1、反洗錢知識培訓(xùn)反洗錢知識培訓(xùn) 2011年年主要內(nèi)容主要內(nèi)容l 反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念l 反洗錢法律法規(guī)反洗錢法律法規(guī)l 我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例l 證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題l 公司有關(guān)反洗錢工作要求公司有關(guān)反洗錢工作要求l 營業(yè)部近期反洗錢工作重點營業(yè)部近期反洗錢工作重點反洗錢相關(guān)概念：洗錢洗錢反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念洗錢洗錢是通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移、掩飾、隱瞞、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實來源、性質(zhì)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得表面的合法性而進行的活動或過程。洗錢罪洗錢罪 我國我

2、國刑法刑法規(guī)定，洗錢罪是指規(guī)定，洗錢罪是指明知明知是是毒毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收的所得及其產(chǎn)生的收益，益，通過提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)通過提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券、通過轉(zhuǎn)帳或者其他金、金融票據(jù)、有價證券、通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及其他方式以及其他方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。掩飾、隱

3、瞞其來源和性質(zhì)的行為。洗錢的上游犯罪洗錢的上游犯罪（7項）項）反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念洗錢的三個階段洗錢的三個階段將犯罪收入的現(xiàn)金存入金融體系。將犯罪收入的現(xiàn)金存入金融體系。通過復(fù)雜的交易通過復(fù)雜的交易, ,模糊犯罪收入的非法特征模糊犯罪收入的非法特征，掩蓋犯罪收入的來源和去向目的過程。，掩蓋犯罪收入的來源和去向目的過程。將犯罪所得與合法財產(chǎn)融為一體，使犯罪將犯罪所得與合法財產(chǎn)融為一體，使犯罪所得貌似合法的過程。所得貌似合法的過程。反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念反洗錢反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序

4、犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 反洗錢相關(guān)概念：反洗錢反洗錢反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念l 反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念l 反洗錢法律法規(guī)反洗錢法律法規(guī)l 我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例l 證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題l 公司有關(guān)反洗錢工作要求公司有關(guān)反洗錢工作要求l 營業(yè)部近期反洗錢工作重點營業(yè)部近期反洗錢工作重點我國反洗錢工作的主要監(jiān)管者我國反洗錢工作的主要監(jiān)管者中國人民銀行中國反洗錢監(jiān)測分析中心反洗錢法律法規(guī)反洗錢法律法規(guī)還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎

5、？ 在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會議制度。為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。我國反洗錢法律體系我國反洗錢法律體系反洗錢法律法規(guī)反洗錢法律法規(guī)反洗錢法反洗錢法 2

6、0072007年年1 1月月1 1日實施日實施金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定20072007年年1 1月月1 1日實施日實施金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法管理辦法20072007年年3 3月月1 1日實施日實施金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法理辦法20072007年年6 6月月1111日實施日實施金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法交易記錄保存管理辦法20072007年年8 8月月1 1日實施日實施中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引中國證券業(yè)協(xié)會會員反

7、洗錢工作指引 20082008年年4 4月月2121日正式實施日正式實施內(nèi)控制度建設(shè)內(nèi)控制度建設(shè)1客戶身份識別客戶身份識別2客戶身份資料和交易記錄保存客戶身份資料和交易記錄保存3大額和可疑交易報告大額和可疑交易報告4保密義務(wù)保密義務(wù)6反洗錢宣傳與培訓(xùn)反洗錢宣傳與培訓(xùn)7配合反洗錢檢查配合反洗錢檢查5金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)客戶身份識別制度客戶身份識別制度大額和交易報告制度大額和交易報告制度客戶身份資料和交易記錄保存制度客戶身份資料和交易記錄保存制度客戶風(fēng)險等級分類制度客戶風(fēng)險等級分類制度反洗錢崗位職責(zé)反洗錢崗位職責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)

