1、1招商銀行深圳分行招商銀行深圳分行招商銀行電子商業(yè)匯票招商銀行電子商業(yè)匯票（ECDSECDS）業(yè)務簡介）業(yè)務簡介2l 人行人行ECDSECDS業(yè)務簡介業(yè)務簡介l 招商銀行招商銀行ECDSECDS業(yè)務優(yōu)勢業(yè)務優(yōu)勢l 招商銀行招商銀行ECDSECDS系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作3一、人行ECDS業(yè)務簡介n （一）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（Electronic Commercial Draft System，簡稱ECDS）：l 定義：定義：指指中國人民銀行中國人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡和計算機技術(shù)，建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡和計算機技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯

2、票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務，并提供貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查登記查詢服務、商業(yè)匯票詢服務、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價服務的業(yè)務處理平臺。服務的業(yè)務處理平臺。 l 功能模塊：功能模塊：包括電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能模塊、紙質(zhì)商業(yè)匯票包括電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能模塊、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開報價功能模塊登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開報價功能模塊4一、人行ECDS業(yè)務簡介電子商業(yè)匯票業(yè)務處理電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能模塊功能模塊紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊詢功能模塊商業(yè)匯票公開報價功

3、商業(yè)匯票公開報價功能模塊能模塊電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票（含銀票與商票）（含銀票與商票）出票出票背書轉(zhuǎn)讓背書轉(zhuǎn)讓保證保證貼現(xiàn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押質(zhì)押提示付款提示付款追索追索紙質(zhì)商業(yè)匯票紙質(zhì)商業(yè)匯票（含銀票與商票）（含銀票與商票）信息登記與查詢平信息登記與查詢平臺臺紙質(zhì)商業(yè)匯票信息紙質(zhì)商業(yè)匯票信息登記登記紙質(zhì)商業(yè)匯票信息紙質(zhì)商業(yè)匯票信息查詢查詢銀票強制登記，商銀票強制登記，商票鼓勵登記票鼓勵登記商業(yè)銀行負責登記商業(yè)銀行負責登記電子、紙質(zhì)商業(yè)匯票電子、紙質(zhì)商業(yè)匯票（含銀票與商票）（含銀票與商票）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報價渠道與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報價渠道與信息查詢平臺信息查詢平臺定向與非定向報價定向與非定向報價只允許

4、商業(yè)銀行只允許商業(yè)銀行（含財務公司）參（含財務公司）參與與5一、人行ECDS業(yè)務簡介l 人行人行ECDSECDS系統(tǒng)于系統(tǒng)于20092009年年1010月月2828日正式上線日正式上線l 首批上線的金融機構(gòu)包括首批上線的金融機構(gòu)包括工行、農(nóng)行、建行、交行、招行、中信、工行、農(nóng)行、建行、交行、招行、中信、浦發(fā)、深發(fā)、光大、華夏、民生、北京銀行、上海銀行浦發(fā)、深發(fā)、光大、華夏、民生、北京銀行、上海銀行等等1313家商家商業(yè)銀行；海爾財務、五礦財務、上汽財務、中電投財務等業(yè)銀行；海爾財務、五礦財務、上汽財務、中電投財務等4 4家財務家財務公司和農(nóng)信銀資金清算中心公司和農(nóng)信銀資金清算中心 l 2010

5、2010年年6 6月，第二批將有月，第二批將有200200多家金融機構(gòu)上線多家金融機構(gòu)上線6一、人行ECDS業(yè)務簡介電票模塊報價模塊代客業(yè)務服務模塊ECDS業(yè)務處理模塊會計處理模塊放款處理模塊企業(yè)（我行開戶的客戶）企業(yè)客戶（工行客戶）被代理行及財務公司（工行客戶）網(wǎng)銀系統(tǒng)信貸系統(tǒng)被代理行及財務公司（我行開戶的客戶）ICBC-ECDS（工總行）工行票據(jù)系統(tǒng)ECDS國家處理中心（國家處理中心（NPC）深圳處理中心北京處理中心紙票模塊(深圳CCPC)(北京CCPC)央行設(shè)在招行的前置機MBFE央行設(shè)在工行的前置機MBFECMB-ECDS票據(jù)資產(chǎn)管理系統(tǒng)被代理行及財務公司的企業(yè)（不在我行開戶，2期再議

