1、WORD.80/85WORD.內(nèi)部資料注意保密聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材中國人民銀行支付結(jié)算司二七年六月前 言落實銀行賬戶實名制、識別客戶身份是銀行機構(gòu)的一項法定職責，也是銀行機構(gòu)建立健全管理制度、加強部控制、降低經(jīng)營風險的迫切需要。反洗錢法、個人存款賬戶實名制規(guī)定等法律法規(guī)都對銀行落實賬戶實名制進行了明確的要求。然而，長期以來，由于缺乏有效的手段，銀行機構(gòu)在履行該職責時常?！靶挠杏喽Σ蛔恪保瑹o法真正將該職責落到實處，在一定程度上影響了法律法規(guī)的嚴肅性。為落實銀行賬戶實名制，保護銀行和社會公眾的財產(chǎn)權(quán)，維護正常的經(jīng)濟金融秩序，從源頭上打擊偷稅漏稅、貪污受賄、金融詐騙、洗錢等犯罪活動

2、，中國人民銀行和公安部經(jīng)多次溝通協(xié)商，決定共同建設(shè)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），并在2007年6月底前完成聯(lián)網(wǎng)核查在全國的推廣運行。屆時，銀行機構(gòu)將可以通過聯(lián)網(wǎng)核查這一權(quán)威、有效的手段驗證相關(guān)個人的居民真?zhèn)巍槭箻I(yè)務(wù)人員全面了解和掌握聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)、主要功能與業(yè)務(wù)處理，我們組織編寫了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材。由于時間倉促，加之編寫人員水平有限，教材中難免有疏漏之處，敬請批評指正。 編 者目錄 TOC o h z HYPERLINK l _Toc167267553第一講聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)總體概述 PAGEREF _Toc167267553 h 1HYPERLIN

3、K l _Toc167267554第一節(jié)建設(shè)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的背景和意義 PAGEREF _Toc167267554 h 1HYPERLINK l _Toc167267555一、建設(shè)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的背景 PAGEREF _Toc167267555 h 1HYPERLINK l _Toc167267556二、建設(shè)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的意義 PAGEREF _Toc167267556 h 2HYPERLINK l _Toc167267557第二節(jié)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu) PAGEREF _Toc167267557 h 3HYPERLINK l _Toc167267558一、公安部信息共享系統(tǒng) PAGEREF _T

4、oc167267558 h 4HYPERLINK l _Toc167267559二、人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng) PAGEREF _Toc167267559 h 4HYPERLINK l _Toc167267560三、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的連接方式 PAGEREF _Toc167267560 h 4HYPERLINK l _Toc167267561四、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)總體框架 PAGEREF _Toc167267561 h 6HYPERLINK l _Toc167267562第三節(jié)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的主要功能 PAGEREF _Toc167267562 h 6HYPERLINK l _Toc167267563一、聯(lián)網(wǎng)核

5、查功能 PAGEREF _Toc167267563 h 6HYPERLINK l _Toc167267564二、疑義信息反饋功能 PAGEREF _Toc167267564 h 7HYPERLINK l _Toc167267565三、查詢、監(jiān)測和統(tǒng)計功能 PAGEREF _Toc167267565 h 8HYPERLINK l _Toc167267566四、系統(tǒng)管理功能 PAGEREF _Toc167267566 h 9HYPERLINK l _Toc167267567第二講聯(lián)網(wǎng)核查 PAGEREF _Toc167267567 h 10HYPERLINK l _Toc167267568第一節(jié)單

6、筆核對的業(yè)務(wù)處理 PAGEREF _Toc167267568 h 10HYPERLINK l _Toc167267569一、人民銀行的處理 PAGEREF _Toc167267569 h 10HYPERLINK l _Toc167267570二、銀行機構(gòu)的處理 PAGEREF _Toc167267570 h 12HYPERLINK l _Toc167267571第二節(jié)批量核對的業(yè)務(wù)處理 PAGEREF _Toc167267571 h 15HYPERLINK l _Toc167267572一、人民銀行的處理 PAGEREF _Toc167267572 h 15HYPERLINK l _Toc16

7、7267573二、銀行機構(gòu)的處理 PAGEREF _Toc167267573 h 17HYPERLINK l _Toc167267574第三節(jié)單筆精確查詢的業(yè)務(wù)處理PAGEREF _Toc167267574 h 21HYPERLINK l _Toc167267575一、人民銀行的處理 PAGEREF _Toc167267575 h 21HYPERLINK l _Toc167267576二、銀行機構(gòu)的處理 PAGEREF _Toc167267576 h 22HYPERLINK l _Toc167267577第四節(jié)銀行機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的具體處理方法 PAGEREF _Toc167267577 h 24

8、HYPERLINK l _Toc167267578一、銀行賬戶業(yè)務(wù)的處理 PAGEREF _Toc167267578 h 25HYPERLINK l _Toc167267579二、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的處理 PAGEREF _Toc167267579 h 26HYPERLINK l _Toc167267580三、其他規(guī)定 PAGEREF _Toc167267580 h 27HYPERLINK l _Toc167267581第三講疑義信息的反饋和核實 PAGEREF _Toc167267581 h 29HYPERLINK l _Toc167267582第一節(jié)公民身份信息的單筆反饋 PAGEREF _To

9、c167267582 h 29HYPERLINK l _Toc167267583一、人民銀行的處理 PAGEREF _Toc167267583 h 29HYPERLINK l _Toc167267584二、銀行機構(gòu)的處理 PAGEREF _Toc167267584 h 30HYPERLINK l _Toc167267585第二節(jié)公民身份信息的批量反饋 PAGEREF _Toc167267585 h 32HYPERLINK l _Toc167267586一、人民銀行的處理 PAGEREF _Toc167267586 h 32HYPERLINK l _Toc167267587二、銀行機構(gòu)的處理 P

10、AGEREF _Toc167267587 h 33HYPERLINK l _Toc167267588第三節(jié)反饋疑義信息的查詢、下載 PAGEREF _Toc167267588 h 33HYPERLINK l _Toc167267589一、單筆反饋信息的查詢、下載 PAGEREF _Toc167267589 h 34HYPERLINK l _Toc167267590二、批量反饋信息的查詢、下載 PAGEREF _Toc167267590 h 34HYPERLINK l _Toc167267591第四講核查情況的查詢、監(jiān)測和統(tǒng)計 PAGEREF _Toc167267591 h 36HYPERLIN