8、程反洗錢宣傳制度反洗錢宣傳制度反洗錢保密制度反洗錢保密制度反洗錢協(xié)助調(diào)查制度反洗錢協(xié)助調(diào)查制度金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的三道防線金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的三道防線建立健全客戶身份識別制度建立健全客戶身份識別制度建立客戶身份資料和交易記錄保存建立客戶身份資料和交易記錄保存制度制度建立大額交易和可疑交易報告制度建立大額交易和可疑交易報告制度反洗錢法律法規(guī)反洗錢法律法規(guī) 識別環(huán)節(jié)識別環(huán)節(jié)識別階段識別階段業(yè)務(wù)分類業(yè)務(wù)分類業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)初次識別初次識別資金賬戶開戶資金賬戶開戶業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)關(guān)系系存存續(xù)續(xù)環(huán)環(huán)節(jié)節(jié) 持持續(xù)續(xù)識識別別賬賬戶戶協(xié)協(xié)議議類類代辦證券賬戶開戶業(yè)務(wù)、代辦基金賬戶開戶業(yè)務(wù)、簽

9、訂交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議代辦證券賬戶開戶業(yè)務(wù)、代辦基金賬戶開戶業(yè)務(wù)、簽訂交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議 代理授權(quán)業(yè)務(wù)代理授權(quán)業(yè)務(wù) 開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式客戶交易結(jié)算資金第三方存管變更存管銀行、修改銀行賬戶資料客戶交易結(jié)算資金第三方存管變更存管銀行、修改銀行賬戶資料資金賬戶、基金賬戶、代辦證券賬戶的掛失資金賬戶、基金賬戶、代辦證券賬戶的掛失證券賬戶、基金賬戶銷戶證券賬戶、基金賬戶銷戶取消代理授權(quán)業(yè)務(wù)取消代理授權(quán)業(yè)務(wù)與客戶簽訂融資融券、股指期貨等證券、期貨信用交易合同與客戶簽訂融資融券、股指期貨等證券、期貨信用交易合同業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)類類交易密碼、資金

10、密碼的掛失及重置交易密碼、資金密碼的掛失及重置資金存取資金存取轉(zhuǎn)托管、指定交易、撤銷指定交易轉(zhuǎn)托管、指定交易、撤銷指定交易代辦股份確認(rèn)代辦股份確認(rèn)風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶客戶身份證件有效期到期及更新客戶身份證件有效期到期及更新重新識別重新識別修改客戶身份的基本信息，資金賬戶、基金賬戶、代辦證券賬戶的變更修改客戶身份的基本信息，資金賬戶、基金賬戶、代辦證券賬戶的變更客戶日常交易情況異常客戶日常交易情況異常客戶日常行為異?？蛻羧粘Ｐ袨楫惓I(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)終止識別終止識別資金賬戶銷戶資金賬戶銷戶證券業(yè)客戶身份識別索引表證券業(yè)客戶身份識別索引表 金融機構(gòu)客戶身份

11、資料與交易記錄保存金融機構(gòu)客戶身份資料與交易記錄保存反洗錢法反洗錢法和和金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定：客戶身份規(guī)定：客戶身份資料和客戶交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后，應(yīng)資料和客戶交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少當(dāng)至少至少保存至少保存5 5年。年。證券法證券法規(guī)定：證券公司的客戶身份資料和交易規(guī)定：證券公司的客戶身份資料和交易記錄保存期限記錄保存期限不得少于不得少于2020年年。 登記公司登記公司規(guī)定：證券賬戶各項業(yè)務(wù)資料保管期為規(guī)定：證券賬戶各項業(yè)務(wù)資料保管期為證券賬戶在登記結(jié)算系統(tǒng)證券賬戶在登記結(jié)

12、算系統(tǒng)注銷后不少于注銷后不少于2020年年。 反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法大額交易標(biāo)準(zhǔn)及報送要求：大額交易標(biāo)準(zhǔn)及報送要求： 單筆或者當(dāng)日累計單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易人民幣交易2020萬元以上萬元以上或者外或者外幣交易幣交易等值等值1 1萬美元萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。他形式的現(xiàn)金收支。 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者由總部指定的一個其總部或者由總

13、部指定的一個機構(gòu)機構(gòu)，及時以電子方式向，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心中國反洗錢監(jiān)測分析中心報報送大額交易報告。送大額交易報告。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報送要求可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報送要求可疑交易可疑交易：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，

14、要求將大量資金劃轉(zhuǎn)劃轉(zhuǎn)到他人賬戶到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。，且沒有明顯的交易目的或者用途。反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易可疑交易： （三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。大額資金收付。 （四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。大量證券交易。（五）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。（五）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。