6、）工行網(wǎng)銀系統(tǒng)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務處理示意圖電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務處理示意圖7一、人行ECDS業(yè)務簡介人行人行ECDS核心系統(tǒng)核心系統(tǒng)招行招行ECDS系統(tǒng)系統(tǒng)工行工行ECDS系統(tǒng)系統(tǒng)建行建行ECDS系統(tǒng)系統(tǒng)財務公司財務公司ECDS系統(tǒng)系統(tǒng)招行企業(yè)招行企業(yè)客戶客戶被代理行被代理行或財務公司或財務公司被代理行被代理行或財務公司或財務公司被代理行被代理行或財務公司或財務公司工行企工行企業(yè)客戶業(yè)客戶建行企建行企業(yè)客戶業(yè)客戶8910（二）與傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)的不同點與相同點n 與傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)的不同點l 1 1、載體不同、載體不同 紙質(zhì)到電子紙質(zhì)到電子l 2 2、簽章不同、簽章不同 加蓋財務章，私章到電子簽名加蓋

7、財務章，私章到電子簽名l 3 3、期限不同、期限不同 最長期限半年到最長期限一年最長期限半年到最長期限一年n 與傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)的相同點l 1 1、票據(jù)參與各方的權(quán)、責關(guān)系未變、票據(jù)參與各方的權(quán)、責關(guān)系未變l 2 2、短期內(nèi)仍然要求真實的貿(mào)易背景，人行遠期目標：推出融資票、短期內(nèi)仍然要求真實的貿(mào)易背景，人行遠期目標：推出融資票一、人行ECDS業(yè)務簡介11（三）與現(xiàn)有電子票據(jù)的不同點與相同點n 與現(xiàn)有電子票據(jù)的不同點l 1 1、推動主體不同、推動主體不同 各自為戰(zhàn)到人行牽頭各自為戰(zhàn)到人行牽頭l 2 2、流通范圍不同、流通范圍不同 系統(tǒng)內(nèi)流通到同業(yè)流通系統(tǒng)內(nèi)流通到同業(yè)流通l 3 3、期限不同、期限不同

8、 最長期限半年到最長期限一年最長期限半年到最長期限一年n 與現(xiàn)有電子票據(jù)的相同點l 1 1、載體相同、載體相同l 2 2、企業(yè)通過網(wǎng)銀客戶端進行相關(guān)操作、企業(yè)通過網(wǎng)銀客戶端進行相關(guān)操作l 3 3、同時提供相應的紙質(zhì)的貿(mào)易背景資料、同時提供相應的紙質(zhì)的貿(mào)易背景資料一、人行ECDS業(yè)務簡介12二、招商銀行ECDS業(yè)務優(yōu)勢n 招商銀行是國內(nèi)最早提供網(wǎng)上企業(yè)銀行服務的銀行，被公認為國內(nèi)網(wǎng)招商銀行是國內(nèi)最早提供網(wǎng)上企業(yè)銀行服務的銀行，被公認為國內(nèi)網(wǎng)上企業(yè)銀行的領(lǐng)跑者，網(wǎng)上公司金融服務的集大成者。上企業(yè)銀行的領(lǐng)跑者，網(wǎng)上公司金融服務的集大成者。n 20032003年年6 6月，月，“一網(wǎng)通一網(wǎng)通”作為中國

9、電子商務和網(wǎng)上銀行的代表，登上作為中國電子商務和網(wǎng)上銀行的代表，登上了被譽為國際信息技術(shù)了被譽為國際信息技術(shù)應用領(lǐng)域奧斯卡應用領(lǐng)域奧斯卡的的CHPCHP大獎的領(lǐng)獎臺，這是中大獎的領(lǐng)獎臺，這是中國企業(yè)首次獲此殊榮。目前，招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行支付金額占對公國企業(yè)首次獲此殊榮。目前，招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行支付金額占對公支付金額的支付金額的39%39%，支付筆數(shù)占銀行對公支付的，支付筆數(shù)占銀行對公支付的24%24%。n 招商銀行早在招商銀行早在20052005年就開始了票據(jù)電子化的嘗試，并已成功在汽車、年就開始了票據(jù)電子化的嘗試，并已成功在汽車、醫(yī)藥、鋼鐵等行業(yè)得到了廣泛的應用，年交易量近千億元。醫(yī)藥、