11、K l _Toc167267592第一節(jié)核查日志查詢 PAGEREF _Toc167267592 h 36HYPERLINK l _Toc167267593第二節(jié)不合規(guī)核查機構(gòu)的監(jiān)測 PAGEREF _Toc167267593 h 37HYPERLINK l _Toc167267594第三節(jié)聯(lián)網(wǎng)核查信息的統(tǒng)計 PAGEREF _Toc167267594 h 37HYPERLINK l _Toc167267595一、統(tǒng)計分析的容 PAGEREF _Toc167267595 h 37HYPERLINK l _Toc167267596二、統(tǒng)計的方式 PAGEREF _Toc167267596 h 3

12、8HYPERLINK l _Toc167267597三、統(tǒng)計的權(quán)限 PAGEREF _Toc167267597 h 39HYPERLINK l _Toc167267598四、具體統(tǒng)計的方式方法 PAGEREF _Toc167267598 h 41HYPERLINK l _Toc167267599第五講系統(tǒng)管理 PAGEREF _Toc167267599 h 47HYPERLINK l _Toc167267600第一節(jié)操作員管理 PAGEREF _Toc167267600 h 47HYPERLINK l _Toc167267601一、操作員的種類 PAGEREF _Toc167267601 h

13、47HYPERLINK l _Toc167267602二、操作員信息的管理 PAGEREF _Toc167267602 h 48HYPERLINK l _Toc167267603第二節(jié)核查請求信息管理PAGEREF _Toc167267603 h 54HYPERLINK l _Toc167267604一、合規(guī)機構(gòu)核查請求信息導(dǎo)出和在線下載 PAGEREF _Toc167267604 h 54HYPERLINK l _Toc167267605二、不合規(guī)機構(gòu)核查請求信息導(dǎo)出和在線下載 PAGEREF _Toc167267605 h 54HYPERLINK l _Toc167267606第三節(jié)操作日

14、志管理 PAGEREF _Toc167267606 h 55HYPERLINK l _Toc167267607一、操作日志記載事項 PAGEREF _Toc167267607 h 55HYPERLINK l _Toc167267608二、操作日志查詢 PAGEREF _Toc167267608 h 55HYPERLINK l _Toc167267609附件1： PAGEREF _Toc167267609 h 56HYPERLINK l _Toc167267610中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）的通知 PA

15、GEREF _Toc167267610 h 56HYPERLINK l _Toc167267611附件2： PAGEREF _Toc167267611 h 73HYPERLINK l _Toc167267612制定銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）的主要法律依據(jù) PAGEREF _Toc167267612 h 73第一講 聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)總體概述本章主要講述聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)）建設(shè)的背景和意義、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)以與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的主要功能。第一節(jié) 建設(shè)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的背景和意義一、建設(shè)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的背景銀行賬戶是資金運動的起點和終點，是單位和個人進

16、行轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金存取的基礎(chǔ)，保留著資金運動的軌跡。作為一項基礎(chǔ)金融制度安排，實行銀行賬戶實名制意義十分重大。一是有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等犯罪活動，促進社會信用體系建設(shè)，維護正常的經(jīng)濟金融秩序；二是有利于銀行機構(gòu)建立健全基礎(chǔ)管理制度，完善控制度，降低經(jīng)營風險，提升社會形象，謀求長遠發(fā)展；三是有利于方便存款人存單掛失、定期存款提前支取，減少因賬戶匿名或假名造成的經(jīng)濟糾紛，保障社會公眾和銀行機構(gòu)的合法權(quán)益。國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志十分重視銀行賬戶實名制的落實工作。國務(wù)委員曾多次就創(chuàng)造人口基本信息共享機制、加快與公安部聯(lián)網(wǎng)核查、切實落實銀行賬戶實名制作出一系列重要批示。目前，公安部

17、人口基本信息系統(tǒng)采集了大約12.8億條信息，存貯了中國公民、公民身份、照片、簽發(fā)機關(guān)等人口基本信息。通過嚴密的制度和技術(shù)安排實現(xiàn)銀行機構(gòu)對這些信息的聯(lián)網(wǎng)核查，將為銀行機構(gòu)準確辨別件的真?zhèn)巍⑶袑嵚鋵嶃y行賬戶實名制提供一種高效、權(quán)威的手段。為落實國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的指示，中國人民銀行和公安部經(jīng)多次溝通協(xié)商，決定共同為商業(yè)銀行搭建聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），在2007年6月底前完成聯(lián)網(wǎng)核查在全國的推廣運行。二、建設(shè)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的意義建設(shè)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)具有十分重要的意義，主要體現(xiàn)如下：一是有利于進一步落實銀行賬戶實名制，規(guī)經(jīng)濟社會秩序。聯(lián)網(wǎng)核查為銀行機構(gòu)識別客戶身份、辨別件的真?zhèn)翁峁┝艘环N

18、有效的手段，客觀上對騙取開立假名賬戶的行為產(chǎn)生一種威懾、防作用，對于進一步落實銀行賬戶實名制、維護正常的經(jīng)濟社會秩序、促進經(jīng)濟社會的健康發(fā)展，具有十分重要的意義。二是有利于銀行機構(gòu)更好地履行法定職責，防和化解經(jīng)營風險。落實銀行賬戶實名制、識別客戶身份是銀行機構(gòu)的一項法定職責，也是銀行機構(gòu)建立健全管理制度、加強部控制、降低經(jīng)營風險的迫切需要。2000年國務(wù)院頒布的個人存款賬戶實名制規(guī)定要求，銀行機構(gòu)在為個人開立賬戶時應(yīng)當要求客戶出示本人件，進行核對，并登記其件上的和。2006年國家頒布的反洗錢法規(guī)定，銀行機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客

19、戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。由于缺乏有效的手段，銀行機構(gòu)在履行上述法定職責時常常“心有余而力不足”，無法真正將上述職責落到實處，在一定程度上影響了法律法規(guī)的嚴肅性。通過適當?shù)闹贫群图夹g(shù)安排實現(xiàn)銀行機構(gòu)與公安部聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，有利于銀行機構(gòu)更好地履行法定職責，促使其依法、合規(guī)經(jīng)營；同時也有利于銀行機構(gòu)建立健全管理制度、完善部控制制度、降低經(jīng)營風險。三是有利于提高我國人口基本信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量，方便社會公眾的生產(chǎn)生活。通過聯(lián)網(wǎng)核查和建立高效的信息反饋和核實機制，有利于公安部門與時發(fā)現(xiàn)和糾正目前我國人口基本信息數(shù)據(jù)庫中存在的少量錯誤信息，提高我國人口基本信息的準確性、完整性和權(quán)威性。同時，聯(lián)網(wǎng)核查

