1、21春南開大學(xué)個(gè)人理財(cái)在線作業(yè)-2參考答案注意：圖片可根據(jù)實(shí)際需要調(diào)整大小某人貸款20萬元，貸款期限為5年，貸款利率6%，采取本金平均攤還方法每月還款，則其第40期還款中利息為()A.350B.333.33C.384.49D.401.81某家庭現(xiàn)有資產(chǎn)20萬元，每年末可新增投資5萬元，10年后需購入一套價(jià)值120萬元的房產(chǎn)。為實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，其投資收益率應(yīng)達(dá)到()A.6.4%B.7.31%C.8%D.8.58%小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費(fèi)4千元，交通費(fèi)及餐費(fèi)8千元，固定生活費(fèi)用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點(diǎn)之月收入為()A.6萬元B.7萬元C.8萬元D.9萬

2、元張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬元來準(zhǔn)備獨(dú)生女10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費(fèi)為20萬元，假定費(fèi)用成長率為5%，投資報(bào)酬率為10%，那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時(shí)還剩()萬元投資性資產(chǎn)以做退休基金。A.16.351B.18.14C.19.297D.21.486張先生在一年后準(zhǔn)備進(jìn)行國外旅游，屆時(shí)將需要4萬人民幣，如果采取定存的方式投資，預(yù)期報(bào)酬率為4%，現(xiàn)在的應(yīng)投資金額為()A.37536B.38462C.40000賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。8月30日消費(fèi)金額為人民幣1000元，8月31日記賬;最低還款額為100元，9月23日還100元，則10月5日對賬單的循環(huán)利息為()元。A.

3、16.35B.17.35C.18.35D.19.35不考慮應(yīng)有儲蓄的收支平衡點(diǎn)只能實(shí)現(xiàn)()期的收支平衡，考慮應(yīng)有儲蓄的收支平衡點(diǎn)能實(shí)現(xiàn)()期的收支平衡。A.短，短B.短，長C.長，短D.長，長某公司計(jì)劃自籌資本于5年后新建一個(gè)基本生產(chǎn)車間，預(yù)計(jì)需要投資2000萬元。若年利率為5%，在復(fù)利計(jì)息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬元A.362B.355C.380D.369月月存儲法適合()A.有資金需求但不確定使用時(shí)間的客戶B.工薪階層C.為子女積累教育基金D.所有人某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個(gè)永久性愛心基金，每年從該基金中拿出10萬元用于困難學(xué)生的資助。基金管理者計(jì)劃將基金投資于國債，

4、用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補(bǔ)助。假設(shè)一年期國債的平均利率為3%，那么該公司要向?qū)W校捐贈()萬元才能創(chuàng)建該愛心基金A.333.33B.350C.33.33D.9.71有關(guān)家庭收支儲蓄表的編制，以下說法錯(cuò)誤的是()A.以現(xiàn)金基礎(chǔ)為原則記賬，信用卡在還款時(shí)才記支出B.變現(xiàn)資產(chǎn)現(xiàn)金流入含有本金與資本利得C.未實(shí)現(xiàn)資本利得為期末資產(chǎn)與凈值增加的調(diào)整項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)顯示在收支儲蓄表中D.房貸本息攤還僅利息計(jì)支出，歸還本金為負(fù)債減少消費(fèi)性負(fù)債與流動(dòng)資產(chǎn)之比被稱為()A.負(fù)債比率B.融資比率C.自用貸款比率D.借貸流動(dòng)率一位50歲的保守型投資者最可能的投資股票比例為()A.20%B.30%C.50%D.70%在股

5、票市場大幅下滑期間，股票債券的相關(guān)系數(shù)為()A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)以下不屬于家庭收入與支出項(xiàng)目的有()A.貸款利息支出B.房租收入C.變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得D.預(yù)付款資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。A.小B.大夫妻計(jì)劃3年后購房，房價(jià)100萬元。若其平均投資年回報(bào)率為10%，則其需在今天拿出()萬元才可滿足未來的購房需求A.75.13B.133.1C.76.92D.130出現(xiàn)套利機(jī)會時(shí)，應(yīng)該賣出相對()的資產(chǎn)。A.高估B.低估有關(guān)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的編制，下列敘述中錯(cuò)誤的是()A.已實(shí)現(xiàn)資本利得是收入科目B.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)是負(fù)債科目C.每月房貸繳款額，利息部分是支出科目D.預(yù)收款是負(fù)債科目某企業(yè)