10、鋼鐵等行業(yè)得到了廣泛的應用，年交易量近千億元。13二、招商銀行ECDS業(yè)務優(yōu)勢n 總行總行ECDSECDS項目工作小組由李浩副行長擔任組長，計劃財務部、會計項目工作小組由李浩副行長擔任組長，計劃財務部、會計部、信貸管理部、現(xiàn)金管理部、信息技術(shù)部、同業(yè)銀行部的負責人擔部、信貸管理部、現(xiàn)金管理部、信息技術(shù)部、同業(yè)銀行部的負責人擔任副組長，統(tǒng)一協(xié)調(diào)組織。任副組長，統(tǒng)一協(xié)調(diào)組織。n 投入投入100100多開發(fā)、測試人員，歷時多開發(fā)、測試人員，歷時1010個月，技術(shù)同業(yè)領(lǐng)先，多次受到個月，技術(shù)同業(yè)領(lǐng)先，多次受到人行各種形式的表揚。人行各種形式的表揚。n 派駐技術(shù)、業(yè)務骨干人員進駐人行系統(tǒng)開發(fā)小組。領(lǐng)會人

11、行開發(fā)思路，派駐技術(shù)、業(yè)務骨干人員進駐人行系統(tǒng)開發(fā)小組。領(lǐng)會人行開發(fā)思路，與人行開發(fā)思路保持高度一致。與人行開發(fā)思路保持高度一致。n 1010月月2828號，我行號，我行ECDSECDS系統(tǒng)和人民銀行系統(tǒng)和人民銀行ECDSECDS系統(tǒng)同時上線，成為首批系統(tǒng)同時上線，成為首批2020家上線金融機構(gòu)之一。家上線金融機構(gòu)之一。n 上線首日我行獨攬上線首日我行獨攬“銀票、商票、貼現(xiàn)銀票、商票、貼現(xiàn)”三項全國第一。三項全國第一。14中國第一張電子商業(yè)承兌匯票15中國第一張電子銀行承兌匯票1616三、招商銀行ECDS系統(tǒng)操作17客戶協(xié)議管理客戶協(xié)議管理客戶客戶在使用在使用ECDSECDS電票業(yè)務電票業(yè)務前

12、，須在網(wǎng)銀客戶端維護前，須在網(wǎng)銀客戶端維護“客戶協(xié)議管理客戶協(xié)議管理”，將，將ECDSECDS業(yè)務和賬號關(guān)聯(lián)，同業(yè)務和賬號關(guān)聯(lián)，同時可以選擇維護時可以選擇維護“到期通知到期通知提前天數(shù)提前天數(shù)”和和“貼現(xiàn)回購通貼現(xiàn)回購通知提前天數(shù)知提前天數(shù)”。1718客戶協(xié)議維護查詢客戶協(xié)議維護查詢1819出票業(yè)務處理出票業(yè)務處理出票及承兌業(yè)務處理包括出出票及承兌業(yè)務處理包括出票信息登記、出票人提示保票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收人提示保證、出票人提示收票、未用退回處理六個業(yè)務票、未用退回處理六個業(yè)務子流程。子流程。1920出票業(yè)務處理出票業(yè)務

13、處理n 成功的出票及承兌業(yè)務處理須包括出票信息登記、出票人提示承兌、成功的出票及承兌業(yè)務處理須包括出票信息登記、出票人提示承兌、出票人提示收票三個業(yè)務子流程。其他的出票業(yè)務子流程由票據(jù)當事出票人提示收票三個業(yè)務子流程。其他的出票業(yè)務子流程由票據(jù)當事人視情況選擇使用人視情況選擇使用n 出票定制類型包括：出票定制類型包括：“無定制無定制”和和“出票、承兌、收票三合一出票、承兌、收票三合一”?！盁o定制無定制”是指出票人按照上述業(yè)務流程逐一操作；是指出票人按照上述業(yè)務流程逐一操作；“出票、承兌、收出票、承兌、收票三合一票三合一”是指出票人出票登記后，系統(tǒng)自動代替出票人發(fā)送出票登是指出票人出票登記后，系

14、統(tǒng)自動代替出票人發(fā)送出票登記后的提示承兌報文請求、提示收票報文請求，無需出票人逐一操作。記后的提示承兌報文請求、提示收票報文請求，無需出票人逐一操作。2021出票提示承兌處理出票提示承兌處理2122出票提示收票處理出票提示收票處理2223修改業(yè)務參考號修改業(yè)務參考號客戶可以通過客戶可以通過“修改業(yè)務修改業(yè)務參考號參考號”功能將系統(tǒng)預設(shè)功能將系統(tǒng)預設(shè)的參考編號修改為符合自的參考編號修改為符合自己習慣的參考編號，可以己習慣的參考編號，可以對修改后的參考號利用對修改后的參考號利用“綜合查詢綜合查詢”進行查詢進行查詢2324n 客戶可以選擇填寫客戶可以選擇填寫“批次號批次號”，在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務中，我行，