20、也有利于目前少數(shù)身份信息確實存在錯誤的公民與時發(fā)現(xiàn)并到公安部門糾正其錯誤的公民身份信息，便于其在今后的社會交往中更好地使用其件，方便社會公眾的生產(chǎn)生活。第二節(jié) 聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)主要由公安部共享信息系統(tǒng)和人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)兩部分組成，各部分職能說明如下：一、公安部信息共享系統(tǒng)公安部搭建與其生產(chǎn)系統(tǒng)相隔離的信息共享系統(tǒng)，定期將其生產(chǎn)系統(tǒng)中的公民身份信息導(dǎo)入信息共享系統(tǒng)。該信息共享系統(tǒng)接收人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)發(fā)出的核查請求，并反饋核查結(jié)果。二、人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)是一個獨立的信息系統(tǒng)，是核查申請方和公安部信息共享系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)交換的橋梁。人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)以接

21、口方式與公安部信息共享系統(tǒng)連接，接收并轉(zhuǎn)發(fā)銀行機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)發(fā)出的核查請求；同時，接收并轉(zhuǎn)發(fā)公安部信息共享系統(tǒng)的核查結(jié)果。三、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的連接方式人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)對外提供兩種接入方式：接口方式和非接口方式。在接口方式下，銀行機構(gòu)采用MQ方式將其綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)；在非接口方式下，銀行機構(gòu)或人民銀行通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡稱賬戶管理系統(tǒng)）和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人征信系統(tǒng)）。（一）全國性銀行機構(gòu)的連接方式。各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等全國性銀行機構(gòu)，應(yīng)以接口方式接入人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)，確保在2007年6月底之前實現(xiàn)所有機構(gòu)網(wǎng)點都

22、能夠進行聯(lián)網(wǎng)核查。（二）地方性銀行機構(gòu)和外資銀行的連接方式。1.地方性商業(yè)銀行（包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）和外資銀行原則上應(yīng)以接口方式接入人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)，確保在2007年6月底前實現(xiàn)所有機構(gòu)網(wǎng)點都能夠進行聯(lián)網(wǎng)核查。2.城鄉(xiāng)信用社（包括農(nóng)村合作銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社）最終應(yīng)以接口方式接入人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。在過渡階段，城鄉(xiāng)信用社可以根據(jù)自身情況選擇采用接口方式或非接口方式（在線終端核查方式）與人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)聯(lián)通，但應(yīng)力爭在2007年6月底實現(xiàn)所有機構(gòu)網(wǎng)點都能夠進行聯(lián)網(wǎng)核查。在聯(lián)網(wǎng)核查時，如果公民和均一致，人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)將反饋的簽發(fā)機關(guān)和照片信息。銀行機構(gòu)以接口方式

23、接入人民銀行信息轉(zhuǎn)接平臺的，可根據(jù)自身設(shè)備情況決定是否顯示照片信息，但應(yīng)確保在每個機構(gòu)網(wǎng)點均有1臺PC機，用于聯(lián)網(wǎng)核查。具體而言，銀行機構(gòu)可通過接口方式、方式和直接登錄方式進行聯(lián)網(wǎng)核查，人民銀行分支機構(gòu)可通過方式和直接登錄進行聯(lián)網(wǎng)核查。在接口訪問方式下，銀行機構(gòu)使用其綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員登錄綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查。在非接口方式下，采用直接登錄方式的，銀行機構(gòu)或人民銀行分支機構(gòu)使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)專用的操作員直接登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查；采用方式的，銀行機構(gòu)或人民銀行分支機構(gòu)使用賬戶管理系統(tǒng)操作員或個人征信系統(tǒng)操作員，首先登錄賬戶管理系統(tǒng)或個人征信系統(tǒng)，然后到信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查。四、聯(lián)網(wǎng)核

24、查系統(tǒng)總體框架聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的總體框架如圖1-1所示：銀行機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬戶管理系統(tǒng)終端個人征信系統(tǒng)終端銀行機構(gòu)銀行機構(gòu)或人民銀行銀行機構(gòu)或人民銀行公安部信息共享系統(tǒng)公安部生產(chǎn)系統(tǒng)反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)終端人民銀行反洗錢部門人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)圖1-1第三節(jié) 聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的主要功能為滿足落實銀行賬戶實名制、促進征信體系建設(shè)和反洗錢工作開展，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)主要具有有以下功能。一、聯(lián)網(wǎng)核查功能聯(lián)網(wǎng)核查包括聯(lián)網(wǎng)核對和聯(lián)網(wǎng)查詢兩種方式。（一）聯(lián)網(wǎng)核對功能1單筆核對銀行機構(gòu)或人民銀行分支機構(gòu)錄入一個或多個（5個）客戶的和，公安部共享信息系統(tǒng)實時返回核對結(jié)果。核對完全一致時反饋照片和簽發(fā)機關(guān)，并提供對核查結(jié)果的

25、打印。2批量核對批量核對采用異步處理方式。銀行機構(gòu)或人民銀行分支機構(gòu)將需核對的客戶和生成一個請求文件，提交到人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)將請求文件轉(zhuǎn)發(fā)給公安部信息共享系統(tǒng)。公安部信息共享系統(tǒng)可以安排請求文件的處理時間，并于核對完成后生成核對結(jié)果文件反饋至人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)收到結(jié)果文件后，在界面上提供結(jié)果文件的下載，供操作員進行查詢和下載，操作員只能查詢和下載本機構(gòu)提交的核對請求文件對應(yīng)的結(jié)果文件。（二）單筆精確查詢銀行機構(gòu)或人民銀行逐筆提供客戶的和公民身份，公安部信息共享系統(tǒng)根據(jù)精確查詢原則，核對完全一致時反饋照片、簽發(fā)機關(guān)、曾用名、性別、出生日期、出生地、籍貫、

26、文化程度、婚姻狀況、職業(yè)、服務(wù)處所、住址，同時提供打印功能。二、疑義信息反饋功能當對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果存在疑義時，銀行機構(gòu)或人民銀行分支機構(gòu)可將相關(guān)數(shù)據(jù)通過信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)以報文形式定期提交到公安部信息共享系統(tǒng)。公安部信息共享系統(tǒng)對此類信息進行標記并由公安部門進一步核實，核實完畢后將結(jié)果反饋給人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。銀行機構(gòu)可對其本機構(gòu)與所轄銀行機構(gòu)提交的反饋信息的核實情況進行查詢；人民銀行分支機構(gòu)可對本機構(gòu)與轄人民銀行分支機構(gòu)、銀行機構(gòu)提交的反饋信息的核實情況進行查詢。三、查詢、監(jiān)測和統(tǒng)計功能（一）聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)記錄所有通過該系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查的日志信息，并提供核查請求信息的查詢、導(dǎo)出和下載。（二）銀行機構(gòu)

