氣象站調(diào)節(jié)器調(diào)節(jié)器含義含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)目的目的 投資特征投資特征基本類型基本類型活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄利息利息 利率利率 主要主要 各商業(yè)銀行各商業(yè)銀行 儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款含義含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)目的目的 投資特征投資特征基本類型基本類型活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄利息利息 利率利率 主要主要 各商業(yè)銀行各商業(yè)銀行 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義含義地位地位主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)作用作

23、用存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)目的目的 投資特征投資特征基本類型基本類型活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄利息利息 利率利率 主要主要 各商業(yè)銀行各商業(yè)銀行 儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款含義含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)目的目的 投資特征投資特征基本類型基本類型活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄利息利息 利率利率 主要主要 各商業(yè)銀行各商業(yè)銀行 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義含義地位地位主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)作用作用存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)19781985199520032007210.6(億元)我我國國城城鄉(xiāng)鄉(xiāng)居居民民儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄存存

24、款款情情況況11069520萬億萬億20081725341622.629662.3 我國居民的儲(chǔ)蓄存款正呈逐年增多的態(tài)勢(shì)，儲(chǔ)蓄存我國居民的儲(chǔ)蓄存款正呈逐年增多的態(tài)勢(shì)，儲(chǔ)蓄存款依然是我國居民款依然是我國居民首選的理財(cái)方式。首選的理財(cái)方式。 對(duì)居民的儲(chǔ)蓄要做一分為二的分析對(duì)居民的儲(chǔ)蓄要做一分為二的分析. .儲(chǔ)蓄率高意味著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快儲(chǔ)蓄率高意味著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快, ,城鄉(xiāng)居民城鄉(xiāng)居民民收入大幅度增加民收入大幅度增加, ,消費(fèi)心理趨向理智成熟。消費(fèi)心理趨向理智成熟。儲(chǔ)蓄率高也反映了我國居民儲(chǔ)蓄率高也反映了我國居民投資形式投資形式單一、單一、消費(fèi)形式消費(fèi)形式單一，單一，社會(huì)保險(xiǎn)和福利制度社會(huì)保險(xiǎn)和

25、福利制度不完善，不完善，居民的安全感低居民的安全感低。儲(chǔ)蓄率高同時(shí)還說明了居民儲(chǔ)蓄率高同時(shí)還說明了居民消費(fèi)不旺消費(fèi)不旺，市場(chǎng)市場(chǎng)萎縮萎縮, ,這將會(huì)影響到這將會(huì)影響到內(nèi)需的擴(kuò)大內(nèi)需的擴(kuò)大, , 不利于我國不利于我國經(jīng)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展?jié)挠趾糜挚彀l(fā)展。所以說所以說, ,不能簡(jiǎn)單說儲(chǔ)蓄存款越多越好。不能簡(jiǎn)單說儲(chǔ)蓄存款越多越好。. . 20082008年以來，受國內(nèi)雨雪冰凍災(zāi)害、特大地震年以來，受國內(nèi)雨雪冰凍災(zāi)害、特大地震以及全球原材料漲價(jià)和外部經(jīng)濟(jì)放緩、全球金融危以及全球原材料漲價(jià)和外部經(jīng)濟(jì)放緩、全球金融危機(jī)等不利因素的影響，我國出口和內(nèi)需增長(zhǎng)出現(xiàn)回機(jī)等不利因素的影響，我國出口和內(nèi)需增長(zhǎng)出現(xiàn)回落

26、，一些中小企業(yè)出現(xiàn)了信貸緊張、經(jīng)營困難的問落，一些中小企業(yè)出現(xiàn)了信貸緊張、經(jīng)營困難的問題，如何保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，成為擺在我國金題，如何保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，成為擺在我國金融調(diào)控部門面前的一項(xiàng)重要任務(wù)。融調(diào)控部門面前的一項(xiàng)重要任務(wù)。 辯題：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，商辯題：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款越多越好。業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款越多越好。 （1 1）商業(yè)銀行沒有存款，就沒有足夠的資金開展其他業(yè)）商業(yè)銀行沒有存款，就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)，所以務(wù)，所以存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；貸款是商業(yè)；貸款是商業(yè)銀行利潤的主要來源，所以銀

27、行利潤的主要來源，所以貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。 （2 2）受國內(nèi)國際不利因素的影響，我國一些中小企業(yè)出）受國內(nèi)國際不利因素的影響，我國一些中小企業(yè)出現(xiàn)了貸款危機(jī)，所以現(xiàn)了貸款危機(jī)，所以我國鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸我國鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款款，以保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。，以保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。 （3 3）商業(yè)銀行）商業(yè)銀行貸款要貸款要堅(jiān)持真實(shí)性、堅(jiān)持真實(shí)性、 謹(jǐn)慎性、謹(jǐn)慎性、 安全性安全性效益性等原則，效益性等原則，所以對(duì)中小企業(yè)的貸款不是越多越好，所以對(duì)中小企業(yè)的貸款不是越多越好，否則不利于國內(nèi)國際的金融安全。所以否則不利于國內(nèi)國際的金融安全。所以對(duì)中小企業(yè)的貸對(duì)中小企業(yè)的貸款要保持一定的限度款要保持一定的限度。 （4 4）題中觀點(diǎn)）題中觀點(diǎn)混淆了混淆了商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，并且并且沒有認(rèn)識(shí)到?jīng)]有認(rèn)識(shí)到商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款要適度貸款要適度，是，是不科學(xué)、片面的不科學(xué)、片面的。辨析題辨析題 國家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率，有利于搞活國家大