15、在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務中，我行可以在核心業(yè)務系統(tǒng)里面通過批次號進行票據(jù)信息查詢可以在核心業(yè)務系統(tǒng)里面通過批次號進行票據(jù)信息查詢2425批量出票處理批量出票處理2526批量出票處理批量出票處理2627批量出票處理批量出票處理2728撤票處理撤票處理出票人在電子商業(yè)匯票出出票人在電子商業(yè)匯票出票信息登記成功后，收款票信息登記成功后，收款人對提示收票申請進行回人對提示收票申請進行回復前，可以對票據(jù)狀態(tài)處復前，可以對票據(jù)狀態(tài)處于于“出票已登記出票已登記”、“提提示承兌已簽收示承兌已簽收”的電子商的電子商業(yè)匯票作未用退回處理業(yè)匯票作未用退回處理2829通用撤銷處理通用撤銷處理 原票據(jù)行為發(fā)起人可原票據(jù)行為發(fā)起人

16、可對自己發(fā)起的且未被行為對自己發(fā)起的且未被行為接收方回復的票據(jù)行為進接收方回復的票據(jù)行為進行撤銷。電子商業(yè)匯票系行撤銷。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為行為接收方的不得撤統(tǒng)為行為接收方的不得撤銷銷。2930通用撤銷處理通用撤銷處理n 可以發(fā)起撤銷的票據(jù)行為包括：提示承兌、提示收票、轉(zhuǎn)讓背書、貼可以發(fā)起撤銷的票據(jù)行為包括：提示承兌、提示收票、轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、再貼現(xiàn)、回購式現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出商業(yè)匯票、質(zhì)押、質(zhì)押解除、保證、提示付款、再貼現(xiàn)贖回、央行賣出商業(yè)匯票、質(zhì)押、質(zhì)押解除、保證、提示付款、逾期提示付款、追

17、索通知、同意清償。逾期提示付款、追索通知、同意清償。3031通用回復處理通用回復處理3132通用回復處理通用回復處理3233支付信用信息查詢支付信用信息查詢 某一票據(jù)行為處某一票據(jù)行為處于待簽收的狀態(tài)下，行為接于待簽收的狀態(tài)下，行為接收方可以向電子商業(yè)匯票系收方可以向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢行為發(fā)起方的支付信統(tǒng)查詢行為發(fā)起方的支付信用信息以及票據(jù)承兌人的支用信息以及票據(jù)承兌人的支付信用信息。付信用信息。3334支付信用信息查詢支付信用信息查詢ECDSECDS向查詢?nèi)嘶貜筒閺托畔⑾虿樵內(nèi)嘶貜筒閺托畔 每一主體的支付信用信息包含以下內(nèi)容：每一主體的支付信用信息包含以下內(nèi)容：1 1）名稱、組織機構(gòu)代碼

18、；）名稱、組織機構(gòu)代碼；2 2）承兌總筆數(shù)、承兌總金額；）承兌總筆數(shù)、承兌總金額；3 3）已結(jié)清總筆數(shù)、已結(jié)清總金額；）已結(jié)清總筆數(shù)、已結(jié)清總金額；4 4）未結(jié)清總筆數(shù)、未結(jié)清總金額；）未結(jié)清總筆數(shù)、未結(jié)清總金額；5 5）拒付總筆數(shù)、拒付總金額；）拒付總筆數(shù)、拒付總金額；6 6）今年以來拒付總筆數(shù)、今年以來拒付總金額；）今年以來拒付總筆數(shù)、今年以來拒付總金額；7 7）去年以來拒付總筆數(shù)、去年以來拒付總金額。）去年以來拒付總筆數(shù)、去年以來拒付總金額。3435轉(zhuǎn)讓背書處理轉(zhuǎn)讓背書處理n 轉(zhuǎn)讓背書應遵守以下規(guī)則：轉(zhuǎn)讓背書應遵守以下規(guī)則：1 1、背書人和被背書人必須是企業(yè)；、背書人和被背書人必須是企業(yè)