15、證券公司目前上報的典證券公司目前上報的典型情況型情況反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法可疑交易可疑交易：（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。（七）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、（七）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑變造嫌疑。（八）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)（八）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的分析認(rèn)為涉嫌洗錢的 。主動識別，不是信息系統(tǒng)提供的主動識別，不

16、是信息系統(tǒng)提供的反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)l 反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念l 反洗錢法律法規(guī)反洗錢法律法規(guī)l 我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例l 證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題l 公司有關(guān)反洗錢工作要求公司有關(guān)反洗錢工作要求l 營業(yè)部近期反洗錢工作重點營業(yè)部近期反洗錢工作重點證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模相當(dāng)大。普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模相當(dāng)大。我國外逃官員我國外逃官員40004000人，攜款資金人，攜款資金500500

17、億美元。億美元。中國大陸每年洗錢中國大陸每年洗錢20002000億元人民幣億元人民幣 （世界（世界40004000億美元）億美元）2020世紀(jì)世紀(jì)8080年代以來，我國成為第四大外逃國年代以來，我國成為第四大外逃國20072007年年8 8月，全行業(yè)實施月，全行業(yè)實施客戶保證金第三方存管客戶保證金第三方存管后，后，利用證券業(yè)洗錢的資金必須先被引入其他金融機構(gòu)后利用證券業(yè)洗錢的資金必須先被引入其他金融機構(gòu)后才能進入證券業(yè)。原來在證券市場上出現(xiàn)的支票換現(xiàn)才能進入證券業(yè)。原來在證券市場上出現(xiàn)的支票換現(xiàn)金、化名開立賬戶、個人轉(zhuǎn)托管等洗錢手段實施困難金、化名開立賬戶、個人轉(zhuǎn)托管等洗錢手段實施困難很大。很

18、大。反洗錢相關(guān)案例反洗錢相關(guān)案例案例未履行身份識別義務(wù)未履行身份識別義務(wù)營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處罰案營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處罰案可疑交易識別案可疑交易識別案200200年年1010月月2020日日, , 客戶客戶( (剛剛滿滿1818歲歲) )到該證到該證券公司開立了券公司開立了證券資金賬戶。證券資金賬戶。次日通過銀次日通過銀行轉(zhuǎn)入行轉(zhuǎn)入10001000萬款項申購萬款項申購新股，之后新股，之后購買了少量購買了少量證券證券次年次年1 1月，該月，該客戶將客戶將900900多多萬元的款項萬元的款項劃回銀行賬劃回銀行賬戶戶該交易金額和行為與其年齡身份和經(jīng)濟狀況明顯不符。該交易金額和行為與其年齡身份和經(jīng)濟狀況明顯

19、不符。經(jīng)查閱開戶資料，經(jīng)查閱開戶資料，發(fā)現(xiàn)該客戶未提供其職業(yè)信息，發(fā)現(xiàn)該客戶未提供其職業(yè)信息，且無法證明該客戶的資金來源是否為該客且無法證明該客戶的資金來源是否為該客戶本人的收入或有合理來源的解釋。戶本人的收入或有合理來源的解釋。未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)相關(guān)法律法規(guī)常識及案例相關(guān)法律法規(guī)常識及案例案例一案例一案例一案例一案例二案例二 200200年，新加坡人年，新加坡人羅某羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時，到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭，銀行工作人員向其詢問資金一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭，銀行工作人員向其詢問資金用途時，用途時，羅某羅某開始不愿回答，而后又聲稱

20、是在做外貿(mào)開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后生意。之后羅某羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)的資金全部立即通過電話將其賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某陳某的賬戶。的賬戶。相關(guān)法律法規(guī)常識相關(guān)法律法規(guī)常識案例二案例二 由于由于陳某陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳陳某某辦理一漲辦理一漲VIPVIP卡，卡，陳某陳某欣然應(yīng)允。而此時在旁的欣然應(yīng)允。而此時在旁的羅羅某某立即進行了阻止。此舉引起銀行懷疑，立即進行了阻止。此舉引起銀行懷疑，立即向當(dāng)?shù)亓⒓聪虍?dāng)?shù)厝嗣胥y行遞交了可疑交易報告人民銀行遞交了可疑交易報告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)?。根?jù)這一線索，當(dāng)