27、或人民銀行操作員可以通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，以監(jiān)測起止日期為條件，對某一段時間進行聯(lián)網(wǎng)核查操作的不合規(guī)核查機構(gòu)進行監(jiān)測。（三）聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)能夠統(tǒng)計聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)量、疑義信息反饋量以與操作員數(shù)量等信息。1核查業(yè)務(wù)量統(tǒng)計功能聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)能夠按照銀行類別、行別、銀行機構(gòu)代碼、行政區(qū)劃統(tǒng)計某一段時間進行聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)量。2疑義信息反饋量統(tǒng)計功能聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)能夠按照銀行類別、行別、銀行機構(gòu)代碼、行政區(qū)劃統(tǒng)計某一段時間進行反饋的業(yè)務(wù)量，其中包括未核實反饋信息、已轉(zhuǎn)發(fā)反饋信息和已核實反饋信息。3操作員數(shù)量統(tǒng)計功能聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)能夠按照銀行類別、行別、行政區(qū)劃統(tǒng)計操作員數(shù)量。四、系統(tǒng)管理功能聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提供基礎(chǔ)信息維

28、護、數(shù)據(jù)字典維護、參數(shù)設(shè)置管理、接口行節(jié)點代碼維護、公安接口認證碼維護、操作員管理、操作日志管理、核查請求信息管理等系統(tǒng)管理功能。（一）操作員管理聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為所有通過該系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行機構(gòu)和人民銀行建立操作員，并提供操作員的新增、變更、刪除、停用、啟用、解鎖、權(quán)限設(shè)置、密碼修改等功能。（二）操作日志管理聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)記錄所有通過該系統(tǒng)的日志信息，并提供按照查詢機構(gòu)、操作員、查詢?nèi)掌?、業(yè)務(wù)種類、操作種類、被核查人、被核查人身份、核查結(jié)果進行日志查詢的功能。（三）其他系統(tǒng)功能基礎(chǔ)信息維護、數(shù)據(jù)字典維護、參數(shù)設(shè)置管理、接口行節(jié)點代碼維護、公安接口認證碼維護等由人民銀行總行系統(tǒng)管理員統(tǒng)一維護。第

29、二講 聯(lián)網(wǎng)核查本講主要闡述銀行機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查相關(guān)個人的公民身份信息的業(yè)務(wù)處理，包括單筆核對、批量核對和單筆精確查詢。第一節(jié) 單筆核對的業(yè)務(wù)處理單筆核對是指人民銀行分支機構(gòu)或銀行機構(gòu)向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提交相關(guān)個人的、（一次最多錄入5條），聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)實時返回核對結(jié)果并在核對完全一致時反饋照片和簽發(fā)機關(guān)的核查方式。在單筆核對方式下，人民銀行分支機構(gòu)或銀行機構(gòu)可對核查結(jié)果進行打印和下載。一、人民銀行的處理人民銀行分支機構(gòu)在開展銀行結(jié)算賬戶管理、征信管理和反洗錢工作時，如需驗證相關(guān)個人公民身份信息，可進行聯(lián)網(wǎng)核查。人民銀行通過非接口訪問方式進行聯(lián)網(wǎng)核查，具體的核查方法為：（一）

30、核對信息的審核人民銀行分支機構(gòu)操作員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，如需核查公民身份信息的，應(yīng)對待核查人的居民所記載的、公民身份、照片、簽發(fā)機關(guān)等信息的真實性進行人工審查，即：有關(guān)待核查人的居民所記載信息是否準確、完整；證件是否有在效期；申請資料與待核查人的身份信息是否一致等。（二）核對信息的錄入人民銀行分支機構(gòu)操作員登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，選擇“單筆核對”功能，正確選擇業(yè)務(wù)種類，錄入相關(guān)待核查人的、公民身份（=5條）后，提交系統(tǒng)核對。公民身份長度應(yīng)為15位或18位，其中15位公民身份的每一位應(yīng)為數(shù)字，18位公民身份的前17位應(yīng)為數(shù)字。（三）核對信息的處理聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將人民銀行操作員提交的申請核對信息實時提交，并

31、實時返回核對結(jié)果。1如果申請核對的和公民身份與公安部存貯的信息完全一致，則返回“公民身份與一致”的提示，以與原錄入、原錄入身份、照片（如無照片則提示未存儲照片）和簽發(fā)機關(guān)；2如果申請核對的公民身份存在但與公安部對應(yīng)的不匹配，則返回“公民身份存在，但與不匹配”的提示，以與原錄入、原錄入身份、與身份對應(yīng)的任意一個、照片（如無照片則提示未存儲照片）、簽發(fā)機關(guān)。后三項作為預(yù)留字段，待與相關(guān)部門協(xié)商一致后再開放3如果公民身份在公安部信息共享系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中不存在，則返回“公民身份不存在”的提示，以與原錄入、原錄入身份。人民銀行分支機構(gòu)根據(jù)聯(lián)網(wǎng)核查返回的核查結(jié)果，結(jié)合人工審核，對相關(guān)個人的居民的真?zhèn)芜M行判斷，

32、并按照相關(guān)規(guī)定進行業(yè)務(wù)處理。二、銀行機構(gòu)的處理銀行機構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時，需當場為客戶辦結(jié)的，應(yīng)當場聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息；不需當場辦結(jié)的，應(yīng)在辦結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。銀行機構(gòu)進行聯(lián)網(wǎng)核查時可通過接口訪問方式或非接口訪問方式。（一）接口訪問方式下銀行機構(gòu)的處理1核對信息的審核銀行機構(gòu)操作員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，如需核查公民身份信息的，應(yīng)對待核查人的居民所記載的、公民身份、照片、簽發(fā)機關(guān)等信息的真實性進行人工審查，即：有關(guān)待核查人的居民所記載信息是否準確、完整；證件是否有在效期；申請資料與待核查人的身份信息是否一致等。2核對信息的錄入銀行機構(gòu)操作員通過接口方式上報單筆核對