19、；2 2、票據(jù)在提示付款期后，不得進行轉(zhuǎn)讓背書；、票據(jù)在提示付款期后，不得進行轉(zhuǎn)讓背書；3 3、票據(jù)未記載、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓”事項。事項。n 背書人在電子商業(yè)匯票處于以下狀態(tài)時，可向被背書人發(fā)出轉(zhuǎn)讓背書申請：背書人在電子商業(yè)匯票處于以下狀態(tài)時，可向被背書人發(fā)出轉(zhuǎn)讓背書申請：1 1、提示收票已簽收；提示收票已簽收；2 2、背書已簽收；背書已簽收；3 3、質(zhì)押解除已簽收；質(zhì)押解除已簽收；4 4、回購式貼現(xiàn)贖回已簽收。回購式貼現(xiàn)贖回已簽收。3536轉(zhuǎn)讓背書處理轉(zhuǎn)讓背書處理3637質(zhì)押業(yè)務處理質(zhì)押業(yè)務處理3738質(zhì)押業(yè)務處理質(zhì)押業(yè)務處理n 質(zhì)押業(yè)務應遵守以下規(guī)則：質(zhì)押業(yè)務應遵守以下規(guī)則：1

20、 1、各類業(yè)務主體均可作為出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人；、各類業(yè)務主體均可作為出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人；2 2、主債務到期日先于票據(jù)到期日，且主債務已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)權(quán)人應按約定、主債務到期日先于票據(jù)到期日，且主債務已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)權(quán)人應按約定解除質(zhì)押。解除質(zhì)押。 主債務到期日先于票據(jù)到期日，且主債務到期未履行的，質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)主債務到期日先于票據(jù)到期日，且主債務到期未履行的，質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)利，但不得繼續(xù)背書。利，但不得繼續(xù)背書。 票據(jù)到期日先于主債務到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利，并與票據(jù)到期日先于主債務到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔保的

21、債權(quán)或是繼續(xù)作為債權(quán)的擔出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔保的債權(quán)或是繼續(xù)作為債權(quán)的擔保；保；3 3、票據(jù)上未記載、票據(jù)上未記載“不得轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓”事項。事項。3839質(zhì)押解除處理質(zhì)押解除處理票據(jù)質(zhì)押背書后，自出質(zhì)票據(jù)質(zhì)押背書后，自出質(zhì)日至到期日前一天，質(zhì)權(quán)日至到期日前一天，質(zhì)權(quán)人可向出質(zhì)人發(fā)起質(zhì)押解人可向出質(zhì)人發(fā)起質(zhì)押解除業(yè)務申請。除業(yè)務申請。3940票據(jù)貼現(xiàn)處理票據(jù)貼現(xiàn)處理n貼現(xiàn)應遵守以下規(guī)則：貼現(xiàn)應遵守以下規(guī)則：1 1、貼現(xiàn)按照交易方式，分為買斷式和回購式。、貼現(xiàn)按照交易方式，分為買斷式和回購式。2 2、貼出人必須為企業(yè)，貼入人必須為接入行、接入財務公司、被代理行、被代理財務公司；、

22、貼出人必須為企業(yè)，貼入人必須為接入行、接入財務公司、被代理行、被代理財務公司；3 3、貼現(xiàn)必須在票據(jù)到期日之前完成；、貼現(xiàn)必須在票據(jù)到期日之前完成；4 4、票據(jù)未記載、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓”事項。事項。5 5、電子商業(yè)匯票當事人在辦理回購式貼現(xiàn)應明確贖回開放日、贖回截止日。、電子商業(yè)匯票當事人在辦理回購式貼現(xiàn)應明確贖回開放日、贖回截止日。6 6、在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索外的其他票據(jù)行為。、在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索外的其他票據(jù)行為。7 7、電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)可選擇票款對付方式或其他方式清算資金。、電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)可選擇票款對付方式或其他方式清

23、算資金。所稱票款對付，是指票據(jù)交付和資金交割同時完成并互為條件的一種交易方式。招行客戶所稱票款對付，是指票據(jù)交付和資金交割同時完成并互為條件的一種交易方式。招行客戶向招行申請貼現(xiàn)，采用的即是線下付款的清算方式。向招行申請貼現(xiàn)，采用的即是線下付款的清算方式。4041票據(jù)貼現(xiàn)處理票據(jù)貼現(xiàn)處理4142票據(jù)貼現(xiàn)處理票據(jù)貼現(xiàn)處理n 協(xié)商加天數(shù)：到期日如果是節(jié)假日，系統(tǒng)會自動順延。如果客戶與貼現(xiàn)銀行協(xié)商加天數(shù)：到期日如果是節(jié)假日，系統(tǒng)會自動順延。如果客戶與貼現(xiàn)銀行協(xié)商，不順延則加協(xié)商，不順延則加-N-N天，將貼現(xiàn)止息日回調(diào)到到期日。如果雙方約定，認為天，將貼現(xiàn)止息日回調(diào)到到期日。如果雙方約定，認為需要再加