21、地人民銀行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢人民銀行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過5050億元億元。相關(guān)法律法規(guī)常識相關(guān)法律法規(guī)常識案例三（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）案例三（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)） 相關(guān)法律法規(guī)常識及案例相關(guān)法律法規(guī)常識及案例20072007年年1111月，中國月，中國人民銀行某派出機構(gòu)人民銀行某派出機構(gòu)對某證券營業(yè)部對某證券營業(yè)部進行現(xiàn)場檢查進行現(xiàn)場檢查未按規(guī)定保存機構(gòu)未按規(guī)定保存機構(gòu)客戶組織機構(gòu)代客戶組織機構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證碼證及稅務(wù)登記證復(fù)印件等復(fù)印件等未對在校學(xué)生客戶未對在校學(xué)生客戶的大額資金

22、交易進的大額資金交易進行分析并報送可疑行分析并報送可疑交易交易個別客戶未登記住址個別客戶未登記住址信息、個別客戶的信息、個別客戶的登記住址與職業(yè)存在登記住址與職業(yè)存在不符不符未按反洗錢規(guī)定進未按反洗錢規(guī)定進行客戶身份識別行客戶身份識別未按規(guī)定保存客戶未按規(guī)定保存客戶身份資料身份資料未按規(guī)定上報未按規(guī)定上報可疑交易報告可疑交易報告案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)）案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)） 相關(guān)法律法規(guī)常識及案例相關(guān)法律法規(guī)常識及案例營業(yè)部申辯，但營業(yè)部申辯，但無書面記錄無書面記錄最終被實施行政處罰最終被實施行政處罰罰款罰款4848萬萬案例給我們的啟示案例給我們的啟示反洗錢法行政處罰之一反洗錢法

23、行政處罰之一相關(guān)法律法規(guī)常識相關(guān)法律法規(guī)常識條條款款違法情形違法情形 涉及處罰涉及處罰 31 31 金融機構(gòu)未按照規(guī)定建立金融機構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的、反洗錢內(nèi)部控制制度的、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的未按照負(fù)責(zé)反洗錢工作的未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的訓(xùn)的 責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律

24、處分接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分 反洗錢法行政處罰之二反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識相關(guān)法律法規(guī)常識條款條款違法情形違法情形 涉及處罰涉及處罰 32 32 金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的、未按照規(guī)定身份識別義務(wù)的、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄保存客戶身份資料和交易記錄的、未按照規(guī)定報送大額交易的、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的、與報告或者可疑交易報告的、與身份不明的客戶進行交易或者身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的、違反保密規(guī)定，泄露有戶的、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的、拒絕、阻礙反洗錢關(guān)

25、信息的、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的、拒絕提供調(diào)查檢查、調(diào)查的、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的材料或者故意提供虛假材料的 責(zé)令限期改正責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，；情節(jié)嚴(yán)重的，處處二十萬元以上五十萬元以下二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處人員，處一萬元以上五萬元一萬元以上五萬元以以下罰款。下罰款。反洗錢法行政處罰之二反洗錢法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識相關(guān)法律法規(guī)常識條款條款違法情形違法情形 涉及處罰涉及處罰 32 32 金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

26、、未按照規(guī)定身份識別義務(wù)的、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄保存客戶身份資料和交易記錄的、未按照規(guī)定報送大額交易的、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的、與報告或者可疑交易報告的、與身份不明的客戶進行交易或者身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的、違反保密規(guī)定，泄露有戶的、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的、拒絕、阻礙反洗錢關(guān)信息的、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的、拒絕提供調(diào)查檢查、調(diào)查的、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的材料或者故意提供虛假材料的 致使洗錢后果發(fā)生致使洗錢后果發(fā)生的，處的，處五十五十萬元以上五百萬元萬元以上五百萬元以下罰款

27、，以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；五萬元以上五十萬元以下罰款；可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀(jì)律構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法處分，或者建議依法取消其任取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作行業(yè)工作 l 反洗錢相關(guān)概念反洗錢相關(guān)概念l 反洗錢法律法規(guī)反洗錢法律法規(guī)l 我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例l 證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題l