33、請求。一次單筆核對請求可包含一條或多條（5個）單筆核對請求信息。報送的數(shù)據(jù)項中業(yè)務(wù)信息包括：核對機構(gòu)代碼、發(fā)送時間、業(yè)務(wù)種類、操作用戶、核對記錄總數(shù)；核對信息包括：、。具體格式與數(shù)據(jù)項說明參見聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)與商業(yè)銀行的接口報文規(guī)。3核對的結(jié)果聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將銀行機構(gòu)操作員提交的申請核對信息實時提交，并實時返回核對結(jié)果。（1）如果申請核對的和公民身份與公安部存貯的信息完全一致，則返回“公民身份與一致”的提示，以與原錄入、原錄入身份、照片（如無照片則提示未存儲照片）和簽發(fā)機關(guān)；（2）如果申請核對的公民身份存在但與公安部對應(yīng)的不匹配，則返回“公民身份存在，但與不匹配”的提示，以與原錄入、原錄

34、入身份、與身份對應(yīng)的任意一個、照片（如無照片則提示未存儲照片）、簽發(fā)機關(guān)。后三項作為預(yù)留字段，待與相關(guān)部門協(xié)商一致后再開放（3）如果公民身份在公安部信息共享系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中不存在，則返回“公民身份不存在”的提示，以與原錄入、原錄入身份。（二）非接口訪問方式下銀行機構(gòu)的處理1核對信息的審核銀行機構(gòu)操作員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，如需核查公民身份信息的，應(yīng)對待核查人的居民所記載的、公民身份、照片、簽發(fā)機關(guān)等信息的真實性進行人工審查，即：有關(guān)待核查人的居民所記載信息是否準確、完整；證件是否有在效期；申請資料與待核查人的身份信息是否一致等。2核對信息的錄入銀行機構(gòu)操作員登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，選擇“單筆核對”功能，正確

35、選擇業(yè)務(wù)種類，錄入相關(guān)待核查人的、公民身份后（=5個），提交系統(tǒng)核對。公民身份長度應(yīng)為15位或18位，其中15位公民身份的每一位應(yīng)為數(shù)字，18位公民身份的前17位應(yīng)為數(shù)字。3核對信息的處理聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將銀行機構(gòu)操作員提交的申請核對信息實時提交，并實時返回核對結(jié)果。（1）如果申請核對的和公民身份與公安部存貯的信息完全一致，則返回“公民身份與一致”的提示，以與原錄入、原錄入身份、照片（如無照片則提示未存儲照片）和簽發(fā)機關(guān)；（2）如果申請核對的公民身份存在但與公安部對應(yīng)的不匹配，則返回“公民身份存在，但與不匹配”的提示，以與原錄入、原錄入身份、與身份對應(yīng)的任意一個、照片（如無照片則提示未存儲照片）、

36、簽發(fā)機關(guān)。后三項作為預(yù)留字段，待與相關(guān)部門協(xié)商一致后再開放（3）如果公民身份在公安部信息共享系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中不存在，則返回“公民身份不存在”的提示，以與原錄入、原錄入身份。第二節(jié) 批量核對的業(yè)務(wù)處理公民身份信息批量核對是指人民銀行分支機構(gòu)或銀行機構(gòu)將需核對的相關(guān)個人的和公民生成批量核對請求文件并提交聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，系統(tǒng)核對后生成核查結(jié)果文件反饋給銀行機構(gòu)或人民銀行分支機構(gòu)的核查方式。銀行機構(gòu)可查詢和下載本機構(gòu)與所轄銀行機構(gòu)提交的核對請求文件對應(yīng)的結(jié)果文件；人民銀行分支機構(gòu)可查詢和下載本機構(gòu)與所轄人民銀行、銀行機構(gòu)提交的核對請求文件對應(yīng)的結(jié)果文件。一、人民銀行的處理人民銀行分支機構(gòu)操作員將相關(guān)個人的公

37、民身份、按照聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)批量核對功能接口規(guī)制作成批量核對請求文件，并通過非接口訪問方式提交系統(tǒng)進行處理。（一）核對信息的提交人民銀行分支機構(gòu)操作員成功登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)后，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提供兩種批量核對請求文件上報方式，一種是反饋照片的批量核對請求文件上報，一種是不反饋照片的批量核對請求文件上報。在反饋照片的批量核對請求文件上報方式下，人民銀行操作員錄入業(yè)務(wù)種類、批量核對請求文件（反饋照片）的路徑與名稱。其中文件的路徑只能采用選擇方式，不可以手工錄入，且僅支持后綴為“zip”的文件。在此方法下，人民銀行在生成請求文件時，必須嚴格控制文件中的核對請求記錄數(shù)不得大于200條。在不反饋照片的

38、批量核對請求文件上報方式下，人民銀行操作員錄入業(yè)務(wù)種類、批量核對請求文件（不反饋照片）的路徑與名稱。其中文件的路徑只能采用選擇方式，不可以手工錄入，且僅支持后綴為“zip”的文件。在此方法下，人民銀行生成的請求文件大小不得超過5M（文件的大小上限系統(tǒng)可以設(shè)置）。（二）核對信息的審核人民銀行分支機構(gòu)操作員提交信息后，系統(tǒng)檢查批量核對請求文件后綴是否為“ZIP”的壓縮文件，文件大小是否在規(guī)定的圍以。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對人民銀行分支機構(gòu)提交的批量核對請求文件進行文件級校驗，對請求文件錯誤的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將予以退回，不作處理。（三）核對信息的處理聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將對公安部返回的批量核對請求文件的核對結(jié)果生成核對

39、結(jié)果文件。核對結(jié)果文件中記錄著核對數(shù)量、核對一致數(shù)量、核對不一致數(shù)量，并詳細記錄所有原錄入、原錄入身份、簽發(fā)機關(guān)、核對結(jié)果。核對結(jié)果包括邏輯核對結(jié)果和格式核對結(jié)果，其中邏輯結(jié)果包括“公民身份與一致，且存在照片”、“公民身份與一致，但不存在照片”、“公民身份存在，但與不匹配”、“公民身份不存在”；格式結(jié)果包括對文件文頭、字段長度、字段值表示等的核對結(jié)果。（四）核對結(jié)果的打印下載聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為人民銀行分支機構(gòu)操作員提供查詢和在線下載核對結(jié)果文件的功能。操作員進入“批量核對請求文件登記信息查詢”，選擇相應(yīng)的查詢條件，包括：文件名稱、文件處理狀態(tài)、文件生成日期、文件上報日期、上報機構(gòu)代碼、上報用戶代碼