24、天數(shù)的，可加需要再加天數(shù)的，可加+N+N天。天。n 非賣方付息百分比：約定由哪一方來負擔貼現(xiàn)利息。為零是持票人負擔。非賣方付息百分比：約定由哪一方來負擔貼現(xiàn)利息。為零是持票人負擔。n 當企業(yè)持有的票據(jù)為以下狀態(tài)時，可向銀行申請貼現(xiàn)。當企業(yè)持有的票據(jù)為以下狀態(tài)時，可向銀行申請貼現(xiàn)。1 1、提示收票已簽收；、提示收票已簽收；2 2、背書已簽收；、背書已簽收；3 3、質(zhì)押解除已簽收；、質(zhì)押解除已簽收；4 4、回購式貼現(xiàn)贖回已簽收。、回購式貼現(xiàn)贖回已簽收。4243保證業(yè)務處理保證業(yè)務處理n 保證業(yè)務須遵守以下規(guī)則：保證業(yè)務須遵守以下規(guī)則：1 1、除中國人民銀行不能作為保證人外，保證人和被保證人可為各類

25、業(yè)務主體；、除中國人民銀行不能作為保證人外，保證人和被保證人可為各類業(yè)務主體；2 2、保證業(yè)務包括電子商業(yè)匯票出票階段出票人發(fā)起的保證申請、承兌人發(fā)起的、保證業(yè)務包括電子商業(yè)匯票出票階段出票人發(fā)起的保證申請、承兌人發(fā)起的保證申請和流轉(zhuǎn)階段背書人發(fā)起的保證申請，不同階段的保證業(yè)務流程一致；保證申請和流轉(zhuǎn)階段背書人發(fā)起的保證申請，不同階段的保證業(yè)務流程一致；3 3、同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不能通過、同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不能通過ECDSECDS同時向多個保證人同時向多個保證人發(fā)起保證申請。同一被保證人只有在收到保證申請回復或撤銷保證申請后，發(fā)起保證申請。同一被保證人只

26、有在收到保證申請回復或撤銷保證申請后，才能向其他保證人發(fā)起保證申請；才能向其他保證人發(fā)起保證申請；4 4、保證人必須在被保證人作出其他票據(jù)行為之前完成保證業(yè)務處理。、保證人必須在被保證人作出其他票據(jù)行為之前完成保證業(yè)務處理。4344保證業(yè)務處理保證業(yè)務處理4445提示付款處理提示付款處理n 提示付款應遵循以下規(guī)則：提示付款應遵循以下規(guī)則：1 1、提示付款期自票據(jù)到期日起、提示付款期自票據(jù)到期日起1010日，最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非日，最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延；營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延； 2 2、持票人可在票據(jù)到期日前或提示

27、付款期內(nèi)發(fā)起提示付款；、持票人可在票據(jù)到期日前或提示付款期內(nèi)發(fā)起提示付款；3 3、超過提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款進行處理，可在票據(jù)到期日、超過提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款進行處理，可在票據(jù)到期日后后2 2年內(nèi)發(fā)起逾期提示付款；年內(nèi)發(fā)起逾期提示付款；4 4、提示付款可以選擇線上清算方式或線下清算方式，若選擇線上清算方式，則、提示付款可以選擇線上清算方式或線下清算方式，若選擇線上清算方式，則承兌人簽收時大額支付系統(tǒng)必須為日間處理狀態(tài)；承兌人簽收時大額支付系統(tǒng)必須為日間處理狀態(tài)；4546提示付款處理提示付款處理4647逾期提示付款處理逾期提示付款處理電子商業(yè)匯票已逾提示付電子商業(yè)匯票已逾提示付款期的，持票人在做出說款期的，持票人在做出說明后仍可向承兌人提示付明后仍可向承兌人提示付款。款。4748追索業(yè)務處理追索業(yè)務處理4849追索業(yè)務處理追索業(yè)務處理n 拒付追索是指電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款，持