28、 公司有關(guān)反洗錢工作要求公司有關(guān)反洗錢工作要求l 營業(yè)部近期反洗錢工作重點營業(yè)部近期反洗錢工作重點一、一、建立健全反洗錢工作機制，成立建立健全反洗錢工作機制，成立反洗錢工作小反洗錢工作小組組。 證券營業(yè)部負(fù)責(zé)人為組長，主要組員合規(guī)經(jīng)理、理財總證券營業(yè)部負(fù)責(zé)人為組長，主要組員合規(guī)經(jīng)理、理財總監(jiān)、營銷總監(jiān)、運營總監(jiān)、財務(wù)經(jīng)理、技術(shù)經(jīng)理、柜臺監(jiān)、營銷總監(jiān)、運營總監(jiān)、財務(wù)經(jīng)理、技術(shù)經(jīng)理、柜臺業(yè)務(wù)主管。業(yè)務(wù)主管。 工作小組工作小組指定專人負(fù)責(zé)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢各項工作。反洗錢各項工作。 對反洗錢相關(guān)人員的對反洗錢相關(guān)人員的考核考核應(yīng)增加反洗錢工作完成情況的應(yīng)增加反洗錢工作完成情況的內(nèi)容。內(nèi)容。公司有關(guān)反

29、洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求二、制定符合實際的二、制定符合實際的反洗錢工作流程及細(xì)則反洗錢工作流程及細(xì)則u客戶身份識別程序及具體崗位職責(zé)；客戶身份識別程序及具體崗位職責(zé)；u大額交易及可疑交易識別、報送程序及具體崗位職責(zé)；大額交易及可疑交易識別、報送程序及具體崗位職責(zé)；u反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送程序及具體崗位職責(zé)；u反洗錢培訓(xùn)及宣傳程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢培訓(xùn)及宣傳程序及具體崗位職責(zé)；u反洗錢工作文檔及資料保存辦法；反洗錢工作文檔及資料保存辦法； 其他有關(guān)工作。其他有關(guān)工作。公司有關(guān)反洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求三、加強客戶身份識

30、別及客戶資料保存三、加強客戶身份識別及客戶資料保存（一）規(guī)范保存客戶資料（一）規(guī)范保存客戶資料 公司有關(guān)反洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求20072007年年8 8月月1 1日日后新開賬戶后新開賬戶最新質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)最新質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范規(guī)范20072007年年8 8月月1 1日日后曾到柜臺辦后曾到柜臺辦理業(yè)務(wù)客戶的理業(yè)務(wù)客戶的賬戶賬戶（二）認(rèn)真做好客戶盡職調(diào)查及洗錢風(fēng)險等級標(biāo)識工作（二）認(rèn)真做好客戶盡職調(diào)查及洗錢風(fēng)險等級標(biāo)識工作 1 1、加強對客戶身份資料信息的維護管理、加強對客戶身份資料信息的維護管理 2 2、做好客戶洗錢風(fēng)險分類和風(fēng)險等級標(biāo)識工作、做好客戶洗錢風(fēng)險分類和風(fēng)險等級標(biāo)識工作 各證券

31、營業(yè)部應(yīng)根據(jù)各證券營業(yè)部應(yīng)根據(jù)身份識別辦法身份識別辦法的有關(guān)規(guī)定，的有關(guān)規(guī)定，按照以下時間順序，完成客戶洗錢風(fēng)險等級劃分工作：按照以下時間順序，完成客戶洗錢風(fēng)險等級劃分工作： （1 1）對于）對于20072007年年8 8月月1 1日至日至20092009年年1 1月月1 1日之間開戶或到營日之間開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務(wù)的客戶業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)于，應(yīng)于20092009年年底完成等級年年底完成等級劃分工作；劃分工作；公司有關(guān)反洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求（2 2）對于）對于20072007年年8 8月月1 1日以前開戶，且日以前開戶，且20072007年年8 8月月1 1日后沒有日后沒有到營業(yè)部柜臺辦理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)于到營業(yè)部柜臺辦理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)于20112011年底前完成等年底前完成等級劃分工作；級劃分工作；（3 3）對于）對于20092009年年1 1月月1 1日之后開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)日之后開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)在客戶辦理業(yè)務(wù)的務(wù)的客戶，應(yīng)在客戶辦理業(yè)務(wù)的1010個工作日內(nèi)完成等級個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。劃分工作。 公司有關(guān)反洗錢的最新要求公司有關(guān)反洗錢的最新要求四、重視客戶身份重新識別四、重視客戶身份重新識別 以下情況需要進行客戶身份重新識別：以下情況需