40、、核對機構(gòu)代碼和報送方式等，系統(tǒng)根據(jù)查詢口徑顯示相應(yīng)的查詢結(jié)果。二、銀行機構(gòu)的處理銀行機構(gòu)操作員將相關(guān)個人的、公民身份按照聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)批量核對功能接口規(guī)制作成批量核對請求文件，并通過接口訪問方式或非接口訪問方式提交系統(tǒng)進行處理。（一）接口訪問方式下銀行機構(gòu)的處理1核對信息的上報在接口方式下，銀行機構(gòu)操作員可以上報批量核對請求文件，系統(tǒng)提供兩種批量核對請求文件上報方式，一種是反饋照片的批量核對請求文件上報，一種是不反饋照片的批量核對請求文件上報。在反饋照片的批量核對請求文件上報方式下，銀行機構(gòu)操作員錄入文件名稱、文件部編號、數(shù)據(jù)類型、文件生成日期、文件上報日期、上報機構(gòu)代碼、核對機構(gòu)

41、代碼、上報用戶代碼、業(yè)務(wù)種類代碼、文件處理狀態(tài)、報送方式等。其中文件的名稱必須為“txt”的文件。在此方法下，銀行機構(gòu)在生成請求文件時，必須嚴格控制文件中的核對請求記錄數(shù)不得大于200條。在不反饋照片的批量核對請求文件上報方式下，銀行機構(gòu)操作員錄入文件名稱、文件部編號、數(shù)據(jù)類型、文件生成日期、文件上報日期、上報機構(gòu)代碼、核對機構(gòu)代碼、上報用戶代碼、業(yè)務(wù)種類代碼、文件處理狀態(tài)、報送方式等。其中文件的名稱必須為“txt”的文件。在此方法下，銀行機構(gòu)生成的請求文件大小不得超過5M（文件的大小上限系統(tǒng)可以設(shè)置）。銀行機構(gòu)在進行接口訪問方式的批量核對請求文件上報方式時，要求選擇反饋照片的批量核對請求文件

42、上報方式。在特殊情況下，銀行機構(gòu)如認為不需要反饋照片，可選擇不反饋照片的批量核對請求文件上報方式（如對存量數(shù)據(jù)的處理等）。2核對信息的審核銀行機構(gòu)操作員通過接口訪問方式將批量核對請求文件上報到聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，系統(tǒng)檢查批量核對請求文件后綴是否為“txt”文件，文件大小是否在規(guī)定圍以。同時，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對銀行機構(gòu)提交的批量核對請求文件進行文件級校驗，對請求文件錯誤的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將予以退回，不作處理。3核對信息的處理聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將對公安部返回的批量核對請求文件的核對結(jié)果生成核對結(jié)果文件進行反饋。核對結(jié)果文件中記錄著核對數(shù)量、核對一致數(shù)量、核對不一致數(shù)量，并詳細記錄所有原錄入、原錄入身份、簽發(fā)機關(guān)、核

43、對結(jié)果。核對結(jié)果包括邏輯核對結(jié)果和格式核對結(jié)果，其中邏輯結(jié)果包括“公民身份與一致，且存在照片”、“公民身份與一致，但不存在照片”、“公民身份存在，但與不匹配”、“公民身份不存在”；格式結(jié)果包括對文件文頭、字段長度、字段值表示等的核對結(jié)果。（二）非接口訪問方式下銀行機構(gòu)的處理銀行機構(gòu)操作員將有關(guān)個人的公民身份、按照核查請求報文接口規(guī)制作成批量核對請求文件，并通過非接口訪問方式提交系統(tǒng)進行處理。1核對信息的上報銀行機構(gòu)操作員成功登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)后，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提供兩種批量核對請求文件上報方式，一種是反饋照片的批量核對請求文件上報，一種是不反饋照片的批量核對請求文件上報。在反饋照片的批量核對請求文件

44、上報方式下，銀行機構(gòu)操作員錄入業(yè)務(wù)種類、批量核對請求文件（反饋照片）的路徑與名稱。其中文件的路徑只能采用選擇方式，不可以手工錄入，且僅支持后綴為“zip”的文件。在此方法下，銀行機構(gòu)在生成請求文件時，必須嚴格控制文件中的核對請求記錄數(shù)不得大于200條。在不反饋照片的批量核對請求文件上報方式下，銀行機構(gòu)操作員錄入業(yè)務(wù)種類、批量核對請求文件（不反饋照片）的路徑與名稱。其中文件的路徑只能采用選擇方式，不可以手工錄入，且僅支持后綴為“zip”的文件。在此方法下，銀行機構(gòu)生成的請求文件大小不得超過5M（文件的大小上限系統(tǒng)可以設(shè)置）。銀行機構(gòu)在進行非接口訪問方式的批量核對請求文件上報方式時，要求選擇反饋照

45、片的批量核對請求文件上報方式。在特殊情況下，銀行機構(gòu)如認為不需要反饋照片，可選擇不反饋照片的批量核對請求文件上報方式（如對存量數(shù)據(jù)的處理等）。2核對信息的審核銀行機構(gòu)操作員通過非接口訪問方式登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，系統(tǒng)檢查批量核對請求文件后綴是否為“ZIP”的壓縮文件，文件大小是否在規(guī)定的圍之。同時，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對銀行機構(gòu)提交的批量核對請求文件進行文件級校驗，請求文件錯誤的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將予以退回，不作處理。3核對信息的處理聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將對批量核對請求文件與數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)進行核對處理，并將生成核對結(jié)果文件進行反饋。核對結(jié)果文件中記錄著核對數(shù)量、核對一致數(shù)量、核對不一致數(shù)量，并詳細記錄所有原錄入、原錄

46、入身份、簽發(fā)機關(guān)、核對結(jié)果。核對結(jié)果包括邏輯核對結(jié)果和格式核對結(jié)果，其中邏輯結(jié)果包括“公民身份與一致，且存在照片”、“公民身份與一致，但不存在照片”、“公民身份存在，但與不匹配”、“公民身份不存在”；格式結(jié)果包括對文件文頭、字段長度、字段值表示等的核對結(jié)果。4核對結(jié)果的打印下載聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為銀行機構(gòu)操作員提供在線查詢和下載核對結(jié)果文件的功能。操作員進入“批量核對請求文件登記信息查詢”，選擇相應(yīng)的查詢條件，包括：文件名稱、文件處理狀態(tài)、文件生成日期、文件上報日期、上報機構(gòu)代碼、上報用戶代碼、核對機構(gòu)代碼和報送方式等，系統(tǒng)根據(jù)查詢口徑顯示相應(yīng)的查詢結(jié)果，并提供打印、下載功能。第三節(jié) 單筆精確查詢的