6、現(xiàn)將1000元存入銀行，年利率為10%，按復(fù)利計(jì)息。4年后企業(yè)可從銀行取出的本利和為()A.1200元B.1300元C.1464元D.1350元基本養(yǎng)老金包括()A.基礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng).個(gè)人養(yǎng)老金C.過渡性養(yǎng)老金D.企業(yè)年金針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()A.利率相同時(shí)，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大B.利率相同時(shí)，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小C.投資期限相同時(shí)，利率越低，資金現(xiàn)值越大D.投資期限相同時(shí)，利率越高，資金現(xiàn)值越大下列屬于個(gè)人理財(cái)常見經(jīng)驗(yàn)法則的有()A.KISS法則B.房貸1/3收入法則C.活期存款6個(gè)月生活費(fèi)法則D.保險(xiǎn)10定律法則多目標(biāo)規(guī)劃常用的方法包括()A.目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法B.

7、目標(biāo)順序法C.目標(biāo)并進(jìn)法D.目標(biāo)現(xiàn)值法下列各項(xiàng)屬于子女教育金特點(diǎn)的有()A.沒有時(shí)間彈性B.沒有費(fèi)用彈性C.投資很保守、極注重安全性D.沒有子女教育強(qiáng)制儲蓄賬戶下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，說法正確的有()A.包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等品種B.具有保障和投資雙重功能C.收益與風(fēng)險(xiǎn)并存D.全部存在保底利率滿足緊急性開支應(yīng)該投資于()A.國庫券B.人壽保單C.活期儲蓄D.長期國債繳存期間職工住房公積金的用途包括()A.支付職工購買自住住房費(fèi)用B.支付職工個(gè)人為修繕自住住房發(fā)生的費(fèi)用C.支付職工因購買、建造、修繕自住住房所需的貸款本息等D.支付房租超出家庭工資收入固定比例的部分下列各項(xiàng)關(guān)于重大疾病保

8、險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的有()A.保額不需過高，與疾病花費(fèi)相適應(yīng)即可B.短期險(xiǎn)比長期險(xiǎn)好C.躉繳比年繳好D.一般對老年人拒保投資目標(biāo)包括()A.資產(chǎn)保值B.資產(chǎn)增值C.當(dāng)前收入D.總收益企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳納企業(yè)所得稅之后列支。()A.錯(cuò)誤B.正確貨幣市場基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。()A.錯(cuò)誤B.正確計(jì)算購房成本時(shí)，不僅應(yīng)考慮房屋本身成本，還應(yīng)考慮購房后的出行成本。()A.錯(cuò)誤B.正確緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。()A.錯(cuò)誤B.正確家庭資產(chǎn)負(fù)債表是一段時(shí)間的流量記錄，家庭收支儲蓄表是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的存量記錄。()A.錯(cuò)誤B.正確使用信用卡時(shí)，要充分運(yùn)用最長寬限期，每次消費(fèi)時(shí)選擇離結(jié)賬日最近的

9、信用卡消費(fèi)。()A.錯(cuò)誤B.正確銀行網(wǎng)點(diǎn)融資貸款種類多，額度高，同時(shí)利率也很高。()A.錯(cuò)誤B.正確最大信用額度=收入+資產(chǎn)。()A.錯(cuò)誤B.正確附加險(xiǎn)是指附加在主險(xiǎn)合同下的附加合同，可以單獨(dú)投保，保費(fèi)較低。()A.錯(cuò)誤B.正確在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。()A.錯(cuò)誤B.正確退休后，投資應(yīng)以高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。()A.錯(cuò)誤B.正確制度“中人”是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。()A.錯(cuò)誤B.正確由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險(xiǎn)保額應(yīng)逐漸降低。()A

10、.錯(cuò)誤B.正確遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價(jià)值法則更適合以家庭為中心的客戶。()A.錯(cuò)誤B.正確投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資者的年齡成反向關(guān)系。()A.錯(cuò)誤B.正確最適合退休人員的投資目標(biāo)是資產(chǎn)增值。()A.錯(cuò)誤B.正確可用(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)來計(jì)算出合理的信用額度是多少。()A.錯(cuò)誤B.正確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)允許超額投保和不足額投保的存在。()A.錯(cuò)誤B.正確凈值成就率的值越小，表明過去的理財(cái)成績越好。()A.錯(cuò)誤B.正確債務(wù)覆蓋比率是指非理財(cái)收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。()A.錯(cuò)誤B.正確【參考答案已附】參考答案：A參考答案：D參考答案：C參考答案：C參考答案：B參考答案：B參考答案：B參考答案：A參考答案：B參考答案：A參考答案：C參考答案：D參考答案：B參考答案：B參考答案：D參考答案：A參考答案：A參考答案：A參考答案：B參考答案：C參考答案：ABC參考答案：BC參考答案：ABCD參考答案：ABCD參考答