47、業(yè)務(wù)處理單筆精確查詢是指銀行機構(gòu)或人民銀行分支機構(gòu)向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提交相關(guān)個人的、公民身份（一次只能一條），系統(tǒng)實時返回核對結(jié)果并在核對完全一致時反饋照片、簽發(fā)機關(guān)、曾用名、性別、出生日期、出生地、籍貫、文化程度、婚姻狀況、職業(yè)、服務(wù)處所、住址等信息的核查方式。在單筆精確查詢方式下，銀行機構(gòu)或人民銀行分支機構(gòu)可對核查結(jié)果進行打印和下載。一、人民銀行的處理人民銀行可以通過非接口訪問方式進行聯(lián)網(wǎng)核查。（一）核對信息的審核人民銀行分支機構(gòu)操作員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，如需核查公民身份信息的，應(yīng)對待核查人的居民所記載的、公民身份、照片、簽發(fā)機關(guān)等信息的真實性進行人工審查，即：有關(guān)待核查人的居民所記載信息是否準

48、確、完整；證件是否有在效期；申請資料與待核查人的身份信息是否一致等。（二）核對信息的錄入人民銀行分支機構(gòu)操作員成功登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)后，選擇“單筆精確查詢”功能，錄入相關(guān)待核查人上記載的和公民身份等信息，系統(tǒng)實時轉(zhuǎn)發(fā)單筆精確查詢請求，并返回核查結(jié)果與其他相關(guān)的信息。1當核查結(jié)果完全一致時，系統(tǒng)提示“公民身份與一致”,并反饋照片、簽發(fā)機關(guān)、曾用名、性別、出生日期、出生地、籍貫、文化程度、婚姻狀況、職業(yè)、服務(wù)處所、住址等信息。（除照片和簽發(fā)機關(guān)以外，其他信息作為預(yù)留接口，待與相關(guān)部門協(xié)商一致后再開放）。2當核查結(jié)果不一致時，系統(tǒng)提示“公民身份存在，但與不匹配”或“公民身份不存在”，不再提供其他信息。

49、人民銀行分支機構(gòu)可對精確查詢的結(jié)果打印或下載，下載的文件類型為Excel文件。二、銀行機構(gòu)的處理（一）接口訪問方式下銀行機構(gòu)的處理1核對信息的審核人民銀行分支機構(gòu)操作員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，如需核查公民身份信息的，應(yīng)對待核查人的居民所記載的、公民身份、照片、簽發(fā)機關(guān)等信息的真實性進行人工審查，即：有關(guān)待核查人的居民所記載信息是否準確、完整；證件是否有在效期；申請資料與待核查人的身份信息是否一致等。2核對信息的錄入銀行機構(gòu)操作員通過接口方式上報單筆精確查詢請求。一次單筆精確查詢請求只可包含一條單筆精確查詢請求信息。報送的數(shù)據(jù)項包括：查詢機構(gòu)代碼、發(fā)送時間、業(yè)務(wù)種類、操作用戶、。具體格式與數(shù)據(jù)項說明參

50、見聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)與商業(yè)銀行的接口報文規(guī)。系統(tǒng)實時轉(zhuǎn)發(fā)單筆精確查詢請求，并將結(jié)果信息以接口方式返回給查詢請求機構(gòu)。（1）當核查結(jié)果完全一致時，系統(tǒng)提示“公民身份與一致”,并反饋照片、簽發(fā)機關(guān)、曾用名、性別、出生日期、出生地、籍貫、文化程度、婚姻狀況、職業(yè)、服務(wù)處所、住址等信息。除照片和簽發(fā)機關(guān)以外，其他信息作為預(yù)留接口，待與相關(guān)部門協(xié)商一致后再開放）。（2）當核查結(jié)果不一致時，系統(tǒng)提示“公民身份存在，但與不匹配”或“公民身份不存在”，不再提供其他信息。（二）非接口訪問方式下銀行機構(gòu)的處理1核對信息的審核人民銀行分支機構(gòu)操作員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，如需核查公民身份信息的，應(yīng)對待核查人的居民所

51、記載的、公民身份、照片、簽發(fā)機關(guān)等信息的真實性進行人工審查，即：有關(guān)待核查人的居民所記載信息是否準確、完整；證件是否有在效期；申請資料與待核查人的身份信息是否一致等。2核對信息的錄入銀行機構(gòu)通過非接口訪問方式進行聯(lián)網(wǎng)核查。銀行機構(gòu)操作員成功登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)后，選擇“單筆精確查詢”功能，一次只能錄入一條相關(guān)待核查人上記載的公民身份和等信息，系統(tǒng)實時轉(zhuǎn)發(fā)單筆精確查詢請求，并返回結(jié)果與其他相關(guān)的信息。（1）當核查結(jié)果一致時，系統(tǒng)提示“公民身份與一致”,并反饋照片、簽發(fā)機關(guān)、曾用名、性別、出生日期、出生地、籍貫、文化程度、婚姻狀況、職業(yè)、服務(wù)處所、住址等信息。（2）當核查結(jié)果不一致時，系統(tǒng)提示“公民身

52、份存在，但與不匹配”或“公民身份不存在”，不再提供其他信息。銀行機構(gòu)可對精確查詢的結(jié)果打印或下載，下載的文件類型為Excel文件。第四節(jié) 銀行機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的具體處理方法一、銀行賬戶業(yè)務(wù)的處理銀行機構(gòu)在辦理開立、變更人民幣個人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時，如相關(guān)個人出具的證明文件為居民，則應(yīng)當進行聯(lián)網(wǎng)核查驗證。（一）核對結(jié)果一致的處理當核對結(jié)果提示“公民身份與一致”且聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋的照片、簽發(fā)機關(guān)與居民所記載的信息核對相符時，銀行機構(gòu)可按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。（二）核對結(jié)果不一致的處理銀行機構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)進行聯(lián)網(wǎng)核查，當核對結(jié)果提示“公民身份存在，但與不匹配”、“公民身份不存在

53、”時，結(jié)合人工審查的情況，具體的處理方法如下：如果銀行機構(gòu)可以確切判斷客戶出示的居民為虛假證件，應(yīng)拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；如果銀行機構(gòu)無法確切判斷客戶出示的居民為虛假證件時，對于申請辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機構(gòu)應(yīng)暫停為該客戶辦理業(yè)務(wù)，同時將核查結(jié)果明確告知客戶，并與時對相關(guān)個人的居民的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民經(jīng)核實確屬虛假證件，應(yīng)拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，反之可按相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)；對于申請辦理個人銀行賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機構(gòu)可繼續(xù)辦理該業(yè)務(wù)。銀行機構(gòu)無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，均應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機構(gòu)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)詳細登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系等，下同），并在辦理業(yè)務(wù)

54、后與時對相關(guān)個人的居民的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民經(jīng)核實確屬虛假證件，銀行機構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對于開戶業(yè)務(wù)，銀行機構(gòu)還應(yīng)與時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告；對于變更賬戶業(yè)務(wù)，銀行機構(gòu)還應(yīng)與時采取恢復(fù)原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。二、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的處理銀行機構(gòu)在辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)或支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，如法律法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對相關(guān)個人出示的居民的，應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查驗證。（一）核對結(jié)果一致的處理當相關(guān)個人的和公民身份核對一致且聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋的簽發(fā)機關(guān)與居民記載的信息核對相符時，核對結(jié)果提示“公民身份與一致”，銀行

55、機構(gòu)應(yīng)認為待核查的居民信息是真實的，可按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。（二）核對結(jié)果不一致的處理當核對結(jié)果提示“公民身份存在，但與不匹配”、“公民身份不存在”時，結(jié)合人工審查的情況，具體的處理方法如下：如果銀行機構(gòu)可以確切判斷客戶出示的居民為虛假證件，應(yīng)拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；如果銀行機構(gòu)無法確切判斷客戶出示的居民為虛假證件，銀行機構(gòu)可根據(jù)法規(guī)制度規(guī)定與部管理要求決定是否為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行機構(gòu)如拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知該相關(guān)客戶；銀行機構(gòu)如暫停為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知該相關(guān)客戶，采取其他措施對相關(guān)個人的居民的真?zhèn)芜M一步核實，并根據(jù)核實情況決定是否繼續(xù)辦理

56、業(yè)務(wù)；銀行分支機構(gòu)如繼續(xù)為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細登記客戶準確的聯(lián)系方式，并在辦理業(yè)務(wù)后與時采取其他措施對相關(guān)個人的居民的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民經(jīng)核實確屬虛假證件，應(yīng)與時采取適當?shù)难a救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。三、其他規(guī)定同一銀行機構(gòu)網(wǎng)點在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時，如先前在為相關(guān)個人辦理銀行業(yè)務(wù)時已對其進行聯(lián)網(wǎng)核查且其公民身份信息尚未發(fā)生變化，可不再對其進行聯(lián)網(wǎng)核查；如對先前獲得的相關(guān)個人的公民身份信息的真實性存在疑義，應(yīng)當重新進行聯(lián)網(wǎng)核查?？蛻魧β?lián)網(wǎng)核查結(jié)果提出疑問的，銀行機構(gòu)應(yīng)向其出具聯(lián)網(wǎng)核查后相關(guān)個人居民信息核對不一致的證明，并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機關(guān)

57、進行核實。銀行機構(gòu)在進行聯(lián)網(wǎng)核查或?qū)ο嚓P(guān)個人居民信息進一步核實時，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)與時向公安機關(guān)報案。銀行機構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時，因網(wǎng)絡(luò)故障等原因不能正常進行聯(lián)網(wǎng)核查的，可采取其他方式驗證相關(guān)個人的居民信息的真實性并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，但應(yīng)對故障期間辦理的規(guī)定業(yè)務(wù)進行登記，并在故障排除后對相關(guān)個人的居民信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。當個人的、公民身份、照片、簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不一致時，如能夠確切判斷客戶出示的居民為虛假證件或經(jīng)過進一步核實屬虛假證件，銀行機構(gòu)應(yīng)立即暫停相關(guān)業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或采取相應(yīng)的補救措施。銀行機構(gòu)為加強部管理進行聯(lián)網(wǎng)核查時，

58、可區(qū)別相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)性質(zhì)、客戶類型、金額大小和風險程度等因素制定具體的聯(lián)網(wǎng)核查實施辦法。第三講 疑義信息的反饋和核實銀行機構(gòu)或人民銀行進行聯(lián)網(wǎng)核查，當發(fā)現(xiàn)核對結(jié)果不一致或?qū)藢Y(jié)果存在疑義時，可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將疑義信息反饋給公安部門申請進一步核實。銀行機構(gòu)在反饋疑義信息時，可通過非接口和接口訪問方式進行單筆反饋或者批量反饋；人民銀行在反饋疑義信息時，可通過非接口方式進行單筆反饋或者批量反饋。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)同時提供即時提交反饋信息和新增反饋信息兩種功能。第一節(jié) 公民身份信息的單筆反饋銀行機構(gòu)或人民銀行采用單筆反饋方式的，可在聯(lián)網(wǎng)核查收到核查結(jié)果后即時向系統(tǒng)提交反饋信息，也可事后反饋疑義信息。

59、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋信息與時提交公安部門進行核實。一、人民銀行的處理當人民銀行操作員對核查結(jié)果存在疑義時，可以通過非接口的方式進行單筆反饋。 （一）即時提交反饋信息人民銀行操作員通過非接口方式進行單筆核對或者單筆精確查詢的時候，當對公安部返回的單筆核對結(jié)果（或單筆精確查詢結(jié)果）存在疑義時，可以選擇聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提供的即時提交反饋信息功能進行反饋信息提交。在即時提交反饋信息情況下，系統(tǒng)將根據(jù)單筆核對結(jié)果（或單筆精確查詢結(jié)果）的條數(shù)，支持操作員錄入同等數(shù)量的反饋信息。反饋信息包括：、核查日期、核查結(jié)果、用戶代碼、備注信息。其中，備注信息為強制錄入項；、核查日期、核查結(jié)果為單筆核對結(jié)果（或單筆精確查詢結(jié)

60、果）中的信息。操作員可選擇對其中的部分單筆核對結(jié)果（或單筆精確查詢結(jié)果）進行反饋。（二）新增反饋信息人民銀行操作員如果事后提交疑義信息的，可以選擇聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提供的新增反饋疑義信息功能提交反饋信息。在新增反饋疑義信息情況下，操作員錄入、核查日期、核查結(jié)果（“核查處理失敗”、“與一致，且照片存在”、“與一致，但照片不存在”、“存在但與不匹配”、“不存在”、“其他”）、備注信息等。其中，、核查日期、核查結(jié)果、備注信息為強制錄入項。二、銀行機構(gòu)的處理當銀行機構(gòu)操作員對核查結(jié)果存在疑義時，可以通過非接口或接口方式進行單筆反饋。（一）非接口訪問方式下銀行機構(gòu)的處理1、即時提交反饋信息銀行機構(gòu)操作員通過非